PSA Banque Livret Distingo : présentation et avis

livret distingo PSA Banque
Qu'est-ce que le Livret Distingo, le livret à taux boosté (ou super livret) proposé par le groupe automobile PSA ? Que penser de ce livret ?

PSA Banque est une marque du groupe PSA Peugeot Citroën, lancée en 2013. PSA banque propose en particulier un livret d’épargne à taux boosté, le livret Distingo. Quelles sont les spécificités et les avantages de ce livret sur ses concurrents ? Decouvrez les details de Distingo.


Caractéristiques du livret Distingo de PSA Banque
Type de livret Livret bancaire
Fiscalité 30% (PFU)
Taux de rémunération 0,8%
Frais du compte gratuits
Versement minimal à l’ouverture 10 €
Plafond 10 000 000 €
Offre de bienvenue* Taux majoré de 3% pendant 2 mois
Prime de bienvenue  de 40 €

*sous conditions

Livret Distingo : présentation et avis

Le livret distingo de PSA Banque : un livret boosté

Le livret Distingo est une solution d’épargne sans risque proposée par PSA Banque. Ce livret à taux boosté se présente par opposition à ses concurrents comme un investissement dans l’économie réelle permettant de soutenir l’activité industrielle française, puisque l’argent des épargnants est investi dans l’activité automobile.

Avec une rémunération boostée à 3% pendant 2 mois puis stabilisée à 0,8%, le livret Distingo figure surtout parmi les livrets aux meilleurs taux. Il faut ajouter à cela une prime de 40€, versée sous conditions.

Selon PSA Banque, les fonds du livret Distingo sont en effet exclusivement destinés à :

livret-distingo
Les fonds déposés dans sur le Livret Distingo sont gérés par le groupe automobile PSA.
  • Financer des crédits à la consommation pour les particuliers souhaitant acquérir un véhicule des marques du Groupe PSA.
  • Financer l’activité des réseaux de concessionnaires de ses marques (stocks de véhicules, pièces détachées…).

Le Livret Distingo PSA Banque est donc une offre originale, offrant une solution aux particuliers souhaitant soutenir l’économie française tout en bénéficiant d’une rémunération attractive sans risque.

Livret réglementé et livret bancaire, quelles différences ?

Les livrets réglementés sont des produits d’épargne qui obéissent à des conditions fixées par la loi, et qui sont donc identiques pour toutes les banques : taux de rémunération, le plafond et les conditions d’accès taux de rémunération et le plafond de dépôt, etc. Ces livrets ne sont pas soumis aux prélèvements fiscaux ni sociaux.

A l’inverse, les livrets bancaires (ou “boostés”) sont des offres d’épargne développées par chaque banque individuellement. Contrairement aux livrets réglementés, ils sont soumis à l’imposition, (prélèvement forfaitaire unique) mais permettent en contrepartie de bénéficier de plusieurs avantages :

  • taux de rémunération potentiellement supérieurs à ceux des livrets réglementés;
  • plafonds de dépôt plus élevés;
  • souscription ouverte à tous.

Distingo - PSA banque : notre avis

Les principaux points forts du livret Distingo sont:

  • Sa rémunération attractive : Avec un taux nominal brut de 1%, le livret Distingo est l’un des plus rémunérateurs du marché
  • L’absence de risques : Le capital investi bénéficie de la garantie du Fond de Garantie des Dépot (FGDR) qui indemnise jusqu'à 100 000 € par client et par établissement
  • Une épargne disponible à tout moment : les fonds ne sont pas bloqués sur le compte, pour assurer un maximum de liquidité à l’épargne
  • L’absence de frais : toutes les principales opérations sur le livret Distingo (ouverture, dépôt de fonds, retrait de fonds et clôture) sont gratuites, et il n’est pas nécessaire de changer de banque pour pouvoir bénéficier d’un compte Distingo
  • Une gestion 100% en ligne depuis son Espace Client sécurisé
  • Une offre de bienvenue attractive : Avec son taux de rémunération majoré à 3 % pendant 2 mois et sa prime de 40€ sous conditions, le livret Distingo propose l’offre de bienvenue la plus généreuse du marché

PSA Banque a développé un livret d’épargne performant et aux tarifs très attractifs, compte-tenu du contexte de taux d’intérêts très bas se traduisant par des taux faibles sur les livrets d’épargne réglementés et les livrets bancaires.

