Taux assurance vie : rendement 2022 VS 2023

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En 2024, les taux proposĂ©s par les assurances vie tournent autour de 2,9% : il s’agit du taux le plus Ă©levĂ© depuis dix ans ! La performance de votre assurance vie est reprĂ©sentĂ©e par son taux de rendement. Plus celui-ci est Ă©levĂ©, plus votre argent fructifie. Dans un contexte de forte inflation, quelles sont les perspectives de rendement d'une assurance vie ? Comment optimiser ses performances ?

Tout savoir sur le rendement d'une assurance vie
📝 Quel est le rendement d'une assurance vie ?Le rendement dĂ©pend de l’allocation choisie : il sera faible sur une allocation sans risque et peut ĂȘtre plus Ă©levĂ© sur une allocation risquĂ©e.
📈 Quels sont les rendements moyens des fonds euros en 2024 ?+2,5% en 2024
✹ Comment calculer le rendement de votre assurance vie ?Rendement assurance-vie = plus value globale - frais
🚀 Comment optimiser les rendements de votre assurance-vie ?Pour optimiser vos rendements, vous pouvez diversifier vos investissements sur plusieurs supports plus risquĂ©s comme les SCPI ou des actions.
Notre sélection des 3 meilleurs assurance vie en 2024

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🏆 Taux assurance vie : comparatif des meilleurs rendements en 2024

En 2024, le rendement moyen de l’assurance vie devrait atteindre 2,5% mais le rendement dĂ©pend de la compagnie d’assurances et du contrat auquel vous souscrivez.

Notre sĂ©lection des rendements des meilleures assurances vie ci-dessous compare les taux d'intĂ©rĂȘts gĂ©nĂ©rĂ©s par les profils :

  • prudent : composĂ© Ă  40% d'unitĂ©s de compte et 60% de fonds en euros ;
  • Ă©quilibrĂ© : composĂ© Ă  60% d'unitĂ©s de compte et 40% de fonds en euros ;
  • agressif : composĂ© Ă  90% d'unitĂ©s de compte et 10% de fonds en euros.
Comparatif des rendements des assurances vie en 2023
 đŸŒ± Rendements profil prudent (40% UC)đŸŒ± Rendements profil Ă©quilibrĂ© (60% UC)đŸŒ± Rendements profil agressif (90% UC)

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Classement basé sur les rendements de trois types de profils en 2023. Les rendements passés ne présagent pas des rendements futurs.

Ce sont les assurances vie Ramify et Yomoni qui se dĂ©marquent avec des trĂšs bonnes performances en 2023 ! Sur son portefeuille Flagship de rĂ©fĂ©rence, Ramify affiche des rendements allant de 5,73% pour le profil le moins risquĂ© Ă  19,30% pour le plus risquĂ©. L’assurance vie Yomoni affiche Ă©galement des performances solides entre 2,50% et 19%.

⚖ Comparatif rendement d’une assurance vie entre 2022 et 2023

Les rendements d'une assurance vie sont la consĂ©quence des intĂ©rĂȘts de 2 produits :

  • les fonds en euros : l'avantage c'est que les intĂ©rĂȘts gĂ©nĂ©rĂ©s sont dĂ©finitivement acquis ;
  • les unitĂ©s de compte : ils sont spĂ©culatifs et peuvent entraĂźner une perte de capital.

Les contrats d'assurance vie composés majoritairement d'unités de compte sont plus sujets à de forts rendements comme une perte de capital important.

Meilleurs rendements en fonds euros

Avec un taux de rendement moyen de 2,50% en 2023, les fonds euros affichent des performances solides aprÚs plusieurs années de baisse.

Le taux de rendement des fonds euros est annoncé chaque année par votre courtier et correspond au montant de rémunération de vos investissements en fonds euros.

💡 Pour rappel, le taux du livret A est de 3% et est donc plus rĂ©munĂ©rateur que les fonds en euros. Voici un historique des rendements des fonds en euros ces derniĂšres annĂ©es.

Historique des rendements des fonds en euros d'une assurance vie
📅 AnnĂ©e📉 Rendements des fonds euros
20103,40%
20113,00%
20122,90%
20132,80%
20142,50%
20152,30%
20161,90%
20171,80%
20181,80%
20191,50%
20201,10%
20211,10%
20222%
20232,5%

🔍 Les fonds euros vous assurent une sĂ©curitĂ© minimale et un minimum de rendements. En effet, l’assurance vie en fonds euros garanti, quoi qu’il arrive, votre capital investi. Toutefois, soyez vigilants : tous les assureurs n’affichent pas les mĂȘmes performances. Ces derniĂšres varient selon la composition des portefeuilles financiers et tous les assureurs ne disposent pas des mĂȘmes produits financiers.

