Remise de chèque : comment encaisser un chèque ?
Vous venez de recevoir un chèque comme cadeau ou de la part de votre employeur et vous souhaitez l'encaisser sur compte bancaire. Quelle est la procédure d’encaissement de chèque ? Où puis-je effectuer une remise de chèque ? Quels sont délais et que faire en cas d’incident ? Selectra vous explique tout sur la remise de chèques.
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Remise de chèque : comment les encaisser ? - Détail des étapes
Effectuer une remise de chèque ou déposer un chèque est synonyme d’"encaisser un chèque".
Pour pouvoir déposer un chèque sur son compte en banque, il est nécessaire de suivre certaines étapes. Découvrez le détail ci-dessous.
Étape 1️⃣ : endosser les chèques à encaisser
Endosser un chèque revient à y apposer, au dos, la date, votre numéro de compte et votre signature. C’est une étape essentielle, sans laquelle le chèque ne peut pas être encaissé. Cette opération doit être effectuée sur tous les chèques à déposer.
Étape 2️⃣ : bordereau de remise de chèque : comment le remplir ?
Une fois le ou les chèque(s) endossé(s), il est nécessaire de remplir le bordereau de remise.
Le bordereau est un document qui reprend toutes les informations liés à la remise :
- nom et prénom du titulaire du compte à créditer,
- numéro du compte à créditer,
- nombre de chèques,
- leurs montants,
- nom de l’émetteur,
- le montant total de la remise,
- date de la remise et signature.
Le bordereau fait également office d’attestation de remise de chèque. Vous obtiendrez donc un doublon après remplissage.
Voici à quoi ressemble le bordereau de remise de chèque et comment le remplir :
Étape 3️⃣ : déposer les chèques auprès de sa banque
Pour encaisser un chèque, plusieurs options s’offrent à vous selon la banque auprès de laquelle vous êtes client :
- remise au guichet en agence physique,
- remise en guichet automatique de banque (GAB),
- par dépôt dans la boîte aux lettres de votre banque,
- par courrier.
Dans tous les cas, il est nécessaire de glisser dans une même enveloppe les chèques endossés et le bordereau de remise correctement rempli.
Étape 4️⃣ : réception de la remise de chèque par la banque
Après s’être assurée de la véracité des informations présentes sur les chèques et le bordereau, et après vérification de la solvabilité de l’émetteur, la banque va créditer le montant de la remise sur le compte bancaire de destination. Le compte est généralement crédité sous 1 jour ouvré après la date de la remise, dans un maximum de 20 jours.
Insolvabilité de la part de l’émetteur du chèqueEn cas de défaut de provision sur le compte de l’émetteur du chèque, la banque rejette le débit ce qui causera un incident sur son compte. Votre banque vous en informera et l’émetteur doit régulariser la situation. Il dispose d’un délai de 30 jours pour entrer en contact avec vous et vous payer par un autre moyen si besoin. Après ce délai passé, si la situation n’a pas été régularisée, vous pouvez avoir recours à l'injonction de payer pour obtenir votre dû.
Bon à savoir : pour les chèques d’un montant inférieur ou égal à 15 €, la banque de l’émetteur a l’obligation de vous verser le montant du chèque, et ce même si le compte n’est pas suffisamment approvisionné.
Quel est le délai pour faire une remise de chèque ?
- Délai maximum pour faire une remise de chèque : un chèque est valide pendant 1 an et 8 jours à partir de sa date d'émission (1 an et 20 jours en outre-mer). Au delà de ce délai, la banque refuse de l'encaisser.
- Délai pour recevoir les fonds sur son compte bancaire : il faut compter 1 jour ouvré à partir de la comptabilisation du chèque par la banque (après remise)
- Délai de conservation de la remise de chèque : Les justificatifs bancaires doivent généralement être conservés pendant 10 ans. Pour une remise de chèque, nous vous conseillons de le conserver quelques jours supplémentaires après que votre compte ait été crédité de la somme.
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Remise de chèque en GAB
Aujourd’hui, la plupart des banques permettent à leurs clients d’effectuer les remises de chèques directement en GAB (guichet automatique de banque) grâce à la carte bancaire, ce qui comporte plusieurs avantages :
- possibilité de déposer les chèques hors horaires d’ouvertures des banques, parfois contraignants,
- plus besoin de remplir le bordereau de remise de chèque à la main. Il est remplacé par un ticket distribué par le GAB, contenant les informations préalablement saisies sur l’écran : numéro de compte, nombre de chèques, montant total de la remise, etc.,
- grâce à la carte bancaire, le numéro de compte est déjà connu par la banque et apparaîtra sur le ticket à glisser dans l’enveloppe,
- la date de la remise est connue informatiquement,
- au dos du chèque, apposer une simple signature pour l’endosser.
