Avis LCL : la parole des experts et des consommateurs

avis LCL
Que vaut l'offre de la banque LCL et de son offre digitale LCL Essentiel ?

LCL, anciennement connue sous le nom “Crédit Lyonnais” a été rachetée par le Crédit Agricole. La banque essaye aujourd’hui de se démarquer de la concurrence en proposant une solution bancaire hybride : LCL Essentiel, une déclinaison en ligne des services LCL en agence, synthèse entre banque en ligne et banque traditionnelle. Dans cet article, nous allons exposer notre avis sur la banque et ses offres.


BANQUE LCL
Carte bancaire 45 €/an (Carte Visa)
Frais de tenue de compte
  • Pour les clients domiciliant leurs revenus chez LCL : Gratuit
  • Pour les clients optant pour l’offre « Relevés et documents en ligne » : 4,50€ par trimestre
  • Pour les autres clients 6,00€ par trimestre
Offre de parrainage 35 € (parrain)
Avantages
  • Des services étendus
  • Une offre hybride : à la fois en ligne et en agence

LCL : avis général

Les avantages en bref

Les trois avantages principaux qui distinguent LCL Banque de ses concurrents sont les suivants :

  • Large panel de services : LCL propose une offre de services très étendue comprenant de multiples offres de crédit à la consommation et de crédit immobilier, des solutions boursières, des livrets d’épargne, des assurances-vie et des assurances. Son offre bancaire très large comprend cinq cartes bancaires différentes et différents packages : Étudiant, LCL Particuliers, LCL Initial, LCL Pro.
  • Une offre hybride : Grâce au LCL Essentiel, la banque Crédit Lyonnais propose une synthèse entre banque traditionnelle et banque en ligne. Chaque client peut à la fois bénéficier d’un conseiller dédié disponible par e-mail, par téléphone et en agence, tout en profitant de la rapidité des services en ligne grâce à LCL Essentiel depuis son ordinateur ou son smartphone. 
  • De nombreux avantages clients :
  • Grâce au programme LCL à la Carte, le client peut bénéficier de 3% de réduction par produit ou service payant souscrit au chez LCL.
  • Domicilier ses revenus chez LCL permet de bénéficier d’une d’une remise supplémentaire de 10% et de la gratuité des frais de tenue de compte (au lieu de 6€ par trimestre).
  • Avec l’option Enfants, la carte bancaire de chaque enfant ne coûte qu’un euro par mois.

Les inconvénients en bref

Le principal inconvénient du compte LCL est son tarif élevé. La banque LCL propose des tarifs plus importants que la plupart des banques en ligne. Pour en savoir plus, consultez notre article sur les principaux frais bancaires.

  • L’absence de carte bancaire gratuite : Les cartes bancaires proposées par LCL Banque sont toutes payantes. L’Inventive MasterCard et la Visa Cleao coûtent 45 € / an en débit immédiat et 49,20 € en débit différé, tandis que la carte Visa Infinite coûte 354 € / an. Trouvez les meilleures alternatives grâce à notre comparatif des cartes bancaires gratuites.
  • La plupart des services sont payants : Le Crédit Lyonnais propose des services à la carte au client. Cela lui permet bien sûr de bénéficier d’une offre 100 % personnalisée, mais chaque service a un coût. Les frais de tenue de compte par exemple, gratuits dans la plupart des banques en ligne, sont facturés 4,50 € (avec l’offre Relevés et documents en ligne) ou 6 € sans.

L’avis de Selectra en quelques motsLCL Banque est particulièrement adaptée aux clients qui veulent bénéficier à la fois des services d’une banque traditionnelle, en ayant un conseiller en agence dédié, et de la rapidité d’une banque en ligne, tout en choisissant des services à la carte. Pour des utilisateurs qui n’auraient pas besoin de services d’une banque traditionnelle, les offres proposées par des banques en ligne seraient plus intéressantes avec des services innovants à moindre coût. Retrouvez l'intégralité des offres bancaires des banques en ligne dans notre comparatif banques en ligne.

