On a testé Monabanq pour vous et on vous partage notre expérience et celle de ses clients. Avec une note de 4/5 sur les plateformes d'avis, Monabanq se démarque par son appli très ergonmique, la qualité de son service client à mi-chemin entre la banque traditionnelle et la néobanque. On regrette le coût mensuel des cartes, légèrement plus élevé que celui de ses concurrents. Découvrez les avantages et inconvénients, le détail sur les offres et la qualité de service Monabanq.
| 🛎️ Offres |
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| 💸 Tarifs |
Tarifs en fonction de votre profil de client |
| 🎁 Offre de bienvenue |
✔️ 160€ offerts |
| ⭐ Avis |
Trustpilot : ⭐ 3,9/5 |
| 👍 Avantages |
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| 👎 Inconvénients |
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Données mises à jour en Janvier 2024
💰 Découvrez le compte rémunéré Rentabilis de Monabanq ! Le livret Rentabilis de Monabanqu c'est :
- 5% brut annuel pendant 3 mois jusqu’à 100 000 €, puis 2 %
- Aucune obligation d’ouvrir un compte courant pour en bénéficier
- Rémunération journalière des intérêts
- Aucun frais d’ouverture, ni de gestion, ni de clôture
- Disponibilité immédiate de votre argent
Monabanq : notre avis en bref
Monabanq propose des offres en ligne complète et diversifiée. Celles-ci sont souvent actualisée pour correspondre au mieux aux attentes des clients. C'est la seule banque en ligne proposant des comptes courant sans condition de revenu. De plus, la banque est recommandée par 92% de ses clients, ce qui est plutôt bon signe !
Qui est Monabanq ?
Lancée en 2006, la banque en ligne du groupe Crédit Mutuel - CIC fait parties des acteurs bancaires français en ligne qui ont le vent en poupe ces dernière années. Fidèle à sa promesse de placer “Les gens avant l’argent”, elle se distingue de ses concurrentes en proposant un compte payant (à partir de 2€ par mois) mais sans conditions de revenus ni de versements réguliers, ce qui en fait l’une des banques en lignes les plus accessibles du marché. Avec des démarches d’ouverture de compte simples et rapides, Monabanq mise avant tout sur l’efficacité et l’accessibilité de son service pour attirer de nouveaux clients pouvant bénéficier d'une prime de parrainage.
Compte et carte bancaire chez Monabanq : notre avis
Notre avis sur les offres de compte bancaire Monabanq
Monabanq fait partie des rares banques en ligne à proposer un compte bancaire payant (2€ par mois). En contrepartie, le compte courant Monabanq est sans conditions de revenus, de versements ou d’épargne, et les opérations bancaires courantes sont gratuites.
La banque en ligne permet à ses clients de gérer leur compte de manière très autonome depuis leur espace-client, avec possibilité de faire des virements, modifier ses plafonds et se tenir au courant de l’actualité de leur compte en temps réel grâce aux alertes SMS et notifications mobiles.
Le compte courant Monabanq se découpe en 4 offres :
| Offre |
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| 💸 Tarif |
de 2€ à 11€/mois en fonction de la carte choisie ✔️ 160€ offerts |
de 3€ à 12€/mois en fonction de la carte choisie ✔️ 160€ offerts |
|---|---|---|
| 💳 Carte | Visa Classic, Visa Premier et Visa Platinum en fonction du compte |
Visa Classic, Visa Premier et Visa Platinum en fonction du compte |
| 🔒 Conditions |
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| ☂️ Couverture assurantielle | Assurances au choix Visa Classic, Visa Premier ou Visa Platinum | Assurances au choix Visa Classic, Visa Premier ou Visa Platinum |
| ⏳ Découvert autorisé |
✔️ |
✔️ |
| 🛍️ Plafonds de retrait | ||
| 🛒 Plafonds de paiement | ||
| 💶 Retrait en zone Euro |
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| 💴 Retrait hors zone Euro |
2% du montant retiré |
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| ✈️ Paiements à l'étranger |
2% de l'achat |
2% de l'achat |
| Offre |
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| 💸 Tarif |
de 6€ à 15€/mois en fonction de la carte choisie ✔️ 160€ offerts |
de 9€/mois à 18€/mois en fonction de la carte choisie ✔️ 160€ offerts |
| 💳 Carte | Visa Classic, Visa Premier et Visa Platinum en fonction du compte |
Visa Classic, Visa Premier et Visa Platinum en fonction du compte |
| 🔒 Conditions |
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| ☂️ Couverture assurantielle | Assurances au choix Visa Classic, Visa Premier ou Visa Platinum | Assurances au choix Visa Classic, Visa Premier ou Visa Platinum |
| ⏳ Découvert autorisé |
✔️ |
✔️ |
| 🛍️ Plafonds de retrait | ||
| 🛒 Plafonds de paiement | ||
| 💶 Retrait en zone Euro |
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| 💴 Retrait hors zone Euro |
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| ✈️ Paiements à l'étranger |
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Données mises à jour en Janvier 2024
Notre avis
Les plus :
- Les conditions d’accès : Monabanq est la seule banque en ligne du marché à proposer des conditions d’accès aussi souples à des services aussi complets. L’absence de conditions de revenus, de versements et d’épargne à l’ouverture du compte en banque Monabanq le rendent accessible à tous. Par ailleurs, le dépôt initial obligatoire est de 150€ chez Monabanq, à la différence des autres banques en ligne qui demandent bien souvent un premier versement d'au moins 300€.
