Ramify : diversifiez vos investissements en tout simplicité
Ramify est une plateforme fintech qui propose une gestion pilotée pour l’assurance vie et le plan épargne retraite (PER). Avec zéro frais sur les versements et un taux de frais de gestion annuel jusqu’à 1,3 % seulement, Ramify se démarque de ses concurrents par des tarifs extrêmement compétitifs ! Accessible et simple d’utilisation, Ramify propose un large choix de supports d’investissement : au-delà des paniers classiques d’actions et d’obligations, Ramify propose des investissements immobiliers via les SCPI, du private equity ainsi que des livrets d’épargne.
| 🙇 Qui est derrière Ramify ? | Olivier Herbout et Samy Ouardini. C’est Apicil qui détient les fonds d’assurance vie et de PER. |
| 💰 Quels sont les placements proposés par Ramify ? |
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| 💶 Quels sont les supports d’investissement proposés par Ramify ? |
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| 👍 Avantages |
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| 👎 Inconvénients |
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🙋♂️ Ramify : présentation de la fintech dédiée à l’épargne et à l’investissement
Ramify est une fintech spécialisée dans la gestion de patrimoine. Ce robo-advisor propose des solutions d’investissement diversifiées sur des contrats d’assurance vie et des PER (plan épargne retraite).
Lancée en 2021 par Olivier Herbout et Samy Ouardini,deux experts de l'investissement, Ramify affiche comme ambition de rendre l’investissement accessible au plus grand nombre.
Avec des frais de gestion parmi les plus bas du marché et une offre de gestion pilotée, Ramify offre une solution complète et simple d’utilisation pour les investisseurs débutants qui cherchent à diversifier leur portefeuille.
💡 Le saviez-vous ?
Tout comme Nalo ou Yomoni, Ramify propose un accompagnement de votre épargne et vos investissements via la gestion pilotée. Cependant, Ramify se distingue en vous proposant une analyse approfondie de votre situation fiscale ! Ramify analyse et détermine le dispositif fiscal le plus avantageux pour vous (PER ou assurance vie) et vous propose une simulation précise de la réduction d’impôt que vous pourriez obtenir.
🚀 Les solutions d’investissement Ramify : assurance vie, PER et compte à terme.
Ramify propose trois solutions d’investissement : un contrat d’assurance vie, un plan épargne retraite (PER) disponibles en gestion pilotée et un compte à terme.
L’assurance vie et le PER chez Ramify
Ramify propose une assurance vie et un PER en gestion pilotée. L’assurance vie et le PER de Ramify sont accessibles dès un versement initial de 1000 euros avec un taux de frais gestion annuel jusqu’à 1,3 %. Ramify ne facture aucun frais à l’ouverture et aucun frais pour les versements et les arbitrages.
Ces deux contrats peuvent être alimentés quand vous le souhaitez. Il est également possible de mettre en place des versements programmés mais ces derniers devront être d’au minimum de 100 euros.
Via la gestion pilotée, Ramify vous propose des supports sur lesquels vous pouvez placer votre argent en fonction de votre profil, la répartition de votre épargne et les arbitrages nécessaires. Ramify s’engage à proposer un portefeuille diversifié et sur-mesureconstruit en fonction de vos objectifs, de votre expérience et votre aversion au risque.
| 🚀 Pourquoi souscrire à une assurance vie ou à un PER Ramify ? |
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Dans le cadre de l’assurance vie et du PER, Ramify propose trois stratégies d’investissement :
| 🎯 Stratégie d’investissement Ramify | 💡 Supports disponibles | 💰 Ticket d’entrée | 📈 Performance moyenne en 2023 pour le profil 5 de Ramify |
| Essential |
| 1 000€ | +11,28 % |
| Flagship |
| 1 000€ | +11,57 % |
| Elite |
| 10 000€ | +12,36 % |
👉 Pour ces trois stratégies d’investissement, les frais de gestion dépendent du montant investi. Si les encours dépassent 100 000 euros, le taux de gestion est de 1 %. S'ils sont inférieurs à ce montant, le taux passe à 1,3 % annuel. De plus, ces trois stratégies d’investissement sont disponibles en version “Green” c’est-à-dire en investissant uniquement dans des fonds ISR alignés avec les accords de Paris.
