Crédit renouvelable rapide en ligne : définition et simulation

Vous souhaitez faire un crédit renouvelable en ligne pour financer librement vos projets sans justificatifs ? Vous avez régulièrement besoin d’une réserve de trésorerie supplémentaire ? Le crédit renouvelable peut être une solution adaptée à vos besoins ! On vous explique ce qu’est le crédit renouvelable, ses avantages mais aussi les pièges à éviter.

Qu'est-ce qu'un crédit renouvelable ? Définition et conditions

Le crédit renouvelable, aussi appelé “crédit revolving”, permet de disposer d’une réserve d’argent rapidement. Voyons ses modalités, ses avantages et inconvénients ainsi que les organismes qui peuvent le proposer.

Définition du crédit revolving : montant max, durée, délai de réponse,..

Le crédit renouvelable en ligne est donc une forme de crédit conso qui permet à tout emprunteur de bénéficier d’une réserve d’argent qu’il peut utiliser comme bon lui semble. Pas besoin de justificatifs de dépense car ce n’est pas un crédit affecté.

🛠️ Quel est le fonctionnement d’un prêt renouvelable ?

Contrairement au prêt personnel où vous devez rembourser des mensualités chaque mois, le crédit renouvelable oblige seulement à rembourser les sommes utilisées. La réserve de crédit peut être utilisée à tout moment, le taux d’intérêt appliqué dépendra du montant utilisé.

💰 Quel montant maximum pour mon prêt revolving ?

Le crédit renouvelable peut avoir un montant maximum de 75 000€ depuis la loi Lagarde de 2011.

🚩 Comment résilier un crédit renouvelable ?

La particularité du crédit renouvelable, c'est qu'il ne prend pas fin lors du remboursement total du montant emprunté. En effet, contrairement aux autres crédits à la consommation, prêts personnels ou prêts affectés (prêt travaux, prêt étudiant, crédit auto, crédit moto, etc.), le capital de départ se reconstitue au fur et à mesure des remboursements pour être à nouveau disponible afin effectuer de nouveaux achats ou dépenses.

Le crédit renouvelable ne s'arrête donc que sur demande expresse de la part du client, ou dans le cas ou le prêteur décide d'y mettre fin pour défaillance de l'emprunteur dans le remboursement des mensualités. Il peut également être suspendu si aucune utilisation du crédit n'a eu lieu pendant 1 an.

Pour résilier son crédit renouvelable, il est donc nécessaire d'effectuer la demande par écrit à son organisme de financement. Bien sûr, les éventuelles sommes dépensées majorées des intérêts du prêt restent dues.

⏳ Quid du délai de réponse ?

Lors d’un crédit renouvelable en ligne le délai de réponse varie de quelques heures à quelques jours. En magasin cela peut être très rapide, surtout si vous avez vos pièces justificatives sur vous.

Notre conseil : Pour avoir une réponse plus rapide, faites votre demande de crédit renouvelable en ligne et obtenez une réponse de principe en quelques minutes !

Crédit renouvelable en ligne : avantages et inconvénients

Qui peut faire une demande de prêt renouvelable rapide ?

Toute personne majeure et résidant en France peut faire une demande de prêt renouvelable rapide. Chaque organisme de crédit renouvelable a ses propres critères d'éligibilité, et les conditions peuvent varier d'un prêteur à l'autre.

Les principaux éléments pris en compte lors de l'évaluation d'une demande de prêt renouvelable en ligne sont :

• L'âge : le demandeur doit être majeur (18 ans ou plus) pour être éligible ;
• La solvabilité : les antécédents de crédit et la capacité de remboursement de l'emprunteur sont évalués pour déterminer s'il est en mesure de rembourser le prêt ;
• Le revenu : un revenu stable et régulier est généralement requis pour démontrer la capacité de remboursement du crédit renouvelable ;
• La situation professionnelle : certaines banques peuvent demander des informations sur l'emploi et l'ancienneté du demandeur.

En principe tout le monde peut demander un crédit renouvelable en ligne, mais ceux qui l’obtiendront rapidement auront souvent un dossier peu risqué pour l’organisme de crédit conso.

