Avis Fortuneo : la parole des experts et des consommateurs

Que penser de Fortuneo banque ? Parmi les leaders du marché de la banque en ligne, cet établissement qui entend proposer une offre haut de gamme accessible au plus grand nombre tient-il vraiment ses promesses ? Avant de sauter le pas, découvrez notre avis complet sur les avantages et inconvénients du compte en banque Fortuneo.

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Fortuneo : notre avis

Les avantages en bref

Les trois principaux avantages de Fortuneo banque sur ses concurrentes sont :

1. Des services originaux et performants avec une offre d’assurance-vie et de courtage en ligne particulièrement performantes :
   • Assurance vie : Récompensée par de nombreux prix en 2018, l’assurance-vie de Fortuneo se distingue par ses frais réduits: l’entrée, les versements, les arbitrages et la sortie sont gratuits, ce qui ne l’empêche pas d’avoir une gamme de supports dense et efficace. Commercialisée depuis 2001, elle a prouvé sa durabilité et s’impose aujourd’hui en leader des assurances-vie sur internet.
   • Courtage en ligne : Etre client chez Fortuneo permet d’obtenir l’accès à la meilleure offre de bourse en ligne du marché, avec une plateforme de trading gratuite. Quatre offres sont proposées pour divers profils des investisseurs : « 0 Courtage », « Optimum », « Trader actif » et « Trader 100 »
2. Tarifs : Récompensée en tant que “Banque la moins chère” en 2018 pour les profils « employé », « commerçant » et « chef d’entreprise » (Capital/Panorabanques.com), Fortuneo s’attache à proposer à ses clients des tarifs compétitifs. La plupart de ses services sont sans frais. Par ailleurs, la banque en ligne est connue pour ses offres promotionnelles sur ses produits: en ce moment, 150€ sont ainsi offerts à la souscription d’une assurance-vie et 150 € à l’ouverture d’un compte en banque.
3. La gratuité de ses cartes bancaires : Toutes les cartes bancaires proposées par Fortuneo sont accessibles gratuitement, que ce soit la Mastercard classique, la Gold ou même la World Elite Mastercard !

Les inconvénients en bref

Les trois principaux inconvénients de Fortuneo par rapport à ses concurrentes sont :

1. L’absence d’offre sans conditions de revenus : si les cartes bancaires sont gratuites chez Fortuneo, il faut justifier au minimum 1200€ de revenus mensuels ou avoir 5 000€ d’épargne chez Fortuneo pour obtenir la carte Mastercard classique. Ces conditions sont d’ailleurs plus élevées que chez les autres banques en ligne, qui demandent en moyenne de justifier 1 000€ de revenus mensuels pour une Mastercard classique ou équivalent (Visa Classic). Ces conditions peuvent s’avérer rédhibitoires pour certains,en particulier les étudiants.
2. L’absence de compte professionnel : Pour pouvoir ouvrir un compte bancaire chez Fortuneo, il faut en effet être une personne majeure, résident en France et possédant déjà un compte bancaire en France. L’offre n’est donc pas ouverte aux professionnels ou aux personnes morales (auto-entrepreneurs, SCI, syndics, etc.) contrairement à d’autres banques en lignes qui proposent un compte dédié à l’activité professionnelle.
3. L’absence de crédit à la consommation : Contrairement à de nombreuses banques en lignes (e-LCL, Boursorama, Monabanq …), Fortuneo ne propose en effet pas d’offre de prêt à la consommation.

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L’avis de Selectra en quelques motsFortuneo s’adresse à une clientèle de particuliers souhaitant bénéficier de services bancaires hauts de gamme à prix réduits. Si ses conditions d’accès sont exigeantes, elles sont compensées par des services originaux et performants. Pour une offre accessible au plus grand nombre, mieux vaudra se tourner vers Boursorama Banque et son offre Welcome Boursorama sans conditions de revenus.

Qu’en pensent les consommateurs ?

Avec 670 000 clients fin 2017, Fortuneo se classe 3ème plus grosse banque en ligne française, derrière Boursorama Banque et ING Direct.

Qu'apprécient les utilisateurs ? La plupart des avis positifs des utilisateurs au sujet de Fortuneo concernent les primes de bienvenue offertes sur la plupart de leurs produits (assurance vie, service de courtage en ligne, compte courant, compte joint) et l’efficacité du service client, qui sait répondre avec pertinence aux questions et demandes des clients. La simplicité des procédures et opérations sur les produits Fortuneo est également appréciée. L'application et le site internet sont décrits comme complet et simples à utiliser.

