Rendements de l’assurance vie : que penser de ce produit d’épargne ?

Comment choisir la bonne assurance vie ? Comment améliorer le rendement de son assurance vie ? On vous donne un indice : concentrez vous sur le taux de rendement. Pour vous aider à atteindre vos objectifs de performance, les experts Selectra vous livre aujourd’hui leurs meilleurs conseils. À la clé : une optimisation de vos rendements en assurance vie.


TOP 3 des meilleurs rendements en assurance vie
Rang Assureur Rendements moyens des fonds euros Rendements moyens des fonds en unités de compte
first-place
1er
Logo Linxea 2,40% 29,90%
second-place
2ème
Logo Yomoni
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2,40% 28,70%
third-place
3ème
BforBank
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2,20% 21,32%

🧐 Qu’entend-t-on par rendements en assurance vie ?

Par définition, le rendement de l’assurance vie indique, d’année en année, la performance de votre assurance vie. Il s’exprime sous la forme d’un pourcentage appelé taux de rendement. Lorsque vos investissements financiers sont rentables, votre taux de rendement sera élevé. Au contraire, un taux de rendement faible indique de faibles performances de vos investissements : il est peut-être temps de revoir votre stratégie d'acquisition.

La performance de votre assurance vie dépendra en grande partie de la composition de votre portefeuille financier et du degré de prise de risque de vos actifs. Le choix de vos supports financiers impactera donc grandement le rendement annuel de votre assurance vie :

  1. Les fonds euros seront moins risqués mais peu performants
  2. Les unités de compte seront plus rentables mais également plus volatiles

Quels sont les facteurs qui impactent le rendement de l’assurance vie ?

📁 Facteur ✨ Description
1. Les produits financiers proposés par votre courtier
  • Avoir un large choix de produits financiers pour pouvoir diversifier ses investissements
  • Avoir des produits financiers de qualité : stables et performants
2. Les les frais appliqués par votre courtier
  • Plus les frais pratiqués sont faibles, meilleure sera votre performance globale

Pour choisir la meilleure assurance vie, celle la plus adaptée à vos besoins, n’hésitez pas à comparer les offres du marché.

📈 Les rendements de l’assurance vie monosupport en fonds euros

Avec un taux de rendement moyen de 1,30% les fonds euros affichent une performance faible qui ne cesse de se dégrader au fil des années. Depuis 10 ans, les rendements de l’assurance vie en fonds euros ne font que diminuer :

📅 Année 📉 Rendements des fonds euros
2010 3,40%
2011 3,00%
2012 2,90%
2013 2,80%
2014 2,50%
2015 2,30%
2016 1,90%
2017 1,80%
2018 1,80%
2019 1,50%
2020 1,10%

Pourquoi investir dans des fonds euros ?

Malgré des performances décevantes, les fonds euros vous assurent une sécurité minimale et un minimum de rendements. En effet, l’assurance vie en fonds euros garanti, quoi qu’il arrive, votre capital investi. Toutefois, soyez vigilants : tous les assureurs n’affichent pas les mêmes performances. Ces dernières varient selon la composition des portefeuilles financiers et tous les assureurs ne disposent pas des mêmes produits financiers.

La fiscalité avantageuse de l’assurance vie vous assure une meilleure performance globale comparativement à d’autres enveloppes financières comme les compte-titres ou le PEA. En effet, avec l’assurance vie, seules vos plus-values sont taxées et après 8 ans de contrat vous bénéficiez d’un abattement en cas de rachat total ou partiel.

✨ Les rendements de l’assurance vie multisupport

Les rendements de l’assurance vie multisupport dépendent des performances des fonds euros mais aussi des unités de compte. Le rendement des unités de compte est plus difficile à déterminer car il varie selon :

  1. Le choix des produits financiers : les actions, les obligations, les ETF, les OPCVM, etc. n’affichent pas les mêmes performances.
  2. La gestion de votre contrat : selon l’assureur choisi, vous pouvez sélectionner le degré d’accompagnement souhaité. Plus le conseiller gère votre portefeuille financier, plus les frais de gestion seront élevés. Le montant de ces frais varient selon les distributeurs et la stratégie qu’ils ont choisie.

Les rendements de l’assurance vie multisupport sont intimement liés à votre degré de prise de risque. Plus vos investissements sont risqués, plus ils sont rémunérateurs. Toutefois, contrairement aux fonds euros, les unités de compte ne garantissent pas votre capital investi. Si vous réalisez des moins-values (rentabilité négative des investissements), vous perdez le montant initial investi. Si vous souhaitez plus de stabilité, vous pouvez toujours opter pour les investissements immobiliers.

🗂️ Rendement assurance vie 2021 : comparatif des produits financiers

Obtenir les meilleurs rendements possible implique une diversification de votre portefeuille financier. En effet, les avantages des différents produits financiers compensent les défauts de chacun. Pour vous aider dans votre sélection, nos experts ont analysé l’ensemble des actifs financiers et vous livrent leur avis.

