PSA Banque Livret Distingo : présentation et avis
PSA Banque est une marque du groupe PSA Peugeot Citroën, lancée en 2013. PSA banque propose en particulier un livret d’épargne à taux boosté, le livret Distingo. Quelles sont les spécificités et les avantages de ce livret sur ses concurrents ? Decouvrez les details de Distingo.
| Type de livret | Livret bancaire |
|---|---|
| Fiscalité | 30% (PFU) |
| Taux de rémunération | 4% |
| Frais du compte | gratuits |
| Versement minimal à l’ouverture | 10 € |
| Plafond | 10 millions d’euros |
| Offre de bienvenue* | 4% |
| En savoir plus | Découvrir l'offre PSA Banque |
Chiffres mis à jour en 2024
*sous conditions
Livret Distingo : présentation et avis
Le livret distingo de PSA Banque : un livret boosté
Le livret Distingo est une solution d’épargne sans risque proposée par PSA Banque. Ce livret à taux boosté se présente par opposition à ses concurrents comme un investissement dans l’économie réelle permettant de soutenir l’activité industrielle française, puisque l’argent des épargnants est investi dans l’activité automobile.
Avec une rémunération boostée à 4%, le livret Distingo figure surtout parmi les livrets aux meilleurs taux.
Selon PSA Banque, les fonds du livret Distingo sont en effet exclusivement destinés à :
- Financer des crédits à la consommation pour les particuliers souhaitant acquérir un véhicule des marques du Groupe PSA.
- Financer l’activité des réseaux de concessionnaires de ses marques (stocks de véhicules, pièces détachées…).
Le Livret Distingo PSA Banque est donc une offre originale, offrant une solution aux particuliers souhaitant soutenir l’économie française tout en bénéficiant d’une rémunération attractive sans risque.
Les livrets réglementés sont des produits d’épargne qui obéissent à des conditions fixées par la loi, et qui sont donc identiques pour toutes les banques : taux de rémunération, le plafond et les conditions d’accès taux de rémunération et le plafond de dépôt, etc. Ces livrets ne sont pas soumis aux prélèvements fiscaux ni sociaux.
A l’inverse, les livrets bancaires (ou “boostés”) sont des offres d’épargne développées par chaque banque individuellement. Contrairement aux livrets réglementés, ils sont soumis à l’imposition, (prélèvement forfaitaire unique) mais permettent en contrepartie de bénéficier de plusieurs avantages :
- taux de rémunération potentiellement supérieurs à ceux des livrets réglementés ;
- plafonds de dépôt plus élevés ;
- souscription ouverte à tous.
Distingo - PSA banque: notre avis
Les principaux points forts du livret Distingo sont:
- Sa rémunération attractive : Avec un taux nominal brut de 4%, le livret Distingo est l’un des plus rémunérateurs du marché
- L’absence de risques : Le capital investi bénéficie de la garantie du Fond de Garantie des Dépot (FGDR) qui indemnise jusqu'à 100 000€ par client et par établissement
- Une épargne disponible à tout moment : les fonds ne sont pas bloqués sur le compte, pour assurer un maximum de liquidité à l’épargne
- L’absence de frais : toutes les principales opérations sur le livret Distingo (ouverture, dépôt de fonds, retrait de fonds et clôture) sont gratuites, et il n’est pas nécessaire de changer de banque pour pouvoir bénéficier d’un compte Distingo
- Une gestion 100% en ligne depuis son Espace Client sécurisé
PSA Banque a développé un livret d’épargne performant et aux tarifs très attractifs, compte-tenu du contexte de taux d’intérêts très bas se traduisant par des taux faibles sur les livrets d’épargne réglementés et les livrets bancaires.
Il n’est pas obligatoire de posséder un compte PSA Banque pour en bénéficier. On peut cependant regretter que la souscription ne puisse pas se faire entièrement en ligne comme chez la plupart des banques en ligne, et qu’il faille renvoyer le dossier de souscription par voie postale.
| 💰 Taux d’intérêt brut | 🛑 Plafond | 🔎 En savoir plus | |
|---|---|---|---|
 |
4% les 3 premiers mois puis 2,5% |
1 million d’euros |
Découvrir l'offre |
 |
4% | 10 millions d’euros | Découvrir l'offre |
 |
4% pendant 4 mois puis 2% brut annuel | 10 millions d’euros | Découvrir l'offre |
Classement établi selon le taux d’intérêt médiateur
Chiffres mis à jour en 2024
Comment ouvrir un Livret Distingo - PSA Banque ?
Conditions et procédures pour ouvrir un livret Distingo
Le livret Distingo est accessible à toute personne physique capable, titulaire d’un compte dépôt en France et résidant en France. Le Livret Distingo est sans conditions de revenus ou de versements, et il suffit de pouvoir faire un dépôt de 10€ à l’ouverture du livret pour pouvoir en bénéficier.
