Assurance habitation AllSecur : formules, garanties, franchises et tarifs

AllSecur est une filiale allemande du groupe Allianz. Cette société propose depuis 2009 des produits d'assurance de tout type sur internet et par téléphone. Les assurances proposées sont multiples : auto, assistance, rapatriement, garanties responsabilités civiles et juridiques, complémentaires santé et habitation. C'est sur cette dernière offre que nous allons nous attarder. Quelles formules sont mises en avant par AllSecur ? Quel est leur prix ? Quelles sont les garanties incluses ?

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Les formules d'assurance habitation AllSecur

AllSecur axe sa promotion d'assurance habitation sur trois formules :

1. La première est la formule Habitation Essentielle qui contient les garanties de base de protection du logement.
2. La seconde est Habitation Confort : vous disposez d'un plus grand nombre de garanties et êtes en mesure de définir des montants de prise en charge plus élevés en ce qui concerne votre contenu et vos objets de valeur. Il est aussi possible d'être assuré sans franchise.
3. La dernière formule est l'Habitation A La Carte. Vous créez vous-même votre assurance habitation sur-mesure parmi un ensemble de garanties et options disponibles. Ainsi, vous pouvez ajouter celles qui correspondent le mieux à votre situation et vos besoins.

Les garanties incluses dans les offres d'assurance habitation AllSecur

Selon la formule sélectionnée, vous pouvez disposer de plus ou moins de garanties :

Responsabilité Civile Habitation

Vous avez le choix parmi trois sous-garanties, en fonction de votre profil.

Responsabilité Civile Occupant

Prise en charge des conséquences financières des dommages matériels et immatériels causés au propriétaire du logement dans le cadre d'une location ainsi qu'aux voisins et tiers, colocataires et copropriétaires compris.

Responsabilité Civile Propriétaire d'Immeuble

Vous êtes assurés au niveau pécunier concernant les dommages corporels, matériels et immatériels provoqués sur autrui, vos locataires ou les autres occupants, suite à un accident dont la source est votre habitat, ses cours, jardins, arbres et plantations. Cette garantie prend aussi en compte les dommages corporels dus à un incendie, une explosion ou l'action de l'eau ; toute intoxication à cause de gaz et fumées ; les atteintes à l'environnement qui sont le fruit d'un accident.

Assurance Séjour/Vacances/Fêtes Familiales

Vous bénéficiez d'une protection pour des dommages matériels et pertes financières qui seraient provoqués au propriétaire du local, aux voisins et tiers, s'il survient dans une habitation au sein de laquelle vous êtes locataire ou occupant à titre gratuit pour moins de 3 mois consécutifs ou une salle louée et occupée pour un maximum de 96 heures dans le cadre d'une fête d'ordre familiale ou privée.

Responsabilité Civile Vie Privée

Vous êtes protégés face aux aspects pécuniers qui vous incombent en cas de dégâts corporels, matériels et immatériels occasionnés sur autrui de votre fait ou causés:

• Lors de la garde d'enfants pratiquée par vos enfants à titre occasionnel
• Par les motoculteurs et tondeuses autoportées ayant une puissance inférieure à 12 CV et qui circulent à l'intérieur de votre propriété.
• Par les jouets automoteurs de vos enfants d'une vitesse ne dépassant 8km/h ainsi que les fauteuils roulants d'handicapés.
• En cas d'utilisation par vos enfants à votre insu ou à l'insu du propriétaire ou gardien d'un véhicule terrestre qui ne vous appartient pas.
• En cas de recours contre vous de l'un de vos employés de maison suite à un accident du travail qui résulte d'une faute inexcusable de votre part, d'une faute intentionnelle de la part d'un autre salarié ou une maladie professionnelle reconnue comme telle.

Vous bénéficiez également d'une prise en charge des conséquences pécuniaires lors d'une recours au titre des cotisations complémentaires dirigés contre vous par l'un des tiers suivants :

• La Sécurité Sociale ou tout autre organisme de protection sociale obligatoire
• Un employé victime
• Les ayants droits de votre salarié ainsi que les personnes qui peuvent profiter de l'indemnisation prévue par la loi française pour les accidents du travail ou les maladies professionnelles.

Incendie et événéments assimilés

Vous êtes assurés pour des dégâts matériels provoqués par un incendie, une explosion ou une implosion ; un dégagement accidentel de fumées ; la chute directe de la foudre ; les effets du courant électrique ou de la foudre sur vos systèmes d'alimentation électrique ; la chute d'un appareil aérien ou spatial, des objets tombant de ces derniers ou d'une météorite ; le choc d'un véhicule terrestre identifié et qui n'a pas pour conducteur vous-même, votre conjoint, concubin ou partenaire lié par un pacte civil de solidarité, vos enfants ou vos préposés ; l'ébranlement dû au franchissement du mur du son par un appareil de navigation aérienne.

