Quel salaire pour emprunter 100 000 euros en 2024 ?

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Pour emprunter 100 000€ en 2024 vous avez besoin d’un salaire mensuel minimum de 2500€ pour un prêt sur 15 ans à 4% et de 1850€ pour un prêt sur 25 ans à 4%. Néanmoins, pour emprunter 100 000€, votre salaire n’est pas le seul facteur à considérer. Avant de faire votre demande, calculez votre capacité d’emprunt et votre capacité d'endettement pour vous assurer que vous pourrez mener à bien votre projet immobilier !

Salaire net mensuel pour emprunter 100 000€ : tout ce que vous devez savoir
💰 Salaire net mensuel💸 Mensualité📅 Durée du prêt📈 TAEG (%)
1850€445€25 ans4%
2150€580€20 ans4%
2500€750€15 ans4%

Les ratios à calculer pour s'assurer de pouvoir emprunter 100 000€

Si vous souhaitez emprunter 100 000€, votre taux d’endettement ne doit pas dépasser 33% et votre capacité d'emprunt doit être assez élevée pour couvrir les mensualités de votre prêt.

Le taux d’endettement représente le pourcentage de vos revenus affecté au remboursement des dettes, incluant les mensualités de prêt immobilier. Les organismes de crédit et les banques examinent ce ratio pour évaluer la capacité de l’emprunteur à rembourser ses dettes.

Les banques sont soumises à des directives précises qui limitent le taux d’endettement des ménages à 35% selon les exigences du HCSF (Haut Conseil de Stabilité Financière). Des exceptions sont parfois possibles si vous présentez un profil solide : revenus élevés, stabilité professionnelle, absence de découvert régulier…

Votre capacité d’endettement influe sur votre capacité d’emprunt. Plus votre capacité d’endettement sera élevée, plus les organismes de prêt seront disposés à vous accorder un prêt important et ainsi plus votre capacité d’emprunt sera élevée.

Dans le cadre de votre prêt de 100 000€, votre capacité d’emprunt est le montant que vous pouvez emprunter en fonction de vos revenus et de vos charges sur une période donnée. Autrement dit, il s’agit de la marge financière dont vous disposez une fois que vous avez pris en compte toutes vos dépenses mensuelles et vos éventuels crédits en cours.

Le calcul prend en compte :

  • Le nombre d’emprunteurs
  • Le montant de vos revenus : salaire mais aussi aides, pensions alimentaires ou encore revenus locatifs.
  • Vos charges mensuelles : loyer, dépenses quotidiennes, crédit auto…

Pour améliorer vos chances d’obtenir un prêt immobilier de 100 000€, vous pouvez optimiser votre capacité d'endettement en réduisant vos charges mensuelles fixes ou en augmentant vos revenus.

🚀 Calculez en quelques secondes le montant maximum que vous pouvez emprunter :

Capacité d'emprunt

€/mois
€/mois

Renseignez 0 si vous n'en avez pas

€/mois

Renseignez 0 si vous n'en avez pas

€/mois

Crédit, pension alimentaire, loyer... (renseignez 0 si vous n'en avez pas)

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📌 Exemple :

Prenons le cas d’un couple dont le revenu mensuel net est de 6000€ ayant comme charges fixes mensuelles :

  • 500€ de loyer
  • 150€ de factures
  • 200€ de crédits en cours
  • 300€ de dépenses courantes

En appliquant un taux d’endettement maximal de 33%, le calcul de leur capacité d’emprunt mensuelle maximale est égale à capacité d’emprunt = revenu mensuel net x taux d’endettement maximal c’est à dire 6000€ x 33% = 1980€.

Le montant maximum des mensualités du prêt sera : capacité d’emprunt - charges mensuelles soit 1980€ - (500€ + 150€ + 200€ + 300€) = 1980€ - 1150€ = 830€.

💡 Bon à savoir :

Il n’est pas possible de contracter un crédit à la consommation de 100 000€ car la limite légale est de 75 000€. Un crédit de 100 000€ est donc nécessairement un crédit immobilier.

Quel salaire minimum pour emprunter 100 000 euros selon la durée de l’emprunt ?

Voici les étapes à suivre pour calculer le salaire minimum dont vous avez besoin pour emprunter 100 000 euros :

  1. Calculez les mensualités de votre prêt immobilier : cette formule prend en compte le montant emprunté, le taux d’intérêt annuel et la durée de votre emprunt.
  2. Divisez la mensualité obtenue par 35% pour obtenir le salaire minimum requis tout en respectant le taux d'endettement maximum accepté par les organismes de crédit.

📌 Exemple de calcul pour un prêt de 100 000€ à un taux annuel de 3% sur 20 ans (hors assurance emprunteur).

