Insured Rent, l’assurance loyers impayés d’Insured Services : formules, garanties et prix

Pour assurer vos revenus locatifs, l’assurance loyers impayés est indispensable. Insured Services, via son réseau de courtiers partenaires, propose une garantie loyers impayés : Insured Rent. Garanties, franchises, tarifs et critères d’éligibilité : voici notre avis et tout ce qu’il faut savoir sur l’assurance loyers impayés Insured Rent.

Quelles sont les formules d’assurance loyers impayés Insured Rent ?

Insured Services, courtier et grossiste en assurance spécialisé dans les risques immobiliers, propose une assurance loyers impayés à destination des propriétaires bailleurs : l’assurance Insured Rent.

Insured Rent est donc une garantie loyers impayés (GLI) qui couvre les propriétaires en cas de défaillance de leurs locataires. Quatre formules sont disponibles, afin que chaque propriétaire puisse se couvrir selon ses besoins :

• La formule Basic : loyers impayés uniquement ;
• La formule Classic : loyers impayés et détériorations immobilières ;
• La formule Premium : loyers impayés, détériorations immobilières et protection juridique ;
• La formule Plus : loyers impayés, détériorations immobilières et protection juridique ainsi qu’un plafond de solvabilité plus élevé pour le locataire.

L’assurance loyers impayés d’Insured couvre tout type de logements (appartements, maisons, mais également garages et parkings) avec un plafond de loyer maximum de 3100 € par mois.

Attention, la GLI Insured Rent est uniquement destinée aux propriétaires bailleurs individuels, pour une location à usage d’habitation. Ainsi, les baux commerciaux ou professionnels, les locations saisonnières ou les logements de fonctions ne peuvent être couverts par Insured Rent.

Les garanties des assurances loyers impayés d’Insured Rent

Insured décline donc son assurance loyers impayés Insured Rent en quatre formules différentes. Pour vous guider dans votre choix, voici un tableau récapitulant les garanties incluses dans chaque formule d’assurance GLI Insured Rent :

Détails des garanties incluses d’Insured Rent

Pour y voir plus clair, nous vous proposons également un tableau explicatif du détail de chaque garantie de la GLI Insured Rent, ainsi que des exclusions de garantie.

Garanties au 16/03/2020, selon conditions.

Les garanties optionnelles de l’assurance loyers impayés Insured Rent

Il n’existe pas de garanties optionnelles pour l’assurance loyers impayés d’Insured Rent, puisqu’il est possible de choisir parmi quatre formules différentes selon vos besoins. Cependant, il est possible d’ajouter une option à son contrat : la certification IZY LOC du dossier locataire, pour un coût supplémentaire unique de 35 € à régler en même temps que votre cotisation annuelle.

Avec cette option, vous bénéficiez d’une vérification complète du dossier de votre locataire et êtes assuré de la conformité des documents qu’il fournira. Vous serez alors certain de l’éligibilité du locataire et votre prise en charge en cas de sinistre ne pourra pas vous être refusée.

En effet, c’est au propriétaire de s’assurer de l’éligibilité de son locataire ! Si, en cas de loyers impayés, votre locataire ne respecte pas les conditions de souscription, l’assurance GLI Insured Rent ne prendra pas en charge le sinistre.

Les franchises et plafonds de l’assurance loyers impayés Insured Rent

Comme tous les contrats d’assurance, la GLI Insured Rent dispose de certaines franchises en cas de sinistre :

• Pour la garantie loyers impayés : aucune franchise ;
• Pour la garantie dégradations immobilières : la franchise correspond à un mois de loyer hors charges pour un bail conclu après le 10 février 2008, et à deux mois de loyer charges comprises pour un bail conclu avant le 10 février 2008 ;
• Pour la garantie protection juridique : il n’existe pas de franchise, mais le seuil minimal d’intervention est fixé à 250 € par litige.

Les délais de carence Un délai de carence de trois mois s’applique uniquement si vous souscrivez à l’assurance Insured Rent alors qu’un locataire est déjà en place dans votre logement. Pour tous les autres cas, l’assurance loyers impayés Insured Rent ne dispose pas de délais de carence : ainsi, vous êtes couvert dès la signature de votre contrat.

Concernant les plafonds d’indemnisation, ils diffèrent selon la garantie concernée et la formule choisie. Voici donc un tableau récapitulatif des plafonds de chaque garantie de l’assurance loyers impayés Insured Rent.

Plafonds de garantie au 16/03/2020, selon conditions.

Les critères d’éligibilité des locataires pour l’assurance GLI Insured Rent

Comme toutes les assurances loyers impayés, la GLI Insured Rent impose au propriétaire de choisir un locataire éligible pour être couvert en cas de sinistre. Les critères d’éligibilité sont propres à chaque compagnie d’assurance, mais sont généralement semblables.

