Quel salaire pour emprunter 100 000 euros en 2024 ?
Pour emprunter 100 000€ en 2024 vous avez besoin d’un salaire mensuel minimum de 2500€ pour un prêt sur 15 ans à 4% et de 1850€ pour un prêt sur 25 ans à 4%. Néanmoins, pour emprunter 100 000€, votre salaire n’est pas le seul facteur à considérer. Avant de faire votre demande, calculez votre capacité d’emprunt et votre capacité d'endettement pour vous assurer que vous pourrez mener à bien votre projet immobilier !
| 💰 Salaire net mensuel | 💸 Mensualité | 📅 Durée du prêt | 📈 TAEG (%) |
| 1850€ | 445€ | 25 ans | 4% |
| 2150€ | 580€ | 20 ans | 4% |
| 2500€ | 750€ | 15 ans | 4% |
Les ratios à calculer pour s'assurer de pouvoir emprunter 100 000€
Si vous souhaitez emprunter 100 000€, votre taux d’endettement ne doit pas dépasser 33% et votre capacité d'emprunt doit être assez élevée pour couvrir les mensualités de votre prêt.
Le taux d’endettement représente le pourcentage de vos revenus affecté au remboursement des dettes, incluant les mensualités de prêt immobilier. Les organismes de crédit et les banques examinent ce ratio pour évaluer la capacité de l’emprunteur à rembourser ses dettes.
Les banques sont soumises à des directives précises qui limitent le taux d’endettement des ménages à 35% selon les exigences du HCSF (Haut Conseil de Stabilité Financière). Des exceptions sont parfois possibles si vous présentez un profil solide : revenus élevés, stabilité professionnelle, absence de découvert régulier…
👉 Consultez notre guide pour calculer votre taux d’endettement
Votre capacité d’endettement influe sur votre capacité d’emprunt. Plus votre capacité d’endettement sera élevée, plus les organismes de prêt seront disposés à vous donner un accord de principe pour un prêt avec un montant important. Plus votre capacité d'endettement est élevée, plus votre capacité d’emprunt sera élevée également.
Dans le cadre de votre prêt de 100 000€, votre capacité d’emprunt est le montant que vous pouvez emprunter en fonction de vos revenus et de vos charges sur une période donnée. Autrement dit, il s’agit de la marge financière dont vous disposez une fois que vous avez pris en compte toutes vos dépenses mensuelles et vos éventuels crédits en cours.
Le calcul prend en compte :
- Le nombre d’emprunteurs
- Le montant de vos revenus : salaire mais aussi aides, pensions alimentaires ou encore revenus locatifs.
- Vos charges mensuelles : loyer, dépenses quotidiennes, crédit auto…
Pour améliorer vos chances d’obtenir un prêt immobilier de 100 000€, vous pouvez optimiser votre capacité d'endettement en réduisant vos charges mensuelles fixes ou en augmentant vos revenus.
👉 Consultez notre guide pour calculer et simuler votre capacité d’emprunt.
🚀 Calculez en quelques secondes le montant maximum que vous pouvez emprunter :
Capacité d'emprunt
Renseignez 0 si vous n'en avez pas
Renseignez 0 si vous n'en avez pas
Crédit, pension alimentaire, loyer... (renseignez 0 si vous n'en avez pas)
📌 Exemple :
Prenons le cas d’un couple dont le revenu mensuel net est de 6000€ ayant comme charges fixes mensuelles :
- 500€ de loyer
- 150€ de factures
- 200€ de crédits en cours
- 300€ de dépenses courantes
En appliquant un taux d’endettement maximal de 33%, le calcul de leur capacité d’emprunt mensuelle maximale est égale à capacité d’emprunt = revenu mensuel net x taux d’endettement maximal c’est à dire 6000€ x 33% = 1980€.
Le montant maximum des mensualités du prêt sera : capacité d’emprunt - charges mensuelles soit 1980€ - (500€ + 150€ + 200€ + 300€) = 1980€ - 1150€ = 830€.
💡 Bon à savoir :
Il n’est pas possible de contracter un crédit à la consommation de 100 000€ car la limite légale est de 75 000€. Un crédit de 100 000€ est donc nécessairement un crédit immobilier.
Quel salaire minimum pour emprunter 100 000 euros selon la durée de l’emprunt ?
Voici les étapes à suivre pour calculer le salaire minimum dont vous avez besoin pour emprunter 100 000 euros :
- Calculez les mensualités de votre prêt immobilier : cette formule prend en compte le montant emprunté, le taux d’intérêt annuel et la durée de votre emprunt.
- Divisez la mensualité obtenue par 35% pour obtenir le salaire minimum requis tout en respectant le taux d'endettement maximum accepté par les organismes de crédit.
📌 Exemple de calcul pour un prêt de 100 000€ à un taux annuel de 3% sur 20 ans (hors assurance emprunteur).
- Convertissez votre taux d’intérêt annuel en taux d’intérêt périodique en divisant votre taux d’intérêt annuel par 12.
Taux d’intérêt mensuel = taux d'intérêt annuel ÷ 12
Donc taux d’intérêt mensuel = 3% ÷ 12 = 0,25% Utilisez la formule de calcul des mensualités d’un prêt amortissable :
Où :
- m = mensualité
- t = taux d’intérêt
- n = nombre d’années
- C = capital emprunté
Vous obtiendrez ainsi, m= 553€.
