Carte bancaire à cryptogramme dynamique : définition et fonctionnalités

Afin de sécuriser les transactions en ligne, certaines banques proposent des cartes bancaires à cryptogramme dynamique. De quoi s’agit-il ? Comment fonctionne une carte bleue avec un cryptogramme qui change ? Et où trouver la meilleure offre ?


Top 3 des meilleures cartes à cryptogramme dynamique
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Toute la gamme de cartes BNP Paribas. 12€/an (option) Option gratuite avec la Visa Infinite ;
Une carte spéciale avec cryptogramme dynamique à un tarif compétitif : la BNP Net.
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Toutes les gammes de cartes Visa et MasterCard. 12€/an (option) -20 % pour les clients Sobrio
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* Informations valables au 11/08/2021.

Carte bancaire : un cryptogramme dynamique qui change, kézako ?

Faire ses emplettes sur Internet, aujourd'hui, rien de plus banale. Pourtant, payer par carte bancaire sur Internet, peut vous exposer à un piratage ou une arnaque. Ces dernières années, les banques ont mis en place des dispositifs pour renforcer la sécurité des paiements en ligne (3D Secure, identification biométrique, authentification forte, etc.). La carte bleue avec cryptogramme fait partie des solutions les plus efficace pour protéger vos transactions en ligne.

Qu’est-ce que le cryptogramme d’une carte bancaire ?Le cryptogramme d'une carte bancaire est le numéro à trois chiffres se situant au dos de votre moyen de paiement. Il est généralement demandé lors du règlement d'un achat en ligne, au côté du numéro carte bancaire à 16 chiffres et de la date d'expiration de la CB.

Très simplement : la carte bancaire à cryptogramme dynamique permet de fortifier la sécurité de vos paiements en ligne : votre cryptogramme, demandé pour valider un paiement en ligne, n'est pas fixe, comme avec une carte bancaire lambda. Il change régulièrement, rendant plus complexes d'éventuelles tentatives de fraude.

La possibilité d’opter pour une carte bancaire à cryptogramme dynamique est assez récente, puisque cette option a fait son apparition en 2016, impulsée en France par la Société Générale.

Comment fonctionne le cryptogramme dynamique ?

Le fonctionnement d’une carte bancaire avec cryptogramme visuel dynamique est aussi élémentaire qu’innovant. Le papier traditionnel sur lequel est inscrit le code est remplacé par du e-paper, directement alimenté par une batterie miniature, pouvant durer jusqu’à quatre ans. Une durée suffisante, puisque les cartes bancaires font sont renouvelées tous les deux ou trois ans.

Grâce à une antenne NFC (Near Field Communication), le cryptogramme de la carte bancaire est modifié toutes les heures. Dans certains cas, le code change après chaque transaction. Ainsi, les risques de piratage sont sensiblement limités : en cas de vol de vos coordonnés bancaires, celles-ci seront rendues rapidement obsolètes et inutilisables.

Paiement par carte bancaire sans cryptogramme visuel : est-ce sécurisé ?Que vous possédiez ou non une carte bancaire à cryptogramme dynamique, évitez d’enregistrer vos moyens de paiement sur Internet. Une fois les coordonnées mémorisées par le site marchand sur votre navigateur Web, le renseignement du cryptogramme ne devient plus systématique.

Où trouver une carte bancaire à cryptogramme dynamique ?

Si vous voulez vous procurer une carte bleue avec un cryptogramme qui change, il faudra faire votre choix parmi une offre assez limitée : seules la BNP Paribas, la Société Générale, le Crédit Mutuel, le Crédit du Nord, le CIC et la Banque Tarneaud la proposent.

Les banques traditionnelles sont à ce jour les seules à commercialiser cette solution sécurisée. La Société Générale, pionnière en la matière, propose l’option cryptogramme dynamique pour toutes ses cartes bancaires. Il suffit pour le client de payer un supplément annuel de 12€ sur la cotisation de sa carte. Le cryptogramme dynamique est par ailleurs disponible à seulement 9,60€/an pour les clients Société Générale Sobrio et gratuitement pour les personnes disposant d’une Visa Infinite.

Les autres banques traditionnelles s'alignent sur cette tarification : les cartes à cryptogramme dynamique du Crédit Mutuel, du Crédit du Nord, de BNP Paribas ou de CIC sont disponibles en option avec un extra de 12 euros sur la cotisation annuelle. Sans surprise, l’option est souvent gratuite pour la Visa Infinite.