Simulation de crédit renouvelable en ligne : obtenez une réponse rapide

Une simulation de crédit renouvelable en ligne vous permet de connaitre les conditions de votre futur prêt revolving.
Nous vous proposons un comparatif des crédits renouvelables les moins chers ainsi qu’un calcul des mensualités liées à ce type d’emprunt :

Comparateur des meilleures offres de crédit renouvelable en ligne

Comparatif d’une sélection d’offres de crédit renouvelable

Organismes de crédit	TAEG fixe	Montant du prêt	Durée de remboursement
En savoir plus	de 2,90% à 19,80%	de 500€ à 6000€	de 6 mois à 60 mois
En savoir plus	de 5,55% à 22,00%	à partir de 1000€	de 12 à 60 mois
En savoir plus	de 6,17% à 22,00%	de 500€ à 4000€	de 3 à 60 mois
En savoir plus	de 7,90% à 22,00% (taux fixe)	de 150€ à 6000€	de 10 à 55 mois
En savoir plus	de 11,07% à 22,07%	500€ à 5000€	de 12 mois à 42 mois
En savoir plus	de 12,92%> à 21,99%	de 500€ à 6000€	de 16 mois à 40 mois
En savoir plus	de 12,71% à 22,32%	de 500€ à 4000€	de 3 mois à 20 mois
En savoir plus	22,07% (taux fixe)	jusqu'à 2999€	de 1 à 36 mois

Source : comparaison réalisée à partir de simulations sur les sites internet d’établissements financiers le 06/08/2023.

Grâce à notre comparatif des crédits renouvelables en ligne vous pouvez rapidement faire le choix parmi les meilleures offres. Trouver le crédit renouvelable le moins cher peut être intéressant mais vous devez également regarder les montants maximum qui vous sont proposés.

Crédit revolving, exemple de mensualités

Le remboursement des mensualités du crédit revolving n’est pas simple à calculer. Cela dépend du taux du prêt et du montant que vous avec utilisé dans la réserve de crédit.

Si vous faites un crédit renouvelable de 4000 € et que vous utilisez 1500 € sur la réserve, vous devrez rembourser des mensualités de 114,86€ par mois au taux de 11%.

Quid du micro crédit renouvelable rapide ?

Le micro crédit renouvelable rapide n’existe pas à proprement parler. Vous pouvez opter pour un micro crédit express en ligne qui vous permettra de financer rapidement vos projets.
Un micro crédit renouvelable ne servirait pas vraiment, vous auriez tout intérêt à demander un second mini crédit.

Par contre vous pouvez opter pour un crédit renouvelable facile et a petit taux avec une petite réserve d’argent. Ce prêt revolving serait assez faible pour ne pas trop impacter vos finances en cas d’utilisation.

Taux du crédit revolving en ligne : taux fixe ou taux variable ?

Le crédit renouvelable est un crédit dont les taux d’intérêts sont généralement plus élevés que les autres crédits affectés ou prêts personnels. De plus, ils sont généralement révisables, ce qui signifie qu’ils peuvent varier à la hausse ou à la baisse au cours du contrat.

📈 Le crédit renouvelable à taux fixe

Dans le cas d’un crédit renouvelable à taux fixe, le taux ne sera jamais modifié au cours de l’exécution du contrat. Le coût du crédit est donc prévisible contrairement à un crédit renouvelable à taux variable. C’est une garantie supplémentaire pour le client emprunteur qui n’aura donc pas de mauvaise surprise (ni de bonne) au cours de son contrat de crédit.
C’est également un avantage certain pour pouvoir comparer les différentes offres de crédit renouvelable, puisqu’il n’y a aucun changement à prendre en compte dans le calcul du coût du contrat de crédit.

