Orange Bank annonce une série d’innovations jusqu’à 2020

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Quelles seront les grandes innovations d'Orange Bank d'ici 2020 ?

Nouveau directeur, nouveaux projets. En ce début de 2019, Paul de Leusse, nouveau directeur d’Orange Bank a annoncé toutes les nouveautés à venir d’ici 2020. La banque va plus que jamais miser sur l’innovation pour conquérir de nouveaux clients grâce à sa nouvelle carte premium et à Djingo, son assistant virtuel.

Orange Bank – En bref

logo orange bank

L’offre Orange Bank est disponible en France métropolitaine depuis novembre 2017 et depuis peu en outre-mer. Dès son lancement, la banque a rencontré un franc succès : plus de 30 000 inscrits dès la première semaine, 100 000 en mars 2018, 200 000 en novembre 2018. Les ambitions de Paul de Leusse, nommé à la direction d’Orange Bank en octobre 2018, sont encore plus importantes : atteindre 2 millions de clients d’ici 2025, soit les 2,5% du marché bancaire.

Cependant, le bilan est contrasté. La banque mobile d’Orange reste un petit acteur par rapport aux géants de la banque en ligne, certes plus anciens, tels Boursorama Banque (1,6 millions de clients), ou encore face aux néobanques en pleine croissance telles N26, Revolut ou encore Nickel. Orange Bank reste par ailleurs fortement déficitaire.

Les principaux avantages de l’offre Orange BankOrange Bank est une banque mobile – le client gère son compte courant directement et instantanément depuis l’application mobile. Une connexion sur le web est également possible. Orange Bank propose des tarifs compétitifs : une carte bancaire gratuite, des frais de tenue de compte gratuits, le tout sans conditions de revenus. Orange Bank s’appuie également sur un réseau de 144 boutiques Orange, où il est possible d’ouvrir le compte bancaire (ce que font 65 % des clients).

Orange Bank a mis en place plusieurs stratégies pour se démarquer de la concurrence. Orange Bank mise sur une série de services innovants et des outils de gestion de budget de compte simplifiés.

Mon Coach Financier, la nouvelle appli de gestion financière d’Orange

 

En 2019, Orange Bank lance son propre agrégateur de comptes bancaires, avec l’application Mon Coach Financier. Le principe ? Une application permettant aux utilisateurs de mieux gérer leurs finances.

L’application pourra notamment :

  • agréer dans une même interface plusieurs comptes bancaires ;
  • rapatrier les factures (électricité, assurance, etc.) ;
  • classer toutes les dépenses par catégories ;
  • anticiper les dépenses futures et des possibles découverts, afin d’éviter le paiement de commissions d’intervention.

Sur ce dernier point, l’intelligence artificielle va rassembler toutes les données sur les dépenses des clients pour prévoir leur rythme de dépenses et prévenir ainsi les risques de découvert. Il leur proposera également des solutions : des crédits consommation pour des projets, de nouveaux contrats d’assurance …

Avec Mon Coach Financier, Orange Bank lance donc un véritable assistant financier digital, doté de fonctionnalités de gestion et de prévision bien plus avancées que l’actuelle application d’Orange Bank. En outre, l’application Mon Coach Financier pourra être connectée à l’assistant vocal d’Orange, Djingo.

L’application Mon Coach Financier sera ouverte à tous : clients Orange, clients Orange Bank, ou toute autre personne non-cliente Orange.

Des opérations courantes simplifiées

téléphone portable

Orange Bank offre déjà la possibilité d’effectuer des virements par SMS : il suffit d’envoyer un sms à l’un de ses contacts via l’application Orange Bank, sans rentrer son RIB. Le destinataire n’a plus qu’à entrer son RIB via un lien reçu par sms pour confirmer le virement. Désormais il sera également possible de demander de l’argent à un tiers grâce à ces mêmes SMS, dans la zone SEPA dans la limite de 500 € par demande.

Par ailleurs, il sera prochainement possible de recharger le compte directement par CB (actuellement le compte est chargé par remise de chèque ou par virement). Il suffira d’utiliser une carte bancaire personnelle émise par une autre banque pour créditer son compte Orange Banque instantanément et facilement, dans la limite de 1 000 € par mois.

Une offre d’épargne et de crédit plus riche

D’ici 2020, Orange Bank compte également enrichir son offre de crédits et d’épargne. Une solution de crédit à la consommation sera notamment proposé non seulement aux clients d’Orange Bank, comme c’est déjà le cas, mais aussi aux clients télécom d’Orange pour financer l’achat d’un téléphone ou d’un tout autre équipement en boutique. Orange Bank proposera par ailleurs des produits d’épargne plus sophistiqués que le seul livret Orange disponible pour le moment et des offres de crédit immobilier.

En revanche, le taux d’épargne du livret d’épargne Orange va diminuer et passer de 1% à 0,5% à partir du 7 mars 2019. Orange Bank proposera ainsi une offre d’épargne plus en phase avec celle de ses concurrents : Fortuneo, Boursorama, BforBank et Hello Bank proposent un taux d’épargne sur leur propre livret compris entre 0,05% et 0,5%.

Une carte premium parfaite pour les voyageurs

carte de crédit

Jusqu’ici les clients d’Orange Bank ne pouvaient avoir que la carte Visa classique. Le 7 mars 2019, la banque va lancer sa nouvelle carte bancaire premium destinée en priorité aux voyageurs. Cette carte ne sera pas gratuite comme la Visa Classique, mais facturée 7,99 € par mois, soit 96 € par an.

Avantages et inconvénients de la carte premium Orange Bank :

  • Absence totale de commissions sur les retraits et les paiements à l’étranger hors zone euro
  • De nombreuses garanties pour les voyageurs : modification, annulation ou interruption de voyage, perte, vol et détérioration de bagages, neige et montagne, véhicule de location, retard de transport et de bagages, responsabilité civile à l’étranger (à hauteur de 1,5 millions €)
  • Carte à cryptogramme dynamique : un petit écran au dos de la carte permet de modifier à intervalles réguliers les trois chiffres utilisés pour authentifier les achats à distance. Cela permet notamment de sécuriser les achats en ligne. (ce service proposé uniquement jusqu’ici par les banques traditionnelles est habituellement facturé 12 € par an)
  • Son prix : tandis que les autres banques mobiles ne facturent pas la carte premium, Orange Bank la facture 96 € par an, ce qui n’est pas négligeable.

Cette carte est donc particulièrement adaptée aux voyageurs. Les autres clients y trouveraient peu d’intérêt et devraient plutôt se tourner vers la traditionnelle carte Visa Classic, proposée gratuitement par Orange Bank.

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