  1. Convertissez votre taux d’intérêt annuel en taux d’intérêt périodique en divisant votre taux d’intérêt annuel par 12.

    Taux d’intérêt mensuel = taux d'intérêt annuel ÷ 12 
    Donc taux d’intérêt mensuel = 3% ÷ 12 = 0,25%
  2. Utilisez la formule de calcul des mensualités d’un prêt amortissable :

    Formule pour calculer le montant de la mensualité de prêt immo

    Où :

    • m = mensualité
    • t = taux d’intérêt
    • n = nombre d’années
    • C = capital emprunté


    Vous obtiendrez ainsi, m= 553€.
    Pour un prêt de 100 000€ à un taux annuel de 3% sur 20 ans, vos mensualités seront de 553€.

  3. Divisez la mensualité obtenue par 35% pour obtenir le salaire minimum requis.

    Salaire minimum nécessaire = Mensualité ÷ 35%
    Salaire minimum nécessaire = 553€ ÷ 0,35
    Salaire minimum nécessaire = 1580€

    Pour un prêt de 100 000€ à un taux annuel de 3% sur 20 ans, vous aurez donc besoin d’un salaire net mensuel minimum d’environ 1580€.

Crédit immobilier de 100 000 euros : exemples de salaire

Le salaire minimum pour emprunter 100 000 euros avec un TAEG de 4% est de 2500€ net mensuel sur 15 ans, 2150€ sur 20 ans et 1850€ sur 25 ans. Le salaire minimum requis dépend de la durée du prêt. Néanmoins, si vous avez d’autres charges, des revenus supérieurs seront nécessaires.

Consultez nos exemples de salaire net minimum pour emprunter 100 000 euros.

Salaire net mensuel pour emprunter 100 000€ sur 15 ans
⏰ Durée de l’emprunt📈 TAEG (%)💸 Mensualité💰 Salaire net minimum nécessaire
15 ans2%630€2100€
15 ans3%690€2300€
15 ans4%750€2500€

Tableau mis à jour en juin 2024

Salaire net mensuel pour emprunter 100 000€ sur 20 ans
⏰ Durée de l’emprunt📈 TAEG (%)💸 Mensualité💰 Salaire net minimum nécessaire
20 ans2%525€1750€
20 ans3%580€1950€
20 ans4%640€2150€

Tableau mis à jour en juin 2024

Salaire net mensuel pour emprunter 100 000€ sur 25 ans
⏰ Durée de l’emprunt📈 TAEG (%)💸 Mensualité💰 Salaire net minimum nécessaire
25 ans2%445€1500€
25 ans3%500€1670€
25 ans4%555€1850€

Tableau mis à jour en juin 2024

⚠️ Ces montants sont seulement des estimations basées sur les hypothèses de durée et de TAEG mentionnées. Les taux d’intérêt et les mensualités peuvent varier en fonction du marché et des conditions de votre banque. Consultez un professionnel vous permettra d’obtenir une estimation précise de vos besoins pour un prêt de 100 000 euros.

Prêt immobilier de 100 000 euros : calcul des mensualités

Pour un prêt immobilier de 100 000 euros, les mensualités seront de 796€ pour un prêt sur 15 ans et de 666€ pour un prêt sur 20 ans.

Le montant des mensualités dépend du montant emprunté, de la durée du prêt et du taux d’intérêt.

⏰ Durée de l’emprunt📈 TAEG (%)💰 Taux d’assurance*💸 Mensualité
15 ans3,85%0,15%729€
20 ans3,92%0,15%598€
25 ans4,09%0,15%607€

Tableau mis à jour en juin 2024
*Taux d'assurance estimé pour une personne entre 35 ans et 45 ans.

Où emprunter 100 000€ ? Les meilleures offres des banques.

Pour un prêt immobilier de 100 000€, le Crédit Commercial de France (ex-HSBC) et La Banque Postale sont les deux banques qui offrent actuellement le meilleur taux. Pour un emprunt sur 20 ans, le CFF affiche un TAEG de 3,89% et la Banque Postale un TAEG de 3,99%.

Voici un comparatif des meilleures offres des banques en 2024 pour emprunter 100 000€ :

Cette simulation a été réalisée pour un couple âgé entre 35 et 40 ans, disposant d’un revenu annuel de 70 000€. Le montant à financer pour leur projet immobilier est de 100 000€ sur une période de remboursement de 20 ans. Leur apport personnel est de 50 000€. Avec un taux d’assurance de 0,08% appliqué au capital initial, des frais de dossier de 900€ et des frais de garantie de 780€.

Les meilleures offres des banques pour emprunter 100 000€

🏦 Organisme de crédit💹 Taux nominal📋 Taux assurance💰 TAEG
Crédit Commercial de France (ex-HSBC)3,50%0,08%3,89%
La Banque Postale3,60%0,08%3,99%
BNP Paribas3,80%0,08%4,20%
Caisse d’Epargne3,97%0,08%4,38%
Société Générale4,05%0,08%4,46%
Banque Populaire4,35%0,08%4,77%

Tableau mis à jour en juin 2024

Les taux ci-dessus ne sont qu’une estimation réalisée à partir d’un profil type en ligne.Pour obtenir une estimation précise du taux que vous pourriez obtenir en fonction de votre profil contactez différents établissements bancaires ou faites appel à un courtier de prêt immobilier !