Qu’est-ce-qui déçoit les utilisateurs ? La plupart des avis négatifs viennent d’utilisateurs ayant subi un problème technique, de virement ou de versement de prime n’ayant pas été immédiatement réglé par le service client. Certains reprochent également au service client de n’être pas assez réactif par mail, alors que les lignes téléphoniques sont souvent encombrées. L’efficacité du service client est ainsi le principal point de débat entre les utilisateurs, les expériences clients étant assez diverses sur ce point..

En résuméFortuneo plait aux utilisateurs par son large panel d’offres, ses primes de bienvenue ainsi que de son interface client, cependant certains regrettent parfois un manque de réactivité du service client et relèvent des erreurs techniques ou de délais trop longs.

Pour effectuer cette étude, Selectra a consulté les avis les plus récents des sites Trustpilot et EBuyClub au 23/04/2020, répertorié les points forts et points faibles cités dans chaque avis, puis conservé les éléments les plus récurrents.

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Qui est Fortuneo ?

Lancée en 2000, la banque en ligne du groupe Crédit-Mutuel Arkea a su s’imposer parmi les leaders des nouveaux acteur du domaine, aux côtés de Boursorama Banque et ING Direct. Fortuneo jouit ainsi aujourd’hui d’une réputation solide, avec plus de 310 000 clients en France et 600 000 en Europe, et a su se distinguer de ses concurrentes en développant une gamme de services particulièrement riche tout en conservant des tarifs très compétitifs.

Avis détaillé par service Fortuneo

Le compte bancaire chez Fortuneo

En bref

Réservé aux particuliers, le compte Fortuneo impose très peu de frais bancaires. Les opérations courantes sont gratuites ainsi que les cartes bancaires. Un compte Fortuneo utilisé dans des circonstances usuelles est donc gratuit. La banque l’affirme : en 2016, 60% de ses clients n’ont payé aucun frais bancaire.

Avec Fosfo l'offre de Fortuneo devient accessible. Cette offre permet aux clients de profiter des avantages de Fortuneo sans condition de revenus ou d'épargne. En plus, les paiements et retraits à l'étranger sont gratuits. Ensuite, les autres offres de Fortuneo reste soumises à des conditions de revenus exigeantes :

• li>Pour une Gold Mastercard : 1800 € nets /mois ou 10 000 € d'épargne chez Fortuneo (et un revenu net d'au moins 1500 € /mois)
• Pour une carte World Elite Mastercard : 4000 € nets /mois

Notre avis

Les plus :

• Les tarifs : Fortuneo se dispute la place de banque en ligne la moins chère avec Boursorama et ING Direct. Elle n’est en effet pas la seule à proposer la gratuité des opérations courantes sur son compte. En revanche, elle est souvent moins chère que ses concurrentes pour les offres plus haut de gamme, notamment pour les cartes bancaires de luxe ou l’assurance-vie.
• Les chèques : Contrairement à d’autres banques en ligne, Fortuneo permet de déposer des chèques sur son compte en les envoyant par voie postale, et de commander des bordereaux de remise de chèques en quelques minutes depuis son espace client.
• La simplicité des démarches : Le compte Fortuneo a l’avantage d’être souscriptible entièrement en ligne en quelques minutes seulement : les pièces justificatives sont téléchargeable directement sur le site de Fortuneo, et le contrat peut même être signé par signature vocale (il suffit de répondre à un appel pour valider l’ouverture du compte).

Les moins :

• Les conditions : En revanche, les conditions d’ouverture du compte sont assez contraignantes : 1200€ de revenus mensuels minimum ou 5 000€ d’épargne contre 1000€ de revenus mensuels en moyenne chez les autres banques en ligne. Fortuneo ne propose pas non plus d’offre début de gamme sans conditions de revenus contrairement à Boursorama Banque par exemple.
• Les espèces : S’il est possible d’alimenter son compte Fortuneo par chèque, il n’est malheureusement pas possible de déposer des espèces, ce qui peut être un obstacle à faire de Fortuneo son compte principal.

Parrainage et offre de bienvenue : les plus de Fortuneo banqueAvec 50 € offerts par parrainage pour une offre FOSFO et 110 € pour l'ouverture d'un compte avec une Gold Mastercard, l’offre de Fortuneo est plutôt intéressante. Bon point supplémentaire, le filleul reçoit les mêmes sommes sur son compte.

La carte bancaire chez Fortuneo

En bref

C’est là l’un des points forts de Fortuneo : la banque propose une gamme de cartes bancaires variée et compétitive allant de la Mastercard Classic à la World Elite MasterCard. Toutes les cartes Fortuneo sont gratuites sous conditions, même les plus haut de gamme.

A noter : Aucune des cartes bancaires Fortuneo n’impose de domicilier ses revenus chez Fortuneo Banque.

