Avis Orange Bank : Tout savoir sur la néobanque

Avis Orange Bank

Orange Bank est une banque 100 % mobile française. Fondée en novembre 2018, elle mise essentiellement sur les innovations, des offres de bienvenue attractives, et la notoriété du groupe Orange pour se démarquer de la concurrence. Mais que vaut l’offre d’Orange Bank ? Dans cet article, Selectra vous donne son avis détaillé sur les produits proposés par Orange Bank.


Orange Bank : notre avis

En bref : l'offre Orange Bank
Prix de la carte bancaire Gratuite (+7,99 € avec l'offre premium)
Condition Pas de condition de revenus
ou d'épargne
Notation de l'appli
  • App Store : 4,5 / 5
  • Google Play :4,4 / 5
Avantages
  • Paiement mobile
  • Chéquier disponible
  • L'envoi d'argent par SMS
Inconvénients
  • De nombreux problèmes techniques
  • Un service client peu réactif
En savoir plus En savoir plus

Orange Bank est la première banque mobile française : le compte courant est avant tout conçu pour être administré depuis une application mobile, bien qu’il soit également possible de le gérer depuis l’espace client sur le web. Orange Bank se démarque des autres banques grâce à son offre aux tarifs très avantageux et sans conditions de revenus ainsi qu’à ses nombreux services innovants.

Les avantages de l'offre Orange Bank

Les 4 principaux avantages d’Orange Bank sont :

  • Des tarifs compétitifs, clairs et transparents : Orange Bank, comme d’autres banques mobiles (N26, Revolut…) propose des tarifs très compétitifs grâce à la gratuité de la carte bancaire, la gratuité des frais de tenue de compte et la gratuité de la plupart des opérations courantes.
  • Une banque sans conditions de revenus ni de domiciliation : Il n’y a pas de revenu minimum à présenter, ni de conditions de domiciliation des revenus.
  • Des services innovants : l’application Orange Bank propose de nombreux services innovants, dont la possibilité de payer avec son mobile, les virements par simple SMS, la personnalisation du code secret de la carte bancaire.
  • Le support des boutiques Orange : grâce au réseau des boutiques Orange, il est possible d’ouvrir un compte directement dans certaines boutiques Orange avec un conseiller formé aux offres d’Orange Bank. En revanche, il n’est pas possible d’y déposer des chèques ou des espèces, comme dans les banques en ligne avec agence.

Les inconvénients Orange Bank

Orange Bank comporte toutefois 4 principaux désavantages :

  • Un panel de services limité : Orange Bank ne propose pas de compte joint à ses clients. Son offre de livrets est également limitée : pas de livrets réglementés (livret A, LDDS, etc.). Le crédit immobilier est pour le moment aussi inexistant mais devrait voir le jour en 2020.
  • Les conditions d’utilisation : contrairement à d’autres banques en ligne, Orange Bank impose à ses clients d’effectuer au minimum trois opérations de paiement ou de retrait par mois pour bénéficier gratuitement de la carte bancaire. Sinon, 5 € sont facturés par mois.
  • Une carte peu pratique : Orange Bank a fait le choix de reprendre le design des mobicartes pour sa carte Visa Classic. Mais cela pose un problème pratique : les informations sont affichées sur la carte en mode portrait et non en mode paysage. Il est donc impossible de scanner la carte avec son téléphone lorsqu’on veut éviter de rentrer tous les numéros sur certains sites internet par exemple.
  • Une application mobile jugée lente par certains clients : L’interface de l’application mobile développée par Orange Bank ne permet pas d’accéder directement à certaines fonctionnalités majeures. Pour afficher son solde, il faut par exemple passer par trois écrans différents. Selon de nombreux utilisateurs, certaines pages mettent du temps à charger. Même s’il n’est question que de quelques secondes de latence, cela peut -être frustrant pour certains. L’application est compatible avec les smartphones dotés des systèmes d’exploitation OS 5.0 et + pour les Android et IOS 9 et + pour les Iphone.

L’avis de Selectra en quelques motsOrange Bank est une banque 100 % mobile parfaitement adaptée aux utilisateurs qui veulent ouvrir un compte courant avec de faibles frais bancaires, des conditions d’ouverture souples (pas de conditions de revenus) et des services innovants. En revanche, les clients qui chercheraient une banque mobile avec une offre plus étendue et proche des banques classiques pourraient plutôt se tourner vers N26 ou encore Boursorama Banque (qui propose des tarifs similaires mais avec une gamme de service plus étendue).

