Avis N26 You : test du compte et de sa carte

La néobanque N26 est une banque mobile qui ne cesse d’attirer des nouveaux clients par sa simplicité d’utilisation et la compétitivité de con offre. L'offre premium N26 Black est devenue N26 You. Quels sont les avantages de l'offre ?

N26 You: pour qui et quels avantages ?

Qui est derrière N26 ?

N26 est une jeune néobanque allemande fondée en 2013 et apparue en France en 2015. Elle compte déjà plus de 2,3 millions d’utilisateurs, dont 600 000 clients en France, en étant présente dans 24 pays. N26 a effectué une levée de fonds de 300 millions de dollars début 2019, lui permettant d’étendre ses offres vers de nouveaux marchés comme les États-Unis.

N26 est une banque mobile : le compte est ouvert en ligne ou sur mobile, mais il est ensuite entièrement piloté depuis l’application mobile N26. L’ouverture de compte s’effectue en 8 minutes chrono, puis la carte bancaire est envoyée par voie postale sous quelques jours ouvrés. Le compte est doté d’un IBAN, il n’y a plus qu’à le créditer par virement pour l’utiliser.

Quoi de nouveau avec l'offre N26 You ?Au delà d'un simple changement de nom, l'offre N26 You a été améliorée. Avec N26 You, l'utilisateur peut bénéficier :
  • Les retraits et paiements en devise étrangères illimités et sans frais de change
  • Une carte personnalisable avec 5 choix de couleurs

L’offre N26 You: de quoi s’agit-il ?

carte n26 black
La carte bancaire Sable N26 You

N26 propose une offre premium N26 YOU au tarif de 9,90 € par mois. Elle s’adresse en particulier aux voyageurs et à ceux travaillant régulièrement à l’étranger en proposant plusieurs fonctionnalités minimisant les frais en devises étrangères. Elle s’adresse également à ceux désirant une assurance complète lors de leurs déplacements.

Au niveau de la couleur, le client a le choix entre 5 couleurs: Océan, Sable, Rhubarbe, Ardoise ou Menthe. Si l’on s’attarde de plus près sur ses fonctionnalités, il s’agit plutôt d’une carte hybride entre la gamme Gold et la gamme World Elite de Mastercard. Elle ne possède pas de service de conciergerie ou de responsabilité civile à l’étranger.

L’assurance N26 You

L’assurance Allianz incluse dans l’offre N26 You comprend une assurance voyage qui permet de partir sans inquiétude. Elle comprend notamment plusieurs éléments intéressants comme :

  • Couverture des frais médicaux et l'accès à une assistance médicale 24h/24 et 7j/7.
  • Assurance pour les vols et bagages retardés de plus de 4h. 
  • Couverture de votre téléphone en cas de vol si acheté avec la carte N26 You.
  • Assurance agression, si agressé moins de 4h après un retrait d’argent et qu’il y a eu un vol. 
  • Protection des achats effectués avec la carte N26 You en cas de vol ou de détérioration.
  • Extension de garantie d’une année supplémentaire sur les objets admissibles.

Tarifs pour N26 You

Les offres N26 Premium : You et Metal
Offre N26 You N26 Metal
Prix 9,90 € / mois 16,90 € / mois
Retraits en euro 5 retraits gratuits par mois puis 2€ / retrait 5 retraits gratuits par mois puis 2€ / retrait
Retraits en devise Sans frais dans toutes les devises Sans frais dans toutes les devises
Paiements Sans frais dans toutes les devises Sans frais dans toutes les devises
Engagement 12 mois minimum 12 mois minimum
Assurance Assurance Allianz Assurance Allianz
Service client Non Service Client dédié
Offres partenaires Non Offres Partenaires exclusives

N26 You: notre avis

N26 You : notre avis en bref

Les plus en bref : N26 You inclut des apports vraiment intéressants par rapport à l’offre de base gratuite de N26 comme les retraits sans frais en devises étrangères et les paiements sans frais et illimités dans toutes les devises. L’assurance Allianz couvrant les imprévus liés à un voyage est un plus pour les personnes voyageant régulièrement. Enfin, N26 se distingue de sa concurrente Revolut avec une application plus rapide.