Notre avis

Fortuneo a l’avantage de propose autant des cartes très haut de gamme à des tarifs avantageux qu'une carte bancaire sans condition de revenus. Elle est notamment l’une des rares banques en ligne à proposer une carte bancaire noire, la carte World Elite MasterCard, et la seule à la proposer gratuitement. L’avantage des cartes haut de gamme est de proposer des services de garanties et assurances élargis, très utiles notamment lorsque l’on voyage régulièrement.

Comme ses concurrentes, Fortuneo facture des frais d’inactivité de la carte mais les conditions d’utilisation de la carte sont assez souples et les frais d’inactivité raisonnables. En revanche, comme dit précédemment, les conditions d’octroi de ces cartes sont assez exigeantes.

Cartes bancaires gratuitesPour comparer les offres des banques en ligne en matière de cartes bancaires, consultez notre guide comparatif des cartes bancaires gratuites.

Le compte joint chez Fortuneo

En bref

Très pratique pour gérer un budget à deux, le compte joint Fortuneo permet à deux personnes de pouvoir utiliser les fonds d’un même compte en banque conjointement avec des moyens de paiements autonomes. Il est ouvert par deux titulaires, co-signataires de la convention de compte.

Les conditions de revenus varient en fonction du type de cartes. Pour l'offre FOSFO, il n'y a toujours pas de condition de revenus demandé. Pour les autres cartes :

• Pour la carte Gold Mastercard : 2400 euros nets /mois ou 5 000 euros d'encours chez Fortuneo
• Pour la World Elite Mastercard : 5 500 euros /mois

Les bénéficiaires profiteront chacun d'une cartes bancaires sauf dans le cas de la World Elite Mastercard.

Notre avis

Le compte joint Fortuneo a un certain nombre d’avantages sur ses concurrents :

• Frais bancaires réduits et deux cartes bancaires gratuites
• Prime de 150 € à l’ouverture du compte joint si aucun des deux co-titulaires n’était déjà client Fortuneo
• Accès à tous les services Fortuneo les plus innovants : assurance vie et service de courtage en ligne compétitifs, etc...

Comme pour le compte simple, la souscription est également très simple et rapide, et se fait entièrement en ligne grâce à la signature de convention de compte vocale. En revanche, le compte joint Fortuneo ne présente pas d’avantages notables par rapport à un compte Fortuneo classique.

Quelle banque en ligne pour un compte joint ?Pour en savoir plus sur les offres des banques en ligne en matière de comptes-joints, consultez notre comparatif complet dédié à ce sujet.

L’épargne chez Fortuneo

En bref

Fortuneo propose 2 livrets d’épargne réglementés :

• le Livret A rémunéré à 0,50% dont le plafond est de 22 950
• le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) rémunéré à 0,50% dont le plafond est de 12 000€

. Fortuneo propose en outre ses propres comptes d’épargne :

 

• le Livret + rémunéré à 0,10 avec un plafon de 10 millions d'euros
• le Livret + Enfant rémunéré à 1%.

Notre avis

Le système de livrets d’épargne de Fortuneo a plusieurs avantages sur ses concurrents :

• Facilité de gestion : La gestion des livrets d’épargne est très libre, il est ainsi possible d’alimenter son compte ou de retirer de l’argent dès qu’on le souhaite et sans aucune restriction. Tout peut se faire en ligne en quelques secondes depuis son espace client Fortuneo.
• Gratuité totale : Que ce soit à l’ouverture du livret, à sa fermeture, pour déposer de l’argent ou en retirer, toutes les opérations sur les livrets d’épargne Fortuneo sont gratuites.
• Une offre diversifiée : En plus de ses Livrets + et Livrets + Enfant, Fortuneo propose en effet des livrets plus classiques avec le Livret A et le LDDS, afin de satisfaire les besoins de tous ses clients.

L'assurance vie chez Fortuneo

En bref

Fortuneo propose un contrat d'assurance-vie. Le client peut investir ses fonds sur 200 supports d'investissements et 2 fonds euros.

La banque en ligne propose différent modes de gestion :

• La gestion sous mandat : le client laisse la gestion de ses fonds à des experts qui sélectionneront les placements les plus intéressants pour le client. ce type de gestion est accessible à partit de 1000 € d'investissement
• La gestion libre : le client gère lui même ses investissements

Notre avis

Fortuneo s'adresse aux connaisseurs comme à ceux ayant moins de connaissances en bourse mais souhaitant faire fructifier leurs fonds. Toutes les opérations se font en ligne et Fortuneo assure même que des conseillers sont à disposition en cas de question si le client n'a pas choisi la gestion sous mandat.

Les rendements sur l'année 2019 semblent attractif; par exemple, le profil mandat dynamique en gestion sous mandat a connu une performance de +13,34% en 2019.

L'assurance-vie en gestion sous mandat est accessible à partir de 1000 €. Ce qui reste un montant assez élevé et qui démontre que la banque ne s'adresse pas à tous les types de portefeuilles.

