Prêt personnel : simulation & comparatif des taux 2020

Tout Savoir sur le Prêt Personnel

Faire des travaux, acheter un nouvelle voiture, ou même partir en vacances : le prêt personnel est un moyen simple de financer ses projets personnels quels qu’ils soient. Découvrez les spécificités de ce crédit à la consommation particulier, ainsi que notre comparatif des meilleurs taux de prêt personnel.


Simulation de prêt personnel : calculette de prêt

Calculez en quelques secondes le montant de la mensualité et le coût total de votre prêt personnel avec le simulateur de Selectra :

Calculette de crédit à la consommation

Type de projet*

Veuillez sélectionner le type de projet à financer

Montant de l'emprunt*

Veuillez renseigner un montant inférieur à 75 000€

Durée de l'emprunt*

Veuillez sélectionner une durée d'emprunt

TAEG (hors assurance)*

Taux : %
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Offres promotionnelles de prêt personnel - Août 2020

Offres promotionnelles de prêt personnel août 2020
Organismes de crédit Offre promotionnelle en vigueur* J'en profite
Younited Credit Logo
  • 0,10 % TAEG fixe pour tout prêt personnel de 10 000 à 19 500 € sur 6 mois
  • 0,40 % TAEG fixe pour tout prêt personnel de 20 000 à 50 000 € sur 6 mois
  • 0,75 % TAEG fixe pour tout prêt personnel de 10 000 à 50 000 € sur 12 mois
 

(offre valable jusqu'au 31/08/2020)

Logo Banque Casino 0,50 % TAEG fixe pour tout prêt personnel de 15 000 € sur 6 mois

(offre valable jusqu'au 31/08/2020)

Logo Franfinance 0,70 % TAEG fixe pour tout prêt personnel de 10 000 € sur 12 mois

(offre valable jusqu'au 11/08/2020)

Logo Oney 1 % TAEG fixe pour tout prêt personnel à partir de 8 000 € sur 12 mois
Logo Cofinoga 1 % TAEG fixe pour tout prêt personnel à partir de 4 000 € sur 12 mois

(offre valable jusqu'au 30/08/2020)

Logo Cetelem 1 % TAEG fixe pour tout prêt personnel de 4 000 à 20 000 € sur 12 mois**

(offre valable jusqu'au 30/08/2020)

Logo Cofidis 3,30 % TAEG fixe pour tout prêt personnel de 10 000 à 20 000 € sur 48 mois

(offre valable jusqu'au 23/08/2020)

Promotions à jour le 28/07/2020.
*Taux à partir de.
**Hors trésorerie et regroupement de crédits.

Comparatif d’offres de prêt personnel au meilleur taux

Comparatif d’une sélection d’offres de prêt personnel au meilleur taux
Organismes de crédit TAEG fixe Montant du prêt Durée de remboursement
Younited Credit Logo de 0,10 % à 17,40 % de 1 000 € à 50 000 € de 12 à 84 mois
Logo Banque Casino de 0,50 % à 10,51 % de 3 000 € à 50 000 € de 12 à 84 mois
Logo Franfinance de 0,70 % à 17,90 % 1 000 € à 75 000 € de 12 à 84 mois
Logo Oney de 1 % à 5,50 % de 5 000 € à 21 500 €
(jusqu'à 50 000 € auto neuve)
de 12 à 84 mois
Logo Cofinoga de 1 % à 10,52 % de 4 000 € à 75 000 € de 12 à 84 mois*
Logo Cetelem de 1 % à 10,52 % de 4 000 € à 75 000 € de 6 à 84 mois
Logo Sofinco de 1 % à 17,50 % de 1 000 € à 75 000 € de 12 à 120 mois
Logo Cofidis de 1,00 % à 21,13 % de 500 € à 35 000 € de 6 à 84 mois
Logo Carrefour Banque de 1,10 % à 10,50 % de 3 000 € à 50 000 € de 12 à 84 mois

Taux à jour le 28/07/2020.
*Jusqu'à 119 mois pour un crédit auto ou prêt travaux Cofinoga.

Qu’est-ce-qu’un prêt personnel ?

Définition du prêt personnel

Le prêt personnel est une forme de crédit à la consommation et permet de financer tous types de projets (voiture, voyage, évènement de vie, dépenses de santé, travaux, etc.). Pour rappel, on distingue 2 types de prêts personnel :

 Le prêt non affecté

Le crédit non affecté, comme son nom l'indique, n'est affecté à aucune dépense en particulier. C’est-à-dire que l’emprunteur n’a pas à justifier l’utilisation des fonds : il peut servir à financer n'importe quel achat ou répondre par exemple à un besoin de trésorerie.

Le prêt personnel non affecté est aussi appelé "crédit à la consommation sans justificatif".