Dégâts des eaux

Sont compris les événéments suivants :

• Fuite, rupture, débordement de canalisations non enterrés, d'appareils à effet d'eau (machine à laver, lave-linge, lave-vaisselle, aquarium) ou de chauffage, de chéneaux et gouttières ;
• Infiltration accidentelle à travers votre toiture, ciel vitré, terrasse ou balcon qui servent de couverture et joints d'étanchéité autour de vos installations sanitaires ou des carrelages ;
• Débordement ou refoulement des égouts et conduites souterraines ;
• Débordement et rupture de récipients ;
• Gel des canalisations, appareils et systèmes de chauffages internes ;
• Dommages causés par le gel aux canalisations, appareils ou installations de chauffage.

Les frais de recherche de fuite ou d'infiltration des eaux et les frais de remise en état consécutifs sont aussi compris dans la garantie.

Allsecur assurance habitation : la garantie attentats

AllSecur vous garantit pour les dégradations matérielles directes provoquées par un attentat ou un acte de terrorisme, comme définis par les articles 421-1 et 421-2 du Code Pénal ainsi que les dommages subis à la suite d'une émeute, d'un mouvement populaire ou un acte de sabotage.

Tempêtes et événéments climatiques exceptionnels

Sont couverts les dégâts matériels provoqués par l'action directe du vent ou du choc d'un corps renversé ou projeté par le vent ; de la grêle ; du poids de la neige ou la glace accumulées sur la toiture, les chéneaux ou les gouttières.
L'intensité de ces phénomènes doit être telle qu'ils détruisent, brisent ou endommagent plusieurs habitations dans la même commune ou celles alentours.

Catastrophes Naturelles

Cette garantie a été instaurée par les lois n° 82-600 du 13 juillet 1982 et n°2004-811 du 13 août 2004. Il y est prévu que doivent être pris en charge par l'organisme d'assurance la réparation d'ordre financière des dommages matériels directs non assurables dont la cause principale est l'intensité anormale d'un agent naturel.
AllSecur prend aussi en compte les mesure de sauvetage survenues dans vos biens assurés ainsi que les frais de démolition et de déblais. La mise en jeu se fait uniquement après la publication au Journal Officiel français d'un arrêté interministériel constatant l'état de catastrophe naturelle.

Catastrophes Technologiques

Les termes de cette garantie ont été instaurés par la loi n°2003-699 du 30 juillet 2009. Elle comprend la prise en charge des frais financiers résultant des dommages provoqués à vos biens assurés suite à une catastrophe dans les limites définies dans les articles L.128-1 et suivant du Code des Assurances. Là aussi, la mise en jeu ne peut se faire sans la publication d'un arrêté interministériel publie au Journal Officiel de la République française.

Allsecur assurance habitation : la garantie bris de vitres

La garantie prend en compte le bris accidentel des produits verriers ou en matière plastique s'ils remplissant les mêmes fonctions et qu'ils :

• Sont incorporés à vos portes, fenêtres, impostes, cloisons, miroirs fixés à demeure ou tout autre élément de fermeture et couverture de votre habitat ;
• Constituent vos vérandas ;
• Sont intégrés dans un insert ou un foyer fermé.

Vol, tentative de vol et vandalisme

Vous êtes assurés face à ces dommages :

• La disparition, destruction ou détérioration du contenu de votre domicile lors d'un vol prouvé, d'une tentative de vol ou d'un acte de vandalisme et qui s'est déroulé à l'intérieur de votre habitat ou de vos dépendances ;
• Les détériorations de type immobilières qui sont le résultat d'un vol ou une tentative de vol en vue de pénétrer dans votre logement ;
• Les dégâts qui sont causés par un acte de vandalisme commis à l'intérieur de votre habitation ou dépendances.

Dommages électriques

Vous êtes assurés pour les détériorations dues à la foudre et l'action de l'électricité sur vos appareils électriques ou électroniques se trouvant à l'intérieur de votre maison. Cela comprend les appareils électroménagers, audiovisuels, de traitement de l'information, de loisirs, d'alarme et protection électronique, de chauffage et climatisation. Les moteurs et systèmes électriques se trouvant à l'extérieur du domicile et qui servent à l'ouverture des portails ainsi qu'à l'utilisation des stores et volets roulants sont aussi compris dans la garantie.