- Les services d’agence : En tant que filiale du groupe Crédit Mutuel - CIC, Monabanq est l’une des rares banques en ligne à permettre à ses clients d’alimenter leur compte par dépôt d’espèces ou de chèques, par envoi postal ou pas dépôt dans un distributeur ou une agence CIC. Il est même possible d’encaisser des chèques numériquement ! Les chéquiers peuvent par ailleurs être commandés en quelques secondes depuis l’espace client Monabanq.
- Une offre diversifiée : Monabanq s'adresse a tous les budgets et tous les profils. Avec ces 4 offres, la banque en ligne vise les clients recherchant un compte courant basique comme ceux cherchant une offre pouvant les accompagner dans leurs déplacements à l'étranger.
Les moins :
- Un compte payant : le compte courant Monabanq est en effet l’un des rares comptes de banque en ligne à être payant à hauteur d’une cotisation de 2€ par mois pour l’offre Pratiq à 9€ par mois pour l’offre Uniq+.
- Des frais de commission d’intervention: Si les opérations courantes sur le compte Monabanq sont gratuites, la banque en ligne facture en revanche des frais de commission d’intervention de 8€ par opération, avec un plafond mensuel de 80 €, dans les cas où le client se retrouve en situation de découvert non-autorisé ou de dépassement du découvert autorisé.
En revanche, les tarifs de Monabanq sont compétitifs sur les opérations courantes et exceptionnelles. On peut donc rapidement se retrouver au même coût annuel du compte en banque que pour une autre banque en ligne en économisant sur certaines opérations (gratuité du changement de carte anticipé contre 10€ ailleurs, gratuité de la réédition du code secret de la carte contre 5 à 7€ ailleurs …).
Notre avis sur les cartes bancaires Monabanq
En bref
Monabanq propose quatre types de cartes bancaires: la carte Visa à autorisation systématique, la carte Visa Classic, la carte Visa Premier et, depuis février, 2022 la carte Visa Platinum. Les cartes Visa Classic et Visa à autorisation systématique sont incluses dans toutes les offres. Pour bénéficier de la carte Visa Premier, il faut compter 3 € supplémentaires. Quant à la Visa Platinum, la cotisation s'élève à 9€/mois.
| 👍 Avantages | 👎 Inconvénients |
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| 🔎 En savoir plus sur Monabanq ? | Découvrir Monabanq |
Données mises à jour en Janvier 2024
Notre avis
Les plus :
- Quatre gammes de cartes différentes : Monabanq permet à ses clients de choisir entre les cartes Visa Classic ou Visa à autorisation systématique au tarif de base, la carte Premier pour un supplément, et la carte Platinum haut de gamme cumulant un vaste panel d'avantages. ce qui permet de choisir une offre adaptée à ses besoins.
- Des options gratuites : Les cartes bancaires Monabanq possèdent un certain nombre d’options gratuites, activables directement depuis l’espace client Monabanq comme le paiement sans contact, le choix de débit différé ou immédiat (en fonction de l'offre) ou encore l’option “carte qui épargne” (à chaque achat, la somme payée est arrondie à l’euro supérieur et la différence est placée automatiquement sur un livret d’épargne).
Les moins :
- Pas d’offre gratuite : Comme dit précédemment, il faut payer au minimum 2€ par mois pour pouvoir ouvrir un compte Monabanq et donc bénéficier d’une carte bancaire.
- Pas de carte haut de gamme : Monabanq ne propose pas de carte très haut de gamme (carte noire). En revanche, ses clients peuvent souscrire à l’offre Uniq+ et opter pour la carte Visa Platinum de Monabanq pour obtenir des services dignes d'une carte haut-de-gamme comme l'absence de commission de change ou des conseillers clientèle dédiés.