La BNP Paribas commercialise aussi une carte à cryptogramme dynamique à part entière, la BNP Net, au tarif de 52€ par an. Celle-ci a été spécialement conçue pour la sécurisation des achats sur Internet.

D’autres acteurs comme la Caisse d’Épargne ont arrêté la commercialisation des cartes à cryptogramme dynamique.

Cartes bancaires à cryptogramme dynamique : où les trouver ?
Banques Option cryptogramme dynamique Cartes bancaires Tarif de l’option Cotisation de la carte avec option
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  Visa Evolution, Visa Classic, Visa Premier, Visa Infinite, MasterCard Classique, Gold Mastercard 12€/an
Gratuit pour la Visa Infinite
À partir de 57€/an
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  Visa MyBs, Visa Electron, Visa Classique, Visa Premier, Visa Inifinite 12€/an
Gratuit pour la Visa Infinite
À partir de 50€/an
logo cic   Visa Classic, MasterCard Classique, Gold Mastercard 12€/an À partir de 55€/an
logo credit mutuel   MasterCard Classique, Mastercard Gold, Visa Premier 12€/an À partir de 54€/an

Carte à cryptogramme dynamique : que proposent les banques en ligne ?Aucune banque en ligne ne propose à ce jour la carte à cryptogramme dynamique. Si Hello Bank! et Orange Bank commercialisaient l’option dans le passé, les deux établissements ont désormais mis fin à leur offre. En revanche, Fortuneo propose gratuitement son service de carte virtuelle, une alternative pour sécuriser ses paiement en ligne.

Carte à cryptogramme dynamique : ses avantages et inconvénients ?

L’un dans l’autre, la carte bancaire avec cryptogramme dynamique a plus d’avantages que d’inconvénients. Elle est aussi simple à utiliser qu’une carte bancaire traditionnelle tout en offrant une plus grande sécurité à son porteur.

Si son déploiement est récent, la technologie permettant le changement de cryptogramme visuel sur la carte est fiable egrâce à la bonne autonomie de la batterie et à l’efficacité prouvée de la technologie NFC. Enfin, petit bonus écolo : la carte bancaire à cryptogramme dynamique est faite de matériaux recyclables.

Le seul véritable inconvénient du point de vue du consommateur est évidemment le coût du cryptogramme dynamique sur la carte. En fonction de l’offre choisie, la cotisation annuelle avec cette option peut vite devenir onéreuse.

Carte à cryptogramme dynamique : les avantages et inconvénients
Avantages Inconvénients
  • Facilité d’utilisation
  • Sécurisation augmentée des achats sur Internet
  • Technologie innovante et fiable
  • Tarif élevé à ajouter à la cotisation de la carte

Carte à cryptogramme visuel dynamique : F.A.Q

🔍 Carte à cryptogramme visuel dynamique et carte virtuelle : quelle différence ?

La carte a cryptogramme dynamique et la carte virtuelle ont une différence importante : l’une est matérielle, et l’autre, comme son nom l’indique, virtuelle. Vous ne pouvez donc pas l’utiliser que dans le cadre de vos achats en ligne. De plus, la carte virtuelle a un usage unique.

💳 Comment connaître le numéro de cryptogramme de ma CB ?

Pour connaître le code du cryptogramme de votre carte bancaire, retournez la carte et vous y trouverez le numéro constituant votre cryptogramme.

📶 Comment le cryptogramme d’une carte bancaire change ?

Pour profiter d’une carte bancaire avec cryptogramme changeant, il faut qu’elle bénéficie de la technologie permettant le cryptogramme dynamique. Globalement, il s’agit d’une option payante disponible chez certaines banques traditionnelles pour 12€ par an. Le renouvellement du code se fait grâce au e-paper, une petite batterie et une antenne NFC.

💸 Comment cacher le cryptogramme de sa carte bancaire ?

Afin de protéger votre carte bancaire, il est possible d’en cacher le cryptogramme. Pour cela, découpez un bout de papier collant pour le faire adhérer à la carte, sur l’endroit désiré. Si vous optez pour un effacement total du cryptogramme de la carte en le grattant, il est recommandé de ne pas l’oublier.

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