🔎 Pourquoi investir dans des SCPI ?
En choisissant le portefeuille Flagship ou Elite de Ramify vous investissez dans des SCPI, c'est-à-dire que vous achetez des parts d’un parc immobilier. Il s’agit de la solution la plus simple pour vous constituer un patrimoine immobilier et pour diversifier vos investissements.
Le compte à terme Ramify
Depuis 2023, Ramify propose un compte à terme en partenariat avec CFCAL. Disponible aussi bien pour les personnes physiques que morales, ce placement sans risque est disponible à partir de 10 000€ d’investissement, une belle alternative au livret A.
| 1 an | 3% |
| 2 ans | 2,80% |
| 3 ans | 2,80% |
| 4 ans | 2,80% |
| 2,80 |
Ce compte dispose d’un plafond de dépôt de 10 000 000€ et votre capital est garanti. En cas d’imprévu, votre épargne est 100% disponible avant le terme. Les retraits et versements s’effectuent depuis votre compte bancaire sous 32 jours.
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Le Livret d’épargne non réglementé Ramify
Le super-livret de Ramify est ouvert à tous. Les 3 premiers mois, vous bénéficiez d’un taux boosté annualisé de 3,5% (puis 3%). Il s’agit de l’un des livrets les plus performants du marché !
Le livret d’épargne non réglementé Ramify est donc une belle opportunité pour ceux qui souhaitent maximiser leurs investissements tout en minimisant les risques. Le ticket d’entrée est de 5000€ et le plafond est de 1 million d’euros. Attention : les super-livrets sont tous fiscalisés, c'est-à-dire que sont affichés les rendements bruts auxquels il faut soustraire les 30% de PFU.
⭐ Découvrir le livret d'épargne non réglementé Ramify
💰 Ramify : quels supports disponibles pour vos investissements ?
Ramify vous permet d’investir en multi-enveloppes et en multi-supports facilement. Grâce à sa large gamme de produits disponibles, Ramify vous pouvez opter pour des ETF, de Private Equity, des SCPI, des produits structurés ou même des œuvres d’art.
La gestion pilotée ETF chez Ramify
La gestion pilotée de Ramify repose sur la diversification sur un panier de tracker (ETF) qui répliquent un indice boursier (Nasdaq, S&P, CAC 40). Ainsi, les épargnants diversifient leurs investissements tout en profitant de frais de gestion plus faibles que sur les gestions pilotées traditionnelles.
De plus, au moment de la souscription, Ramify propose systématiquement une optimisation fiscale de l’épargne de ses clients. En combinant assurance vie et plan d’épargne retraite, Ramify vous propose la répartition la plus avantageuse en fonction de votre situation;
Investissez en Private Equity avec Ramify
Ramify propose un catalogue de 50 fonds en Private Equity pour les particuliers. Ramify se différencie en rendant cette classe d’actifs accessible au plus grand nombre car certains fonds sont accessibles dès 1000€ et sans frais d’entrée.
Ramify propose plusieurs types de fonds en private equity :
- Fonds LBO
- Fonds de dettes privées
- Fonds de fonds secondaires
- Fonds de fonds primaires
- Fonds growth
- Fonds de capital-risque
- Fonds d’impact
- Fonds immobiliers
L’accès au private equity via la gestion pilotée de Ramify permet aux particuliers de diversifier leurs investissements tout en bénéficiant d’un accompagnement dédié. L’offre de private equity de Ramify est ouverte à tous et est proposée aussi bien en direct que sur l’assurance vie ou le PER.