Avis détaillé par service de banque LCL

Le compte en banque LCL et LCL Essentiel

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En bref

Avec sa nouvelle offre LCL Essentiel, LCL propose une solution hybride entre banque traditionnelle et banque en ligne. Le client du Crédit Lyonnais a l’avantage de bénéficier de tous les services LCL à la fois en agence et en ligne : à lui de choisir ce qui l’arrange. Il peut ouvrir son compte et gérer son compte bancaire en ligne ou en agence, en profitant à la fois des 1 700 agences LCL de la rapidité et de l’efficacité d'une application optimisée au tarif plus avantageux.

Notre avis

Selon notre avis, LCL Essentiel, l’alternative en ligne de LCL, est un service avantageux grâce à :

  • sa rapidité (possibilité de scanner les documents, de remplir des formulaires directement en ligne sans prendre de rendez-vous en agence, l’ouverture de compte en 4 étapes ne prend que 5 minutes en ligne)
  • son efficacité (possibilité de gérer tout son compte depuis son téléphone ou son ordinateur)
  • ses tarifs avantageux 

Différence des tarifs en agence et en ligne

  En agence En ligne
Ouverture et clôture de compte Gratuit Gratuit
Relevés de compte
Relevé mensuel Gratuit Gratuit
Relevé hebdomadaire 1,84 € 0,5 €
Relevés de compte épargne    
Relevé semestriel Gratuit Gratuit
Relevé mensuel 1,99 € 0,99 €
Frais de tenue de compte (par trimestre)
(si revenus non domiciliés chez LCL)
6,00 € 4, 50 € 
Virements
Frais par virement occasionnel vers un compte LCL Gratuit Gratuit
Frais par virement occasionnel vers une autre banque 4,80 € Gratuit
Frais par virement permanent vers une autre banque 1,40 € Gratuit
Chèques
Délivrance chéquier Gratuit Gratuit
Frais d’opposition chèque ou chéquier par l’émetteur 22,00 € 10,00 €

Parrainage : le plus LCLParrainer un nouveau client LCL permet d’obtenir une carte cadeau d’un valeur de 35 € valable dans plus de 500 enseignes et sur plus de 50 sites web.

La carte bancaire LCL : avis

En bref

L’offre des cartes bancaires chez la banque LCL et LCL Essentiel est très variée et s’adapte à chaque client. Les services proposés au départ dans chaque offre sont cependant assez limités : c’est au client de souscrire à d’autres options pour avoir personnaliser au maximum l’offre.

Les services fournis avec toutes les cartes bancaires LCL :

  • La tenue, la fermeture et l’ouverture du compte de dépôt
  • Envoi mensuel d’un relevé de compte
  • Encaissement de chèques et virements bancaires
  • 2 chèques de banque par mois
  • 1 changement d’adresse par an
  • Assistance médicale
  • Assurance décès / invalidité au cours d’un voyage

Les avantages de l’offre LCL initial (3€ / mois) :

  • LCL Avertis Alerte Compte (suivi du compte client par SMS)
  • LCL Interactif (suivi du compte par Internet
  • 4 virement SEPA par mois (dont au moins 1 virement permanent)
  • Prélèvements SEPA en illimité
Les cartes bancaires classiques LCL Banque
  Cleo Visa Premier Mastercard Platinum Visa infinite
Tarif (/an) 45 € (débit immédiat)
49,20 € (débit différé)
142,8 € 225 € 354 €
Plafond retrait /3j 500 € 1 000 € 2 000 € 3 000 €
2 000 € (à l'étranger)
Plafond paiement /30j en France 1 000 € 2 500 € 4 000 € 4 000 €
Plafond paiement /30j à l'étranger 4 000 € 15 000 € 30 000 € 50 000 €
Retraits hors réseau LCL 1,05 € au 4e retrait /mois* Gratuit Gratuit Gratuit

*1,05 € à partir du 7e retraits s'il s'agit d'une formule Zen

Les avantages et services supplémentaires
  Visa Premier LCL Mastercard Platinium + Visa Infinite
Responsabilité civile à l’étranger Oui Oui Oui
Garantie Neige et Montagne Oui Oui Oui
Assistance personnelle / service de conciergerie Non Oui Oui
Accès salons d’aéroports Non Oui Oui
Garantie annulation billets de spectacles Non Non Oui
Garantie Manque de Neige Non Non Oui

Notre avis

Les avantages : la Banque LCL propose aux particuliers une très large gamme de cartes bancaires dont une carte Visa Premier et une carte Visa Infinite qui permettent de bénéficier de services uniques que les clients peuvent ensuite compléter à leur gré.

