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Insured Rent, l’assurance loyers impayés d’Insured Services : formules, garanties et prix

Pour assurer vos revenus locatifs, l’assurance loyers impayés est indispensable. Insured Services, via son réseau de courtiers partenaires, propose une garantie loyers impayés : Insured Rent. Garanties, franchises, tarifs et critères d’éligibilité : voici notre avis et tout ce qu’il faut savoir sur l’assurance loyers impayés Insured Rent.


Insured assurance loyers impayés

Devis Assurance Loyers Impayés Insured Rent

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Quelles sont les formules d’assurance loyers impayés Insured Rent ?

assurance loyers impayés Insured Rent

Insured Services, courtier et grossiste en assurance spécialisé dans les risques immobiliers, propose une assurance loyers impayés à destination des propriétaires bailleurs : l’assurance Insured Rent.

Insured Rent est donc une garantie loyers impayés (GLI) qui couvre les propriétaires en cas de défaillance de leurs locataires. Quatre formules sont disponibles, afin que chaque propriétaire puisse se couvrir selon ses besoins :

  • La formule Basic : loyers impayés uniquement ;
  • La formule Classic : loyers impayés et détériorations immobilières ;
  • La formule Premium : loyers impayés, détériorations immobilières et protection juridique ;
  • La formule Plus : loyers impayés, détériorations immobilières et protection juridique ainsi qu’un plafond de solvabilité plus élevé pour le locataire.

L’assurance loyers impayés d’Insured couvre tout type de logements (appartements, maisons, mais également garages et parkings) avec un plafond de loyer maximum de 3100 € par mois.

Attention, la GLI Insured Rent est uniquement destinée aux propriétaires bailleurs individuels, pour une location à usage d’habitation. Ainsi, les baux commerciaux ou professionnels, les locations saisonnières ou les logements de fonctions ne peuvent être couverts par Insured Rent.

Les garanties des assurances loyers impayés d’Insured Rent

Insured décline donc son assurance loyers impayés Insured Rent en quatre formules différentes. Pour vous guider dans votre choix, voici un tableau récapitulant les garanties incluses dans chaque formule d’assurance GLI Insured Rent :

Garanties incluses dans les assurances loyers impayés Insured Rent
Garanties Formule Basic Formule Classic Formule Premium Formule Plus
Loyers impayés, frais de procédure et contentieux

 

 

 

 

Détériorations immobilières

 

 

 

 

Protection juridique

 

 

 

 

  Devis en ligne Devis en ligne Devis en ligne Devis en ligne

Détails des garanties incluses d’Insured Rent

Pour y voir plus clair, nous vous proposons également un tableau explicatif du détail de chaque garantie de la GLI Insured Rent, ainsi que des exclusions de garantie.

Garanties 2020 de l’assurance loyers impayés Insured Rent
Garantie Détails des garanties Comment souscrire ?

Loyers impayés et dépôt de garantie faisant l’objet d’un impayé du locataire

  • Sont couverts : Pertes pécuniaires résultant du non-paiement des loyers, charges et taxes récupérables par les locataires défaillants. Pertes pécuniaires subies suite au non-respect ou non-paiement du préavis, en cas de préavis réduit, de décès ou de départ prématuré du locataire. Pas de franchise lorsque le bail prévoit un dépôt de garantie d’au moins un mois, durée illimitée.
  • Ne sont pas couverts : Les loyers impayés lorsque le locataire est déjà défaillant au moment de la souscription, le non paiement des loyers mensuels supérieurs à 3100 € CC, le non paiement des loyers si le logement est impropre à sa destination.
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Les frais de procédure et de contentieux

  • Sont couverts : (Pour le recouvrement des impayés) honoraires d’huissier, frais d’avocat, frais de procédure judiciaire, frais d’expulsion du locataire défaillant (serrurier, force publique), frais de garde-meuble. Pas de franchise lorsque le bail prévoit un dépôt de garantie d’au moins un mois, durée illimitée.
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Dégradations immobilières