Défense Pénale et Recours suite à un Accident

AllSecur s'engage également à vous tenir informé de l'ensemble de vos droits et vous donne les conseils et avis vous permettant de les faire valoir ainsi qu'à mettre en œuvre les moyens amiables ou judiciaires dans le but d'obtenir l'indemnisation du préjudice que vous avez subi.

Assistance Habitation

Vous bénéficiez d'une aide de la part de l'organisme d'assurance pour vos sinistres à domicile. Cela comprend :

• le retour au logement lors d'un incident qui s'est produit en votre absence ;
• le gardiennage de votre habitat sinistré pour une durée maximale de 48 heures ;
• le transfert de votre mobilier dans la limite de 250€ TTC ;
• l'hébergement en hôtel ou vos frais de transport pour rejoindre un proche;
• la prise en charge de vos effets vestimentaires et de toilette de première nécessité pour un total de 300€ TTC par personne et 1 200€ TTC pour la totalité des bénéficiaires. ;
• l'aide à la remise en état de votre logement sinistré ;
• l'avance de fonds à concurrence de 800€ TTC permettant de faire face aux dépenses primordiales à la suite d'un incident à votre domicile.

Rééquipement à neuf

Cette garantie peut être souscrite par vos soins. Vous êtes indemnisés sur la base du coût de remplacement au jour du sinistre par comparaison avec un bien neuf, de nature, qualité, perfomance et caractéristiques identiques. Aucun abattement de vétusté n'est pris en compte. La mise en jeu ne peut se faire que sous les conditions suivantes :

1. le bien endommagé est en état de fonctionnement et il est régulièrement utilisé.
2. le remplacement ou la réparation du bien doit se faire dans un délai maximal de deux ans.

Frais complémentaires

Les frais qui sont la conséquence des mesures de sauvetage suite à un incident garanti survenu sur vos biens ou ceux d'un tiers sont pris en charge par l'assureur AllSecur.

Evaluation des dommages à votre habitation et à son contenu

Vous bénéficiez d'une indemnisation pour les dommages causés à votre habitat et son contenu. La justification de l’existence et la valeur au moment de l'incident vous incombe.

Allsecur assurance habitation : les garanties optionnelles 

AllSecur met à votre disposition trois options supplémentaires : assistance étendue, protection juridique habitation et tous risques informatiques.

L'assistance étendue

Deux types d'assistance sont incluses :

La protection juridique habitation

AllSecur vous apporte une assistance juridique et judiciaire en cas de litige. La première comprend des informations sur vos droits et obligations ainsi que les mesures nécessaires à la sauvegarde de vos intérêts, des conseils sur la conduite à tenir et l'assurance se charge sur votre accord des démarches amiables. Avec la seconde, vous vous faites représenter devant les tribunaux par l'assureur et il contribue aux frais de procès et d'honoraires des différents acteurs (avocat, expert …) qui font valoir vos droits.

Tous Risques Informatiques

AllSecur garantit les dégâts matériels provoqués à votre matériel informatique, à celui dont vous avez la garde ou appartenant aux membres de votre famille habitant sous votre toit.

Par matériel informatique, l'assureur désigne les micro-ordinateurs, les ordinateurs portables, l'imprimante, le scanner et le graveur.

Allsecur assurance habitation : les franchises

En fonction du logement que vous souhaitez assurer, la franchise est différente selon la formule.

• Franchise pour un appartement
• Formule Essentielle : 139€ ou 225€.
• Formule Confort : 0€, 139€ ou 225€.
• Formule A La Carte : 139€ ou 225€.

• Franchise pour une maison
• Formule Essentielle : 139€.
• Formule Confort : 139€.
• Formule A La Carte : 139€.

Tarifs selon conditions, valables pour 2017-2018.

Les tarifs des assurances habitation AllSecur

AllSecur met à votre disposition un accès au tarif de ses assurances habitation en effectuant une simulation sur leur site web.

• Nos comparatifs d'assurance habitation :
• Comparatif d'assurance habitation pour étudiant ;
• Comparatif d'assurance habitation pour locataire ;
• Comparatif d'assurance habitation pour propriétaire occupant ;
• Comparatif d'assurance habitation pour propriétaire non occupant (PNO) ;
• Comparatif d'assurance habitation multirisque (MRH).

En résumé

En conclusionLa filiale d'Allianz met donc en lumière trois grandes formules d'assurance habitation qui contiennent les éléments de base primordiaux pour une sécurisation totale de vos biens et des personnes. Les tarifs quelque peu supérieurs à la moyenne sont justifiés par le grand contenu des offres. Seuls les étudiants sont, ici, lésés car aucune option ne leur ai proposé..