 Le prêt affecté

Au moment de la souscription du crédit, l’organisme de financement va exiger un justificatif à la dépense pouvant être un bon de commande, un devis, une facture, etc.

Crédit affecté à la consommation

Dépense et financement sont liés contractuellement et dépendent l’un de l’autre ce qui apporte davantage de sécurité à l’emprunteur. En effet, en cas de retard sur la commande, de non conformité ou si la vente n’a tout simplement pas lieu, le prêt peut être reporté ou annulé. Ce que ne garantit pas le crédit non affecté.

Exemples de crédits affectés :

Un prêt personnel peut donc être affecté ou non affecté.

Caractéristiques du prêt personnel

Le prêt personnel est un financement de court et moyen terme très encadré par la loi. Ses modalités d'accession et ses caractéristiques sont régies par le Code de la Consommation même si ces dernières varient d'un établissement de crédit ou d'une banque à l'autre.

  • Les caractéristiques du prêt personnel :
  • Montant : de 200 € à 75 000 €
  • Durée de remboursement : de 3 à 84 mois (parfois jusqu'à 96 mois - soit 7/8 ans)
  • Taux d'intérêt (TAEG) défini par le taux d'usure en vigueur (taux maximum pouvant être appliqué à un crédit, fixé par la Banque de France. En savoir plus.)

Le plus souvent, le prêt personnel est un crédit amortissable. C’est-à-dire que l’emprunteur rembourse tous les mois une part de capital emprunté majoré des intérêts définis par le taux d’intérêt et le TAEG (Taux Annuel Effectif Global).

La durée de remboursement, le montant des intérêts (et éventuellement de l’assurance), le nombre de mensualités ainsi que leur composition sont connus à l’avance par l’emprunteur et détaillés dans le tableau d’amortissement, fourni à la souscription du prêt.

Crédit renouvelable et prêt personnel : quelles différences ?Autrement dit "crédit permanent" ou "crédit revolving", le crédit renouvelable est un autre type de crédit à la consommation. Contrairement au prêt personnel, le crédit renouvelable n’a pas de date de fin prévue par contrat. Il donne accès à une somme d’argent disponible en permanence et qui se reconstitue au fur et à mesure des remboursements. Les intérêts, souvent très élevés, ne portent que sur le montant dépensé.
En savoir plus sur le crédit renouvelable : Crédit renouvelable : définition, caractéristiques et comparatif.

Comment obtenir un prêt personnel ?

Il est possible de souscrire un crédit auprès d'une banque traditionnelle, d'une banque en ligne ou bien d'un établissement de crédit spécialisé. Découvrez dans le détail les étapes de souscription au prêt personnel.

Étape 1 : choix de l’offre

Le particulier qui souhaite obtenir un crédit personnel doit en faire la demande auprès d’une banque ou d’un établissement spécialisé dans les crédits. Faire son choix devant la multitude de propositions de prêts disponibles sur le marché peut s’avérer compliqué. Référez-vous à nos comparatifs de prêts personnels ainsi que notre calculatrice de mensualités pour choisir et simuler l’offre la plus adaptée à vos besoins et profiter du meilleur taux de prêt personnel.

Simuler la mensualité de prêt vous permettra notamment de connaître votre capacité d’emprunt.

Étape 2 : demande de prêt personnel

Demande de prêt perso en ligne

Si la simulation vous convient, vous pouvez effectuer la demande de prêt. Il sera nécessaire de remplir un questionnaire renseignant sur votre identité, situation personnelle, familiale, professionnelle et financière. Selon les éléments renseignés, vous obtiendrez une réponse de principe immédiate : acceptation de la demande de prêt ou refus.

Le prêteur peut également demander à l’emprunteur de souscrire à une assurance de prêt. Il est possible de choisir l’assurance fournie par l’établissement prêteur, mais aussi n’importe quelle assurance d’un tiers.

Étape 3 : étude du dossier

Une fois la demande de prêt effectuée, l’établissement prêteur doit alors s’assurer de la solvabilité de l’emprunteur, c’est-à-dire de sa capacité à rembourser la somme demandée, et l’informer de la teneur des engagements qu’il s’apprête à assumer. Il va alors procéder à l’étude approfondie et personnalisée du dossier de demande de prêt. Le prêteur va analyser ses revenus et charges puis calculer le taux d’endettement du demandeur. Celui-ci ne peut excéder 33 %.

Si le prêteur considère que l’emprunteur n’a pas une capacité de remboursement suffisante (revenus faibles, emploi en CDD, etc.) au vu du prêt qu’il réclame, il est en droit de refuser d’accorder le crédit sans se justifier et ce même si une pré-acceptation a été fournie au départ.

Suite à l’étude du dossier et des éléments qu’il contient, il se peut que le taux présenté dans la situation soit différent. En effet, si le profil du demandeur est risqué, il est probable que le taux ait été revu à la hausse.