Il n’est pas obligatoire de posséder un compte PSA Banque pour en bénéficier. On peut cependant regretter que la souscription ne puisse pas se faire entièrement en ligne comme chez la plupart des banques en ligne, et qu’il faille renvoyer le dossier de souscription par voie postale.

Comparaison des livrets des principales banques en ligne
Banque Nom du livret Taux de rémunération Offre de bienvenue En savoir plus
PSA Banque Livret Distingo 0,8% Taux majoré à 3% pendant 2 mois + prime de 40 €  
Hello Bank! Livret Hello Bank!

 

  • 0,10 % entre 0 € et 49 999 €
  • 0,15 % entre 50 000 € et 99 999 €
  • 0,20 % pour les fonds supérieurs ou égaux à 100 000 €
  En savoir plus
Fortuneo Livret + 0,10 % Taux majoré à 2,50 % pendant 4 mois En savoir plus
BforBank Livret BforBank 0,10 % Taux majoré à 2 % pendant 2 mois En savoir plus
Boursorama Compte Sur Livret 0,10 % - En savoir plus
ING Livret Epargne Orange ING 0,03 % Taux majoré à 3 % pendant 2 mois En savoir plus

Comment ouvrir un Livret Distingo - PSA Banque ?

Conditions et procédures pour ouvrir un livret Distingo

Le livret Distingo est accessible à toute personne physique capable, titulaire d’un compte dépôt en France et résidant en France. Le Livret Distingo est sans conditions de revenus ou de versements, et il suffit de pouvoir faire un dépôt de 10€ à l’ouverture du livret pour pouvoir en bénéficier.

L’ouverture du Livret se fait en quatre étapes :

  1. Remplir et imprimer le dossier de souscription : Le formulaire de souscription est disponible sur le site de PSA Banque. Il permet au souscripteur de renseigner ses coordonnées, informations personnelles, ainsi que de choisir le montant du dépôt initial qu’il souhaite faire sur son compte. Une fois le formulaire complété et validé, il doit être imprimé et signé.
  2. Joindre au dossier les pièces justificatives demandées ainsi que le chèque de premier versement.
  3. Renvoyer le dossier complété et signé à PSA Banque - Service souscription, Libre Réponse 73084, 92089 LA DEFENSE CEDEX

Après réception et examen du dossier, PSA Banque le valide en quelques jours. Les identifiants d’accès à son Espace Personnel sécurisé sont alors envoyés par mail au souscripteur.

Les justificatifs à apporter

Listes des justificatifs pour ouvrir un Livret Distingo
Pièce justificative Documents acceptés
1ère pièce d’identité
en cours de validité
  • Carte d’identité recto/verso
  • Passeport
  • Titre de séjour en France, recto/verso
2ème pièce d’identité
différente de la première
  • Carte d’identité recto/verso
  • Passeport
  • Titre de séjour en France,  recto/verso
  • Permis de conduire
  • Livret de famille
  • Extrait d’acte de naissance
Justificatif de domicile datant de moins de 3 mois*
  • Facture ou échéancier d’une compagnie d‘électricité , de gaz, de téléphonie fixe, d’ADSL, d’eau
  • 3 dernières quittances de loyer d’une agence immobilière
  • Attestation d’une maison de retraite
  • Le cas échéant, une attestation d’hébergement, avec copie du justificatif de domicile et une copie d’une pièce d’identité au nom de la personne qui héberge
Relevé d’identité bancaire
  • Relevé d’identité bancaire au format IBAN / BIC sur un compte de dépôt ouvert au nom du souscripteur dans un établissement bancaire en France
Chèque de dépôt initial
  • Chèque d’un montant minimum de 10€, à signer au dos

*Un justificatif de domicile au nom du conjoint peut être fourni. Si le nom est différent, joindre une copie du livret de famille, de l’extrait de l’acte de mariage ou de l’attestation de PACS.