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Quel est le meilleur taux en unitĂ© de compte ?

Le rendement des unitĂ©s de compte d'une assurance vie est plus difficile Ă  dĂ©terminer car il varie selon :

  1. le choix des produits financiers : les actions, les obligations, les ETF, les OPCVM, etc. n’affichent pas les mĂȘmes performances ;
  2. la gestion de votre contrat : selon l’assureur choisi, vous pouvez sĂ©lectionner le degrĂ© d’accompagnement souhaitĂ©. Plus le conseiller gĂšre votre portefeuille financier, plus les frais de gestion seront Ă©levĂ©s. Le montant de ces frais varient selon les distributeurs et la stratĂ©gie qu’ils ont choisie.

Les rendements de l’assurance vie multisupport sont intimement liĂ©s Ă  votre degrĂ© de prise de risque. Contrairement aux fonds euros, les unitĂ©s de compte ne garantissent pas votre capital investi. Si vous rĂ©alisez des moins-values, vous perdez le montant initial investi. Pour plus de stabilitĂ©, vous pouvez toujours opter pour les investissements immobiliers comme les SCPI.

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đŸ•”ïžâ€â™€ïž PrĂ©vision du taux de l’assurance vie en 2024 : quel rendement prĂ©voir ?

Si le taux de rendement des fonds euros est annoncé chaque année et reste fixe, les performances des unités de compte restent imprévisibles et dépendent directement des variations des marchés financiers. Par conséquent, toute prévision précise est impossible.

NĂ©anmoins, dĂ©but 2024, les taux proposĂ©s par les assurances-vie tournent autour de 2,9%. La hausse des taux d’intĂ©rĂȘts change la donne pour les assureurs car elle permet de se positionner sur les marchĂ©s financiers sur une durĂ©e plus longue et donc d’offrir aux Ă©pargnants des taux de rendement supĂ©rieurs Ă  ceux des derniĂšres annĂ©es.

L'assurance vie est un investissement de long terme. Ainsi, une mauvaise année ne présage pas que l'investissement ne sera pas payant. Les années précendentes ou les années futures peuvent compenser la perte vécue en 2022.

Pour obtenir le meilleur rendement de son assurance vie sur du long terme, il est essentiel de choisir un bon courtier ou un bon assureur. Dans le cas d'une gestion pilotée, c'est votre conseiller qui se charge de faire les placements à votre place. Il est donc important d'avoir confiance en son expertise. Mais ce n'est pas tout, les frais imposés par les assurances vie ont aussi un impact sur les rendements. Ainsi, se tourner vers des courtiers utilisant des robot-advisors qui détectent les variations du marché et qui imposent des frais d'assurance vie moindres est une trÚs bonne idée.

🔎 Faut-il garder son assurance vie en 2024 ?

Avec une remontée du taux de rendement moyen des assurances vie en 2023, l'assurance vie redevient un placement financier rentable.

 Il faut considĂ©rer son assurance vie comme un investissement de long terme

Certaines annĂ©es seront plus rentables que d'autres. La crise financiĂšre dans laquelle nous vivons actuellement a eu son impact sur l'Ă©conomie et par consĂ©quent, sur les assurances vie. NĂ©anmoins, la perte peut-ĂȘtre lissĂ©e avec les annĂ©es plus rĂ©munĂ©ratrices. La remontĂ©e des taux d'intĂ©rĂȘt en 2024 laisse prĂ©sager une bonne annĂ©e 2024 pour votre assurance vie.

La fiscalitĂ© avantageuse de l’assurance vie vous assure une meilleure performance globale comparativement Ă  d’autres enveloppes financiĂšres comme les compte-titres ou le PEA. En effet, avec l’assurance vie, seules vos plus-values sont taxĂ©es et aprĂšs 8 ans de contrat vous bĂ©nĂ©ficiez d’un abattement en cas de rachat total ou partiel.

 Opter pour des profils prudents

Pour minimiser vos pertes et garantir votre capital, vous pouvez opter pour des profils prudents. Les assurances vies constituées en majorité de fonds euros sont celles qui subissent le moins de pertes dans des périodes de crise ou de forte volatilité des cours.

En 2023, les fonds en euros ont eu un taux d'intĂ©rĂȘt moyen de 2,5%.

📝 Comment calculer le taux de rendement de son assurance vie ?

Pour calculer le taux de rendement de votre assurance vie il vous suffit de soustraire les frais engendrés par votre contrat à votre plus-value finale. La différence entre ces deux variables vous donne le rendement de votre assurance vie.

