Où et comment ouvrir un PEA en 2024 ?

L'ouverture d'un PEA est soumise à quelques conditions, notamment d'âge et de résidence fiscale. Où ouvrir un PEA ? Est-il intéressant d'ouvrir un PEA en ce moment ?

Tout savoir sur l'ouverture d'un PEA

🔎 Où ouvrir un PEA ?	Auprès des banques ou des courtiers en ligne
📌 Conditions pour ouvrir un PEA	Être domicilié fiscalement en France Être majeur (+ 18 ans) Être titulaire d’un seul PEA
☂️ Pourquoi ouvrir un PEA ?	Pour investir sur des actions européennes en bénéficiant d'exonération d'impôts.
🧐 Sites pour ouvrir un PEA	BforBank Fortuneo Yomoni

👀 Où ouvrir un PEA en 2024 ?

Pour ouvrir un PEA, rendez-vous sur le site internet de votre banque ou de votre courtier en ligne puis faites votre simulation en fonction de votre profil et de votre projet. En effet, plusieurs informations vont être demandées :

• votre projet d'investissement : épargner en cas de coup dur, faire fructifier votre épargne, prévoir un achat important ou encore sa retraite, etc. ;
• le capital initial que vous souhaitez placer ;
• le versement mensuel ;
• la durée de votre investissement ;
• votre profil personnel : vos revenus, votre âge, le nombre d'enfants à charge, etc. ;
• répondre à des questions par rapport à votre goût du risque.

Après avoir rempli ce questionnaire, vous recevrez par mail votre simulation personnalisée. Vous y trouverez votre type de profil, la performance de votre contrat, les frais que vous allez payer ainsi que le détail des investissements réalisés par votre assureur ou courtier.

Bien souvent, pour les banques plus traditionnelles, il faudra prendre rendez-vous avec un conseiller et faire la simulation en agence. C'est notamment le cas pour HSBC, la Caisse d'Épargne ou encore la LCL.

Pour vous aider dans l'ouverture d'un compte PEA, nos experts ont préparé un classement des meilleurs PEA en 2024. Les PEA choisis proposent tous une simulation et une souscription en ligne.

Informations constatées sur les sites web respectifs de nos partenaires, selon conditions en 2024. Classification par ordre alphabétique.

📌 Comment faire pour ouvrir un PEA ?

L'ouverture d'un PEA est conditionnée par le respect de certains critères, notamment de résidence fiscale.

Conditions pour l’ouverture d’un PEA

Le PEA est un produit d’épargne réglementé, voici les critères que vous devez respecter pour devenir titulaire d’un contrat :

• être domicilié fiscalement en France ;
• être majeur (+ 18 ans) ;
• être titulaire d’un seul PEA.

👰 Les couples mariés ou pacsés peuvent ouvrir un PEA par conjoint.

🧒 Pour les enfants majeurs encore rattachés au foyer fiscal de leurs parents, ils ont la possibilité d’ouvrir un PEA jeune. Néanmoins, ils doivent être âgés de 18 à 25 ans et être fiscalement à la charge de ses parents.

Qui peut ouvrir un PEA ?

Toute personne physique majeure et domiciliée fiscalement en France a la possibilité d'ouvrir un PEA.

Les jeunes adultes, entre 18 et 25 ans, peuvent ouvrir un PEA jeune s'ils sont encore rattachés au foyer fiscal de leurs parents.

💰 Peut-on ouvrir plusieurs PEA ?

Une personne physique ne peut pas ouvrir plusieurs PEA. En revanche, vous avez la possibilité de cumuler un PEA et un PEA-PME considérés comme deux produits distincts.

Au sein d'un même foyer fiscal, il est possible d'ouvrir plusieurs PEA.

• Chaque époux ou partenaire de pacs peut détenir un PEA et/ou un PEA-PME.
• Les enfants de 18 à 25 ans peuvent ouvrir un PEA jeune.

🔎 Pourquoi ouvrir un PEA en 2024 ?