Le compte joint chez Monabanq
En bref
Très pratique pour gérer un budget à deux, le compte joint Monabanq permet à deux personnes de pouvoir utiliser les fonds d’un même compte en banque conjointement avec des moyens de paiements autonomes. Il est ouvert par deux titulaires, co-signataires de la convention de compte. Chez Monabanq, le compte joint coûte 2€ par mois avec une carte bancaire Visa Classic, et 4€ par mois pour deux cartes bancaires Visa Classic.
Notre avis
Le compte joint Monabanq permet globalement de bénéficier des mêmes services et avantages que le compte Monabanq individuel. On peut regretter que l’offre de base ne propose qu’une carte bancaire, ce qui fait du compte joint Monabanq plutôt un compte individuel double qu’une véritable offre originale développée spécifiquement pour une gestion du budget commun.
L’épargne chez Monabanq
En bref
Monabanq propose 4 livrets d’épargnes classiques différents ainsi que deux livrets jeunes.
| Livret d’épargne | Taux de rémunération annuel | Plafond |
|---|---|---|
| Livret A | 0,75 % | 22 950 € |
| Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) | 0,75 % | 12 000 € |
| Livret croissance Monabanq | 0,05 % par an, puis bonus fidélité de +0,10 % par an cumulable pendant 4 ans (obligation de laisser un minimum de 1500€ d’épargne sur le compte) | 25 000 € |
| Livret d’épargne Monabanq | 0,20 % annuel | Aucun |
Monabanq propose par ailleurs deux offres de livrets jeunes :
- Le Livret Jeune 12-18 ans : taux de 2% net annuels et plafonné à 1 600 €
- Le livret Jeune 18-25 ans : taux de 2% annuels et plafonné à 1600 €
Notre avis
Les plus des livrets Monabanq :
- Une offre diversifiée : Avec 4 livrets d’épargne classiques et 2 offres de livrets jeunes, Monabanq a de quoi satisfaire les besoins de tous.
- Des taux de rémunération intéressants pour le Livret croissance Monabanq : Au départ de 0,05 % par an, Monabanq offre à ses clients fidèles un bonus de 0,10 % par an acquis à vie et cumulable sur 4 ans, ce qui permet d’atteindre un taux de rémunération de 0,45 % brut par an.
- Pas de frais : Monabanq ne fait payer aucuns frais d’ouverture, de clôture ou de gestion de ses livrets d’épargne.
Les moins :
- Pas de PEL ni de CEL : Monabanq ne propose pas de PEL ni de CEL comme la plupart des banques en ligne. Il faudra se tourner vers Boursorama Banque pour avoir accès à ces livrets.
- Une rémunération en dessous de la moyenne pour le Livret d’épargne Monabanq avec un taux annuel de 0,20 % par an contre 0,30 % chez ses concurrentes en général.
Les placements en bourse avec Monabanq
Un compte titre permet de réaliser des opérations de courtage (ou trading), c’est-à-dire d’investir dans des valeurs boursières. Ce type d’investissement permet souvent d’obtenir un fort rendement, mais expose en contrepartie à un risque de perte de capital.
Monabanq propose à ses clients possédant un compte courant Monabanq d’obtenir un Compte Titre afin de pouvoir faire du courtage en ligne. Le prix minimum de l’ordre est de 9,90 €(lorsqu'il est inférieur ou égal à 9,90 €), et les frais de courtage de 0,25 %. Par ailleurs, l’abonnement est gratuit dès lors que le compte est actif, c’est-à-dire à partir d’un ordre executé par mois. L’apport minimal de capital à faire sur le compte titre à l’ouverture est de 500 €. Monabanq propose plusieurs modes de gestion de son portefeuille de titres :
- gestion libre (en toute autonomie),
- gestion profilée (proposition de fonds correspondants aux objectifs de rentabilité et d’acceptation du risque du client)
- et gestion pilotée (gestion du portefeuille par une équipe d’experts).