PSA Banque : présentation et avis

Qui est PSA Banque ?

PSA Banque est la filiale bancaire du groupe français Peugeot Société Anonyme (PSA), issue du rapprochement des constructeurs automobiles français Peugeot et Citroën. PSA Banque est spécialisée dans les produits d’épargne pour particuliers, et distribue ainsi depuis 2013 le livret boosté Distingo et depuis 2014 le Compte à Terme Distingo.

Compte à terme, livret boosté, placement responsable : les produits d’épargne de PSA Banque

PSA Banque commercialise des produits d’épargne à destination du grand public :  le Livret Distingo ainsi que le Compte à terme Distingo.

Livret Distingo

Comme expliqué plus haut, le Livret Distingo est un livret d’épargne fiscalisé, offrant un taux de rémunération de 1% par an, et dont les capitaux sont réinvestis dans l’activité automobile en France.

Le Livret Distingo propose par ailleurs une offre de bienvenue attractive, avec un taux majoré à 3% les deux premiers mois, ainsi qu’une prime de 40 € la première année pour un solde supérieur à 20 000 € maintenu sur le compte entre le 1er mars et le 30 avril 2020.

Intérêts du Livret Distingo la première année pour une première ouverture
Montant versé sur le livret Intérêts sur les deux premiers mois Intérêts sur un an Bonus Total des intérêts la première année*
1 000 € 5 € 11,67 € - 11,67 €
15 000 € 75 € 175,00 € - 175,00 €
50 000 € 290 € 623,33 € 40 € 623,33€
100 000 € 448,33 € 1 115,00 € 40 € 1115,00 €

*Hors prélèvements sociaux et fiscaux

Compte à terme Distingo

Le compte à terme Distingo n’est accessible qu’aux personnes majeures détenant déjà un Livret Distingo. La rémunération du compte à terme dépend de la durée de l’engagement :

  • Pour un engagement d’un an : 1,00 % par an
  • Pour un engagement de 2 ans : 1,10 % par an
  • Pour un engagement de 3 ans : 1,20 % par an

Au terme de cet engagement, le compte est automatiquement clos, et le capital ainsi que les intérêts sont versés sur le Livret Distingo.

Le dépôt minimum à faire sur le Compte à Terme est de 1000 €, et le plafond de 100 000 €. Quelle que soit la durée de l’engagement, le souscripteur peut retirer son capital à tout moment. Un taux d’intérêt minoré sera alors appliqué, qui dépend de la durée de détention effective du capital (ce taux minoré est connu et fixé avant la souscription).

Taux minoré du compte à terme PSA Banque  selon la durée de détention
Durée effective de détention Taux minoré pour un engagement de 1 an Taux minoré pour un engagement de 2 ans Taux minoré pour un engagement de 3 ans
3 mois 0,40 % 0,40 % 0,40 %
6 mois 0,70 % 0,70 % 0,70 %
9 mois 0,80 % 0,80 % 0,80 %
12 mois 1,00 % 1,00 % 1,00 %
18 mois - 1,05 % 1,05 %
24 mois - 1,10 % 1,10 %

Notre avis sur PSA Banque

PSA Banque a développé une offre de livret d’épargne complète et performante, avec deux produits d’épargne complémentaires proposant des tarifs et taux de rémunération très attractifs. L’engagement de l’établissement de réinvestir l’intégralité des capitaux dans l’industrie automobile française ajoute un aspect original à l’offre. Il est toutefois dommage que ces produits d’épargne ne puisse pas être souscrit entièrement en ligne.

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