Les délais d’encaissement sont les mêmes pour les dépôts en DAB que pour une remise de chèque au guichet de sa banque.
Remise de chèque avec une banque en ligne
Certaines banques en ligne incluent la possibilité de détenir et utiliser un chéquier dans leurs offres. Les remises de chèque dans les banques en ligne peuvent s'effectuer via votre smartphone : il suffit de prendre le chèque en photo et de l'envoyer à votre banque sur l'application mobile. Pour ce qui est du bordereau, cela dépend de la banque en ligne :
- soit elle n'exige aucun bordereau à remplir
- soit vous devrez remplir un bordereau téléchargeable sur l'application, de la même manière qu'un bordereau classique
- soit le bordereau est à remplir directement sur l'application.
Il vous faudra, quoi qu'il en soit, envoyer votre chèque endossé par courrier postale à l'adresse de la banque en ligne.
Voici le détail des démarches à suivre selon la banque en ligne.
Remise de chèques BforBank
- Se rendre sur son espace client BforBank dans la rubrique dédiée “Comptes et carte”, onglet “Chèque” puis “Déposer un chèque”.
- Télécharger le bordereau de remise en PDF, le remplir puis l’imprimer. Sinon, pré-remplir le bordereau depuis l’application Bcheck.
- Envoyer ensuite le(s) chèque(s) endossé(s) à l’adresse suivante, accompagné du bordereau (si ré-remplissage PDF) :
BforBank
Libre Réponse 92714
93109 MONTREUIL Cedex
Remise de chèques Boursorama
- Le remplissage du bordereau de remise de chèques avec Boursorama Banque s’effectue de manière digitale dans la rubrique “Mes chèques” puis "Effectuer une remise de chèque digitale".
- Sélectionner le compte courant ou le compte-titre ordinaire à créditer du montant de la remise.
- Envoyer par courrier affranchi le(s) chèque(s) endossé(s) (signature + numéro du compte à créditer) à l’adresse suivante :
BOURSORAMA BANQUE
TSA 30007
93497 MONTREUIL CEDEX
Remise de chèques Fortuneo
- Se servir des bordereaux de remise de chèques Fortuneo à remplir (commande : gratuit en ligne, 5 € demande par téléphone) ainsi qu’une enveloppe pré-remplie.
- L’affranchir et l’envoyer à l’adresse indiquée. Sinon, envoyer le(s) chèque(s) signé(s) à l’adresse suivante :
Fortuneo
TSA 70406
35 574 CHANTEPIE CEDEX
Remise de chèques Monabanq
Vous pouvez encaisser vos chèques avec Monabanq de 2 façons :
- Remplir le bordereau numérique pour la remise de chèques disponible en ligne depuis l’espace client Monabanq.
- Envoyer chèque(s) endossé(s) et le bordereau par courrier affranchi à l’adresse suivante :
Monabanq
59078 Lille Cedex 9.
Sinon, rendez-vous en GAB du CIC puis suivre les étapes indiquées à l’écran, et détaillées précédemment.
Remise de chèques Hello bank!
Hello bank! est la banque en ligne filiale de la BNP Paribas. Ce qui permet à ses clients de profiter de certains services de la banque traditionnelle. C’est le cas des encaissements de chèques pouvant s’effectuer en GAB du groupe BNP Paribas.
- En GAB : suivre les étapes de la remise de chèques en GAB, détaillées précédemment.
- En ligne : depuis l’application mobile, rubrique “Mon espace” et ensuite ”Mes chèques”, scanner le(s) chèque(s) grâce à l’appareil photo, puis envoyer le(s) chèque(s) endossé(s) par courrier à l’adresse suivante (envoi gratuit) :
Hello bank!
Libre Réponse 89759
75443 PARIS CEDEX 09
Sinon, glisser le(s) chèque(s) dans une enveloppe en y joignant le bordereau de remise rempli dans une boîte aux lettre dédiée BNP Paribas ou au guichet d’une agence BNP Paribas.