Yomoni ou Nalo : choisir le meilleur robo-advisors

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Vous désirez souscrire une assurance vie mais vous hésitez entre Nalo et Yomoni ? Cet article est fait pour vous ! Les experts Selectra ont analysé point par point les deux offres d’assurance vie de ces deux robo-advisors pour vous un compte rendu complet. À la clef : un comparatif efficace qui vous aidera dans votre prise de décision.

Yomoni et Nalo : l’essentiel des deux offres
  Yomoni Nalo
🐣 Date de création 2015 2017
✉️ Enveloppes financières
  • Assurance vie
  • Yomoni kids
  • Compte-titres
  • Plan d’Epargne Action
  • Plan d’Epargne Retraite
  • Épargne salariale
  • Assurance vie
⚙️ Modes de gestion
  • Gestion sous mandat
  • Gestion libre
  • Gestion sous mandat
✨ Produits financiers
  • ETF
  • OPCVM
  • ETF
💸 Total des frais annuels 0,60% 0,85%
☎️ Service Après Vente Oui Oui
🔎 En savoir plus Découvrir Yomoni Découvrir Nalo
Nalo x Selectra : 3 mois de frais de gestion offerts En souscrivant un contrat d’assurance vie Nalo via Selectra, bénéficiez de 3 mois de frais de gestion offerts.
Nalo propose 4 portefeuilles à personnaliser selon vos objectifs et votre patrimoine :
  • Portefeuille Standard (ETF du monde entier)
  • Portefeuille Écologie et Développement durable (ETF ayant des pratiques écologiquement et socialement responsables)
  • Portefeuille ”sans immobilier” (allocation excluant les investissements dans l’immobilier)
  • Portefeuille ”complémentaire au PEA” (allocation excluant les investissements dans des sociétés européennes)
Profitez de l’offre !  

⚖️ Yomoni VS Nalo : les offres d'assurance vie en détail

Les offres en assurance vie de Nalo et Yomoni sont très similaires. Les deux robo-advisors proposent une formule 100% digitale pour plus de performances et d’accompagnement. Mais plus concrètement, que valent les offres d’assurance vie de Nalo et Yomoni ? Les experts Selectra ont mené l’enquête.

Les enveloppes financière de Nalo et Yomoni

Yomoni VS Nalo : quelles enveloppes financières disponibles ?
  Yomoni Nalo
✉️ Enveloppes financières
  • Assurance vie
  • Yomoni kids
  • Compte-titres
  • Plan d’Epargne Action
  • Plan d’Epargne Retraite
  • Épargne salariale
  • Assurance vie
🎫 Ticket d’entrée 1 000€ 1 000€
🧑‍🤝‍🧑 Nombre de souscripteurs + 10 000 + 10 000
🔎 En savoir plus Investir avec Yomoni Investir avec Yomoni

Contrairement à Nalo, Yomoni propose, en plus de l'assurance vie, des contrats en PEA, en compte-titres et en plan d'épargne retraite. Une offre plus variée pour Yomoni quand encore peu d’acteurs proposent des PEA ou des PER en gestion pilotée. L’offre Yomoni est donc plus adaptée aux investisseurs novices qui souhaitent déléguer la gestion de leurs investissements et ce, quel que soit le support d’investissement choisi.

De son côté, Nalo est un spécialiste de l’assurance vie. L’assureur compense cette stratégie avec une totale personnalisation des contrats proposés. Aussi Nalo sera plus adapté si vous avez un projet d’épargne précis qui mérite une attention particulière et que vous souhaitez uniquement investir dans une assurance vie.

Les supports d'investissements Yomoni vs Nalo

Yomoni et Nalo : présentation des produits financiers disponibles
Produits financiers Logo Yomoni
Découvrir Yomoni
Logo Nalo
Découvrir Nalo
Fonds euros ✔️ Suravenis rendement ✔️ Generali Netissima
Fonds OPC ✔️ ✔️
ETF actions ✔️ 105 ✔️ 24
ETF obligations ✔️ 22 ✔️ 16
ETF matières premières ✔️ 6
ETF eco-responsables ✔️ 3 ✔️ 7
OPCVM ✔️ 18

De façon générale, Yomoni et Nalo ont tous les deux fait des ETF leur produit financier phare. Les ETF affichent des frais abordables qui séduisent la majorité des investisseurs.