Monabanq propose un contrat d'assurance-vie avec deux possibilités de supports : en fonds euro (Eurossima et Netissima) et en unités de compte. Lors de la souscription, il y a deux options de versements possibles :
- Verser 1000 € puis n'être soumis à aucune obligation de versement mensuel
- Verser 500 € lors de la souscription au contrat puis établir des versements automatiques de 75 € tous les mois
Monabanq propose un contrat d'assurance-vie en gestion libre et a mis en place différents types de gestion automatique telles que :
- Arbitrages programmés
- Transferts fractionnés
- Sécurisation des plus-values
- Maîtrise des moins-values
- Maitrise des moins-values relatives
Notre avis
Globalement, Monabanq est loin d’être la banque la plus adaptée pour quelqu’un qui souhaite faire du courtage en ligne. Le prix minimum de l’ordre est de 9,90 € contre 3€ en moyenne chez les autres banques en ligne, et l’apport minimum que Monabanq exige à l'ouverture du compte titre (500€) est le plus élevé du marché. Pour les férus de courtage en ligne, mieux vaudra se tourner vers d’autres établissements bancaires, comme Fortuneo Banque qui est une pointure dans le domaine.
Le crédit chez Monabanq
Monabanq propose deux types de crédits : le crédit renouvelable et le prêt personnel.
| Type de crédit | Crédit renouvelable | Crédit amortissable (auto-moto, travaux ou autres projets) | Crédit immobilier |
|---|---|---|---|
| Caractéristiques | Se reconstitue au fur et à mesure des remboursements. Permet de faire face à des imprévus ou des petits besoins. | A une durée et des mensualitées prévues dès le départ. Permet de réaliser des projets personnels anticipés. | Sans frais de dossier . Le taux est abaissé de 0.10 points si le client domicilie ses revenus chez Monabanq . |
| Montant | Entre 500€ et 5 000 € | Entre 1 000 € et 480 000 € | Entre 30 000 e et 480 000 € |
| Durée | Un an renouvelable | De 12 à 72 mois | De 5 à 20 ans |
| Frais de dossier | Aucun | Aucun | Aucun |
Le crédit renouvelable correspond en quelque sorte à un “crédit d’urgence” qui peut s’obtenir très rapidement mais pour lequel les taux de remboursement peuvent être élevés.
Depuis novembre 2019, Monabanq propose une offre de crédit immobilier à ses clients. Avec des frais de dossier gratuits, la banque en ligne propose des prêt de 30 000 € à 480 000 € sur une durée de 5 à 20 ans. De plus, Monabanq propose aussi le prêt à taux zéro (PTZ). Pour 200 000 € sur 180 mois, le crédit immobilier a un taux fixe de 1,73 %.
Notre avis
L’offre de crédits existants chez Monabanq est assez intéressante car adaptable aux différents besoins de ses clients. Pour le crédit amortissable, il est possible d’obtenir un prêt avec un taux d’intérêt autour de 5%, ce qui est très honorable par rapport à ce que propose le marché.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Service client et application Monabanq : notre avis
Application et espace client Monabanq : test et avis
Monabanq a misé sur la simplicité et l’ergonomie de son espace client ainsi que de son application. Le résultat est une plateforme performante et simple d’utilisation, accessible sur ordinateur, mais aussi iPhone, iPad et Android.
Son application permet à ses clients de gérer tous leurs comptes et contrats où qu’ils soient et en temps réel grâce aux notifications sur mobile. Toutes les opérations courantes sont disponibles directement sur l’application : virements, versements, modification temporaire des plafonds de sa carte etc. et il est même possible d’activer les options gratuites de sa carte bancaire (sans contact, “carte qui épargne”…). Depuis peu, Monabanq a mis en place un simulateur d'épargne permettant d'aider les clients à choisir l'épargne qui sera le le plus rentable à long terme.
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Que vaut le service client Monabanq ?
Pour compenser l’absence d’agences physiques, Monabanq a fait l’effort de se rendre très disponible pour ses clients : chat sur le site, téléphone, mail, courrier, les moyens ne manquent pas pour contacter le service client Monabanq.
Ses équipes de conseillers basées dans le Nord de la France sont disponibles sur de larges plages horaires : de 8h à 21h du lundi au vendredi, et jusqu’à 16h le samedi, ce qui permet notamment de les joindre après sa journée de travail, gros avantage sur les banques traditionnelles qui ferment dans l’après-midi.
Qu’en pensent les consommateurs ?
Les avis des consommateurs
Qu'apprécient les utilisateurs ? La plupart des avis positifs des utilisateurs au sujet de Monabanq concernent les frais réduits des opérations bancaires ainsi que la disponibilité et l’efficacité du service client qui sait répondre avec pertinence aux questions et demandes des clients. Ce même service client a été "Élu Service Client de l'année" durant 4 annnées consécutives en 2018, 2019, 2020 et 2021. Certains clients soulignent le bon rapport qualité/prix de la banque.
