Vous avez plus de 5 000 € sur votre Livret A ? Mauvaise idée, voici pourquoi
C’est le placement préféré des Français, celui qu’on ouvre souvent dès l’enfance et qu’on garde toute sa vie. Le Livret A rassure : il est simple, sûr, exonéré d’impôts, et garanti par l’État. Mais depuis quelque temps, la question se pose : faut-il encore y laisser une grosse partie de son épargne ? La réponse est non : du moins, pas au-delà de 5 000 €.
📉 Un rendement qui s’effondre depuis 2023
Le 1er août 2025 a marqué un tournant. Le taux du Livret A est tombé à 1,7 %, contre 2,4 % au premier semestre et 3 % en 2023. En apparence, la différence semble minime. En réalité, elle change tout :
- À 3 %, 5 000 € rapportaient 150 € d’intérêts par an.
- À 2,4 %, le rendement tombe à 122,50 €.
- À 1,7 %, vous ne touchez plus que 85 € par an.
👉 En moins d’un an, c’est plus de 40 % de rendement perdu, alors que l’inflation, elle, reste autour de 2,2 %. Autrement dit, votre argent s’érode doucement, sans que vous ne vous en rendiez compte.
D’après la Caisse des Dépôts, le solde moyen d’un Livret A est aujourd’hui de 5 800 €. Cela signifie que des millions de Français laissent dormir une part importante de leur épargne sur un support qui ne suit plus la hausse des prix.
💡 Pourquoi 5 000 € est le bon plafond
Le Livret A garde une utilité : c’est un excellent outil d’épargne de précaution. Mais il doit servir à faire face aux imprévus, pas à stocker durablement votre argent.
Les spécialistes recommandent de conserver l’équivalent de 3 à 4 mois de dépenses courantes : logement, charges fixes, alimentation... Ce qui correspond souvent à 3 000 à 5 000 € selon les profils.
Au-delà, votre argent ne travaille plus : il stagne pendant que les prix continuent d’augmenter. C’est comme si vous laissiez votre voiture tourner au ralenti : elle consomme, mais n’avance plus.
🚀 Quelles alternatives pour booster votre épargne ?
Heureusement, il existe plusieurs solutions aussi sûres, mais plus rémunératrices :
- Le Livret d’Épargne Populaire (LEP) : c’est le champion du rendement avec 2,7 % net depuis août 2025. Réservé aux foyers modestes (revenu fiscal de référence inférieur à 22 419 € pour une personne seule), il reste le meilleur choix sans risque.
- Les livrets bancaires boostés : certaines banques en ligne proposent 4 à 5 % brut pendant 3 à 6 mois, parfait pour placer temporairement un excédent.
- Les comptes à terme (CAT) : votre argent est bloqué 12 à 36 mois, mais le taux garanti tourne autour de 3 %.
- Les fonds en euros de l’assurance-vie : moins liquide, mais plus performant, avec des rendements de 2,5 à 3 % selon les contrats.
L’idée n’est pas de tout déplacer, mais de répartir intelligemment : garder une somme en guise de filet de sécurité sur le Livret A, et faire fructifier le reste ailleurs.
🧭 Ce qu’il faut retenir
En résumé, le Livret A n’a pas perdu sa raison d’être : il a simplement changé de rôle. C’est un outil de court terme, pas un placement à long terme.
Conserver jusqu’à 5 000 € dessus est cohérent. Mais au-delà, vous perdez de l’argent sans le savoir.
EXEMPLE CONCRET :
- 10 000 € à 1,7 % = 170 € d’intérêts/an
- 10 000 € à 2,7 % (LEP) = 270 € d’intérêts/an
➡️ 100 € de plus chaque année, sans effort, juste en changeant de support.
Alors, avant de laisser votre argent ronronner sur un Livret A, prenez deux minutes pour vérifier votre éligibilité au LEP, comparer les livrets boostés ou ouvrir un compte à terme.
| Taux de base | Taux boosté | Conditions | |
|---|---|---|---|
 | 1,60 % | 5,00 % sur 3 mois |
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 | 2,00 % | 3,50 % sur 3 mois |
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 | 1,00 % | 3,50 % sur 3 mois |
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 | 1,90 % | 3,00 % sur 2 mois |
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 | 0,50 % | 2,00 % sur 12 mois |
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