Étape 4 : proposition de prêt

Le prêteur établit alors la proposition ou offre de prêt. Avant de l’accepter et la signer, le demandeur dispose d’un délai de réflexion de 15 jours, correspondant pa la durée de validité de l’offre, qui ne peut subir aucune modification. C’est pendant cette période que l’emprunteur doit retourner la proposition signée à l’organisme de financement.

Contrat de prêt perso signé

Le contrat de prêt, fixant toutes les modalités relatives au crédit, sera signé à la fois par l’emprunteur et le prêteur.

Après signature du contrat, l’emprunteur dispose encore d’un délai légal de rétractation de 14 jours calendaires durant lequel il peut annuler le contrat sans payer d’indemnités. Si des sommes ont été dépensés durant ce délai, elles sont dues au prêteur.

Étape 5 : déblocage des fonds

Après la signature du contrat de prêt, les fonds peuvent être débloqués. Le Code de la Consommation prévoit cependant un délai de 7 jours à partir de la signature du contrat pendant lequel aucune opération de paiement, versemenet ou remboursement ne peut être effectué. Les fonds sont donc mis à disposition au minimum le 8ème jour suivant la date de la signature.

Prêt personnel rapide en ligneNombre de français ont recours au prêt personnel pour faire face à un besoin urgent de trésorerie. Les démarches pour y souscrire sont aujourd’hui largement simplifiées grâce à la souscription de prêt personnel 100 % en ligne.
Aussi, de plus en plus d’organismes de financement, notamment les banques en ligne, proposent ainsi aujourd’hui des offres de prêt personnel 100 % en ligne, comme le prêt personnel Boursorama Banque. Or la mise à disposition des fonds a lieu au minimum le 8ème jour suivant la signature du contrat de prêt.
Heureusement, pour les besoins urgents en trésorerie, il est possible d’avoir au mini-prêt instantané, grâce auquel le financement est disponible sous 24h ou 48h (à ne pas confondre avec le microcrédit social).
En savoir plus sur le crédit à la consommation rapide.

Livre de loi
La loi française encadre de près les crédits à la consommation.

Le prêt personnel est un engagement important, qui impose des obligations sur le long terme et qui peut avoir de graves conséquences si l’on s’y est mal préparé (surendettement, difficultés de remboursement, etc.). La loi française encadre ainsi de près les prêts personnels afin de protéger l’emprunteur, en s’assurant notamment qu’il est au courant de ses engagements, et que le prêteur n’impose pas de tarifs excessifs sur son crédit.

Afin de protéger l’emprunteur, la loi française oblige ainsi le prêteur (la banque ou l'établissement de crédit) à fournir toutes les informations permettant de à l’emprunteur de savoir si le crédit est adapté à ses besoins à sa situation financière. Le contrat de crédit établi par le prêteur doit ainsi obligatoirement inclure toutes les mentions suivantes :

  • Identité et adresse du prêteur;
  • Type de crédit (ici un crédit personnel);
  • Montant du crédit et conditions de mise à disposition de la somme empruntée;
  • Durée du contrat, le nombre et le calendrier des remboursements (par mois, tous les 2 mois...);
  • Montant total dû
  • Coût total des frais, exprimé par un montant précis;
  • Taux annuel effectif global (TAEG) (sauf en cas de location avec option d'achat), avec des explications sur le mode de calcul de ce taux (exprimé par un pourcentage de la somme empruntée);
  • Indemnités à payer en cas de retard de paiement;
  • Existence d'un délai de rétractation : l’emprunteur a 14 jours calendaires pour renoncer à son crédit après la signature du contrat;
  • Articles du code de la consommation sur la durée de validité de l'offre et sur le délai minimal de réflexion;
  • Le droit de l’emprunteur à obtenir, sur demande et sans frais, un exemplaire de l'offre de contrat de crédit.

À quoi sert un prêt personnel ?

Prêt personnel Voiture argent

Le prêt personnel peut donc servir à acheter un bien de consommation ou tout autre service sans limitations, qu’il s’agisse de combler un besoin de trésorerie, financer des vacances, des travaux, l’achat d’un nouvel appareil électroménager, d’une voiture, ou même tout cela en même temps.

En pratique, les fonds sont versés sur le compte bancaire de l’emprunteur, qui en dispose ensuite comme il le souhaite. Il existe ainsi des offres de prêts personnels adaptés à diverses situations, comme le prêt personnel mariage, prêt voyage, prêt dentaire, etc.

Quel sont les avantages du prêt personnel ?

Par rapport aux autres formes de crédit consommation, le prêt personnel a l’avantage d’être extrêmement flexible, à la fois pour l’emprunteur et le prêteur. En effet, l’emprunteur n’a pas toujours à se justifier de l’utilisation des fonds prêtés, et l’emprunteur de son côté n’a pas à vérifier l’allocation du prêt, ce qui simplifie la gestion du dossier. La procédure simplifiée du prêt personnel permet ainsi souvent d’y avoir accès plus facilement et plus rapidement.