SCPI : investissez dans l’immobilier avec Ramify
Ramify propose aux particuliers d’investir dans plus de 66 SCPI. Ces SCPI sont accessibles dès 187€ et sont disponibles sur votre espace investisseur personnel Ramify. Parmi les SCPI disponibles on peut notamment citer Iroko Zen, Remake Live, Novaxia Neo ou encore Rivoli Avenir Patrimoine.
Ramify offre également la possibilité d’investir dans des SCPI à crédit pour profiter d’un effet de levier avec un faible effort d’épargne.
📍 Exemple : Vous souscrivez à un prêt de 64 000€ sur 20 ans à un taux d’intérêt de 3%. La mensualité s’élève à 350€ pour rembourser le prêt. En investissant ce montant dans une SCPI, vous toucherez chaque mois 150€ de revenus. Ainsi, votre effort d’épargne mensuel se réduit à 200€.
Les placements alternatifs disponibles avec Ramify
Ramify propose deux types de placements alternatifs : les produits structurés et l’investissement dans l’art. Les produits structurés ont des modalités prédéfinies. En tant qu’investisseur vous connaissez à l’avance la durée d’investissement (souvent entre 8 et 10 ans), le taux de rendement, le niveau de protection du capital ainsi que la méthode de rémunération.
Depuis 2023, Ramify propose à ses clients “Ramify Black” d’investir dans des oeuvres d’art comme classe d’actif. Il s’agit de l'une des premières plateformes françaises à s’attaquer à ce marché. En collaboration avec Matis, Ramify offre des possibilités d’investissement dans des œuvres d’art modernes et classiques, avec des objectifs de rendement à deux chiffres sur une période de 18 à 36 mois.
Cet accès au marché de l’art permet aux particuliers de diversifier leur portefeuille et de bénéficier d’une fiscalité similaire à celles des valeurs mobilières avec une flat tax de 30%. Cette classe d’actif est accessible uniquement aux clients "Ramify Black" avec un minimum d’investissement de 100 000€ et un premier ticket d’entrée de 20 000€.
📈 Quelles performances pour vos investissements avec Ramify en 2024 ?
Les performances affichées par Ramify en 2023 sont très prometteuses pour l’avenir. Ces performances se situent parmi les meilleures du marché en gestion pilotée. Il faut néanmoins noter que Ramify n’existe que depuis 2020 et que nous avons donc encore peu de recul sur les performances de la fintech.
🌱 Bon à savoir !
En 2023, Ramify Green, les portefeuilles ESG de Ramify, ont obtenu des performances supérieures aux portefeuilles traditionnels Ramify. Il s’agit là d’une bonne opportunité d’investir de manière éco-responsable.
| Essential | Flagship | Elite | |
|---|---|---|---|
| Profil 1 | 4,07% | 5,72% | 6,60% |
| Profil 2 | 6,25% | 7,01% | 7,92% |
| Profil 3 | 7,64% | 8,45% | 9,36% |
| Profil 4 | 9,22% | 9,92% | 10,74% |
| Profil 5 | 10,71% | 11,37% | 11,94% |
| Profil 6 | 12,59% | 12,85% | 13,41% |
| Profil 7 | 14,00% | 14,27% | 14,70% |
| Profil 8 | 15,41% | 15,80% | 15,94% |
| Profil 9 | 16,92% | 17,51% | 16,87% |
| Profil 10 | 18,68% | 18,68% | 17,55% |
| Essential ESG -2°C | Flagship ESG -2°C | Elite ESG -2°C | |
|---|---|---|---|
| Profil 1 | 5,03% | 6,04% | 6,36% |
| Profil 2 | 7,57% | 7,90% | 8,02% |
| Profil 3 | 9,61% | 9,70% | 9,90% |
| Profil 4 | 11,60% | 11,44% | 11,91% |
| Profil 5 | 13,91% | 13,94% | 13,51% |
| Profil 6 | 15,69% | 15,67% | 15,50% |
| Profil 7 | 17,44% | 17,60% | 17,17% |
| Profil 8 | 19,17% | 19,43% | 18,41% |
| Profil 9 | 21,07% | 21,12% | 19,35% |
| Profil 10 | 21,46% | 21,46% | 19,34% |
💸 Ramify : détails des frais
Ramify affiche une grille tarifaire très avantageuse parmi les plus basses du marché. Avec des frais de gestion annuels compris entre 1% et 1,3% contre 2% en moyenne pour les banques en ligne et 3% en moyenne pour les banques traditionnelles, Ramify est parmi les acteurs les moins chers du marché !
