Quel salaire pour emprunter 200 000 euros en 2024 ?

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Le salaire minimum pour emprunter 200 000 € sur 25 ans s’élève à 3 450 € net mensuel. Plus le montant de vos revenus est élevé, plus il sera facile d’avoir un crédit de 200 000 €. Mais attention, si le salaire est important, il n’est pas le seul critère étudié par les banques avant de vous octroyer un crédit ! Découvrez tout ce qu’il faut savoir avant d’emprunter 200 000 €.

⭐ Le salaire pour emprunter 200 000 euros : l’essentiel
💸 Quel salaire pour emprunter 200 000 € ?Entre 3 450 € et 4 600 €
💰 Quelle mensualité pour 200 000 euros sur 25 ans ?Entre 1 151 € et 1 527 €
🤑 Quel apport pour emprunter 200 000 € ?Apport conseillé : 10 % soit 20 000 €

Capacité d'emprunt et d'endettement : les deux ratios clés pour emprunteur 200 000 €

Pour vous accorder un emprunt de 200 000€, la banque va analyser votre salaire, mais aussi votre situation personnelle et professionnelle en calculant votre capacité d’emprunt et votre taux d’endettement.

La capacité d’emprunt correspond à la somme totale que vous pouvez emprunter compte tenu de vos revenus, vos charges et votre apport personnel. Connaître ce montant est important pour vous, pour affiner votre projet immobilier, et visiter des biens abordables. Et pour la banque, connaître cette donnée permet de s’assurer que vous disposez des moyens suffisants pour rembourser votre crédit de 200 000 €, et ainsi de diminuer le risque encouru.

📌 Exemple

Un couple avec un revenu mensuel de 3 600 € net et un crédit conso de 150 € par mois a une capacité d’emprunt de :

  • 237 350€ sur 15 ans ;
  • 309 800€ sur 20 ans ;
  • 38 250€ sur 25 ans.

👉 Le montant indiqué correspond au budget total, donc il comprend tous les frais annexes : frais de notaire, taux d’intérêt, assurance emprunteur, etc. Mais le prix de votre bien immobilier sera inférieux à ce montant !

Quant au taux d’endettement, il s’agit de la part de vos revenus destiné à rembourser votre emprunt de 200 000€. Les établissements de crédit veillent à ce qu’il ne dépasse pas 33 %, soit environ ⅓ de vos revenus. Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) admet un taux d’endettement maximum autorisé de 35 %. Ce calcul est aussi destiné à vérifier que vous bénéficiez d’un reste à vivre suffisant après remboursement de vos échéances de crédit.

📌 Exemple

Un couple avec un revenu mensuel de 3 600 € net rembourse un crédit de 200 000 € avec une mensualité de 1 100 €. Son taux d’endettement est de 30,56 %.

Afin de calculer ces deux ratios et constituer votre dossier de financement, vous devez transmettre un certain nombre de pièces justificatives obligatoires à votre banque :

  • une pièce d’identité en cours de validité : carte d’identité, passeport ou carte de séjour
  • vos 3 dernières fiches de paie ou justificatifs de revenus si vous êtes entrepreneur ou un avis de situation France Travail si vous êtes au chômage
  • votre dernier avis d’imposition disponible
  • l’avis de remboursement des crédits en cours
  • un relevé d’identité bancaire (RIB)

Quel salaire minimum pour emprunter 200 000 euros ?

Le salaire minimum pour emprunter 200 000 € est de 3 450 € sur une durée de 25 ans, avec un taux annuel effectif global de 4,69 %.

Ce montant correspond à la somme des salaires de tous les emprunteurs. Cela signifie que si vous empruntez 200 000€ seul, alors vous devrez gagner au minimum 3 450€. En revanche, si vous empruntez 200 000€ à deux, c’est la somme des 2 salaires qui doit atteindre 3 450€.

Notez que le revenu pour emprunter 200 000€ varie en fonction de la durée du crédit, et du taux d’intérêt appliqué ! Plus la durée est longue et/ou plus le taux d’intérêt est bas, moins le salaire net mensuel doit être élevé. Et inversement, avec une durée réduite et/ou un taux d’intérêt plus élevé, votre salaire doit être plus important.

📌 Par exemple, pour un crédit de 200 000 € sur 15 ans au taux de 4,69 %, le salaire minimum doit être de 4 600 €.

Crédit immobilier de 200 000 euros : exemples de salaires

Vous devez gagner entre 3 450 € et 4 600 € pour faire un crédit immobilier de 200 000 euros d’une durée comprise en 15 et 25 ans.

Le montant du salaire pour faire un prêt de 200 000 € varie selon la durée du prêt :

Exemple de salaire pour emprunter 200 000 €
💰 Salaire net mensuel💲 Mensualité📆 Durée du prêt📊 Taux du prêt (TAEG)
3 450 €1 151 €25 ans4,69 %
3 850 €1 273 €20 ans4,38 %
4 600 €1 527 €15 ans15 ans

Quel apport pour emprunter 200 000 euros ?