💫 Le crédit renouvelable à taux variable

Le taux du crédit renouvelable peut aussi être révisable en cours de contrat. Le taux révisable peut ainsi varier à la hausse comme à la baisse, suivant les fluctuations du marché. Avec un crédit renouvelable à taux variable, un changement de taux d’intérêt peut donc survenir en cours de l’exécution du contrat de crédit.
Le taux peut varier en cours de contrat selon le montant dépensé, ainsi que de la durée dont dispose l'emprunteur pour rembourser.
Il peut être tentant d’opter pour un crédit renouvelable à taux variable, espérant ainsi voir le taux du crédit baisser au cours du contrat. Cependant, il faut être vigilant puisqu’il n’est pas toujours possible de prévoir les fluctuations des taux, pouvant entraîner une forte augmentation du coût du crédit dans le cas d'une hausse des taux d’intérêts.

Comment avoir le meilleur taux ? Comme vous pouvez le voir, un crédit renouvelable gratuit n’existe pas ! Cependant un crédit renouvelable à petit taux peut s’obtenir en comparant de nombreuses offres.

Quelles sont les pièces justificatives à fournir pour votre prêt revolving ?

Un crédit renouvelable 100% en ligne n'exige pas de fournir de justificatif des dépenses mais vous devrez tout de même montrer patte blanche pour contracter le prêt revolving. Voici la liste des pièces que vous devrez fournir lors de votre demande de crédit renouvelable sans justificatif :

• Un justificatif d'identité : une copie de votre pièce d'identité en cours de validité (carte d'identité, passeport, etc.) ;
• Un justificatif de domicile : comme une facture d'électricité, de gaz, une quittance de loyer,.. qui peut prouver votre adresse ;
• Vos relevés bancaires : les relevés de compte bancaire des derniers mois pour vérifier vos mouvements financiers et vos revenus ;
• Vos justificatifs de revenus : comme vos 3 derniers bulletins de salaire ;
• Un RIB (Relevé d'Identité Bancaire) : afin de créditer le montant du prêt sur votre compte ;
• Les contrats de prêts en cours : si vous avez déjà des prêts en cours, il est possible que l’organisme de crédit renouvelable demande les contrats pour évaluer votre niveau d'endettement.

Il est possible que d’autres pièces soient demandées, mais ce n’est pas obligatoire dans le cadre d’un crédit renouvelable.

Quels organismes de financement proposent des crédits renouvelables ?

Il est possible de contracter un prêt renouvelable dans plusieurs organismes de financement mais également de contracter un crédit renouvelable en ligne.

1️⃣ Les banques : le crédit renouvelable est un des produits financiers proposés par les banques traditionnelles mais également par les banques en ligne. Il est appréciable pour le client emprunteur de pouvoir passer par sa banque habituelle pour contracter un crédit renouvelable.

2️⃣ Les organismes de crédit : Cetelem, Cofidis, Franfinance ou encore Sofinco sont parmi les organismes de crédit les plus connus des consommateurs. Il est possible de contracter un crédit renouvelable au sein de ces organismes de crédit, qui proposent généralement des simulateurs en ligne afin d’évaluer le coût et les mensualités du crédit renouvelable.

Il faut savoir que les taux d’intérêts sont généralement plus élevés dans ce type d’établissement, mais que les conditions d’accès au crédit renouvelable y sont plus souples, notamment parce qu’ils octroient des crédits sans justificatif.

• Liste des établissements de crédit proposant le crédit renouvelable :
• Cofidis
• Franfinance
• Cofinoga
• Cetelem
• Carrefour Banque
• FLOA Bank (ex Banque Casino)
• Younited Credit
• Sofinco
• Oney

3️⃣ Les enseignes de grande distribution : Conforama, Darty, Leclerc... les enseignes de grande distribution proposent souvent leurs propres offres de crédit renouvelable. Le crédit renouvelable est souvent utilisé pour acquérir des biens de consommation, elles ont développé ce mode de financement afin de faciliter l’achat de certains produits.

Il prend souvent la forme d’une carte de fidélité avec laquelle le client emprunteur peut régler ses achats (comme dans les magasins But, Carrefour ou encore aux Galeries Lafayettes). Cette carte ne peut cependant être utilisée que dans l’enseigne ou le groupe concerné.

Au moment du paiement par carte de crédit renouvelable, le terminal de paiement électronique (TPE) proposera alors les options de paiement "Comptant" ou "À crédit", l'option de paiement comptant devant obligatoirement être proposée en premier.