Taux assurance vie : rendement 2022 VS 2023

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La performance de votre assurance vie est représentée par son taux de rendement. Plus celui-ci est élevé, plus votre argent fructifie. Dans un contexte de forte inflation, quelles sont les perspectives de rendement d'une assurance vie ? Comment optimiser ses performances ?

Tout savoir sur le rendement d'une assurance vie
📝 IntĂ©rĂȘts assurance vie
  • Entre 1% et 2% pour les fonds en euro
  • Variable pour les unitĂ©s de compte
✹ Calcul rendement assurance vie Plus value globale - frais

🏆 Taux assurance vie : comparatif des meilleurs rendements en 2024

Il est encore tĂŽt pour obtenir les rĂ©sultats 2023. La majoritĂ© des acteurs du marchĂ© de l'assurance vie ne les ont pas encore affichĂ©s. NĂ©anmoins, les taux d'intĂ©rĂȘts pour l'annĂ©e 2022 ont Ă©tĂ© parus.

Le contexte de crise financiĂšre vĂ©cu durant l'annĂ©e 2022 a vu les rendements des unitĂ©s de compte passer dans le nĂ©gatif. Il s'agit de produit spĂ©culatif dĂ©pendant des variations de la bourse. À contrario, les fonds en euros sont passĂ©s Ă  un rendement moyen Ă  2%. Ainsi, les profils prudents en assurance vie (constituĂ©s majoritairement de fonds en euros) ont obtenu de meilleurs rendements pour l'annĂ©e 2022.

Durant ce contexte de crise, on dĂ©note que l'assurance vie de Fortuneo a su tirer son Ă©pingle du jeu que ce soit pour les profils prudents ou encore agressifs. Pour les profils les plus craintifs, les rĂ©sultats 2022 sont plus encourageants chez Linxea (avec un rendement de 1,8% sur le fond euro -3,6% pour les unitĂ©s de compte) ou encore Fortuneo (avec une perte moyenne de 2,51%). Du cĂŽtĂ© des profils plus agressifs, Fortuneo se dĂ©marque toujours avec des intĂ©rĂȘts moyens de -14,16% et Nalo avec un rendement de -15,90%.

Notre sĂ©lection des meilleures assurances vie ci-dessous compare les taux d'intĂ©rĂȘts gĂ©nĂ©rĂ©s par les profils :

  • prudent : composĂ© Ă  40% d'unitĂ©s de compte et 60% de fonds en euros ;
  • Ă©quilibré : composĂ© Ă  60% d'unitĂ©s de compte et 40% de fonds en euros ;
  • agressif : composĂ© Ă  90% d'unitĂ©s de compte et 10% de fonds en euros.
Comparatif des rendements des assurances vie en 2022
  đŸŒ± Rendements profil prudent (40% UC) đŸŒ± Rendements profil Ă©quilibrĂ© (60% UC) đŸŒ± Rendements profil agressif (90% UC)

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  • Fonds euro : 1,8%
  • UnitĂ©s de compte : -3,6%
  • Fonds euro : 1,6%
  • UnitĂ©s de compte : -9%
  • Fonds euro : -9,5%
  • UnitĂ©s de compte : -18,6%

Fortuneo
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-2,51%

-9,5%% -14,16%

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-4,59%

-8,41% NC

Logo Yomoni
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-10,5%

-18,3% -18,1%

Logo Nalo
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-11,80%

-13,70% -15,90%

Classement basé sur les rendements pour le profil prudent avec en moyenne 40% d'unités de compte et 60% de fonds en euros en 2022. Les rendements passés ne présagent pas des rendements futurs.

⚖ Comparatif rendement d’une assurance vie entre 2022 et 2023

Les rendements d'une assurance vie sont la consĂ©quence des intĂ©rĂȘts de 2 produits :

  • les fonds en euros : l'avantage c'est que les intĂ©rĂȘts gĂ©nĂ©rĂ©s sont dĂ©finitivement acquis ;
  • les unitĂ©s de compte : ils sont spĂ©culatifs et peuvent entraĂźner une perte de capital.

Les contrats d'assurance vie composés majoritairement d'unités de compte sont plus sujets à de forts rendements comme une perte de capital important.

Meilleurs rendements en fonds euros

Le taux de rendement des fonds euros est annoncĂ© chaque annĂ©e par votre courtier et correspond au montant de rĂ©munĂ©ration de vos investissements en fonds euros. Avec un taux de rendement moyen de 2% en 2022, les fonds euros affichent une faible performance qui ne cesse de se dĂ©grader au fil des annĂ©es. 💡 Pour rappel, le taux du livret A est de 3% et est donc plus rĂ©munĂ©rateur que les fonds en euros. Voici un historique des rendements des fonds en euros ces derniĂšres annĂ©es.