Qu’apprécient moins les utilisateurs ? La plupart des avis négatifs viennent d’utilisateurs ayant subi un problème technique n’ayant pas été immédiatement réglé par le service client. Certains reprochent également au service client de n’être pas assez réactif par téléphone, avec des lignes téléphoniques sont souvent encombrées ou des messages automatiques, tandis que d'autres reconnaissent qu'il est aisé de contacter le service client mais difficile de trouver solution à son problème. Il est donc difficile de se faire un avis sur la qualité du service client Monabanq au travers des avis clients, mais on peut noter que Monabanq est recommandée par 92 % de ses clients.
Monabanq était également la banque la première banque française du classement Forbes 2019 des meilleures banque du monde.
En résuméMonabanq plaît au utilisateurs par son accessibilité (c’est l’une des rares banques en ligne sans conditions de revenus), et son large panel d’offres, modulable selon les besoins de chacun, notamment grâce à la diversités de ses offres de compte courant. Très proche de ses utilisateurs, Monabanq a développé un service client performant. Enfin, sa relation avec le crédit Mutuel-CIC lui permet de proposer des services d’agence (dépôt de chèques et d’espèces) qui manquent souvent aux banques en ligne.
Pour effectuer cette étude, Selectra a consulté les avis les plus récents des sites Trustpilot et EBuyClub, répertorié les points forts et points faibles cités dans chaque avis, puis conservé les éléments les plus récurrents.
Les avantages en bref
Les trois principaux avantages de Monabanq sur ses concurrentes sont :
- L’absence de conditions de revenus minimaux : Monabanq fait partie des rares banques en ligne à proposer une offre sans conditions de revenus, de versements minimaux ou d’épargne. Par ailleurs le dépôt initial à faire sur son compte Monabanq pour en valider l’ouverture est de 150 € seulement, contre 300 € en moyenne dans les autres banques en ligne.
- Accès à des services d’agence : En tant que filiale du groupe Crédit Mutuel - CIC, Monabanq a un partenariat avec le CIC qui lui permet d’offrir à ses clients des services proches de ceux d’un réseau d’agence. Les clients Monabanq peuvent ainsi faire des dépôts de chèques ou d’espèces dans l’un de 2 000 distributeurs automatiques du CIC en France, ou dans les agences CIC.
- Une offre de cartes bancaires complète et transparente : Pour 2€ par mois, Monabanq permet à ses clients d’accéder à la carte Visa Classic, et à la Carte Visa Premier pour 3€ de plus (soit 5€ par mois), avec leur lot d’assurances et garanties. En février 2022, Monabanq a lancé une nouvelle offre ultra premium : la carte Visa Platinum pour 9€/mois. Contrairement à de nombreuses banques en ligne, Monabanq ne facture pas de frais d’inactivité de la carte, et les tarifs sont donc bien clairs et fixés à l’avance: pas de mauvaise surprise en fin de mois.
Les inconvénients en bref
Les deux principaux inconvénients du compte Monabanq sont :
- L’absence de carte bancaire gratuite : C’est le revers de médaille d’un compte sans conditions de revenus. Ceci dit, sans frais d’inactivité et avec une cotisation mensuelle de seulement 2€ par mois pour la Visa Classic, les tarifs des cartes bancaires Monabanq restent raisonnables. En revanche, Monabanq ne propose pas de carte bancaire très haut de gamme (carte noire), qui ne correspondent pas à sa politique de démocratisation des services bancaires.
- Une offre de courtage en ligne assez chère : Avec un tarif unique à 0,40 % avec un minimum de 9,30 €, l’offre de courtage en ligne de Monabanq est assez peu diversifiée et chère par rapport à certaines de ses concurrentes (notamment Fortuneo), ce qui n’en fait pas l’un de ses points forts.
L’avis de Selectra en quelques motsMonabanq s’est fixé pour objectif de proposer une offre bancaire large et efficace accessible au plus grand nombre. Pour une cotisation de 2€ par mois pour l’offre la moins chère, il est ainsi possible de bénéficier sans conditions de revenus de la gamme complète de services que propose cette filiale du groupe Crédit Mutuel - CIC.
Je suis client depuis plusieurs années et je n'ai jamais eu de problèmes avec les services. Bien-sûr, tout n'est pas forcément avantageux sur tous les points mais faut faire la part des choses. Moi j'ai toujours un bon contact avec ma banque. Dernièrement j'ai subi une grosse arnaque sur plusieurs mois et après études, j'ai été remboursé d'une grosse partie des fonds perdus. Donc, pour ça, je remercie cette banque et de la confiance portée à ses clients.
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