Le compte bancaire Orange Bank : avis

  • En bref : le compte bancaire Orange Bank
  • L'ouverture d'un compte bancaire est gratuite et se fait sur internet ou en boutique Orange
  • Offre de bienvenue intéressante : 80 € offerts pour toute première ouverture d'un compte bancaire
  • Orange Bank propose des frais bancaires compétitifs

L’ouverture du compte Orange Bank est très rapide et facile. Il est possible d’ouvrir le compte en agence ou en boutique Orange, ou directement en ligne – soit via l’application mobile soit via le site web. Aucun revenu minimum n’est exigé.

Les frais bancaires chez Orange Bank sont très compétitifs. La carte bancaire, les frais de tenue de compte, la plupart des opérations courantes sont gratuits.

Service Prix
Carte bancaire Visa Gratuite si 3 opérations/mois
Frais de tenue de compte Gratuits
Opérations courantes (paiements, retraits, virements, prélèvements en euro et en zone SEPA) Gratuites et illimitées
Assurance perte et vol de moyens de paiement Gratuite
Une assurance complémentaire au choix Gratuite
Renouvellement de la carte bancaire avant expiration 10 €
Réception du chéquier Gratuit (si envoi en recommandé, 5 € + frais postaux)

Orange Bank propose une offre de bienvenue assez classique de 80 €.
Orange Bank propose à ses clients 4 assurances différentes et gratuites : l’assurance des moyens de paiement, l’assurance protection de la vie courante, l’assurance protection des achats, l'assurance protection de l'identité.

Des opérations innovantes sur le compte courant :
  • Paiement par SMS : C’est une fonctionnalité très utile pour les virements occasionnels. Il s’agit d’un lien unique que le client peut envoyer par SMS à n’importe quel contact. Le bénéficiaire devra alors cliquer sur le lien et saisir son RIB pour activer le virement.
  • Paiement par mobile : avec Orange Bank, il est ainsi possible de régler ses achats sans contact grâce au téléphone, à condition de disposer d’un smartphone compatible.

Notre avis

La simplicité de l’ouverture de compte chez Orange Bank est particulièrement appréciable : formulaire rapide, justificatifs à joindre peu nombreux, pas de condition de revenu minimum. De plus, contrairement aux autres banques mobiles, il est possible d’ouvrir un compte en agence, dans les boutiques Orange : de vrais points forts par rapport aux autres néobanques et autres banques en ligne.

La transparence des frais bancaires pratiqués par Orange Bank est également un plus. On regrette cependant que la gratuité soit soumise à une condition d’utilisation des moyens de paiement. Sur ce point, l’offre de N26 ou de Revolut est plus compétitive.

La carte bancaire Orange Bank : avis

  • La carte bancaire Orange Bank : en bref
  • Orange Bank propose une carte Visa Classic gratuite
  • Pour 7,99€, le client peut bénéficier d'une Visa Premier et de tout ces avantages dont les retraits et paiements sans frais supplémentaires à l'étranger.

Visa Classic et Visa Premier

Carte de crédit

Orange Bank propose une carte bancaire Visa Classic gratuite (sous condition d’utilisation) qui permet de payer et retirer sans frais en euros dans toute la zone euro. Le client peut :

  • Retraits gratuits en zone euros
  • Des plafonds de retraits et paiement pouvant atteindre la totalité des revenus déclarés
  • Bloquer ou débloquer sa carte (s’il la perd, il peut immédiatement bloquer sa carte depuis l’application, dès qu’il la retrouve, il suffit de la débloquer depuis l’application)
  • Bénéficier d'assurancesrapatriement (jusqu'à 11 000€), voyages (retard, annulation,...)

En plus des caractéristiques de l'offre gratuite. L'offre Premium, pour 7,99€ /mois inclut:

  • Des plafonds de paiements et de retraits pouvant être supérieur aux revenus déclarés
  • Des paiements et retraits gratuits dans le monde
  • La possibilité d'obtenir une nouvelle carte en 72h
  • Une carte au cryptogramme dynamique pour plus de sécurité
  • Une assistance rappatriement (avec un plafond allant jusqu'à 155 000 €
  • Une garantie véhicule de location et une garantie neige et montagne

Avec l'offre Premium, Orange Bank propose aussi des avantages exclusifs aux clients. Pour exemple, l'offre premium comporte un service de cashback permettant aux client de bénéficier de 5% de remboursés sur les factures Orange Bank (jusqu'à 3 € /mois) ainsi que de 5% sur les achats de mobiles, accessoires et objets connectés effectué avec la carte Visa Premium.

En conclusion : le choix de la carte se fait en fonction de ses besoins. Il est sûr que la carte Premium est une meilleure option pour un voyageur, alors qu'un étudiant cherchant une carte avec le moins de frais aura plus d'intérêt à prendre l'offre gratuite

Notre avis

Du côté des cartes bancaires, l’offre d’Orange Bank paraît moins compétitive.