Le montant de l’apport pour 200 000 euros est généralement de 10 % du montant total du crédit, soit 20 000 €.

L’objectif de l’apport personnel est de couvrir les frais annexes : frais de notaire, frais de dossier, etc. en plus de vous permettre d’augmenter votre capacité d’emprunt !

Si vous n’avez pas d’apport, pas de panique ! Il est possible de faire un crédit immobilier sans apport mais cela présente plusieurs inconvénients.

Pour vous, cela signifie que l’emprunt de 200 000€ doit couvrir le prix de votre bien immobilier ET les frais annexes. De ce fait, le prix de la maison ou de l’appartement sera inférieur à 200 000€.

Pour les banques, l’absence d’apport présente un risque accru ! Concrètement, en cas d’insolvabilité, elles peuvent saisir puis revendre votre bien immobilier pour couvrir l’intégralité de votre dette. Mais sans apport, elles perdent le montant des frais annexes. Ce qui explique que les banques refusent les emprunteurs qui n’ont pas d’apport personnel.

Prêt immobilier de 200 000 euros : calcul des mensualités

Le montant des mensualités pour un prêt de 200 000€ varie entre 1 151€ et 1 527€. Il dépend de la durée du crédit et du taux d’intérêt.

Découvrez nos simulations de mensualités du crédit de 200 000 € sur 15, 20 et 25 ans :

Emprunt 200 000 € sur 25 ans
📆 Durée du crédit25 ans
💸 Salaire net mensuel3 500 €
👛 Mensualité (assurance incluse)1 151 €
📊 Taux d’intérêt (TAEG)4,69 %
📉 Taux d’assurance (TAEA)0,34 %
💸 Coût du crédit145 412 €
💰 Montant total dû345 412 €
Emprunt 200 000 € sur 20 ans
📆 Durée du crédit20 ans
💸 Salaire net mensuel3 850 €
👛 Mensualité (assurance incluse)1 273 €
📊 Taux d’intérêt (TAEG)4,38 %
📉 Taux d’assurance (TAEA)0,34 %
💸 Coût du crédit105 483 €
💰 Montant total dû305 483 €
Emprunt 200 000 € sur 15 ans
📆 Durée du crédit15 ans
💸 Salaire net mensuel4 600 €
👛 Mensualité (assurance incluse)1 527 €
📊 Taux d’intérêt (TAEG)3,91 %
📉 Taux d’assurance (TAEA)0,34 %
💸 Coût du crédit74 867 €
💰 Montant total dû274 867 €

Un crédit vous engage et doit être remboursé. N’hésitez pas à multiplier les simulations de crédit pour trouver la meilleure offre, et pour vous assurer que vous serez en capacité de rembourser vos échéances.

Combien coûte un emprunt de 200 000€ ?

Le coût du crédit de 200 000 € se situe entre 74 867€ et 145 412€, pour une durée comprise entre 15 et 25 ans.

Le coût du crédit de 200 000€ évolue en fonction de sa durée et du taux d’intérêt appliqué.

Plus la durée du crédit est courte, moins le coût du crédit est élevé car vous payez des intérêts sur une période plus courte. En revanche, plus la durée du crédit augmente, plus le coût du crédit est élevé car vous payez des intérêts plus longtemps.

C’est pourquoi il est recommandé de consulter plusieurs banques, voire même un courtier en crédit immobilier, afin de comparer les différentes offres de crédit. Les taux d’intérêts varient d’une banque à une autre, ce qui vous permet de faire jouer la concurrence pour trouver la meilleure offre et réduire le coût du crédit de 200 000 €&nbso;!

💡 Le TAEG : ce que vous devez savoir

Le taux annuel effectif global, c’est LA donnée importante pour comparer les crédits ! Le TAEG correspond à l’ensemble des frais liés à votre crédit : intérêts, frais de dossier, etc. Notez que plus le TAEG est faible, moins le crédit coûte cher.

Où emprunter 200 000 euros ? Les meilleures offres des banques

En ce moment, c’est le Crédit Commercial de France (ex-HSBC) qui propose le meilleur taux d’intérêt pour un crédit de 200 000 € à partir de 3,50 % !

🥇 Les meilleurs organismes de crédit pour emprunter 200 000 euros
Organisme de créditTaux d’intérêt nominalTaux d’assuranceTAEG
Crédit Commercial de France (ex-HSBC)3,50 %0,08 %3,89 %
La Banque Postale3,60 %0,08 %3,99 %
BNP Paribas3,80 %0,08 %4,20 %
Caisse d’Épargne3,97 %0,08 %4,38 %
Société Générale4,05 %0,08 %4,46 %
Banque populaire4,35 %0,08 %4,77 %