Crédit conso rapide : comparatif micro crédit express et mini prêt instantané

Mini prêt instantané, crédit conso rapide : comparatif & mode d’emploi

En cas d’urgence et quel que soit le type d’achat, un particulier peut faire une demande de crédit à la consommation rapide, qui lui permettra d’obtenir la somme désirée en un temps réduit. Il n'a pas à justifier la raison de sa demande. L'accord de principe est donné sous 24 heures ouvrées, la réponse définitive en moyenne sous 7 jours et le déblocage des fonds sous 24 heures pour les organismes les plus rapides.


Le micro crédit express pour obtenir un mini prêt instantané sans justificatif

Pour faire face à un besoin de trésorerie ponctuel et urgent ou financer divers types de projets (voyages, achat d’un véhicule, travaux), contracter un crédit à la consommation peut être la solution.

Le mini-prêt instantané permet d’accéder à un micro credit express sous 24 heures ouvrées après la finalisation du dossier (selon les conditions fixées par l’organisme prêteur). Il peut servir à financer des biens à la consommations puisqu’il est sans justificatif d’achat. Il est caractérisé par un montant d’emprunt faible et des durées de remboursement très courtes :

  • des montants de prêts généralement accordés entre 50 € et 1 000 € ;
  • des durées de remboursement entre 2 et 4 mois ;
  • des taux d’intérêts entre 1 % et 18 %

Quelle différence avec le crédit à la consommation ?Les crédits à la consommation sont des moyens de financement donc le fonctionnement est strictement régi par la loi et le Code de la Consommation : leur montant ne peut excéder 75 000€, le prêteur et l’emprunteur ne peuvent en aucun cas disposer du prêt pendant les 7 jours suivants la signature du contrat de prêt.

Comparer les crédits à la consommation

Comparateur de mini prêts instantanés

Comparatif d’une sélection de mini prêts express
Organisme de financement Montant du prêt Durée du prêt Taux d’intérêt
Finfrog de 100 € à 600 € de 2 à 4 mois de 1 % à 3 %
Cashper de 50 € à 1 000 € 14 jours ou 30 jours 17,90 %
Lydia de 100 € à 1 000 € 3 mois 3,11 %
Coup de Pouce à partir de 100 € (montant max défini selon
le profil de l’emprunteur)
4 mensualités en 90 jours 2,38 %

Données à jour le 04/02/2020.

Les étapes pour obtenir un mini prêt urgent ?

Les majeurs (à partir de 21 ans chez Cashper) peuvent demander ce type de prêt, à condition de ne pas être en situation de surendettement ou inscrits aux fichiers de la Banque de France FCC et FICP. Finfrog permet en revanche à ces personnes de prétendre au crédit, après étude du dossier.

Faire sa demande en ligne

Crédit en ligne

Même si ce type de crédit tend à se développer grâce aux fintechs, les organismes de microfinance sont encore peu nombreux à les proposer. Pour demander un mini prêt, il est nécessaire d’effectuer une demande en ligne. Les justificatifs demandés sont quasiment tous les mêmes d’une banque à l'autre. En voici les étapes :

  • indiquer le montant souhaité ;
  • choisir la durée de remboursement ;
  • remplir le questionnaire demandé par l’organisme ;
  • les documents nécessaires :
    • Photocopie de la pièce d'identité en cours de validité : Passeport, carte d’identité, carte de séjour ou de résident ;
    • Relevé d'identité bancaire (RIB) ou relevé d'identité postale (RIP) ;

Selon le montant, certains organismes demandent un justificatif de revenus (avis d’imposition, attestation CAF, bulletins de salaire) ou un justificatif de domicile (facture de gaz ou facture d'électricité, ligne fixe, d’eau, etc.).

À savoir avant de contracter un crédit Avant de contracter un crédit, il y a plusieurs éléments à prendre en considération :
 Un crédit engage l’emprunteur, il est important de s’assurer d’avoir les moyens de le rembourser.
 Se méfier des publicités proposant souvent des taux très alléchants. Le taux du crédit est le Taux Annuel Effectif Global (TAEG). Certains établissements proposent des taux variables qui peuvent être revus à la hausse au cours de l’emprunt. À prendre en compte : plus la durée de remboursement est longue, plus le taux d’intérêt est important.
 Le contractant a le droit de se rétracter. Ce droit de rétractation est de 3 jours minimum.

Analyse du dossier et délais d’obtention du micro crédit rapide

L’obtention d’un crédit à la consommation rapide s’opère en deux étapes :

  1. l’accord de principe ;
  2. l’accord définitif.
Crédit

La réponse de principe signifie que la banque ou l’organisme sollicité pense acceptable l’octroi de ce crédit, pas qu’elle l’entérine. Elle est généralement obtenue au bout de quelques minutes chez certains établissements, et ce sous moins de 24 heures ouvrées. Le délai de transmission des documents par le client conditionne la rapidité de réponse de la banque. Une fois l’accord de principe accordé, la banque vérifie les justificatifs et peut en demander d’autres avant d'élaborer des offres de prêt, que le client devra signer.