Peu importe le support et les produits sur lesquels vous investissez, les frais de gestion sont toujours les mêmes et Ramify ne facture aucun frais d’entrée.
Les principaux frais de Ramify sont :
- Frais d’entrée : gratuits
- Frais de versement : gratuits
- Frais de clôture : gratuits
- Frais de gestion annuels : de 1% à 1,3% annuel
| Type de frais | Ramify Essential | Banque en ligne | Banque traditionnelle |
|---|---|---|---|
| Frais d’entrée | 0% | 0% | 3,42% |
| Frais d’enveloppe en unités de compte | 0.7% | 0.8% | 0.7% |
| Frais de gestion moyens des fonds | 0.2% | 1.64% | 1.71% |
| Frais de mandat | 0.6% | 0.05% | 0.96% |
| Frais de performance | 0% | 0% | 0% |
Sur son site, Ramify met à disposition un comparateur de frais afin de simuler les économies réalisées sur vos investissements en passant par la Fintech.
Par exemple, pour un investissement de 10 000€ sur un horizon d’investissement de 20 ans et un rendement moyen annuel espéré de 6%, Ramify affiche
- 4 181€ d’économies sur 20 ans par rapport à une banque en ligne.
- 7 885€ d’économies sur 20 ans par rapport à une banque traditionnelle.
Ramify en pratique : interface et services
Ramify propose une plateforme en ligne facile d’utilisation.
L’inscription se fait à 100% en ligne et ne prend pas plus de 10 minutes. Lors de votre inscription, une première simulation vous permet d’estimer vos gains sur différents horizons d’investissement et de choisir le montant qu’il vous faudra investir en fonction de vos projets.
Une fois inscrits, l’espace client en ligne vous permet de naviguer entre les différents onglets et produits Ramify et d’avoir un aperçu global de vos investissements.
Vous disposez également d’un tableau de bord approfondi pour chaque produit dans lequel vous avez investi afin de pouvoir suivre les performances de vos placements.
👉 Ramify ne propose pas d’application mobile pour l’instant.
🎁 Offre de parrainage Ramify
Ramify propose deux offres de parrainage : 3 mois de frais de gestion offerts pour une assurance-vie ou un PER ou 75€ offerts à la souscription par le filleul d’un produit financier (SCPI ou Private Equity).
La prime de parrainage est versée directement sur le compte bancaire du parrain et du filleul dans les 90 jours suivants l’inscription.
Vous pouvez bénéficier du parrainage Ramify de trois manières différentes :
- Partager votre code de parrainage suité en bas de page de l’onglet “parrainage” sur votre espace d'accueil
- Partager directement le lien de parrainage situé en bas de votre page
- Insérer l’email du filleul directement depuis l’onglet parrainage, ce dernier recevra un lien d’inscription Ramify directement dans leur boîte mail.
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Si Ramify offre les frais de gestion les moins chers et la possibilité d’investir en SCPI, Yomoni est le néo-courtier qui propose l’offre la plus complète en termes d'enveloppes disponibles.
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| 🎖️ Frais d’entrée |
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| 🎯 Modes de gestion |
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| 🔐 Supports d’investissements |
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| 💡 Enveloppes proposées |
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| 💸 Frais de gestion |
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| 💳 Ticket d’entrée |
1 000€ |
1 000€ |
1 000€ |