  • Sont couverts : Les frais de réparation des dégradations et destructions causées par le locataire aux locaux constatées à son départ par huissier, dommages matériels consécutifs à la procédure d’expulsion, perte pécuniaire consécutive au temps nécessaire pour la remise en état du logement.
  • Ne sont pas couverts : Les dommages matériels causés par la transformation des locaux suite à des travaux autorisés ou effectués par le propriétaire, les dommages en cas d’absence d’état des lieux d’entrée ou de sortie, les dommages aux biens mobiliers, aux espaces verts, aux dépendances, aux terrasses, le vol, le défaut d’entretien ou l’usure normale, les dommages matériels dans des locaux insalubres, le vol.
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Protection juridique

  • Sont couverts : Tout conflit ayant son origine dans l’exécution du contrat de location des locaux assurables.
  • Ne sont pas couverts : Les honoraires des mandataires fixés en fonction de l’intérêt en jeu, les condamnations prononcées contre l’assuré au titre de l’article 700 du nouveau Code de Procédure Civile, les frais de postulation, les consignations pénales réclamées à l’assuré, les frais de consultation ou d’actes de procédure réalisés avant déclaration du litige.
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Garanties au 16/03/2020, selon conditions.

Les garanties optionnelles de l’assurance loyers impayés Insured Rent

Il n’existe pas de garanties optionnelles pour l’assurance loyers impayés d’Insured Rent, puisqu’il est possible de choisir parmi quatre formules différentes selon vos besoins. Cependant, il est possible d’ajouter une option à son contrat : la certification IZY LOC du dossier locataire, pour un coût supplémentaire unique de 35 € à régler en même temps que votre cotisation annuelle.

Avec cette option, vous bénéficiez d’une vérification complète du dossier de votre locataire et êtes assuré de la conformité des documents qu’il fournira. Vous serez alors certain de l’éligibilité du locataire et votre prise en charge en cas de sinistre ne pourra pas vous être refusée.

En effet, c’est au propriétaire de s’assurer de l’éligibilité de son locataire ! Si, en cas de loyers impayés, votre locataire ne respecte pas les conditions de souscription, l’assurance GLI Insured Rent ne prendra pas en charge le sinistre.

Les franchises et plafonds de l’assurance loyers impayés Insured Rent

Comme tous les contrats d’assurance, la GLI Insured Rent dispose de certaines franchises en cas de sinistre :

  • Pour la garantie loyers impayés : aucune franchise ;
  • Pour la garantie dégradations immobilières : la franchise correspond à un mois de loyer hors charges pour un bail conclu après le 10 février 2008, et à deux mois de loyer charges comprises pour un bail conclu avant le 10 février 2008 ;
  • Pour la garantie protection juridique : il n’existe pas de franchise, mais le seuil minimal d’intervention est fixé à 250 € par litige.

Les délais de carence Un délai de carence de trois mois s’applique uniquement si vous souscrivez à l’assurance Insured Rent alors qu’un locataire est déjà en place dans votre logement. Pour tous les autres cas, l’assurance loyers impayés Insured Rent ne dispose pas de délais de carence : ainsi, vous êtes couvert dès la signature de votre contrat.

Concernant les plafonds d’indemnisation, ils diffèrent selon la garantie concernée et la formule choisie. Voici donc un tableau récapitulatif des plafonds de chaque garantie de l’assurance loyers impayés Insured Rent.

Les plafonds de l’assurance loyers impayés Insured Rent
Garantie Formule Basic Formule Classic Formule Premium Formule Plus

Garantie loyers impayés, frais de procédure et contentieux

70 000 €

70 000 €

70 000 €

90 000 €

Garantie détériorations immobilières

 

10 000 €

10 000 €

10 000 €

Garantie protection juridique

 

 

20 000 €

20 000 €

 

Devis en ligne Devis en ligne Devis en ligne Devis en ligne

Plafonds de garantie au 16/03/2020, selon conditions.

Les critères d’éligibilité des locataires pour l’assurance GLI Insured Rent

Comme toutes les assurances loyers impayés, la GLI Insured Rent impose au propriétaire de choisir un locataire éligible pour être couvert en cas de sinistre. Les critères d’éligibilité sont propres à chaque compagnie d’assurance, mais sont généralement semblables.