Les placements en bourse avec Fortuneo

En bref

Fortuneo fait figure d’experte dans le domaine du courtage sur internet. La banque en ligne propose ainsi 4 offres adaptées aux différents types d'investisseurs : “Optimum”, “Trader actif”, “Trader 100 ordres” et “0 courtage”.

Notre avis

Depuis sa création, Fortuneo s’est imposée comme leader des banques en ligne dans le domaine du courtage sur internet. L’offre Fortuneo se distingue ainsi par la richesse de ses services, son expertise et ses tarifs compétitifs.

Ses principaux avantages sont ainsi :

• Les tarifs : Il n’y a en effet aucun frais de droits de garde ou de tue de compte, et ses frais de courtages sont attractifs.
• Les outils mis à disposition : Fortuneo met gratuitement à disposition de ses clients des outils de trading en temps réel : streaming, analyse technique, passage d’ordre rapide.
• Les opportunités d’investissement : L’offre de courtage Fortuneo permet également d’accéder à l’ensemble du marché des SICAV et fonds avec plus de 9 000 fonds disponibles dont près de 1 300 à moins de 1% de droits d’entrée.
• La liberté de gestion de son portefeuille : Fortuneo laisse le choix à ses clients de gérer leur portefeuille d’investissement en toute autonomie ou sous mandat, en leur permettant de déléguer la gestion de leur portefeuille à des experts de la finance.

Offre à l’ouverture d’un compte BourseFortuneo offre en ce moment les 100 premiers ordres à l’ouverture ou au transfert d’un compte Bourse.

Le crédit chez Fortuneo

En bref

Fortuneo propose désormais à ses clients un crédit immobilier avec des taux dit compétitifs, Ce crédit est sans frais de dossier et le client peut effectuer une simulation de financement avant de se lancer. De plus, la banque en ligne mets à disposition des intéressés, une hotline de conseillers dédiés au crédit immobilier. Fortuneo ne propose toujours pas de crédit à la consommation.

Notre avis

L’offre de crédit immobilier de Fortuneo lui permet de revenir dans la course des banques en lignes les plus performantes en termes de gamme de services. Elle permet d’emprunter à des taux compétitifs fixes de 7 à 25 ans, et permettent d’emprunter un montant allant de 100 000 € à 1 000 000 €.

Cet emprunt s’accompagne par ailleurs de peu de frais, Fortuneo ne facturant aucuns frais de dossier, ni indemnités de remboursement anticipé ou changement de date du prélèvement mensuel des échéances.

On peut souligner la facilité de gestion de ce crédit qui est personnalisable et souscriptible entièrement en ligne. Une simulation personnalisée est mise à disposition des clients pour les aider dans leur demande d’emprunt, et une équipe de conseillers dédiés au crédit immobilier est disponible par téléphone du lundi au samedi.

Du côté des inconvénients, il faut obligatoirement être titulaire d’un compte Fortuneo pour pouvoir bénéficier de ce crédit. Par ailleurs, on peut regretter que Fortuneo ne complète pas son offre par un crédit à la consommation.

Service client et application Fortuneo : notre avis

Application et espace client Fortuneo : test et avis

Fortuneo a misé sur la simplicité et l’ergonomie de son espace client ainsi que de son application. Le résultat est une plateforme performante et simple d’utilisation, accessible sur ordinateur, mais aussi iPhone, iPad et Android.

Son application sécurisée permet à ses clients de gérer tous leurs comptes et contrats où qu’ils soient et en temps réel grâce aux notifications sur mobile. Toutes les opérations courantes sont également disponibles directement sur l’application : virements, versements, achat et vente de valeurs boursières etc. ce qui n’est pas le cas de toutes les banques en ligne.

Que vaut le service client Fortuneo ?

Implantées à Brest et à Paris et constituées de professionnels de la finance, les équipes du service client Fortuneo sont accessibles du lundi au samedi, avec des horaires qui peuvent varier selon la requête :

• Pour le compte bancaire, l’assurance vie, les livrets d’épargne ou souscrire à une assurance auto : du lundi au vendredi de 8h30 à 20h et le samedi de 9h à 18h.
• Pour la bourse : du lundi au vendredi de 8h à 22h.
• Pour le crédit immobilier : du lundi au vendredi de 9h à 20h et le samedi de 9h à 18h.
• Pour l’assurance auto : du lundi au vendredi de 9h à 18h.

Les équipes Fortuneo sont donc très disponibles notamment en soirée, gros avantage par rapport aux banques de réseaux qui ferment dans l’après-midi.

Le service client Fortuneo est également accessible par mail et par courrier. La banque en ligne n’offre à l’heure actuelle pas de service de chat sur son application contrairement à certaines de ses concurrentes.