Notre Avis Complet et Détaillé sur les offres ING
Pionnière de la banque en ligne dans l’Hexagone, la filiale du bancassureur néerlandais ING y dénombre un peu plus d’un million de clients. La banque en ligne propose la carte bancaire premium la plus accssible du marché et, depuis peu, diversifie son offre en propose une carte bancaire sans condition de revenus. Quelle est la palette d'offres ING ? Quel est notre avis et l'avis des consommateurs sur la banque en ligne ?
Offre exceptionnelle ING - jusqu'à 160€ offerts pour l'ouverture d'une compte avec l'offre Intégrale !
Du 20 au 26 janvier 2021 inclus, ING offre jusqu'à 160€ à ses nouveaux clients pour toute première ouverture de compte courant avec l'Offre Intégrale incluant la Gold MasterCard:
- une prime de 80€ pour l'ouverture du compte courant ou joint;
- une prime supplémentaire de 80€ lorsque les 1200€ de versement obligatoire ont été versés sur les mois de Février et Mars,
| ING en bref | |
|---|---|
| Carte bancaire | Gratuite |
| Offre de bienvenue | 160 €* |
| Conditions d’ouverture de compte | Pas de revenu minimum |
| Avantages |
|
| En savoir plus | Plus d'infos sur ING |
*Uniquement pour l'offre Intégrale
ING : les avis des consommateurs
Qu’apprécient les consommateurs ?* Les clients apprécient les tarifs pratiqués par ING indiquant le faible coût des services et l'absence de frais de tenue de compte. Les primes de bienvenue et de parrainage sont aussi des points bonus pour les clients. De plus, il revient que le service client est joignable rapidement. .
Qu’est-ce qui déçoit les consommateurs ?*Avec une moyenne de 2/5, la principale critique de ces derniers concerne la qualité du service client. Si les consommateurs jugent le service client bien disponible, il s’avère que le service client ING ne serait pas toujours compétent pour résoudre leurs problèmes en temps donné.
*En se basant sur les 205 avis laissés sur trustpilot.com au 24/03/2020
ING : l'avis de Selectra
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
|
|
En conclusion, si l’on regrette qu’ING ne propose pas encore de crédit à la consommation, son offre bancaire est cependant très complète. Avec une carte bancaire Gold MasterCard gratuite sans condition de revenu minimum, ING est par excellence la banque en ligne qui propose le haut de gamme à faible tarif.
Avis détaillé par service ING
Le compte bancaire chez ING
En bref
L’ouverture d’un compte courant d’ING donne accès à une carte Mastercard Gold gratuite sous conditions ou à une Standard Mastercard sans condition.
Pour bénéficier de la carte Gold Mastercard, le client doit effectuer tous les mois un versement de 1 200 € sur son compte courant ou avoir un encours de 5 000 € dans la banque en ligne. S’il ne respecte pas les conditions d’usage du compte, le client peut continuer de profiter des avantages du compte courant mais devra payer une cotisation de 10 € par mois prélevée trimestriellement.
Pour bénéficier de la carte Standard Mastercard,le client n'est soumis à aucune condition de versement.
Plus précisément, l’offre de compte bancaire de ING est la suivante :
| Revenus mensuels | 1 200 € | 1 200 € - 2 000 € | 2 000 € |
|---|---|---|---|
| Plafond de paiement | 2 000 € | 3 000 € | 4 000 € |
| Plafond de retrait | 500 € | 600 € | 800 € |
| Autorisation de découvert | 0 € | 500 € | 1 000 € |
| Type de débit | Immédiat | Immédiat ou différé | Immédiat ou différé |
| Montant de l’épargne chez ING | 5 000 € | 5 000 € - 10 000 € | 10 000 € - 15 000 € | 15 000 € |
|---|---|---|---|---|
| Plafond de paiement | 3 000 € | 4 000 € | 5 000 € | 6 000 € |
| Plafond de retrait | 600 € | 800 € | 1 000 € | 1 200 € |
| Autorisation de découvert | 400 € | 1 000 € | 1 300 € | 2 000 € |
| Type de débit | Immédiat | Immédiat ou différé | Immédiat ou différé | Immédiat ou différé |
A noter : le titulaire du compte n'a pas besoin de remplir les conditions de versement et d'épargne : l'une des deux conditions suffit.
L’ouverture d’un compte courant ING se déroule en 4 étapes :
- Souscription en ligne en complétant le formulaire, en validant cette demande, en joignant toutes les pièces justificatives et en signat en ligne.
- Etude de la demande par ING. En cas de validation du dossier, la banque en ligne transmet une confirmation par SMS ou par email.