Dans certains cas, le recours au crédit affecté n’est pas possible :

  • Par exemple si l’on souhaite faire des travaux d'aménagement soit même sans recourir à un prestataire de services extérieur, la seule dépense sera l’achat de matériel (peinture, outils, etc.). Il ne sera ainsi pas possible de fournir à l’établissement prêteur de justificatif d’allocation des dépenses, comme par exemple un devis.
  • Autre exemple, l’achat d’un bien de consommation d’occasion, comme une voiture, qui demande beaucoup de réactivité. Dans ce cas-ci, l’emprunteur n’aura pas le temps de faire une demande de prêt affecté (comme un crédit auto) et d’attendre son acceptation par la banque. Il est donc bien plus simple, si l’on sait que l’on souhaite acheter un véhicule d’occasion, de faire en amont une demande de prêt personnel afin d’avoir la somme nécessaire disponible immédiatement lorsqu’une opportunité se présentera.

Le prêt personnel permet ainsi d’anticiper ses besoins futurs en trésorerie et d’éviter à avoir à recourir au découvert bancaire ou au crédit renouvelable. En effet, si ces deux types de prêts sont également flexibles et rapides à obtenir, leur taux d’intérêts sont en général beaucoup plus élevés que ceux du prêt personnel.

FAQ : le prêt personnel

Quel est le taux du prêt personnel ?

Document papier graphique

Le Taux Annuel Effectif Global (ou TAEG) est le taux d’intérêts du prêt personnel, incluant les intérêts, frais, commissions ou rémunérations de toute nature que l’emprunteur devra payer à l’organisme de crédit suite à l’octroi de son prêt. Ce taux comprends aussi le paiement des assurances exigées par le prêteur (mais pas les assurances facultatives). Il s'agit du taux "tout compris" du crédit.

Le TAEG dépend de divers paramètres, comme le choix de l’organisme de crédit, le profil de l’emprunteur, le montant du prêt ou encore sa durée.

Quels sont les organismes de crédit ?

Il existe de nombreux organismes auprès desquels il est possible de souscrire à un crédit, et les banques sont loins d’être les seules à proposer ce service ! Les acteurs proposant ainsi des crédits et rachats de crédits à la consommation sont :

  1. Les banques de réseau traditionnelles, avec par exemple : la Banque Postale, le Crédit Agricole, les Caisses d'Épargne, la BNP, le Crédit Mutuel, la Société Générale, le LCL, la Banque Populaire, le CIC, le Crédit du Nord, Barclays et HSBC
  2. Les banques en ligne qui développent de plus en plus leur offre de crédits en ligne: Monabanq, Boursorama, BforBank
  3. Les entreprises spécialisées dans les crédits : Cofinoga, Cetelem, Sofinco, Cofidis, Franfinance, Younited Crédit ou Oney
  4. Certaines entreprises d’assurance ou mutuelle : Axa, Matmut, Macif, GMF, Groupama, Allianz, AG2R…
  5. Certaines enseignes de grande distribution se lancent même dans ce type d’offre de services, comme par exemple Casino ou Carrefour

Les courtiers de prêt sont également capables de vous guider lors du choix et la souscription de votre offre prêt personnel.

Quel est le meilleur organisme de crédit ?

Le choix de son organisme dépend de la situation personnelle de chacun. Le crédit proposé doit répondre aux besoins spécifiques de l’emprunteur, à la fois en termes de montant du prêt, de taux d’intérêts, de durée, de sécurité (assurances), d’accompagnement par un conseiller…

On peut tout de même noter qu’il est possible d’obtenir des taux de crédit conso très intéressants chez les établissements en ligne. En revanche, pour un suivi plus personnalisé, avec un conseiller attitré qui suivra le dossier du début à la fin et pourra conseiller le client à chaque étape de son prêt, mieux vaudra se tourner vers un établissement physique classique.

Qui est derrière Sofinco ?

sofinco-logo

Sofinco fait partie de Crédit agricole Consumer Finance, entreprise spécialisée dans la distribution de crédits à la consommation et services associés, et filiale de Crédit agricole S.A.

Crédit Agricole est une entreprise française fondée en 1894, et est le plus grand réseau de banques coopératives et mutualistes au monde. En France, le Crédit agricole est composé des 39 caisses régionales de Crédit agricole.

cetelem-logo

Quelle banque est derrière Cetelem ?

Cetelem est la filiale spécialisée dans les crédits de BNP Paribas. BNP Paribas est une grande banque française présente en France, Belgique, au Luxembourg et en Italie. En 2018, BNP Paribas comptait plus de 30 millions de clients.

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