Les moins en bref : si l’offre N26 You est pertinente pour le compte courant et la carte bancaire, l’offre de N26 en matière d’épargne et de crédit est pour l’heure parcellaire voire inexistante. Au global, certaines banques en ligne proposent des offres haut de gamme pour un prix moindre, certes dotées d’une appli mobile moins aboutie, mais englobant un plus grand nombre de services bancaires et sans engagement. En savoir plus.

Avantages et inconvénients de N26 You
Avantages Désavantages
Paiements illimités dans toutes les devises Tarif élevé par rapport aux banques en ligne
Assurance Allianz Pas de découvert
Application mobile et web rapide complète et ergonomique IBAN allemand (à déclarer au fisc)
Apple Pay et Google Pay Engagement de 12 mois minimum
Ouverture de compte simple et rapide  
Offre de parrainage  
Crédit à la consommation  

Notre avis en détail

appli-n26
L'application N26 permet de mieux suivre ses dépenses

Nous avons retenu trois avantages majeurs en faveur d’N26 You :

  • Retraits gratuits et illimités : N26 inclut dans son offre N26 You les retraits gratuits à l’étranger (dans la limite de 5 retraits / mois) Cette option couplée au paiement sans frais à l’étranger permettent de diminuer significativement les frais bancaires durant vos séjours et voyages.
  • Assurance voyage : Afin de partir l’esprit tranquille N26 You offre une assurance voyage couvrant les aléas que peut rencontrer tout voyageur: vol retardé, bagages perdus, vol du téléphone ou de ses liquidités. Idéal pour partir en toute sérénité à l’autre bout du monde ou simplement faire une transaction à l’étranger.
  • Fonctionnalités : Qu’il s’agisse de l’application mobile ou de sa version web. L’interface proposée par N26 regorge de fonctionnalités très utiles pour gérer son budget et garder le contrôle sur sa carte en tout temps. Elle dispose de fonctionnalités permettant de bloquer partiellement ou complètement sa carte bancaire ou encore de plafonner ses dépenses et retraits, ainsi que de les catégoriser et même de leur associer des hashtags

Nous avons retenu trois désavantages pour N26 You:

  • Prix : N26 You est proposé à 9,90 € contre 7,99 € pour son alternative et concurrent direct Revolut pour la même gamme de produits. La question se pose si ce tarif plus élevé en vaut la peine ; pour défendre N26, on peut remarquer que l’application est plus rapide et que les taux de change obtenus à l’étranger sont globalement plus avantageux.
  • Peu d’évolutions : seules deux fonctions supplémentaires sont ajoutées à l’offre N26 You par rapport à son offre de départ. Si les deux options sont bienvenues et importantes, on regrette qu’il n’y en ait pas d’autres pour justifier le passage à cette version payante. L’absence de découvert possible pour ce prix est notamment problématique. L'on constate aussi que le passage à l'offre You apporte peu de nouveautés.
  • Quelques complications : pour l’heure, le compte N26 est doté d’un IBAN allemand. Il faudra donc le déclarer au fisc dans sa déclaration d’imposition ; une démarche certes simple, mais essentielle. En outre, l’offre N26 You est sous engagement de 12 mois.

Les avis des utilisateurs

Qu’apprécient les utilisateurs ? Les utilisateurs apprécient particulièrement le fait de pouvoir retirer gratuitement de l’argent à l’étranger et de payer sans frais en devises étrangères. Ils apprécient également la police d’assurance étendue leur permettant de sécuriser leurs déplacements. La facilité d’utilisation et la rapidité d’ouverture d’un compte sont un plus.

Qu’est-ce qui déçoit les utilisateurs ? Le service client lors qu’il y a un problème ; le fait qu’il s’agisse d’une carte de débit à autorisation systématique, ce qui rend les empreintes bancaires impossibles et les frais souvent longs à être remboursés par la suite.

38 400 avis sur l’App Store avec une note moyenne de 4,8/5  et 4 étoiles sur 5 sur Trustpilot avec 6 155 avis sur plus de 2 millions d’utilisateurs.

Que choisir entre la carte N26 You et la carte N26 Metal ?

Pour le moment, l’offre N26 Metal n’offre pas vraiment de bénéfice satisfaisant pour justifier sa souscription plutôt qu’à l’offre N26 You. L'offre N26 You s'approche de l'offre N26 Metal en proposant aussi des offres partenaires et la possibilité de sélectionner la couleur.