L’avantage concurrentiel de l’assurance vie Yomoni repose sur un plus large choix d’investissements et sur la présence de fonds traditionnels, comme les OPCVM. Les profils initiés et offensifs, souhaitant diversifier leurs placements, opteront pour l'assurance vie Nalo. De même, on recommandera plus volontiers Nalo aux investisseurs souhaitant faire de la gestion libre.

Nalo offre au contraire, plus de stabilité et de sécurité dans ses placements notamment grâce aux fonds euro Netissima. L’assurance vie Nalo conviendra ainsi à des profils plus frileux qui recherchent une certaine garantie de leur capital.

🕵️ Yomoni ou Nalo : quel fonctionnement du contrat d'assurance vie ?

L’utilisation des robo-advisors

Yomoni et Nalo appliquent le même mode de fonctionnement : ils associent l’expertise humaine des conseillers physiques aux algorithmes des robo-advisors. Grâce à cette technologie de pointe, les deux assureurs assurent une meilleure gestion de vos investissements et une réduction de vos coûts totaux.

Les deux robo-advisors restent très similaires : aucun des deux ne sort véritablement du lot. Les deux robo-advisors ont été conçus pour s’adapter aussi bien aux petits épargnants qu’aux investisseurs aguerris. Cette flexibilité permet une meilleure adéquation entre les besoins et les placements des investisseurs et entraîne donc de meilleures performances.

Les profils personnalisés de Yomoni et Nalo

Yomoni ou Nalo : qui a la meilleure stratégie en termes de profil d’investisseur ? De notre analyse, l’efficacité de ces approches varient selon votre profil d’investisseur.

  • Yomoni applique une approche plus traditionnelle compatible avec une gestion libre. L’assurance vie de Yomoni est donc plus adaptée aux profils expérimentés qui souhaitent être proactifs dans leurs placements.
  • Nalo mise sur une offre 100% personnalisée pour permettre un accompagnement toujours plus premium à la hauteur des attentes des investisseurs. L’assurance vie Nalo convient mieux aux épargnants qui souhaitent confier la performance de leurs placements aux robo-advisors.

L’approche traditionnelle de Yomini :

Yomoni a développé en interne 10 types de profils d’investisseurs ayant tous des degrés de prise de risque différents. Cette stratégie est une force pour Yomoni qui se distingue de ses concurrents avec une plus grande différenciation des profils d’investisseurs (la moyenne étant généralement de 4). Cette classification s’applique aussi aux contrats en PEA et aux compte-titres.

Profil investisseurs Yomoni

Source : site officiel de Yomoni

Les 10 profils sont disponibles pour l’assurance vie Yomoni alors que le PEA Yomoni n’est disponible qu’en P10. Enfin, le compte-titres comporte 4 profils : de P6 à P10. En d’autres termes, l’assurance vie Yomoni s’adapte à tous les profils d’investisseurs alors que les offres en PEA et compte-titres sont davantage adaptés aux profils expérimentés qui souhaitent intégrer une importante part de risques dans leurs placements.

L’approche personnalisée de Nalo :

Chez Nalo, pas de profils d'investisseurs : chaque épargnant dispose d’une offre personnalisée avec un degré de risque sur mesure, grâce à des portefeuilles allant de 0% à 100% degré de prise de risque. Ainsi, les profils plus frileux pourront élaborer des portefeuilles financiers plus sécurisés et inversement pour les profils plus expérimentés.

Yomoni vs Nalo : les modes de gestion disponible

Quel mode de gestion pour quel assureur ?
Logo Yomoni Logo Nalo
  • Gestion sous mandat
  • Gestion libre
  • Gestion sous mandat
  • Gestion libre
Investir avec Yomoni Investir avec Nalo

La gestion sous mandat va de paire avec le fonctionnement des robo-advisors : les algorithmes utilisés permettent l’automatisation de la gestion de vos investissements et d’ainsi réduire les coûts totaux. Nalo et Yomoni ont tous deux fait le choix de ce mode de gestion pour leur assurance vie, ils sont donc incomparables.

Contrairement à Nalo, Yomoni propose une gestion libre dans laquelle vous pouvez intervenir autant que vous le souhaitez et à tous les niveaux (investissements, retraits, optimisations etc). Toutefois, avec uniquement 18 fonds disponibles (contre 400 pour Boursorama), la gestion libre de Yomoni ne vous permet pas de diversifier vos investissements. La gestion libre est donc adaptée aux profils expérimentés qui souhaitent investir dans des produits financiers plutôt classiques.