Voici la liste des locataires éligibles à l’assurance loyers impayés Insured :

  • Les locataires déjà présents dans le logement, sans incident de paiement au cours des six derniers mois. Leur solvabilité n’a pas à être calculée ;
  • Les salariés en CDI, hors période d’essai ;
  • Les salariés en CDD avec une durée de contrat restante supérieure à huit mois ;
  • Les fonctionnaires titulaires ;
  • Les retraités ;
  • Les allocataires de l’AAH ;
  • Les étudiants avec garants éligibles ;
  • Les artisans, commerçants, chefs d’entreprise, travailleurs indépendants et professions libérales justifiant d’au moins une année de revenus imposables et deux ans d’activité ;
  • Les travailleurs transfrontaliers domiciliés fiscalement en France.

Quel taux de solvabilité maximum ?Le montant du loyer, charges comprises, doit être inférieur à 35 % des revenus du locataire pour les formules Basic, Classic et Premium. Pour la formule Plus, le taux de solvabilité (ou taux d’effort) maximum s’élève à 37 %. Cela signifie que le locataire doit au minimum gagner 2,85 fois le montant du loyer chaque mois.

En revanche, les locataires dits en situation précaire ne sont pas éligibles, indépendamment de leurs conditions de ressources :

  • Les salariés en CDI en période d’essai ou de licenciement ;
  • Les salariés en CDD dont la période restante est inférieure à 8 mois à la date de la signature du bail ;
  • Les intérimaires ;
  • Les fonctionnaires non titulaires ;
  • Les travailleurs transfrontaliers domiciliés fiscalement à l’étranger et les diplomates ;
  • Les intermittents du spectacle et assimilés ;
  • Les personnes sans emploi, hors bénéficiaires de l’AAH.

Afin d’être couvert en cas de loyers impayés, il est du devoir du propriétaire de faire parvenir à Insured le dossier de son locataire. Ainsi, vous devrez impérativement demander à votre locataire, et ce avant la signature du bail, les documents suivants :

  • La fiche de renseignement fournie par Insured Rent dûment remplie ;
  • Le dernier avis d’imposition sur le revenu ;
  • Les trois dernières quittances de loyer pour les locataires, la dernière taxe foncière pour les propriétaires ou une attestation d’hébergement ainsi qu’une copie de la carte d’identité de l’hébergeant ;
  • Une copie du passeport ou de la carte d’identité en cours de validité ;
  • Une attestation d’assurance multirisque habitation ;
  • Un certificat d’immatriculation du véhicule si le bien assuré est un garage.

Attention cependant, certains justificatifs dépendent du profil de votre locataire et de sa situation professionnelle ! Ci-dessous, vous retrouverez donc tous les documents spécifiques à demander à vos locataires pour justifier de leur éligibilité auprès d’Insured en cas de sinistre.

Les justificatifs d’éligibilité pour l’assurance loyers impayés Insured Rent
Profil du locataire Justificatifs de solvabilité
Salarié
  • Les trois derniers bulletins de salaire et contrat de travail ;
  • Une attestation d’emploi datant de moins de 30 jours à la signature du bail.
Commerçant, artisan
  • Certificat d’immatriculation INSEE ou carte professionnelle ;
  • Les deux derniers avis d’imposition.
Travailleur indépendant, profession libérale
  • Certificat d’immatriculation INSEE ou carte professionnelle ;
  • Les deux derniers avis d’imposition.
Dirigeant de société
  • Extrait K-bis de la société ;
  • Les trois derniers bulletins de salaire pour les dirigeants salariés ;
  • Une attestation de revenus d’expert-comptable pour l’année en cours pour les dirigeants non-salariés.
Étudiant, apprenti
  • Carte d’étudiant ou certificat de scolarité ;
  • Dossier du garant solidaire se portant caution, avec les pièces correspondant à sa situation.
Retraité
  • Le dernier bulletin de pension du mois précédent immédiatement la date de signature du bail ;
  • Le dernier avis d’imposition sur le revenu ;
  • Le relevé d’informations de la caisse de retraite à laquelle le locataire est affilié.

Quels sont les tarifs de la garantie loyers impayés d’Insured ?