Historique des rendements des fonds en euros d'une assurance vie
📅 AnnĂ©e 📉 Rendements des fonds euros
2010 3,40%
2011 3,00%
2012 2,90%
2013 2,80%
2014 2,50%
2015 2,30%
2016 1,90%
2017 1,80%
2018 1,80%
2019 1,50%
2020 1,10%
2021 1,10%
2022 2%

🔍 MalgrĂ© des performances dĂ©cevantes, les fonds euros vous assurent une sĂ©curitĂ© minimale et un minimum de rendements. En effet, l’assurance vie en fonds euros garanti, quoi qu’il arrive, votre capital investi. Toutefois, soyez vigilants : tous les assureurs n’affichent pas les mĂȘmes performances. Ces derniĂšres varient selon la composition des portefeuilles financiers et tous les assureurs ne disposent pas des mĂȘmes produits financiers.

NOTRE CONSEIL Tournez-vous vers Linxea pour souscrire une assurance vie avec de bonnes performances sur les fonds en euros.

 

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Quel est le meilleur taux en unité de compte ?

Le rendement des unités de compte d'une assurance vie est plus difficile à déterminer car il varie selon :

  1. le choix des produits financiers : les actions, les obligations, les ETF, les OPCVM, etc. n’affichent pas les mĂȘmes performances ;
  2. la gestion de votre contrat : selon l’assureur choisi, vous pouvez sĂ©lectionner le degrĂ© d’accompagnement souhaitĂ©. Plus le conseiller gĂšre votre portefeuille financier, plus les frais de gestion seront Ă©levĂ©s. Le montant de ces frais varient selon les distributeurs et la stratĂ©gie qu’ils ont choisie.

Les rendements de l’assurance vie multisupport sont intimement liĂ©s Ă  votre degrĂ© de prise de risque. Contrairement aux fonds euros, les unitĂ©s de compte ne garantissent pas votre capital investi. Si vous rĂ©alisez des moins-values, vous perdez le montant initial investi. Pour plus de stabilitĂ©, vous pouvez toujours opter pour les investissements immobiliers comme les SCPI.

NOTRE CONSEIL Tournez-vous vers Fortuneo pour souscrire une assurance vie avec de bonnes performances sur les unités de compte.

 

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đŸ•”ïžâ€â™€ïž PrĂ©vision du taux de l’assurance vie en 2023 : quel rendement prĂ©voir ?

Si le taux de rendement des fonds euros est annoncé chaque année et reste fixe, les performances des unités de compte restent imprévisibles et dépendent directement des variations des marchés financiers. Par conséquent, toute prévision précise est impossible.

Les performances de votre assurance vie ne sont impactĂ©es qu'Ă  partir du moment oĂč le taux d'inflation est supĂ©rieur Ă  votre taux de rendement. En 2022, les variations de la bourse ont touchĂ© les performances des unitĂ©s des comptes qui sont passĂ©s dans le nĂ©gatif !

Néanmoins, l'assurance vie est un investissement de long terme. Ainsi, une mauvaise année ne présage pas que l'investissement ne sera pas payant. Les années précendentes ou les années futures peuvent compenser la perte vécue en 2022.

Pour obtenir le meilleur rendement de son assurance vie sur du long terme, il est essentiel de choisir un bon courtier ou un bon assureur. Dans le cas d'une gestion pilotée, c'est votre conseiller qui se charge de faire les placements à votre place. Il est donc important d'avoir confiance en son expertise. Mais ce n'est pas tout, les frais imposés par les assurances vie ont aussi un impact sur les rendements. Ainsi, se tourner vers des courtiers utilisant des robot-advisors qui détectent les variations du marché et qui imposent des frais d'assurance vie moindres est une trÚs bonne idée.

🔎 Faut-il garder son assurance vie en 2024 ?

Malgré une baisse du taux de rendement moyen des assurances vie en 2022, l'assurance vie reste un placement financier rentable sous certaines conditions.

 Il faut considérer son assurance vie comme un investissement de long terme

Certaines annĂ©es seront plus rentable que d'autres. La crise financiĂšre dans laquelle nous vivons actuellement a eu son impact sur l'Ă©conomie et par consĂ©quent, sur les assurances vie. NĂ©anmoins, la perte peut-ĂȘtre lissĂ©e avec les annĂ©es plus rĂ©munĂ©ratrices.

La fiscalitĂ© avantageuse de l’assurance vie vous assure une meilleure performance globale comparativement Ă  d’autres enveloppes financiĂšres comme les compte-titres ou le PEA. En effet, avec l’assurance vie, seules vos plus-values sont taxĂ©es et aprĂšs 8 ans de contrat vous bĂ©nĂ©ficiez d’un abattement en cas de rachat total ou partiel.

 Opter pour des profils prudents

Comme notre comparatif nous l'a prouvĂ© plus haut, les profils qui ont subi le moins de pertes sont les plus prudents. Les assurances vie constituĂ©es en majoritĂ© de fonds en euros ont subi moins de perte. Les fonds en euros ont eu un taux d'intĂ©rĂȘt moyen de 2% en 2022. Le capital et les intĂ©rĂȘts gĂ©nĂ©rĂ©s ne peuvent plus ĂȘtes perdus par la suite. Ainsi, ce rendement a pu lisser les pertes plus importantes des unitĂ©s de compte.