Les inconvénients : Les cartes sont payantes et les services restent chers.

Compte joint LCL : avis

En bref

Le compte joint très pratique pour ouvrir un compte à plusieurs, permet à plusieurs cotitulaires de tenir un même compte bancaire en effectuant toutes les opérations sur le compte : signer des chèques, faire des virements, des prélèvements, utiliser une carte bancaire …

La banque Crédit Lyonnais ne demande que les pièces justificatives suivantes :

  • Une pièce d’identité par cotitulaire
  • Un justificatif de domicile par cotitulaire

Les tarifs sont à discuter en agence avec un conseiller. Il est impossible de souscrire à l’offre en ligne, toute ouverture de compte joint doit être finalisée en agence.

Notre avis

Contrairement à d’autres banques en ligne, il y a très peu d’informations sur les comptes joints sur le site de LCL. Cette offre est très peu mise en avant et toute personne souhaitant y souscrire est invitée à contacter un conseiller pour en savoir d’avantage et pour finaliser la démarche. Mieux vaut ouvrir un compte joint dans une banque en ligne, puisque ces établissements proposent des parcours de souscription simplifié et des services à moindre frais.

Compte épargne lcl et compte sur livret : avis sur l’épargne LCL

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En bref

La banque LCL propose tous les livrets réglementés classiques : livret A, livret jeune, le livret de développement durable et solidaire (LDDS), le livret d’épargne populaire (LEP), compte épargne logement (CEL), plan épargne logement (PEL), plan épargne retraite populaire (PERP). LCL propose aussi ses propres livrets d’épargne :

  • le Compte sur Livret LCL rémunéré à 0,15 %
  • le livret Cerise destiné aux clients détenteurs d’un LDDS ou d’un livret A, rémunéré à 0,75 % brut
  • le livret Zébulon destiné aux enfants de moins de 12 ans

LCL propose également des services associés, notamment LCL Passerelle qui permet d’épargner sans y penser en programmant des virements mensuels du compte dépôt vers le compte d’épargne (ce service est gratuit pour toute ouverture de livret A)

Notre avis

Le compte sur livret LCL présente de nombreux avantages :

  • Sans plafond
  • Une durée de contrat illimitée
  • Un versement initial minimal de 10 € seulement

D’autres produits épargne LCL: Les placements assurance-viePar ailleurs LCL propose de nombreux produits d’épargne avec une large gamme de placements assurance-vie : pour les enfants (placement Gulliver destiné aux enfants jusqu’à 17 ans et versement d’une rente, Lionvie viager). Pour souscrire à l'assurance vie la plus adaptée à vos besoins, consultez notre comparatif sur les meilleures assurances vie du marché.

Les services bancaires LCL

En bref

Le LCL propose différents types de services bancaires. L'on retrouve de nombreux services disponibles dans la plupart des banques traditionnelles comme, par exemple :

  • Une agence pour effectuer ses différentes opérations courantes
  • Un mensuel d'informations
  • L'automatisation du réglement des factures 

La banque propose aussi des services se rapprochant de ceux d'une banque en ligne comme la possibilité de joindre un conseiller via téléphone jusqu'à 22h et la possibilité d'effectuer de nombreuses opérations directement en ligne (ouverture de compte bancaire, gestion des virements et des moyens de paiement,..)

Notre avis

L'offre de services bancaires LCL est plutôt complète : le client peut, en agence ou à distance, se tenir informer et gérer ses comptes. LCL "digitalise" de plus en plus son offre de services bancaires en permettant à ses clients d'effectuer de nombreuses actions via leur plateforme digital.

