Livret A : la chute continue… combien allez-vous vraiment perdre en 2026 ?
C’est désormais officiel : le taux du Livret A passera à 1,5 % au 1er février 2026, contre 1,7 % jusqu’ici. Une nouvelle baisse confirmée par le ministre de l’Économie, Roland Lescure, qui acte un recul progressif mais constant du placement préféré des Français. Après avoir culminé à 3 % début 2025, le Livret A poursuit donc sa descente. Une évolution logique au regard du contexte économique… mais loin d’être indolore pour les épargnants.
🔍 Pourquoi le taux du Livret A baisse-t-il encore ?
Le taux du Livret A n’est pas décidé au hasard. Il repose sur une formule légale qui combine deux éléments :
- l’évolution de l’inflation (hors tabac) ;
- un taux lié à la politique monétaire de la Banque centrale européenne.
Or, en décembre, l’inflation est tombée à 0,8 % sur un an, selon les données de l’Insee. Résultat : mécaniquement, la rémunération du Livret A recule.
La Banque de France a donc proposé un taux de 1,5 %, légèrement supérieur à ce qu’imposait strictement la formule (autour de 1,4 %). Un petit coup de pouce assumé par Bercy, pour maintenir un rendement au-dessus de l’inflation.
💸 Combien allez-vous perdre concrètement en 2026 ?
C’est là que la baisse devient très concrète. Si le taux de 1,5 % est maintenu toute l’année 2026, les intérêts versés seront nettement inférieurs à ceux de 2025.
🔢 Quelques exemples parlants
- Livret A au plafond (22 950 €)
- 344 € d’intérêts en 2026, contre 496 € en 2025
- – 151 € en un an
- 15 000 € placés
- 225 € en 2026, contre 324 € en 2025
- – 99 €
- 10 000 € placés
- 150 € en 2026, contre 216 € en 2025
- – 66 €
Même avec de petits montants, la baisse se ressent. 5 000 € rapporteront seulement 75 € sur l’année, soit 33 € de moins qu’en 2025.
🧐 Le Livret A reste-t-il intéressant malgré tout ?
Oui… pour quelques bonnes raisons. Le Livret A conserve des avantages uniques :
- argent disponible à tout moment ;
- zéro risque, car le capital est garanti par l’État ;
- intérêts totalement exonérés d’impôts et de prélèvements sociaux.
En revanche, il n’est plus un produit de rendement. Son rôle est clair : épargne de précaution, pas plus. Y stocker de grosses sommes sur le long terme devient de moins en moins pertinent.
🌱 Et le LEP dans tout ça ? Le grand gagnant discret
Pendant que le Livret A recule, le Livret d’Épargne Populaire (LEP) résiste mieux. Son taux passera à 2,5 % au 1er février 2026, alors que la formule réglementaire l’aurait fait tomber à 1,9 %.
Un choix assumé par le gouvernement pour soutenir le pouvoir d’achat des ménages modestes. Résultat : 10 000 € sur un LEP rapporteront 250 € en 2026, soit 100 € de plus qu’un Livret A.
Problème : le LEP reste massivement sous-utilisé. Environ 11 à 12 millions de livrets ouverts, alors que près de 30 millions de Français y sont éligibles.
🧠 Ce qu’il faut retenir
- 📉 Le taux du Livret A baisse à 1,5 % au 1er février 2026.
- 💶 Les intérêts versés chutent nettement par rapport à 2025.
- 🛡️ Le Livret A reste utile pour l’épargne de sécurité.
- 🌱 Le LEP devient clairement plus attractif pour ceux qui y ont droit.
👉 En 2026, plus que jamais, laisser trop d’argent dormir sur un Livret A vous coûte cher… même sans vous en rendre compte.