En souscrivant à l'assurance vie Yomoni Essentiel, la gestion libre n’est disponible qu’à partir de 100 000€ d’encours.

⭐ Yomoni ou Nalo : focus sur l’avis des clients

Yomoni ou Nalo : qu’en pensent les utilisateurs ? Les avis Yomoni et ceux de Nalo sont globalement très positifs. Les clients soulignent la qualité des interfaces, la réactivité du service client et les tarifs avantageux. Les deux assureurs cumulent donc une majorité de retours positifs témoignant d’une grande satisfaction client. Pour nous, c’est un triomphe tant du côté de Nalo que Yomoni.

Yomoni VS Nalo : qui remporte le cœur des utilisateurs ?
  👍 Avantages 👎 Inconvéneints ⭐ Note utilisateurs
Logo Yomoni
Choisir Yomoni
  • Tarifs avantageux
  • Service client réactif
  • Interface ergonomique
  • Inscription facile et rapide
  • Gestion du contrat simple et transparente
  • Bugs techniques parfois à l'inscription
🌟 Trustpilot : 4,6 /5
Logo Nalo
Choisir Nalo
  • Tarifs avantageux
  • Service client réactif
  • Interface ergonomique
  • Mode de gestion par projet et non par profils d’investisseurs
  • Manque de recul pour analyser vraiment les performances de Nalo
🌟 Trustpilot : 4,2 /5
🌟 Google : 5 /5

Quelques exemples d'avis client Nalo

Approche en mode projet plutôt intéressante. Site très intuitif et clair, je n'ai même pas eu à contacter le service client. Tout est expliqué étape par étape et très clair.John, Trustpilot, 10/09/2021

Ouvert pour la gestion par projet et le portefeuille éco-responsable afin d'avoir une diversification de mes UC en assurance vie sans avoir à faire la gestion comme sur mes autres contrats. Vraiment agréable, service client réactif, interface sympa.Nicolas Merle, Trustpilot, 14/07/2021

Quelques exemples d'avis client Yomoni

Super assurance vie.Jf G, Trustpilot, 08/04/2021

Simple, efficace, super service client. Yomoni se veut être le "captain train" de l'épargne et ça fonctionne !Geoffrey, Trustpilot, 26/09/2016

🌱 Nalo ou Yomoni : qui enregistre les meilleurs rendements ?

Yomoni VS Nalo : zoom sur les performances
  Logo Yomoni
Découvrir Yomoni
Logo Nalo
Découvrir Nalo
2020
Profil prudent (P1) : 0 à 5% d’UC 🟢 +1,60% 🟢 +1,50%
Profil prudent (P2) : 10 à 15% d’UC 🟢 +2,80% 🟢 +1,50%
Profil prudent (P3) : 20 à 25% d’UC 🟢 +3,90% 🟢 +1,10%
Profil équilibré (P4) : 30 à 35% d’UC 🟢 +4,80% 🟢 +0,80%
Profil équilibré (P5) : 40 à 45% d’UC 🟢 +5,70% 🟢 +0,50%
Profil équilibré (P6) : 50 à 55% d’UC 🟢 +6,50% 🟢 +0,20%
Profil dynamique (P7) : 60 à 65% d’UC 🟢 +6,80% 🔴 -0,20%
Profil offensif (P8) : 70 à 75% d’UC 🟢 +7,10% 🔴 -0,70%
Profil offensif (P9) : 80 à 85% d’UC 🟢 +7,30% 🟢 +1,60%
Profil offensif (P10) : 90 à 100% d’UC 🟢 +7,60% 🔴 -2,20%
2019
Profil prudent (P1) : 0 à 5% d’UC 🟢 +1,60% 🟢 +6,40%
Profil prudent (P2) : 10 à 15% d’UC 🟢 +3,50% 🟢 +9,30
Profil prudent (P3) : 20 à 25% d’UC 🟢 +5,40% 🟢 +11,20%
Profil équilibré (P4) : 30 à 35% d’UC 🟢 +7,30% 🟢 +13,00%
Profil équilibré (P5) : 40 à 45% d’UC 🟢 +9,20% 🟢 +14,70%
Profil équilibré (P6) : 50 à 55% d’UC 🟢 +11,10% 🟢 +16,50%
Profil dynamique (P7) : 60 à 65% d’UC 🟢 +13,40% 🟢 +18,20%
Profil offensif (P8) : 70 à 75% d’UC 🟢 +15,70% 🟢 +19,70%
Profil offensif (P9) : 80 à 85% d’UC 🟢 +18,00% 🟢 +21,70%
Profil offensif (P10) : 90 à 100% d’UC 🟢 +22,70% 🟢 +22,90%