Voici la liste des locataires éligibles à l’assurance loyers impayés Insured :

• Les locataires déjà présents dans le logement, sans incident de paiement au cours des six derniers mois. Leur solvabilité n’a pas à être calculée ;
• Les salariés en CDI, hors période d’essai ;
• Les salariés en CDD avec une durée de contrat restante supérieure à huit mois ;
• Les fonctionnaires titulaires ;
• Les retraités ;
• Les allocataires de l’AAH ;
• Les étudiants avec garants éligibles ;
• Les artisans, commerçants, chefs d’entreprise, travailleurs indépendants et professions libérales justifiant d’au moins une année de revenus imposables et deux ans d’activité ;
• Les travailleurs transfrontaliers domiciliés fiscalement en France.

Quel taux de solvabilité maximum ?Le montant du loyer, charges comprises, doit être inférieur à 35 % des revenus du locataire pour les formules Basic, Classic et Premium. Pour la formule Plus, le taux de solvabilité (ou taux d’effort) maximum s’élève à 37 %. Cela signifie que le locataire doit au minimum gagner 2,85 fois le montant du loyer chaque mois.

En revanche, les locataires dits en situation précaire ne sont pas éligibles, indépendamment de leurs conditions de ressources :

• Les salariés en CDI en période d’essai ou de licenciement ;
• Les salariés en CDD dont la période restante est inférieure à 8 mois à la date de la signature du bail ;
• Les intérimaires ;
• Les fonctionnaires non titulaires ;
• Les travailleurs transfrontaliers domiciliés fiscalement à l’étranger et les diplomates ;
• Les intermittents du spectacle et assimilés ;
• Les personnes sans emploi, hors bénéficiaires de l’AAH.

Afin d’être couvert en cas de loyers impayés, il est du devoir du propriétaire de faire parvenir à Insured le dossier de son locataire. Ainsi, vous devrez impérativement demander à votre locataire, et ce avant la signature du bail, les documents suivants :

• La fiche de renseignement fournie par Insured Rent dûment remplie ;
• Le dernier avis d’imposition sur le revenu ;
• Les trois dernières quittances de loyer pour les locataires, la dernière taxe foncière pour les propriétaires ou une attestation d’hébergement ainsi qu’une copie de la carte d’identité de l’hébergeant ;
• Une copie du passeport ou de la carte d’identité en cours de validité ;
• Une attestation d’assurance multirisque habitation ;
• Un certificat d’immatriculation du véhicule si le bien assuré est un garage.

Attention cependant, certains justificatifs dépendent du profil de votre locataire et de sa situation professionnelle ! Ci-dessous, vous retrouverez donc tous les documents spécifiques à demander à vos locataires pour justifier de leur éligibilité auprès d’Insured en cas de sinistre.

Quels sont les tarifs de la garantie loyers impayés d’Insured ?

Les tarifs de l’assurance GLI Insured dépendent en grande partie du logement à assurer et de ses caractéristiques, ainsi que du locataire. Pour y voir plus clair, voici une simulation de différents tarifs assurance loyers impayés Insured pour plusieurs types de logements :

*Tarifs au 16/03/2020, sous conditions.

Comment souscrire une assurance GLI Insured Rent ?

Vous souhaitez souscrire une assurance loyers impayés Insured Rent ? Rien de plus simple ! Il vous suffit de suivre ces trois étapes pour obtenir un tarif personnalisé et choisir le contrat d’assurance loyers impayés Insured le plus adapté à vos besoins :

Garantie loyers impayés Insured : notre avis

Voici notre avis sur l’assurance loyers impayés Insured Rent, de la compagnie Insured Services. Vous retrouverez dans le tableau suivant un récapitulatif des avantages et inconvénients de cette garantie loyers impayés :

En conclusion, l’assurance loyers impayés Insured Rent est une très bonne GLI à destination des propriétaires bailleurs souhaitant protéger leurs revenus locatifs. Les quatre formules permettent de choisir un contrat selon son budget et ses besoins, et le test d’éligibilité en ligne permet de savoir immédiatement si le locataire remplit les critères.

L’option de certification est proposée à un tarif correct et assure au propriétaire que sa prise en charge en cas de loyers impayés ne pourra pas lui être refusée pour cause de locataire non éligible : nous vous recommandons donc fortement d’y souscrire.

Les seuls points négatifs de l’assurance GLI Insured Rent, selon notre avis, sont donc le délai de carence relativement long qui est appliqué lorsque le locataire est déjà dans le logement à assurer, et l’absence d’indemnisation en cas de vol ou de dommage aux biens mobiliers.