Les placements en bourse avec LCL

En bref

LCL propose de nombreuses offres de placements financiers avec notamment le service interactif « Bourse Expert » facturé 7,02 € par mois. (frais qui peuvent être exonérés si plus de deux ordres de bourse ont été facturés ou exécutés au cours du mois).

Tarifs des ordres de bourse avec LCL
Montant de l’ordre de bourse Tarif
1 500 € 8,00€
1 500 € - 7 700 € 12,00 €
7 700 € 4,00 €
Commission pour transmission d’ordre non exécuté Gratuit
Commission supplémentaire pour un Ordre avec Service de Règlement et livraison différé 0,022 %

LCL propose par ailleurs des services qui permettent de gérer ses placements en bourse automatiquement et simplement :

  • Planilion : qui permet de constituer progressivement un portefeuille boursier grâce à des versements réguliers (en choisissant le rythme, le montant, la périodicité avec un minimum de 15 € par mois ou 180 € par semestre).
  • LCL interactif permet de consulter et de gérer son portefeuille titre avec l’option Bourse et gérer activement son portefeuille titre avec des outils de marché avec l’option Bourse Expert

Notre avis

L’avantage de l’offre d’entrée en bourse du Crédit Lyonnais est sa diversité. La banque met en effet à la disposition de ses clients un espace bourse adapté tout aussi bien aux débutants qu’aux experts et propose des services d’investissements programmés sur les marchés grâce à Planilion. Des conseillers sont également à la disposition des clients pour les conseiller et les aider dans leurs démarches.

Le crédit chez LCL

En bref

Les principales offres crédit de la banque LCL
  Montants Durée
Crédit à la consommation (pour projets personnels) De 1 000 à 1 500 000 € De 12 à 180 mois
Crédit Auto (pour une voiture neuve ou d’occasion) De 3 000 à 75 000 € De 12 à 84 mois
Solution Conso Travaux (pour les petits travaux et la décoration) De 3 000 à 75 000 € De 12 à 84 mois
Crédit renouvelable (en cas d’imprévu) De 1 000 à 21 500 € 12 mois renouvelables
Prêt Permis à 1 € par jour (15 à 25 ans) 600, 800, 1 000 ou 1 200 € respectivement 20, 27, 34 et 40 mois
Solution Etudes (à partir de 18 ans) De 1 500 à 75 000 € De 12 à 120 mois

Les frais de dossier s’élève à 1 % du montant emprunté avec un minimum de 60 % ou sont gratuits (pour les étudiants ou le prêt permis à 1 € par jour notamment).

L’offre Prêt de la banque LCL
Le prêt Immobilier (pour acquérir un bien avec ou sans travaux) Jusqu’à 100 % du coût de l’opération 3 à 25 ans
Prêt à taux zéro (acquérir ou construire sa résidence principale) Jusqu’à 138 000 € Jusqu’à 25 ans
Eco-Prêt à Taux Zéro (travaux d’économie d’énergie) De 10 000 à 30 000 € euros 3 à 15 ans
Prêt Épargne Logement Jusqu’à 92 000 € 2 à 15 ans

Notre avis

La banque LCL propose une large gamme de crédits à la consommation et de prêts immobiliers. Il est possible de simuler les demandes de prêt en ligne grâce à une interface particulièrement claire. Notons par ailleurs la rapidité de la réponse : la réponse en ligne est immédiate. Une fois l’offre émise, l’emprunteur dispose d’un délai de réflexion de dix jours à compter de la réception de l’offre. Les conseillers sont par ailleurs facilement accessibles pour aider les clients à faire les bons choix.

Comparer les offres de crédit pour obtenir le meilleur taux Quel que soit le crédit dont vous avez besoin, crédit auto, prêt travaux, mini crédit express, ou bien même pour un prêt immobilier, ou un rachat de crédit, il est indispensable de consulter les offres concurrentes pour pouvoir négocier votre taux et obtenir une contre proposition auprès de votre établissement de crédit ou votre banque.