La carte est gratuite à condition de réaliser 3 opérations de paiement/mois. La carte est certes sans condition de revenu, mais on trouve certaines banques qui proposent une carte sans condition de revenu et avec des conditions d’utilisation plus souples, entre autres :

La carte premium est plus chère que dans les banques en ligne concurrentes. De plus, pour obtenir une carte bancaire premium sans conditions de revenus, il est possible de se tourner vers Monabanq ou vers ING, qui proposent cette carte à 5€/mois (contre 7,99€ chez Orange Bank).

Enfin, la carte bancaire d’Orange n’est pas aussi commode que ses concurrentes : son design vertical la rend incompatible avec les applications d’intelligence artificielle permettant de photographier la carte pour en saisir automatiquement les coordonnées ; il n’est possible de changer qu’une seule fois le code depuis l’application, ce qui est illimité chez N26.

L’épargne avec Orange Bank : notre avis sur le Livret d’Orange

tirelire

L'épargne chez Orange Bank Le livret d'épargne Orange Bank s'ouvre en quelques instants depuis l'application. Le montant minimum à déposer à l'ouverture est de 10 €. Le taux de rémunération du livret est de 0,20 %.

Orange Bank ne propose qu’un seul livret d’épargne: le Livret d’Orange.

Le Livret d’Orange :

  • s’ouvre instantanément depuis l’application ;
  • minimum du montant à déposer : 10 €;
  • est sans frais ;
  • ne dispose pas de plafond ;
  • propose un taux de rémunération de 0,20 %

Le montant minimum du premier versement pour ouvrir un livret Orange Bank est de 10 euros. Ce n’est pas un livret A, mais un livret d’épargne non réglementé : le client est imposable sur les gains de ce livret. L'offre promotionnelle permet de profiter d'un taux avantageux pendant les 3 premiers mois, si les fonds ont été déposés sur le livret pendant l'offre promitionnelle. Sinon, le taux de rémunération est de 0,30% avant impôts et prélévements sociaux. Au final, le livret reste particulièrement intéressant pendant les 3 mois de l'offre.

On déplore cependant l’absence de livret A ou encore de livrets à développement durable, proposés par d’autres banques en ligne. Cependant, d’ici 2020, la direction d’Orange Bank prévoit de proposer d’autres produits d’épargne plus sophistiqués.

Le crédit avec Orange Bank : avis

Le prêt personnel chez Orange BankOrange Bank propose un prêt personnel d'un montant allant de 500 à 75 000 €. Le TAEG est de 0,80% pour un montant allant de 10 000 € à 14 000 €.

Orange Bank propose un prêt personnel allant de 500 € à 75 000 €.

L'offre du moment chez Orange Bank est un TAEG à partir de 0,80% sur 12 mois pour un emprunt allant de 10 000 € à 14 999 € (au 18/09/2020) et sans frais de dossier. Il est possible de faire des simulations pour obtenir des estimations directement sur l’application. Il est par ailleurs possible d'annuler ou de modifier le prêt sans frais pendant 6 mois.

Là aussi, courant 2020, la direction d’Orange Bank compte proposer plus d’options de crédits, notamment une offre de crédit immobilier.

Le parrainage Orange Bank : avis

Le parrainage chez Orange BankLe parrainage chez Orange Bank offre 50 € au parrain et 80 € au filleul.

La prime de parrainage Orange Bank est particulièrement intéressante. Chaque client d’Orange Bank peut parrainer jusqu’à 10 filleuls. L’opération de parrainage est simple: il suffit de remplir un formulaire disponible directement depuis l’application Orange Bank. Le parrain reçoit alors une prime de 50 € et le filleul reçoit une prime de 80 €.

Service client et application Orange Bank : notre avis

application mobile Orange

Application et espace client Orange Bank

Orange Bank, comme les autres néobanques propose une application intuitive et complèe, bien notée sur les différentes plateformes de téléchargement.

L'application Orange Bank inclut les fonctionnalités suivantes :

  • Rembourser un proche via sms
  • Paramètrer les fonctionalités de sa carte bancaire : modification des plafonds, paiement sur internet, paiement sans contact, personnalisation de la carte bancaire, ...
  • Recevoir des notifications à chaque transaction ou mouvement sur le compte bancaire
  • Catégorisation des dépenses
  • Partager son rib en quelques instants
  • Contacter un conseiller bancaire via l'application

De plus, Orange Bank offre une application à la point de la technologie avec une connexion sécurisée via empreinte digitale ou code confidentiel mais aussi la possibilité de faire opposition directement via l'application ou son espèce personnel.