Pour l’accord définitif avec la signature des offres de prêt, il faut compter environ une semaine, selon le montant demandé, le type d’emprunt et la situation financière de l’emprunteur. En effet, la loi interdit à un établissement prêteur de débloquer les fonds d’un prêt consommation dans les 7 jours qui suivent l’acceptation de sa demande. Il est cependant possible de réduire le délai de réflexion, en accord avec le créancier, pour pouvoir utiliser l’argent un peu plus rapidement.

Le taux du crédit présenté dans l'accord définitif peut être différent de celui annoncé dans l'accord de principe. En effet, l'étude approfondie et personnalisée du dossier de prêt permettra de donner une note au demandeur (le scoring) selon ses capacités de remboursement et aura un impact direct sur le taux d'intérêt.

La mise à disposition instantanée des fonds

Selon l’organisme de microfinance, le déblocage rapide du crédit sous 24 heures ouvrées est une option payante. Si le besoin en capital n’est pas urgent, les fonds sont le plus souvent débloqués le 15ème jour suivant la souscription.

Coût déblocage express des fonds
Organisme de financement Tarif mise à disposition express (24h ouvrées) des fonds
Finfrog Gratuit
Cashper 30% du montant du prêt
Lydia entre 6,90 € et 19,90 € selon le montant emprunté (par tranche de capital)
Coup de Pouce entre 9,90 € et 29,90 € selon le montant emprunté (par tranche de capital)

Données à jour le 04/02/2020.

Ces prêts sont également réglementés par le code de la consommation et l’emprunteur bénéficie du délai de rétractation de 14 jours. S’il l’exerce, il reste bien sûr redevable des sommes dépensées avec le crédit sur cette période.

Où faire un microcrédit à la consommation ?

Le crédit à la consommation rapide peut s’obtenir auprès d’une banque traditionnelle, d’une banque en ligne ou d’un organisme de crédit.

Auprès d’un organisme de crédit

Documents

C’est l’alternative la plus classique et la plus connue. Elle est ouverte à tout le monde et les demandes de prêt se font en ligne ou en agence avec un conseiller, mais principalement sur internet ou par téléphone.

Les formalités sont extrêmement rapides et le client obtient une réponse de principe, en un temps record, parfois seulement quelques minutes. Cependant, les organismes spécialisés dans le crédit laissent peu de marge de négociation sur les taux à leurs clients. Même si standardisés selon le montant du crédit et la durée du remboursement, les taux sont revus en fonction de la situation personnelle et financière du demandeur.

Auprès de votre banque

Pour contracter un crédit à la consommation auprès d’une banque, qu’il s’agisse d’une banque traditionnelle ou d’une banque en ligne, il est généralement nécessaire d’être client, et ce parfois depuis un certain temps. Cela peut cependant se révéler très avantageux. En effet, il est possible que la banque accepte d’appliquer des taux d’intérêts plus compétitifs qu’un organisme de crédit et il vous sera également possible de les négocier. La démarche tend davantage à se faire en agence avec son conseiller plutôt que sur internet via des simulateurs de crédit en ligne.

Les autres types de crédits à la consommation

Le crédit à la consommation représente un prêt personnel accordé par une banque ou un organisme spécialisé qu’il est possible d’obtenir dans un délai court. Il concerne des prêts de 200 € à 75 000 €, et la durée de remboursement doit être supérieure à 3 mois.

Il peut être conditionné par la présentation de pièces justificatives ou non et peut être contracté auprès d’une banque classique, une banque en ligne, ou un organisme spécialisé dans le prêt personnel.

Il existe deux principaux types de crédits à la consommation : le crédit affecté et le crédit non-affecté.

Crédit à la conso

Le crédit affecté

Le crédit affecté correspond à l’acquisition d’un bien ciblé. Il faut dans ce cas fournir à la banque un justificatif sous forme de devis, de bon de commande ou de facture qui décrit la nature de l’achat. Le montant et les échéances du crédit sont définis contractuellement. Le contrat de ce crédit est deux en un, c’est à dire qu’il regroupe le contrat d’achat et de prêt.

Les deux contrats dépendent l’un de l’autre : Si l’achat est annulé, le crédit aussi et inversement.

Dans le cadre d’un crédit à la consommation “classique”, le délai de rétractation est de 14 jours. Pour un crédit à la consommation rapide, le délai peut être abaissé à quelques jours mais ne doit pas être de moins de 3 jours.

Le crédit non affecté

Le crédit non affecté correspond à une somme que le client est libre d’utiliser comme bon lui semble, c'est un crédit sans justificatif d'achat à fournir au prêteur.
Cependant, en cas d’annulation de l’achat, l’emprunteur devra tout de même rembourser le crédit à hauteur du montant utilisé.
Le prêt personnel et le crédit renouvelable sont des crédits non-affectés.

Le crédit renouvelableLe crédit renouvelable est un type de crédit à la consommation et se présente sous forme d’une réserve d’argent à disposition du client. Sera considéré comme un prêt, la partie de la réserve d’argent qui sera utilisée.
Les cartes à débit différé peuvent également être considérées comme des minis crédits.

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