Pour un prêt de 100 000€ à un taux annuel de 3% sur 20 ans, vos mensualités seront de 553€.- Divisez la mensualité obtenue par 35% pour obtenir le salaire minimum requis.
Salaire minimum nécessaire = Mensualité ÷ 35%
Salaire minimum nécessaire = 553€ ÷ 0,35
Salaire minimum nécessaire = 1580€
Pour un prêt de 100 000€ à un taux annuel de 3% sur 20 ans, vous aurez donc besoin d’un salaire net mensuel minimum d’environ 1580€.
Nos lecteurs ont également lu 🔎 👉 Quel salaire pour emprunter 150 000 euros en 2024 ?
👉 Quel salaire pour emprunter 200 000 euros en 2024 ?
Crédit immobilier de 100 000 euros : exemples de salaire
Le salaire minimum pour emprunter 100 000 euros avec un TAEG de 4% est de 2500€ net mensuel sur 15 ans, 2150€ sur 20 ans et 1850€ sur 25 ans. Le salaire minimum requis dépend de la durée du prêt. Néanmoins, si vous avez d’autres charges, des revenus supérieurs seront nécessaires.
Consultez nos exemples de salaire net minimum pour emprunter 100 000 euros.
| ⏰ Durée de l’emprunt | 📈 TAEG (%) | 💸 Mensualité | 💰 Salaire net minimum nécessaire |
| 15 ans | 2% | 630€ | 2100€ |
| 15 ans | 3% | 690€ | 2300€ |
| 15 ans | 4% | 750€ | 2500€ |
Tableau mis à jour en janvier 2025
| ⏰ Durée de l’emprunt | 📈 TAEG (%) | 💸 Mensualité | 💰 Salaire net minimum nécessaire |
| 20 ans | 2% | 525€ | 1750€ |
| 20 ans | 3% | 580€ | 1950€ |
| 20 ans | 4% | 640€ | 2150€ |
Tableau mis à jour en janvier 2025
| ⏰ Durée de l’emprunt | 📈 TAEG (%) | 💸 Mensualité | 💰 Salaire net minimum nécessaire |
| 25 ans | 2% | 445€ | 1500€ |
| 25 ans | 3% | 500€ | 1670€ |
| 25 ans | 4% | 555€ | 1850€ |
Tableau mis à jour en janvier 2025
⚠️ Ces montants sont seulement des estimations basées sur les hypothèses de durée et de TAEG mentionnées. Les taux d’intérêt et les mensualités peuvent varier en fonction du marché et des conditions de votre banque. Consultez un professionnel vous permettra d’obtenir une estimation précise de vos besoins pour un prêt de 100 000 euros.
Prêt immobilier de 100 000 euros : calcul des mensualités
Pour un prêt immobilier de 100 000 euros, les mensualités seront de 796€ pour un prêt sur 15 ans et de 666€ pour un prêt sur 20 ans.
Le montant des mensualités dépend du montant emprunté, de la durée du prêt et du taux d’intérêt.
| ⏰ Durée de l’emprunt | 📈 TAEG (%) | 💰 Taux d’assurance* | 💸 Mensualité |
| 15 ans | 3,85% | 0,15% | 729€ |
| 20 ans | 3,92% | 0,15% | 598€ |
| 25 ans | 4,09% | 0,15% | 607€ |
Tableau mis à jour en janvier 2025
*Taux d'assurance estimé pour une personne entre 35 ans et 45 ans.
Où emprunter 100 000€ ? Les meilleures offres des banques.
Pour un prêt immobilier de 100 000€, le Crédit Commercial de France (ex-HSBC) et La Banque Postale sont les deux banques qui offrent actuellement le meilleur taux. Pour un emprunt sur 20 ans, le CFF affiche un TAEG de 3,89% et la Banque Postale un TAEG de 3,99%.
Voici un comparatif des meilleures offres des banques en 2024 pour emprunter 100 000€ :
Cette simulation a été réalisée pour un couple âgé entre 35 et 40 ans, disposant d’un revenu annuel de 70 000€. Le montant à financer pour leur projet immobilier est de 100 000€ sur une période de remboursement de 20 ans. Leur apport personnel est de 50 000€. Avec un taux d’assurance de 0,08% appliqué au capital initial, des frais de dossier de 900€ et des frais de garantie de 780€.
Les meilleures offres des banques pour emprunter 100 000€
| 🏦 Organisme de crédit | 💹 Taux nominal | 📋 Taux assurance | 💰 TAEG |
| Crédit Commercial de France (ex-HSBC) | 3,50% | 0,08% | 3,89% |
| La Banque Postale | 3,60% | 0,08% | 3,99% |
| BNP Paribas | 3,80% | 0,08% | 4,20% |
| Caisse d’Epargne | 3,97% | 0,08% | 4,38% |
| Société Générale | 4,05% | 0,08% | 4,46% |
| Banque Populaire | 4,35% | 0,08% | 4,77% |
Tableau mis à jour en janvier 2025
Les taux ci-dessus ne sont qu’une estimation réalisée à partir d’un profil type en ligne.Pour obtenir une estimation précise du taux que vous pourriez obtenir en fonction de votre profil contactez différents établissements bancaires ou faites appel à un courtier de prêt immobilier !