Test de l'application Orange Bank : notre avis

L’application mobile d’Orange Bank ne fait pas l’unanimité. Selon notre test, les fonctionnalités les plus importantes ne sont accessibles qu’après avoir parcouru plusieurs pages. Par exemple, lors de la connexion sur l’application, Orange bank commence par demander à l’utilisateur s’il est déjà un client de la banque ou s’il voudrait souscrire à son offre. Il faut attendre que les pages se chargent. Tous ces désagréments rendent l’utilisation de l’application assez fastidieuse. L’application de la néobanque N26 reste à la pointe en matière de banque mobile.

L’interface de l’application web est en revanche est beaucoup mieux pensée et pratique. Aucun problème de ce côté là, toutes les opérations s’effectuent rapidement et il n’y a aucune latence sur le site.

Temps de chargement sur les applis des néobanquesA titre de comparaison, en moyenne, pour accéder à son solde actualisé, il faut attendre 4,33 secondes sur l’application Revolut ; 4,53 secondes sur l’application N26 et 12,06 secondes sur l’application d’Orange Bank. Même si la différence est de quelques secondes seulement, elle est quand même importante et peut se révéler frustrante au quotidien.

Que vaut le service client Orange Bank ?

Le service client Orange Bank Le service client Orange Bank est disponible sur différents supports chat, téléphone, demande en ligne,...

Le service client Orange Bank se veut très efficace :

  • Un conseiller virtuel est disponible 24 h/24, 7j/7 : avec l’extension Mon Coach Financier, une application de gestion des comptes, les clients Orange Bank peuvent suivre au mieux les dépenses de leurs différents comptes (à la manière d’un agrégateur de comptes), être prévenus des risques de découvert bancaire et même importer des factures.
  • Le service client Orange Bank est par ailleurs présent partout : sur les réseaux sociaux, via le forum Orane Bank, en agence ou encore par téléphone 01 43 60 01 52 (numéro non surtaxé). Cette joignabilité est un grand avantage de la banque.
  • Un expert Orange Bank est également disponible en cas de besoin du lundi de 8h à 20h.

Contacter Orange BankPour contacter Orange Bank, il suffit de composer le 01 43 60 01 52 (numéro non surtaxé) du lundi au vendredi de 8h à 20h, de se rendre dans une boutique Orange compatible Orange Bank ou sur le site web d’Orange Bank.

Qu’en pensent les consommateurs ?

Qu'apprécient les utilisateurs ?

Dans les avis positifs, nous avons remarqué la récurrence des clients satisfaits de la simplicité de la procédure d’ouverture de compte. De nombreux clients sont également satisfaits par les services innovants proposés par Orange Bank comme par exemple le virement par SMS ou encore le paiement mobile. La réactivité et la disponibilité du service client est appréciée. Enfin, les tarifs avantageux de la banque sont également plébiscités. Les clients remarquent que c'est une banque en progression.

Qu’apprécient moins les utilisateurs ?

Du côté des avis négatifs, on retrouve essentiellement des témoignages d’utilisateurs ayant subi un incident technique qui n’a pas été réglé immédiatement par le service client. Certains utilisateurs ont eu des problèmes liés aux opérations : des doublons, un solde non actualisé pendant plusieurs semaines, des problèmes de paiement, d'octroi de prêt personnel… La qualité du service client reste le principal point de débat entre les utilisateurs, certains partageant des expériences négatives et d’autres en étant satisfaits.
De nombreux utilisateurs se plaignent de la lenteur de l’application mobile et de nombreux de bugs. Ce qui est un point particulièrement important pour une banque dite "mobile".

Pour effectuer cette étude, Selectra a consulté les 50 avis les plus récents des sites Trustpilot et EBuyClub au 17/04/2020, répertorié les points forts et points faibles cités dans chaque avis, puis conservé les éléments les plus récurrents.

Comment souscrire à l'offre chez Orange Bank ?

Pour souscrire à l'offre Orange Bank, la procédure est simple.

Dans un premier temps, le client doit s'assurer de répondre aux conditions suivantes :

  • Être domicilié fiscalement en France
  • Avoir un smartphone compatible avec l'application Orange Bank
  • Avoir plus de 18 ans

Ensuite, l'ouverture de compte se fait en ligne :

  • Remplir le formulaire de souscription en ligne
  • Choisir l’offre bancaire souhaitée :
  • Souscrire gratuitement à l’une des 3 assurances complémentaires
  • Joindre les pièces justificatives (deux justificatifs d’identité et un justificatif de domicile)
  • Attendre un à trois jours pour recevoir le mail de confirmation
  • Verser au moins 50 € sur son compte pour l’activer
  • Commander la carte depuis l’application en choisissant son code bancaire

Toutes les démarches pour ouvrir un compte chez Orange Bank sont expliquées ici

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