L'objectif d'un PEA est de faire fructifier ses économies. Mais est-ce intéressant d'ouvrir un PEA en 2024 ?

Quel est l'intérêt d'ouvrir un PEA ?

Ouvrir un PEA permet de diversifier ses revenus en investissant sur des actions européennes. En France, ouvrir un PEA permet d'obtenir des avantages fiscaux.

1. Avant 5 ans de détention : les plus-values sont exonérées d'impôts tant que vous ne retirez pas d'argent.
2. Après 5 ans de détention : les plus-values sont exonérées d'impôts mais soumis aux prélèvements sociaux en cas de retrait.

💡 L'autre intérêt est de bénéficier d'une rente viagère : le bénéficiaire reçoit ses intérêts par mensualité.

Est-ce le bon moment pour ouvrir un PEA ?

L'année 2022 est marquée par une crise économique et par la chute des marchés boursiers. Ainsi, il est légitime de se demander si c'est le bon moment d'ouvrir un PEA afin d'investir sur les marchés européens.

La crise ne devrait pas être un frein pour ouvrir un PEA. Néanmoins, il faut faire attention aux secteurs dans lesquels vous investissez. Par exemple, les investissements dans le secteur de la tech sont plutôt à éviter pour l'instant. En revanche, investir sur des entreprises aux enjeux écologiques est plutôt une bonne idée. Aussi, le secteur de la banque et de l'assurance reste une valeur sûre.

⭐ Notre conseil Prévoyez entre 2 à 3 mois de salaire sur un livret d’épargne qui servira en cas d'urgence comme pour la perte d'un emploi, la réparation d'une voiture ou encore un changement de chaudière.

🕵️‍♀️ Ouvrir un PEA : les conseils de nos experts

Vous hésitez encore à ouvrir un PEA ? Nous vous offrons 4 conseils pour vous accompagner à choisir le PEA le plus adapté à votre profil d’investisseur et à vos besoins.

Conseil n°1 : définir son profil et ses besoins en matière de conseils

Pour les amateurs mais qui souhaitent diversifier leurs revenus sans pour autant se former aux marchés financiers, il est fortement recommandé de faire appel à un expert pour l'ouverture d'un PEA. Ainsi, tournez-vous vers des assureurs ou courtiers proposant une gestion pilotée d'un PEA comme Fortuneo ou encore Yomoni.

Pour les personnes avec des connaissances sur les marchés boursiers, il peut être intéressant de gérer son PEA soi-même. Ainsi, vous pouvez vous tourner vers des assureurs ou courtiers qui permettent une gestion libre du PEA comme BforBank.

Conseil n°2 : consultez le catalogue de produits financiers avant d’ouvrir votre PEA

Le principal avantage d’un PEA est de varier ses placements grâce aux divers produits financiers disponibles. Avant d’ouvrir votre PEA, consultez le catalogue de supports d’investissements pour vous assurer de sa diversité : actions, obligations, OPCVM, trackers, warrants, fonds euros, etc.

Conseil n°3 : prêtez une attention particulière au service client et à la grille tarifaire

Les banques et assurances sont libres de proposer leurs tarifs et leurs services associés au PEA. Toutes les offres de PEA ne se valent pas !

Renseignez-vous sur les avis des utilisateurs pour connaître leur expérience avec le service client. Mieux, avant d’ouvrir votre PEA, appelez le service client pour demander des renseignements. Vous pourrez ainsi tester le temps d’attente et le niveau d’expertise des conseillers.

Consultez également la grille tarifaire du PEA : droit de garde, frais de tenue de compte, frais de gestion etc. Certaines banques ou assurances prélèvent des frais si vous n’effectuez pas de transactions.

Conseil n°4 : étudiez les performances passées des PEA

Les assureurs publient les performances passées de leur PEA. Il s'agit d'une première indication permettant de savoir si les experts de cet assureur ou courtier sont bons dans le choix d'investissement.