Des trois offres, l’avis le plus positif penche vers N26 You qui possède de nombreux atouts pour séduire tous ceux désirant une alternative sérieuse, rapide et pour un prix très attractif.

N26 You Revolut Premium ?La néobanque britannique Revolut propose une offre similaire à N26 You : pour un tarif de 7,99 € par mois : paiements et retraits en devises étrangères gratuits, les transferts dans 24 devises gratuits, carte bancaire virtuelle, accès aux cryptomonnaies... Consultez notre face-à-face N26 vs Revolut.

Quelles alternatives à N26 You dans les banques en ligne ?

ING

La banque en ligne ING inclut dans son offre une Gold Mastercard gratuite si un versement de 1200€ est effectué sur le compte chaque mois, ou pour 5 € par mois.

Les plus : responsabilité civile à l’étranger jusqu’à 2 millions €, une garantie d’assistance comme les frais médicaux allant jusqu’à 155 000 € et d’assurance avec par exemple une assurance décès/invalidité jusqu’à 310 000 €.

Boursorama Banque

Boursorama Banque offre une Visa Premier gratuite. Pour l’obtenir, il faut cependant justifier de 1800€ de revenus nets mensuels au minimum ou bien détenir au moins 5000€ d’encours dans la banque. De plus, la carte ULTIM permet aux clients Boursorama de bénéficier des services et de l'offre bancaire d'une banque en ligne, avec les avantages d'une néobanque : la carte est sans frais à l'étranger.

Les plus : Une banque reconnue et sécuritaire filiale de la Société Générale, une offre de bienvenue de 80 €. Boursorama se rapproche d’une banque traditionnelle en offrant des services de plan d’épargne, de crédits à la consommation, immobiliers et placement boursiers.

Monabanq

Contrairement aux deux précédentes banques en ligne, Monabanq propose la carte Visa Premier sans conditions de revenus ni de versement, grâce à l’offre Premium pour 6 € par mois. L’offre inclut 25 retraits en devises et 50 paiements en devises gratuits par an.

Les plus : Une offre de bienvenue de 120 € à raison de 10 € / mois, le service client de Monabanq primé deux années d'affilée et des assurances-vie compétitives.

Pourquoi ouvrir un compte dans une néobanque ?

Des banques adaptées aux besoins du quotidien

Les banques mobiles telles que N26 proposent des solutions rendant la gestion des finances plus simple que jamais. Il n’est désormais plus la peine de se rendre à sa banque pour un problème ni d’attendre pour obtenir un rendez-vous. Il est par exemple possible d’effectuer des virements ou de changer les plafonds de retrait et de paiement depuis l’application, de même que toutes les options du compte. Le service client est disponible depuis votre smartphone.

Si les offres premium telles N26 You ne sont pas gratuites, les banques mobiles minimisent les frais bancaires et affichent des grilles tarifaires simples. Les banques mobiles proposent également d’année en année de plus en plus de services pour se rapprocher des banques traditionnelles. 

Les avantages des banques mobiles

parametres securite appli n26
Tous les paramètres de sécurité de la carte bancaires peuvent être pilotés sur l'appli

Les banques mobiles telles que N26 avec son offre N26 You proposent de nombreux avantages grâce à leur forme dématérialisée. On peut en citer quelques-uns parmi les plus importants:

  • Ouverture de compte en ligne ultra rapide, en seulement 10 minutes pour avoir accès à un compte bancaire et en moins d’une semaine posséder une carte bancaire. Des conditions d’ouverture souple (pas de revenu minimum exigé, pas de dépôt minimum, pas de domiciliation)
  • Accès direct à vos finances depuis votre téléphone et même internet. Il est même possible de payer avec le téléphone via Google Pay et Apple Pay.
  • Frais défiant la concurrence avec des offres de départ gratuites sans frais de tenue de compte. Les offres premiums sont bien en deçà des prix pratiqués dans les banques traditionnelles pour des services équivalents.
  • Personnalisation complète des finances : les applications intègrent de nombreuses options permettant de changer et d’étiqueter ses dépenses et revenues pour une meilleure lisibilité et une utilisation plus personnelle.
  • Sécurité paramétrable permettant à chacun d’utiliser sa carte comme il le souhaite en changeant son code pin sans frais, en utilisant les paiements en ligne, sans contact ou non.
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