Dans ce contexte de crise financiÚre, il devient plus intéressant de souscrire une assurance vie avec un profil plus prudent (composé à 60% de fonds en euros). Ainsi, vous serez moins touchés par les variations du marché et de la bourse.

📝 Comment calculer le taux de rendement de son assurance vie ?

Vous souhaitez calculer le taux de rendement de votre assurance vie ? Rien de plus simple ! Il vous suffit de soustraire les frais engendrés par votre contrat à votre plus-value finale. La différence entre ces deux variables vous donne le rendement de votre assurance vie.

Les frais sont un Ă©lĂ©ment central dans votre stratĂ©gie d’investissement. Toutefois, tous les assureurs n’appliquent pas les mĂȘmes tarifs alors n'hĂ©sitez pas Ă  nĂ©gocier votre contrat et Ă  comparer les diffĂ©rentes offres proposĂ©es.

💰 Rendement de l’assurance vie = plus value globale - frais

đŸ€‘ Est-ce qu’une assurance vie rapporte de l’argent ?

Le fonctionnement d'une assurance vie est simple. Elle dispose de deux objectifs principaux :

  1. investir son argent pour un projet de long terme : achat d'un bien immobilier, études des enfants ou encore pour la retraite ;
  2. préparer sa succession : il est possible d'y indiquer les héritiers que l'on souhaite tout en bénéficiant d'avantages fiscaux lors de la succession.

Lorsque vos investissements financiers sont rentables, votre taux de rendement est au minimum positif. Le mieux serait qu'il soit supérieur à l'inflation. Au contraire, un taux de rendement négatif voire inférieur à l'inflation indique de faibles performances de vos investissements.

La performance de votre assurance vie dépend en grande partie de la composition de votre portefeuille financier et du degré de prise de risque de vos actifs. Le choix de vos supports financiers ainsi que du courtier choisi impacte donc grandement le rendement annuel de votre assurance vie.

  1. Les fonds euros seront moins risqués mais peu performants.
  2. Les unités de compte seront plus rentables mais également plus volatiles.
Facteurs qui impactent le rendement de l’assurance vie
📁 Facteur ✹ Description
1. Les produits financiers proposés par votre courtier
  • Avoir un large choix de produits financiers pour pouvoir diversifier ses investissements
  • Avoir des produits financiers de qualité : stables et performants
2. Les les frais appliqués par votre courtier Plus les frais pratiqués sont faibles, meilleure sera votre performance globale

⚖ Taux de rendement assurance vie 2024 : comparatif des produits financiers

Obtenir les meilleurs rendements possibles implique une diversification de votre portefeuille financier. En effet, les avantages des diffĂ©rents produits financiers compensent les dĂ©fauts de chacun. Pour vous aider dans votre sĂ©lection, nos experts ont analysĂ© l’ensemble des actifs financiers et vous livrent leur avis.

Détail des rendements des différents produits financiers
Produits financiers Rendement pour 2024 Degrés de prise de risque Notre retour d'expert
Les fonds euros 2% 1/6 Les politiques monétaires actuelles plafonnent les performances des fonds euros classiques.
Les fonds euros croissance 2% 1/6 L’immobilisation du capital incluse avec ce type de placement limite son efficacitĂ©.
Les fonds euros de nouvelle génération 2% 1/6 Avec une meilleure rentabilité que les fonds euros classiques, les fonds euros de nouvelle génération sont une alternative intéressante.
Fonds mixtes ou prudents 3% 3/6 La moitiĂ© des placements est des actions et l’autre se compose d’obligations. Ils sont adaptĂ©s aux profils novices.
Fonds structurés 5% 4/6 En cas de chute du cours du marché, votre capital est protégé jusqu'à 40%. Pour les profils débutants qui souhaitent diversifier leurs placements, ils sont une alternative intéressante.
Fonds dynamiques 10% 5/6 Investissement risquĂ© trĂšs sensible aux variations du marchĂ©. Ils sont gĂ©nĂ©ralement composĂ©s d’actions.
SCI en assurance vie 3% 2/6 Placement immobilier offrant un bon ratio risque/rendement
SCPI en assurance vie 4% 2/6 Placement efficace mais ne pas se concentrer uniquement dessus
OPCI en assurance vie 4% 2/6 Contexte du marchĂ© difficile qui rend sa performance moyenne. Les perspectives Ă©tant plus optimistes, l’OPCI peut ĂȘtre intĂ©ressant.
ETF en assurance vie 8% 5/6 AdaptĂ©s aux profils initiĂ©s, les ETF ont l’avantage d’afficher des frais trĂšs faibles.
Titres vifs 5% 5/6 Plus complexes que les ETF, les titres vifs sont réservés aux profils experts. 2021 présage une meilleure situation du marché qui rend les titres attractifs.
Fonds communs de placement Ă  risque 4% 6/6 Bien que vous puissiez investir dans des entreprises non cotĂ©es, nous vous dĂ©conseillons d’investir dans les fonds communs de placement Ă  risque actuellement.

Chiffres mis Ă  jour en FĂ©vrier 2024.