Les frais sont un Ă©lĂ©ment central dans votre stratĂ©gie d’investissement. Toutefois, tous les assureurs n’appliquent pas les mĂȘmes tarifs alors n'hĂ©sitez pas Ă  nĂ©gocier votre contrat et Ă  comparer les diffĂ©rentes offres proposĂ©es.

💰 Rendement de l’assurance vie = plus value globale - frais

đŸ€‘ Est-ce qu’une assurance vie rapporte de l’argent ?

Le fonctionnement d'une assurance vie est simple. Elle dispose de deux objectifs principaux :

  1. investir son argent pour un projet de long terme : achat d'un bien immobilier, Ă©tudes des enfants ou encore pour la retraite ;
  2. prĂ©parer sa succession : il est possible d'y indiquer les hĂ©ritiers que l'on souhaite tout en bĂ©nĂ©ficiant d'avantages fiscaux lors de la succession.

Lorsque vos investissements financiers sont rentables, votre taux de rendement est au minimum positif. Le mieux serait qu'il soit supérieur à l'inflation. Au contraire, un taux de rendement négatif voire inférieur à l'inflation indique de faibles performances de vos investissements.

La performance de votre assurance vie dépend en grande partie de la composition de votre portefeuille financier et du degré de prise de risque de vos actifs. Le choix de vos supports financiers ainsi que du courtier choisi impacte donc grandement le rendement annuel de votre assurance vie.

  1. Les fonds euros seront moins risqués mais peu performants.
  2. Les unités de compte seront plus rentables mais également plus volatiles.
Facteurs qui impactent le rendement de l’assurance vie
📁 Facteur✹ Description
1. Les produits financiers proposés par votre courtier
  • Avoir un large choix de produits financiers pour pouvoir diversifier ses investissements
  • Avoir des produits financiers de qualitĂ© : stables et performants
2. Les les frais appliqués par votre courtierPlus les frais pratiqués sont faibles, meilleure sera votre performance globale

⚖ Taux de rendement assurance vie 2024 : comparatif des produits financiers

Obtenir les meilleurs rendements possibles implique une diversification de votre portefeuille financier. En effet, les avantages des diffĂ©rents produits financiers compensent les dĂ©fauts de chacun. Pour vous aider dans votre sĂ©lection, nos experts ont analysĂ© l’ensemble des actifs financiers et vous livrent leur avis.

Détail des rendements des différents produits financiers
Produits financiersRendement pour 2024Degrés de prise de risqueNotre retour d'expert
Les fonds euros2%1/6Les politiques monétaires actuelles plafonnent les performances des fonds euros classiques.
Les fonds euros croissance2%1/6L’immobilisation du capital incluse avec ce type de placement limite son efficacitĂ©.
Les fonds euros de nouvelle génération2%1/6Avec une meilleure rentabilité que les fonds euros classiques, les fonds euros de nouvelle génération sont une alternative intéressante.
Fonds mixtes ou prudents3%3/6La moitiĂ© des placements est des actions et l’autre se compose d’obligations. Ils sont adaptĂ©s aux profils novices.
Fonds structurés5%4/6En cas de chute du cours du marché, votre capital est protégé jusqu'à 40%. Pour les profils débutants qui souhaitent diversifier leurs placements, ils sont une alternative intéressante.
Fonds dynamiques10%5/6Investissement risquĂ© trĂšs sensible aux variations du marchĂ©. Ils sont gĂ©nĂ©ralement composĂ©s d’actions.
SCI en assurance vie3%2/6Placement immobilier offrant un bon ratio risque/rendement
SCPI en assurance vie4%2/6Placement efficace mais ne pas se concentrer uniquement dessus
OPCI en assurance vie4%2/6Contexte du marchĂ© difficile qui rend sa performance moyenne. Les perspectives Ă©tant plus optimistes, l’OPCI peut ĂȘtre intĂ©ressant.
ETF en assurance vie8%5/6AdaptĂ©s aux profils initiĂ©s, les ETF ont l’avantage d’afficher des frais trĂšs faibles.
Titres vifs5%5/6Plus complexes que les ETF, les titres vifs sont réservés aux profils experts. 2021 présage une meilleure situation du marché qui rend les titres attractifs.
Fonds communs de placement Ă  risque4%6/6Bien que vous puissiez investir dans des entreprises non cotĂ©es, nous vous dĂ©conseillons d’investir dans les fonds communs de placement Ă  risque actuellement.

Chiffres mis Ă  jour en juillet 2024.