Le rachat de credit immobilier : taux et simulation

Le rachat de crédit immobilier est la solution pour les ménages qui désirent aménager le remboursement de leurs dettes, ou qui veulent bénéficier de meilleures conditions de remboursement. Cette opération est bénéfique en fonction du taux de rachat de crédit pratiqué par l’organisme. Comment calculer le rachat de crédit ? Où faire une simulation de rachat de prêt immobilier ?

🤔 Comment fonctionne le rachat de crédit immobilier ?

Le rachat de crédit immobilier consiste à regrouper plusieurs crédits immobiliers en un seul. La banque vous accorde un rachat de crédit avec un nouveau prêt immobilier qui solde les anciens crédits, et qui vous permet de n’avoir qu’une seule échéance mensuelle. Cela vous permettra d'alléger vos mensualités pour mieux gérer vos dépenses mensuelles.

Lors d’un rachat de prêt immobilier, vous bénéficiez de nouvelles conditions :

• Un taux de rachat de crédit immobilier unique ;
• Une seule mensualité ;
• Une durée de remboursement unique.

Cette opération vous permet de réduire votre taux d’endettement et donc de disposer de liquidités supplémentaires pour épargner ou d’apporter de la trésorerie pour réaliser de nouveaux projets.

💡 Saviez-vous : Que vous pouvez inclure des crédits à la consommation lors du rachat d’un crédit immo ? Les taux sont souvent élevés pour les crédits à la consommation. Vous pouvez même inclure un PTZ à votre rachat de crédit. Il est alors intéressant de se faire racheter son crédit. Toutefois, vous devez respectez les conditions suivantes :

🏦 Rachat de crédit par une autre banque et renégociation de prêt : que choisir ?

Dans le cadre d’un rachat de crédit, vous disposez de deux options :

• La renégociation du crédit avec votre banque actuelle
• Le rachat de crédit immobilier par une autre banque.

Renégocier votre prêt immobilier avec votre banque possède des avantages non négligeables liés à votre ancienneté et à la relation nouée avec votre banquier. En revanche, vous pouvez vous priver de meilleures conditions de remboursement dans un autre établissement bancaire. La mise en concurrence pour un rachat de crédit immo est très intéressante pour obtenir des modalités avantageuses malgré les différents frais de rachat de crédit engrangés.

💡 Astuce :Il peut être intéressant pour vous de procéder à une simulation de rachat de prêt immobilier avant de prendre votre décision.

💰 Simulation et taux pour votre rachat de crédit immobilier

Il existe des outils en ligne de simulation de rachat de prêt immobilier pour vous permettre de vérifier la faisabilité de votre projet, et connaître le taux de rachat de crédit immobilier actuel. Vous devez répondre à un questionnaire pour établir votre situation professionnelle et personnelle. Les simulateurs demandent généralement les informations suivantes :

• qualité de l’emprunteur : propriétaire ou locataire ;
• nombre de crédits à la consommation et capital restant dû ;
• nombre de prêts immobiliers et capital restant dû ;
• total de mensualités ;
• besoin en trésorerie.

L’outil de simulation de rachat de crédit immo pourra ainsi émettre plusieurs hypothèses en fonction de votre capacité de remboursement. La simulation et le taux présenté pour le rachat de crédit immo ne constituent pas une offre contractuelle. Vous serez contacté par un conseiller pour voir si vous pouvez racheter votre crédit immobilier.

Sachez que le calcul de rachat de crédit immobilier est complexe car il doit prendre en compte plusieurs informations sur vos crédits en cours et sur votre situation :

• capital restant dû de chaque emprunt ;
• taux d’intérêt du rachat de crédit ;
• situation professionnelle (salarié, fonctionnaire, retraité, entrepreneur…) ;
• revenus mensuels ;
• capacité de remboursement, etc.

Exemple : simulation de rachat de crédit immobilier

💼 Pourquoi choisir un courtier en rachat de crédit pour votre crédit immobilier ?

La meilleure solution pour vous est de choisir un courtier en rachat de crédit pour votre crédit immobilier. Le courtier est un expert qui vous renseigne sur le taux de rachat de crédit immobilier actuel, et qui vous accompagne pour faire une simulation de rachat de crédit immo auprès des différents organismes de rachat de crédit.

La consultation d’un courtier est gratuite, il n’est pas rémunéré tant que vous ne signez pas d’offre de prêt, alors profitez-en. Il est recommandé de le contacter avant même de consulter votre banque ! En effet, le courtier en rachat de crédit peut vous aider pour renégocier avec votre banque, sauf si vous l’avez déjà consultée par vous-même. Il vous fait aussi bénéficier de son réseau pour obtenir le meilleur taux de rachat de crédit immobilier dans un autre établissement bancaire.

Le courtier en rachat de crédit vous fait profiter de son expertise et de son expérience. En plus, il vous permet de gagner du temps, puisque vous n’avez pas à prospecter et à monter plusieurs dossiers de rachat de crédit immo dans différentes banques.