Taux assurance vie : rendement 2022 VS 2023

Par Juliette Jumel

Responsable contenus assurances

En 2024, les taux proposés par les assurances vie tournent autour de 2,9% : il s’agit du taux le plus élevé depuis dix ans ! La performance de votre assurance vie est représentée par son taux de rendement. Plus celui-ci est élevé, plus votre argent fructifie. Dans un contexte de forte inflation, quelles sont les perspectives de rendement d'une assurance vie ? Comment optimiser ses performances ?

🏆 Taux assurance vie : comparatif des meilleurs rendements en 2025

En 2025, le rendement moyen de l’assurance vie devrait atteindre 2,5% mais le rendement dépend de la compagnie d’assurances et du contrat auquel vous souscrivez.

Notre sélection des rendements des meilleures assurances vie ci-dessous compare les taux d'intérêts générés par les profils :

• prudent : composé à 40% d'unités de compte et 60% de fonds en euros ;
• équilibré : composé à 60% d'unités de compte et 40% de fonds en euros ;
• agressif : composé à 90% d'unités de compte et 10% de fonds en euros.

Classement basé sur les rendements de trois types de profils en 2023. Les rendements passés ne présagent pas des rendements futurs.

Ce sont les assurances vie Ramify et Yomoni qui se démarquent avec des très bonnes performances en 2023 ! Sur son portefeuille Flagship de référence, Ramify affiche des rendements allant de 5,73% pour le profil le moins risqué à 19,30% pour le plus risqué. L’assurance vie Yomoni affiche également des performances solides entre 2,50% et 19%.

⚖️ Comparatif rendement d’une assurance vie entre 2022 et 2023

Les rendements d'une assurance vie sont la conséquence des intérêts de 2 produits :

• les fonds en euros : l'avantage c'est que les intérêts générés sont définitivement acquis ;
• les unités de compte : ils sont spéculatifs et peuvent entraîner une perte de capital.

Les contrats d'assurance vie composés majoritairement d'unités de compte sont plus sujets à de forts rendements comme une perte de capital important.

Meilleurs rendements en fonds euros

Avec un taux de rendement moyen de 2,50% en 2023, les fonds euros affichent des performances solides après plusieurs années de baisse.

Le taux de rendement des fonds euros est annoncé chaque année par votre courtier et correspond au montant de rémunération de vos investissements en fonds euros.

💡 Pour rappel, le taux du livret A est de 3% et est donc plus rémunérateur que les fonds en euros. Voici un historique des rendements des fonds en euros ces dernières années.

🔍 Les fonds euros vous assurent une sécurité minimale et un minimum de rendements. En effet, l’assurance vie en fonds euros garanti, quoi qu’il arrive, votre capital investi. Toutefois, soyez vigilants : tous les assureurs n’affichent pas les mêmes performances. Ces dernières varient selon la composition des portefeuilles financiers et tous les assureurs ne disposent pas des mêmes produits financiers.

NOTRE CONSEIL Tournez-vous vers Ramify pour souscrire une assurance vie avec de bonnes performances sur les fonds en euros.

Quel est le meilleur taux en unité de compte ?

Le rendement des unités de compte d'une assurance vie est plus difficile à déterminer car il varie selon :

1. le choix des produits financiers : les actions, les obligations, les ETF, les OPCVM, etc. n’affichent pas les mêmes performances ;
2. la gestion de votre contrat : selon l’assureur choisi, vous pouvez sélectionner le degré d’accompagnement souhaité. Plus le conseiller gère votre portefeuille financier, plus les frais de gestion seront élevés. Le montant de ces frais varient selon les distributeurs et la stratégie qu’ils ont choisie.

Les rendements de l’assurance vie multisupport sont intimement liés à votre degré de prise de risque. Contrairement aux fonds euros, les unités de compte ne garantissent pas votre capital investi. Si vous réalisez des moins-values, vous perdez le montant initial investi. Pour plus de stabilité, vous pouvez toujours opter pour les investissements immobiliers comme les SCPI.

NOTRE CONSEIL Tournez-vous vers Fortuneo pour souscrire une assurance vie avec de bonnes performances sur les unités de compte.

🕵️‍♀️ Prévision du taux de l’assurance vie en 2024 : quel rendement prévoir ?

Si le taux de rendement des fonds euros est annoncé chaque année et reste fixe, les performances des unités de compte restent imprévisibles et dépendent directement des variations des marchés financiers. Par conséquent, toute prévision précise est impossible.