- Réception par courrier de la carte bancaire et toutes les informations de gestion du compte, sous 5 jours ouvrés suivant l’acceptation du dossier.
- Activation du compte courant ING en effectuant un versement initial d’un montant minimum de 300 € (ou par chèque) depuis un compte au nom du souscripteur.
Notre avis
Du côté des points positifs, l’offre ING est particulièrement attractive pour les clients à la recherche d’une offre haut de gamme à un prix abordable. D’autant plus qu’il n’y a pas de condition de revenu minimum, mais simplement une condition de versement. Notons également que l’ouverture d’un compte est rapide et 100% en ligne, ouverture facilitée par le Switching Service.
Changer de banque facilementL’activation permet de profiter du Switching Service, un service d’aide à la mobilité bancaire. ING s’occupe gratuitement de toutes les démarches auprès de l’ancienne banque. Le nouveau client peut également profiter d'une prime de parrainage de 80 € à l'ouverture de son compte.
Du côté des points négatifs, les conditions tarifaires de la carte bancaire complexifient l’offre et la rendent moins accessible qu’au premier abord : un versement de 1 200 € par mois sur le compte bancaire ING ou 5 000 € d’encours.
Offre Essentielle ou offre Intégrale: notre avis
En bref
C’est au niveau de la carte bancaire que ING se démarquait véritablement de ses concurrents puisque la banque en ligne proposait une seule carte : la Gold Mastercard. Depuis Octobre 2019, elle propose aussi une carte Standard Mastercard sans condition de revenu. Bien que soumise à des conditions de revenu ou, au paiement de 5€ /mois, la carte Gold Mastercard reste la plus accessible du marché. Que choisir entre la Gold Mastercard et la Standard Mastercard.
| Avantages | Inconvénients | |
|---|---|---|
| Mastercard Gold |
|
|
| Standard Mastercard |
|
|
Notre avis
Pouvoir profiter d’une MasterCard Gold à un coût nul ou du moins très bas est une aubaine. Cependant les conditions d'obtention de la carte sont relativement strictes. Désormais, le client peut bénéficier de deux options : d'une carte standard abordable ou d'une carte haut-de-gamme. Cependant, l'offre Essentielle comporte moins d'avantages et de services. Le choix d'une carte ou l'autre doit se faire en fonction des besoins du client.
Avis sur le compte joint ING
En bref
Comme la plupart de ses concurrents, ING propose une offre de compte joint soumis aux mêmes conditions que l'offre de compte classique. Le compte joint ING peut être utilisé en compte principal ou secondaire, pour rembourser un emprunt ou pour les dépenses courantes. Pour en savoir plus sur l’offre de compte joint d'ING.
| Offre | Offre Essentielle | Offre Intégrale |
|---|---|---|
| Conditions de revenus | Sans condition de revenus | 1 200 €/mois (sinon carte facturée 10 €/mois) |
| Plafond de paiement (sur 30 jours glissants) |
2 000 € | 4 000 € |
| Plafond de retrait (sur 7 jours glissants) |
800 € | 1 000 € |
| Autorisation de découvert | 0 € | 1 000 € |
| Type de débit | Immédiat | Immédiat ou différé |
Notre avis
De même que pour le compte courant traditionnel, on apprécie le fait que la carte Mastercard Gold soit sans condition de revenu minimum. Les plafonds de la carte ainsi que l’autorisation de découvert à hauteur de 1 000 € fournissent aux clients un matelas de dépenses très confortable.
Avis sur le livret d'épargne orange d'ING
En bref
ING propose aux épargnants un livret d’épargne devenu aujourd’hui emblématique : le Livret d’Epargne Orange. Ce dernier présente de nombreux avantages :
- Pas de frais d’ouverture, ni de clôture et de gestion ;
- Un taux boosté à 2 % pendant les 2 mois suivants l’ouverture du livret (pour un montant de 50 000 € maximum) ;
- Un plafond très élevé fixé à 3 millions d’euros ;
- Un versement initial modeste, de 10 € ;
- Un capital mobilisable à tout moment.
La banque en ligne commercialise deux livrets d’épargne réglementés :
- Livret A : plafonné à 22 950 €, son taux est fixé à 0,75% jusqu’au 01/02/2020 ;
- LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) : plafonné à 12 000 €, son taux est fixé à 0,75%.
ING propose enfin un contrat d’assurance-vie. Le versement initial minimum requis est seulement de 300 €. Le contrat d'assurance-vie ING est sans frais d’entrée et sans frais d’arbitrage. Les frais de gestion s’élèvent à 0,75 % par an sur les fonds en euro, et 0,95 % par an sur les supports en unités de compte. La gestion du capital peut être libre ou placée sous mandat via l’assureur Rothschild HDF Investment Solutions.