L’ouverture du Livret se fait en quatre étapes :
- Remplir et imprimer le dossier de souscription : Le formulaire de souscription est disponible sur le site de PSA Banque. Il permet au souscripteur de renseigner ses coordonnées, informations personnelles, ainsi que de choisir le montant du dépôt initial qu’il souhaite faire sur son compte. Une fois le formulaire complété et validé, il doit être imprimé et signé.
- Joindre au dossier les pièces justificatives demandées ainsi que le chèque de premier versement.
- Renvoyer le dossier complété et signé à PSA Banque - Service souscription, Libre Réponse 73084, 92089 LA DEFENSE CEDEX
Après réception et examen du dossier, PSA Banque le valide en quelques jours. Les identifiants d’accès à son Espace Personnel sécurisé sont alors envoyés par mail au souscripteur.
Les justificatifs à apporter
| Pièce justificative | Documents acceptés |
|---|---|
| 1ère pièce d’identité en cours de validité |
|
| 2ème pièce d’identité différente de la première |
|
| Justificatif de domicile datant de moins de 3 mois* |
|
| Relevé d’identité bancaire | |
| Chèque de dépôt initial |
|
*Un justificatif de domicile au nom du conjoint peut être fourni. Si le nom est différent, joindre une copie du livret de famille, de l’extrait de l’acte de mariage ou de l’attestation de PACS.
PSA Banque : présentation et avis
Qui est PSA Banque ?
PSA Banque est la filiale bancaire du groupe français Peugeot Société Anonyme (PSA), issue du rapprochement des constructeurs automobiles français Peugeot et Citroën. PSA Banque est spécialisée dans les produits d’épargne pour particuliers, et distribue ainsi depuis 2013 le livret boosté Distingo et depuis 2014 le Compte à Terme Distingo.
Compte à terme, livret boosté, placement responsable : les produits d’épargne de PSA Banque
PSA Banque commercialise des produits d’épargne à destination du grand public : le Livret Distingo ainsi que le Compte à terme Distingo.
Livret Distingo
Comme expliqué plus haut, le Livret Distingo est un livret d’épargne fiscalisé, offrant un taux de rémunération de 1% par an, et dont les capitaux sont réinvestis dans l’activité automobile en France.
Le Livret Distingo propose par ailleurs une offre de bienvenue attractive : 4%.
| Montant versé sur le livret | Intérêts sur les deux premiers mois | Intérêts sur un an | Bonus | Total des intérêts la première année* |
|---|---|---|---|---|
| 1 000 € | 5 € | 11,67 € | - | 11,67 € |
| 15 000 € | 75 € | 175,00 € | - | 175,00 € |
| 50 000 € | 290 € | 623,33 € | 40 € | 623,33€ |
| 100 000 € | 448,33 € | 1 115,00 € | 40 € | 1115,00 € |
*Hors prélèvements sociaux et fiscaux
Chiffres mis à jour en 2024
Compte à terme Distingo
Le compte à terme Distingo n’est accessible qu’aux personnes majeures détenant déjà un Livret Distingo. La rémunération du compte à terme dépend de la durée de l’engagement :
- Pour un engagement d’un an : 1,00 % par an
- Pour un engagement de 2 ans : 1,10 % par an
- Pour un engagement de 3 ans : 1,20 % par an
Au terme de cet engagement, le compte est automatiquement clos, et le capital ainsi que les intérêts sont versés sur le Livret Distingo.
Le dépôt minimum à faire sur le Compte à Terme est de 1000 €, et le plafond de 100 000 €. Quelle que soit la durée de l’engagement, le souscripteur peut retirer son capital à tout moment. Un taux d’intérêt minoré sera alors appliqué, qui dépend de la durée de détention effective du capital (ce taux minoré est connu et fixé avant la souscription).
| Durée effective de détention | Taux minoré pour un engagement de 1 an | Taux minoré pour un engagement de 2 ans | Taux minoré pour un engagement de 3 ans |
|---|---|---|---|
| 3 mois | 0,40 % | 0,40 % | 0,40 % |
| 6 mois | 0,70 % | 0,70 % | 0,70 % |
| 9 mois | 0,80 % | 0,80 % | 0,80 % |
| 12 mois | 1,00 % | 1,00 % | 1,00 % |
| 18 mois | - | 1,05 % | 1,05 % |
| 24 mois | - | 1,10 % | 1,10 % |
Chiffres mis à jour en 2024
Notre avis sur PSA Banque
PSA Banque a développé une offre de livret d’épargne complète et performante, avec deux produits d’épargne complémentaires proposant des tarifs et taux de rémunération très attractifs. L’engagement de l’établissement de réinvestir l’intégralité des capitaux dans l’industrie automobile française ajoute un aspect original à l’offre. Il est toutefois dommage que ces produits d’épargne ne puisse pas être souscrit entièrement en ligne.