Néanmoins, début 2024, les taux proposés par les assurances-vie tournent autour de 2,9%. La hausse des taux d’intérêts change la donne pour les assureurs car elle permet de se positionner sur les marchés financiers sur une durée plus longue et donc d’offrir aux épargnants des taux de rendement supérieurs à ceux des dernières années.

L'assurance vie est un investissement de long terme. Ainsi, une mauvaise année ne présage pas que l'investissement ne sera pas payant. Les années précendentes ou les années futures peuvent compenser la perte vécue en 2022.

Pour obtenir le meilleur rendement de son assurance vie sur du long terme, il est essentiel de choisir un bon courtier ou un bon assureur. Dans le cas d'une gestion pilotée, c'est votre conseiller qui se charge de faire les placements à votre place. Il est donc important d'avoir confiance en son expertise. Mais ce n'est pas tout, les frais imposés par les assurances vie ont aussi un impact sur les rendements. Ainsi, se tourner vers des courtiers utilisant des robot-advisors qui détectent les variations du marché et qui imposent des frais d'assurance vie moindres est une très bonne idée.

🔎 Faut-il garder son assurance vie en 2025 ?

Avec une remontée du taux de rendement moyen des assurances vie en 2023, l'assurance vie redevient un placement financier rentable.

 Il faut considérer son assurance vie comme un investissement de long terme

Certaines années seront plus rentables que d'autres. La crise financière dans laquelle nous vivons actuellement a eu son impact sur l'économie et par conséquent, sur les assurances vie. Néanmoins, la perte peut-être lissée avec les années plus rémunératrices. La remontée des taux d'intérêt en 2025 laisse présager une bonne année 2024 pour votre assurance vie.

La fiscalité avantageuse de l’assurance vie vous assure une meilleure performance globale comparativement à d’autres enveloppes financières comme les compte-titres ou le PEA. En effet, avec l’assurance vie, seules vos plus-values sont taxées et après 8 ans de contrat vous bénéficiez d’un abattement en cas de rachat total ou partiel.

 Opter pour des profils prudents

Pour minimiser vos pertes et garantir votre capital, vous pouvez opter pour des profils prudents. Les assurances vies constituées en majorité de fonds euros sont celles qui subissent le moins de pertes dans des périodes de crise ou de forte volatilité des cours.

En 2023, les fonds en euros ont eu un taux d'intérêt moyen de 2,5%.

📝 Comment calculer le taux de rendement de son assurance vie ?

Pour calculer le taux de rendement de votre assurance vie il vous suffit de soustraire les frais engendrés par votre contrat à votre plus-value finale. La différence entre ces deux variables vous donne le rendement de votre assurance vie.

Les frais sont un élément central dans votre stratégie d’investissement. Toutefois, tous les assureurs n’appliquent pas les mêmes tarifs alors n'hésitez pas à négocier votre contrat et à comparer les différentes offres proposées.

💰 Rendement de l’assurance vie = plus value globale - frais

🤑 Est-ce qu’une assurance vie rapporte de l’argent ?

Le fonctionnement d'une assurance vie est simple. Elle dispose de deux objectifs principaux :

1. investir son argent pour un projet de long terme : achat d'un bien immobilier, études des enfants ou encore pour la retraite ;
2. préparer sa succession : il est possible d'y indiquer les héritiers que l'on souhaite tout en bénéficiant d'avantages fiscaux lors de la succession.

Lorsque vos investissements financiers sont rentables, votre taux de rendement est au minimum positif. Le mieux serait qu'il soit supérieur à l'inflation. Au contraire, un taux de rendement négatif voire inférieur à l'inflation indique de faibles performances de vos investissements.

La performance de votre assurance vie dépend en grande partie de la composition de votre portefeuille financier et du degré de prise de risque de vos actifs. Le choix de vos supports financiers ainsi que du courtier choisi impacte donc grandement le rendement annuel de votre assurance vie.

1. Les fonds euros seront moins risqués mais peu performants.
2. Les unités de compte seront plus rentables mais également plus volatiles.

⚖️ Taux de rendement assurance vie 2025 : comparatif des produits financiers

Obtenir les meilleurs rendements possibles implique une diversification de votre portefeuille financier. En effet, les avantages des différents produits financiers compensent les défauts de chacun. Pour vous aider dans votre sélection, nos experts ont analysé l’ensemble des actifs financiers et vous livrent leur avis.

Chiffres mis à jour en janvier 2025.