Les tarifs de l’assurance GLI Insured dépendent en grande partie du logement à assurer et de ses caractéristiques, ainsi que du locataire. Pour y voir plus clair, voici une simulation de différents tarifs assurance loyers impayés Insured pour plusieurs types de logements :

Exemples de prix selon les formules d’assurance GLI Insured Rent
Type de logement Formule Basic Formule Classic Formule Premium Formule Plus
Studio d’une pièce de 20m2 à Bordeaux, non meublé, situé en étage intermédiaire, occupé par un locataire avec un loyer de 450 € CC.

126,82 € / an*

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148,20 € / an*

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153,55 € / an*

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207,01 € / an*

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Appartement trois pièces de 65 m2 à Lyon, non meublé, situé en étage intermédiaire, occupé par un locataire avec un loyer de 850 € CC.

221,86 € / an*

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262,25 € / an*

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272,35 € / an*

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373,33 € / an*

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Maison quatre pièces de 100 m2 à Toulouse, non meublée, occupé par un locataire avec un loyer de 1200 € CC.

305,02 € / an*

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362,04 € / an*

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376,31 € / an*

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518,87 € / an*

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*Tarifs au 16/03/2020, sous conditions.

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Comment souscrire une assurance GLI Insured Rent ?

Vous souhaitez souscrire une assurance loyers impayés Insured Rent ? Rien de plus simple ! Il vous suffit de suivre ces trois étapes pour obtenir un tarif personnalisé et choisir le contrat d’assurance loyers impayés Insured le plus adapté à vos besoins :

 

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Une dizaine de questions sur votre logement vous seront posées pour déterminer votre profil.

 

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Plusieurs niveaux de couverture vous seront proposés par Insured Services.

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Vous obtiendrez votre tarif personnalisé en quelques minutes. Le paiement et la signature se font directement en ligne.

Garantie loyers impayés Insured : notre avis

Voici notre avis sur l’assurance loyers impayés Insured Rent, de la compagnie Insured Services. Vous retrouverez dans le tableau suivant un récapitulatif des avantages et inconvénients de cette garantie loyers impayés :

Les avantages et inconvénients de l’assurance loyers impayés Insured Rent
Points positifs Points négatifs

 Des formules adaptées aux besoins de chacun : l’assurance loyers impayés Insured Rent se décline en 4 formule pour répondre aux besoins des propriétaires tout en respectant leur budget

 Un délai de carence de 3 mois pour la garantie détériorations immobilières dans le cas d’un locataire présent depuis plus d’un an au moment de la souscription, et une franchise d’un mois de loyer.

 Une offre étendue : il est possible d’assurer un appartement, une maison, une villa, mais également un garage ou un parking pour un nouveau locataire ou un locataire déjà en place.

 Pas d’indemnisation pour les dommages aux espaces extérieurs du logement assuré : terrasse, jardin, piscine, dépendances…

 Aucune franchise pour la garantie loyers impayés et une durée illimitée d’indemnisation.

 Pas d’indemnisation en cas de vol, même pour les biens électroniques.

 Un test d’éligibilité gratuit et en ligne avant la souscription à disposition du propriétaire.

 

 Une option certification par IZY LOC pour être certain de l’éligibilité de son locataire, pour seulement 35 €.

 

En conclusion, l’assurance loyers impayés Insured Rent est une très bonne GLI à destination des propriétaires bailleurs souhaitant protéger leurs revenus locatifs. Les quatre formules permettent de choisir un contrat selon son budget et ses besoins, et le test d’éligibilité en ligne permet de savoir immédiatement si le locataire remplit les critères.

L’option de certification est proposée à un tarif correct et assure au propriétaire que sa prise en charge en cas de loyers impayés ne pourra pas lui être refusée pour cause de locataire non éligible : nous vous recommandons donc fortement d’y souscrire.

Les seuls points négatifs de l’assurance GLI Insured Rent, selon notre avis, sont donc le délai de carence relativement long qui est appliqué lorsque le locataire est déjà dans le logement à assurer, et l’absence d’indemnisation en cas de vol ou de dommage aux biens mobiliers.

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