Service client LCL et application Mes Comptes - LCL: notre avis

Application et espace client Mes Comptes - LCL: test et avis

L'application Mobile est très bien notée sur Apple, Android et Microsoft avec une moyenne de 4 étoiles sur 5. Elle a par ailleurs été élue meilleure application bancaire en 2019 pour la deuxième année consécutive par Meilleurebanque.com.

L’application de la banque LCL est très intuitive : elle permet de réaliser toutes les opérations sur le compte du client: effectuer des virements, gérer en temps réel le plafond de paiement, modifier la fonction paiement à distance, activer et désactiver l’option paiement sans contact. Elle permet aussi de garder contact avec le conseiller en prenant rendez vous avec lui à tout moment, en lui envoyant un message ou en trouvant l’agence la plus proche grâce aux fonctionnalités GPS du téléphone.

Toutes ces mêmes fonctionnalités sont disponibles sur l’espace client du site internet. L’espace client permet également de gérer son compte en temps réel, de consulter sa messagerie, de prendre rendez-vous en agence ou de souscrire à de nouvelles offres.

Que vaut le service client LCL ?

Le service client est très disponible et il existe de nombreux moyens de le contacter par téléphone, en ligne, par courrier ou simplement en prenant rendez-vous avec son conseiller.

  • Pour toute question, il suffit de composer le 09 69 36 30 30 du lundi au vendredi de 8h à 22h et de 8h à 19h le samedi.
  • Pour prendre un rendez-vous en agence, il suffit de composer le 09 69 36 60 30

Il est également possible de contacter le service client depuis l’application mobile, Internet ou par mail. LCL met en effet à disposition de chaque client un conseiller dédié, avec un ligne directe pour répondre à toutes ses questions.

La banque LCL a par ailleurs mis en place le service Acceo pour permettre aux sourds et aux malentendants d’accéder à son service client.

En cas d'urgencePour toute urgence, LCL a mis en place des numéros spécialement prévus pour les oppositions sur la carte bancaire. Le service téléphonique est disponible 7 jours sur 7, 24 heures sur 24. Pour les oppositions sur chèque, un autre numéro est disponible 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 : 0 892 683 208. Toutes ces procédures peuvent également être effectuées immédiatement depuis l'espace client.

Avoir ses identifiantsPour accéder à tous les services en ligne et téléphoniques LCL il faut absolument se munir de :

  • son identifiant à 10 chiffres (identique pour tous les accès: Internet, Internet Mobile, téléphone)
  • son code d’accès personnel (confidentiel et identique pour tous les accès: Internet, Internet Mobile, téléphone)

En savoir plus sur les moyens de contacter LCL.

Qu’en pensent les consommateurs ?

Les avis des consommateurs

Avec près de 6 millions de clients particuliers, la banque LCL a su séduire de nombreux consommateurs.

Qu’apprécient les utilisateurs ? Dans les avis positifs nous avons remarqué que les utilisateurs insistent sur la qualité et l’ergonomie de l’application malgré sa simplicité, la qualité et la rapidité des services (notamment dans les petites agences où les conseillers semblent être particulièrement réactifs.)

Qu’est-ce qui déçoit les utilisateurs ? Du côté des avis négatifs, on retrouve essentiellement des témoignages d’utilisateurs déplorant de nombreux bugs de l'application (système de reconnaissance d'empreinte digitale dysfonctionelle, impossibilité de faire un virement ou de consulter ses comptes,...). Certains clients estiment que l'application n'est pas à la hauteur de celles des banques concurrentes.

Pour effectuer cette étude, Selectra a consulté les avis sur App Store et Google Play

Le mot de la finAvec son offre très variée et étendue, LCL s’efforce de proposer à ses clients une expérience unique entièrement personnalisable. Elle offre désormais à la fois beaucoup d’autonomie grâce aux services LCL Essentiel qui permet d’effectuer toutes les opérations rapidement et n’importe où, tout en garantissant le service client personnalisé d’une banque traditionnelle grâce à son réseau de plus de 1 900 agences.

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