Monabanq étoffe sa gamme et lance son crédit immobilier

Déjà distributeur de crédits à la consommation, c’est désormais une offre de crédit immobilier qui vient compléter l’offre de crédit de Monabanq. Les clients Monabanq pourront donc désormais bénéficier de cette offre de crédit immobilier pouvant être complété par un prêt à taux zéro, à condition de respecter plusieurs conditions. Dans cet article, Selectra revient sur cette nouveauté Monabanq.

Monabanq lance une offre de crédit immobilier pour ses clients

Depuis le 5 novembre 2019, il est désormais possible, pour les clients Monabanq, de souscrire à un crédit immobilier dans leur banque en ligne. Les consommateurs pourront donc obtenir un financement chez la banque en ligne du Crédit Mutuel pour acquérir un bien immobilier. Cette nouvelle offre vient compléter les offres de crédit immobilier déjà présentes sur le marché des banques en ligne comme chez Fortuneo, ING, BforBank ou encore Boursorama Banque.

Le petit plus chez Monabanq ? Il sera également possible d’opter pour un prêt à taux zéro en complément de l’offre de crédit immobilier. Une solution peu proposée par les banques en ligne aujourd’hui, mise à part par Hello bank!, la banque en ligne de BNP Paribas.

Cependant, il faudra être client chez Monabanq depuis au moins 4 mois pour pouvoir obtenir un crédit immobilier. De plus, certains projets n’y sont pas éligibles comme le financement d’un investissement locatif, l’achat d’un terrain ou encore l’obtention d’un éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ).

Qu’est-ce qu’un éco-PTZ ? Un éco-PTZ ou éco prêt à taux zéro est un financement qui permet de réaliser des travaux de rénovation énergétique d’un bien immobilier. Le montant d’un éco-PTZ est compris entre 7000€ et 30 000€. Il peut être accordé, sous conditions, pour réaliser des travaux d’isolation thermique ou encore l’installation d’équipements de chauffage.

Le conseil et l’accompagnement mis en avant chez Monabanq

“Les gens avant l’argent” tel est le leitmotiv de Monabanq, cette année encore élue “service client de l’année”, et ce pour la troisième fois. Soucieuse de conserver un service client de qualité et une relation qualitative avec ses clients, Monabanq a également mis l’humain au coeur de cette nouvelle offre de crédit immobilier.

En effet, la souscription à cette offre de crédit immobilier doit forcément passer par un appel téléphonique avec un conseiller. Une condition qui peut freiner certains consommateurs souhaitant être autonome dans leurs démarches bancaires, mais qui appuie une volonté d’accompagnement de la part de Monabanq.

La banque en ligne avait créé en février dernier une “agence de conseillers experts”, ayant pour mission d’accompagner les clients dans différentes démarches bancaires plus ou moins complexes comme la valorisation de l’épargne, l’investissement en bourse et, évidemment, le crédit immobilier.

Les clients souhaitant contracter un crédit immobilier devront alors obligatoirement joindre un de ces conseillers experts afin de poursuivre la demande de financement. Ces conseillers sont joignables toute la semaine, de 8 heures à 21 heures, et le samedi jusqu’à 16 heures.

Les détails de l’offre de crédit immobilier Monabanq

L’offre de crédit immobilier de Monabanq permet au client d’emprunter entre 30 000€ et 480 000€ sur une durée comprise entre 5 et 20 ans. Si le client opte pour un prêt à taux zéro en complément du crédit immobilier classique, la durée de remboursement peut être poussée à 25 ans.

Le financement permettra au client d’acquérir un bien immobilier, en tant que résidence principale ou secondaire. Il peut investir dans du neuf ou de l’ancien, avec ou sans travaux, mais ne peut pas utiliser ce financement pour faire construire. L’emprunteur doit avoir un apport conséquent pour pouvoir couvrir les frais de notaire, les frais d’agence et les frais de garantie.

Il n’y a pas de frais de dossier lors de la souscription au crédit immobilier et le client n’est pas obligé d’ouvrir un nouveau compte chez Monabanq. De plus, si le client domicilie ses revenus chez Monabanq, il bénéficiera d’une baisse de 0,10% sur le taux de son crédit immobilier.

Report de mensualités durant le remboursement Les clients ayant contracté un crédit immobilier ont la possibilité de revoir leurs échéances à la hausse ou à la baisse durant la durée de remboursement du crédit, et ce une fois chaque année. En cas de difficulté financière, les clients peuvent également demander à faire une pause dans leurs remboursement durant la durée du crédit, 12 reports de mensualités sont inclus dans l’offre de crédit.

Pour le lancement de cette nouvelle offre, Monabanq propose un TAEG fixe 1,73% pour un emprunt à hauteur de 200 000€ sur une durée de 15 ans.

Le prêt à taux zéro disponible chez Monabanq en financement bonus

Deux banques en ligne le propose désormais : la possibilité de compléter l’offre de crédit immobilier classique avec le PTZ (prêt à taux zéro). Chez Monabanq tout comme chez Hello bank!, l’emprunteur pourra donc bénéficier, sous conditions, du prêt à taux zéro pour compléter son emprunt immobilier, afin d’accéder plus facilement à la propriété.

L’éco-PTZ est un prêt aidé financé par l’état, qui permet de bénéficier d’un prêt sans intérêts. L’emprunteur doit simplement rembourser la somme empruntée, sans frais supplémentaires.

Une aubaine notamment pour les primo-accédants, à condition d’y être éligible. Pour en bénéficier, il faut en effet ne pas dépasser un certain plafonds de revenus, plafond fixé en fonction des charges du foyer et de la zone où est situé le bien immobilier.