Détail des rendements des différents produits financiers
Produits financiers Rendement pour 2021 Degré de prise de risque Notre retour d'expert
Les fonds euros 1% 1/6 Les politiques monétaires actuelles plafonnent les performances des fonds euros classiques.
Les fonds euros croissance 2% 1/6 L’immobilisation du capital incluse avec ce type de placement limite son efficacité.
Les fonds euros de nouvelle génération 2% 1/6 Avec une meilleure rentabilité que les fonds euros classiques, les fonds euros de nouvelle génération sont une alternative intéressante.
Fonds mixtes ou prudents 3% 3/6 La moitié des placements est des actions et l’autre se compose d’obligations. Ils sont adaptés aux profils novices.
Fonds structurés 5% 4/6 En cas de chute du cours du marché, votre capital est protégé jusqu'à 40%. Pour les profils débutants qui souhaitent diversifier leurs placements, ils sont une alternative intéressante.
Fonds dynamiques 10% 5/6 Investissement risqué très sensible aux variations du marché. Ils sont généralement composés d’actions.
SCI en assurance vie 3% 2/6 Placement immobilier offrant un bon ratio risque/rendement
SCPI en assurance vie 4% 2/6 Placement efficace mais ne pas se concentrer uniquement dessus
OPCI en assurance vie 4% 2/6 Contexte du marché difficile qui rend sa performance moyenne. Les perspectives étant plus optimistes, l’OPCI peut être intéressant.
ETF en assurance vie 8% 5/6 Adaptés aux profils initiés, les ETF ont l’avantage d’afficher des frais très faibles.
Titres vifs 5% 5/6 Plus complexes que les ETF, les titres vifs sont réservés aux profils experts. 2021 présage une meilleure situation du marché qui rend les titres attractifs.
Fonds communs de placement à risque 4% 6/6 Bien que vous puissiez investir dans des entreprises non cotées, nous vous déconseillons d’investir dans les fonds communs de placement à risque actuellement.

🎯 Performances assurance vie : les meilleurs rendements des assureurs

Les performances des assurances vie varient selon les distributeurs. Pour vous aider à y voir plus clair, découvrez notre sélection des meilleurs contrats d’assurance vie en fonds euros et en unités de comptes.

Assureur Rendements moyen des fonds euros Rendements moyen des fonds en unités de compte
Logo Nalo
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🟠 1,6% 🟢 30,9%
Logo easyvie
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🟠 1,5% 🟡 13,3%
Logo mon petit placement
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🟠 12,0%
placement direct
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🟠 1,5% 🟠 dès 1,3%
Logo Yomoni
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🟢 2,4% 🟢 28,7%
Logo Linxea 🟢 2,4% 🟢 29,9%
BforBank
Découvrir
🟡 2,2% 🟢 21,3%
Fortuneo
Découvrir
🟢 2,4% 🟡 13,3%
Boursorama
Découvrir
🟠 1,5% 🟡 20,0%
Goodvest
Découvrir
🟠 dès 12,5%
Cashbee
Découvrir
🟠 1,1% 🟠 Dès 5,4%

Attention ! Les rendements passés ne présagent pas des rendements futurs. Pour ne pas subir de pertes trop importantes, soyez proactifs : consultez régulièrement les évolutions des marchés financiers pour effectuer vos ajustements.

💰 Rémunération assurance vie : comment calculer ses rendements ?

Vous souhaitez calculer le taux de rendement de votre assurance vie ? Rien de plus simple ! Il vous suffit de soustraire les frais engendrés par votre contrat à votre plus-value finale. La différence entre ces deux variables vous donne le rendement de votre assurance vie.

Les frais sont un élément central dans votre stratégie d’investissement. Toutefois, tous les assureurs n’appliquent pas les mêmes tarifs alors n´hésitez pas à négocier votre contrat et à comparer les différentes offres proposées.

💰 Rendement de l’assurance vie = plus value globale - frais

🚀 Accroître sa rémunération : comment optimiser le rendement de son assurance vie ?

Vous souhaitez optimiser le rendement de votre assurance vie ? Voici notre sélection des d’éléments indispensablesà intégrer dans votre stratégie d’investissement :

  1. Diversifier vos placements financiers : en variant vos placements financiers, vous trouverez l’équilibre parfait entre degré de prise de risque et performance.
  2. Choisir méthodiquement votre assureur : analysez et comparez les offres ! Les frais, l’offre de produits financiers, le SAV ou encore la qualité des plateformes d’investissement sont des critères essentiels qui impactent votre performance globale.
  3. Être régulier dans ses ajustements : soyez (ré)actifs ! Pour maximiser vos rendements, consultez régulièrement les cours des actifs financiers et ajustez vos investissements pour maximiser vos plus-values. Pour les profils débutant, vous pouvez opter pour une gestion sous mandat ou profilée pour un meilleur accompagnement.

FAQ sur les rendements de l'assurance vie

🙋 Je veux calculer le rendement de mon assurance vie : comment faire ?

Pour calculer le rendement de son assurance vie, il suffit de soustraire l’ensemble des frais (de gestion, taux d’intérêt etc) à la plus value générée par vos investissements. Le résultat obtenu vous permet d’évaluer la performance de vos rendements en assurance vie.

☝️ Je veux optimiser les rendements de mon assurance vie : comment faire ?

Top 3 de nos conseils indispensables pour optimiser les rendements de votre assurance vie :

  1. Trouver le parfait équilibre entre votre degré de risque et les performances souhaitées. Pensez à investir un minimum dans des fonds euros pour ne pas prendre le risque de perdre la totalité de votre capital.
  2. Choisissez l’assureur adapté à VOS besoins. Consultez et comparez les différents acteurs du marché pour trouver la meilleure offre au meilleur prix.

🕵️ Meilleurs rendements en assurance vie : où les trouver ?

Les rendements des assurances vie sont un indicateur clé dans l’analyse des offres du marché. Nos experts ont analysé l’ensemble des offres présentes sur le marché pour vous sélectionner les trois meilleures assurances vie en termes de rendement.

Rang Assureur Rendements moyens des fonds euros Rendements moyens des fonds en unités de compte
first-place
1er
Logo Linxea 2,40% 29,90%
second-place
2ème
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2,40% 28,70%
third-place
3ème
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2,20% 21,32%
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