Notre avis
ING direct propose différents livrets qui peuvent convenir à différents types de clients. En particulier, le livret Orange se démarque des livrets classiques par son taux boosté à 2 % pendant 2 mois et son plafond très élevé. Son taux de base est en revanche un peu faible (0,10%).
Les placements en bourse avec ING
En bref
ING s’adresse aussi aux boursicoteurs en leur proposant une offre de bourse en ligne attractive :
- Pas de frais d’ouverture et de clôture, de frais de tenue de compte et d’abonnement, ou encore de droits de garde avec cette offre ;
- Les frais de courtage sur les ordres de bourse inférieurs à 1 000 € sur Euronext s’élèvent à 4 € par transaction. Sur le marché des Etats-Unis, ils sont de 15 € par transaction pour un ordre en bourse inférieur ou égal à 3 000 €.
Parmi les supports du marché, ING propose des titres vifs (obligations, actions, etc.), des produits dérivés (Warrants, Trackers, Certificats…), des OPCVM (Sicav, FCP…).
Notre avis
ING offre à ses clients une expertise en bourse sans égale pour une banque en ligne. Les boursicoteurs peuvent en effet profiter de la plateforme Equiduct qui garantit le meilleur prix d’exécution sur les principaux marchés boursiers et sur des centaines de valeurs cotées. ING offre gratuitement l’accès aux cours en direct et aux informations et analyses d’experts pour prendre ses décisions en toute connaissance de cause. D’autres outils favorisent des passages d’ordre rapides comme Quickrank, Multicritère ou Wincharts.
Le crédit chez ING
En bref
L’offre de crédit immobilier chez ING se veut souple et compétitive. Au 10 octobre 2019, la banque en ligne affiche sur son site un TAEG à 1,28% (taux préférentiel sous condition de souscription d’un compte courant ING avec domiciliation des revenus) sur 15 ans, incluant l’assurance des frais de dossier et de garantie. Le crédit immobilier est accessible à toutes les personnes âgées de 18 à 64 ans, qui sollicitent un montant allant de 80 000 € à 1 500 000 €. Le prêt doit impérativement être consacré au financement ou au refinancement d’un bien immobilier ancien sans travaux ou neuf déjà construit.
En domiciliant ses revenus chez ING, l’emprunteur profite d’une baisse de 0,10 % sur son crédit immobilier, ainsi qu’une assurance-emprunteur plus performante. ING propose aussi de transférer le capital dû sur un futur projet en cas de d’achat ou de revente du bien immobilier avant l’échéance de l’emprunt.
Notre avis
L’offre ING est compétitive pour le crédit immobilier, mais la banque en ligne n'a pas d'offre de crédit à la consommation. Ses concurrentes n’hésitent pas à mettre en place des lignes de crédit pour des besoins de financements personnels ou encore d’achats d’automobiles.
Service client et application ING : notre avis
Application et espace client ING : test et avis
L’application ING est disponible sur Android et iPhone. Elle offre aux clients une totale sécurisation des données et des paiements avec le capteur d’empreinte Touch ID et un système de notifications qui alerte le client en cas d’opérations importantes (prise en compte d’un virement, versement du salaire, etc.).
Concernant l’espace client ING, il propose deux services intéressants :
- Coach Epargne : son rôle est d’aider les clients à faire le point sur leur épargne et leur proposer des recommandations personnalisées à court, moyen et long terme ;
- CoachING : un espace unique d'astuces pour que les clients gèrent mieux leur argent au quotidien.
Que vaut le service client ING ?
Le service clientèle d’ING est joignable au 01 57 22 54 00 pour les clients et au 01 57 22 54 01 pour les non clients (appel non surtaxé, coût selon opérateur).
- Horaires du service client ING :
- Pour le Compte Courant : du lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi de 8h à 18h ;
- Pour l’Assurance Vie : du lundi au vendredi de 8h à 19h, et le samedi de 8h à 18h ;
- Pour les livrets d’épargne : du lundi au vendredi de 8h à 21h, et le samedi de 8h à 18h ;
- Pour la Bourse et les Fonds, du lundi au vendredi de 8h à 18h30.
- Pour le crédit immobilier : du lundi au vendredi entre 9h et 19h ou le samedi entre 9h et 16h au 01 57 22 54 12.
Le service client de ING est également très présent sur internet. Outre le site internet qui propose une FAQ recensant les principales questions, la banque en ligne est accessible via son Web Café. C’est un espace communautaire réunissant presque 89 000 membres.
ING est enfin présente sur les réseaux sociaux :