Nalo ou Yomoni : notre comparatif des performances ne nous permet pas d’identifier clairement un leader. En effet, le rendement de l’assurance vie est imprévisible et les performances passées ou actuelles ne déterminent pas les performances futures

Si 2020 a été une meilleure année pour Yomoni, les résultats de Nalo restent, eux aussi, au-dessus de la moyenne du marché (+ 1,08%). En d’autres termes, les deux assureurs affichent de belles performances mais elles ne sont pas l’unique critère à prendre en compte dans votre choix.

💰 Yomoni VS Nalo frais et tarifs : qui est le moins cher ?

Léger avantage pour l'assurance vie en fonds euros de Yomoni qui affiche des frais plus faibles: 0,60% de frais annuels contre 0,85% chez Nalo. De façon plus générale, l’automatisation de la gestion de votre contrat permise par les robo-advisors et l’utilisation d’ETF (qui génèrent peu de frais) permettent aux deux assureurs de proposer des tarifs ultra compétitifs comparativement à la moyenne du marché (réduction d’environ 2%).

Yomoni VS Nalo : qui applique le plus de frais ?
Frais appliqués Logo Yomoni
Investir avec Yomoni
Logo Nalo
Investir avec Nalo
Frais de gestion 0,70% 0,55%
Frais de versement ✔️ Gratuits ✔️ Gratuits
Frais des fonds euros 0,60% 0,85%
Frais des unités de compte Entre 0,20% et 0,30% Entre 0,20% et 0,30%
Frais de droits d’entrée ✔️ Gratuits ✔️ Gratuits
Frais de dossier ✔️ Gratuits ✔️ Gratuits
Frais sur versement ✔️ Gratuits ✔️ Gratuits
Frais d’arbitrage ✔️ Gratuits ✔️ Gratuits
Frais de droits de sortie ✔️ Gratuits ✔️ Gratuits
Total des frais annuels Entre 0,60% et 1,60% Entre 0,85% et 1,65%

⚙️ Outils de gestion et service client : l'accompagnement chez Yomoni et Nalo

Outil de gestion et interfaces : Nalo vs Yomoni

Yomoni ou Nalo : une qualité d’interface similaire. Notre analyse met en avant beaucoup de points communs, que ce soit dans la gestion de votre contrat, que dans les plateformes mises à disposition. En effet, les deux assurance vie se caractérisent par :

  1. Une gestion totalement digitale : chez Nalo et Yomoni toutes les démarches se font en ligne (souscription, gestion, optimisation etc).
  2. Des plateformes ergonomiques : pour vous simplifier le quotidien, Yomoni et Nalo ont misé sur une prise en main facile et efficace de leur interface. Les informations sont disponibles facilement et rapidement.

En conclusion, les interfaces de Nalo et Yomoni se valent : aucune des deux ne se démarque complètement. Les utilisateurs reconnaissent, pour chacune d’elle, une simplicité d’utilisation qui contribue positivement à la gestion de leurs investissements.

Yomoni ou Nalo : qu'en est-il du reporting ?

  Logo Yomoni
Investir avec Yomoni
Logo Nalo
Investir avec Nalo
Fréquence Trimestrielle
Mensuelle possible si prise de contact avec conseiller
Mensuelle
Format
  • Compte rendu par mail
  • Compte rendu accessible depuis l’espace client
  • Compte rendu par mail
  • Compte rendu accessible depuis l’espace client

Yomoni et Nalo vous proposent des reporting complets et détaillés sur l’évolution de vos investissements. La périodicité n’est certes pas la même, mais en termes de contenu les données analysées sont les mêmes. Notre avis sur les reporting des deux assureurs est donc neutre : les conseillers Nalo et Yomoni élaborent des comptes rendus complets dans les deux cas.

Les services clients et l'accompagnement en gestion du patrimoine

Selon nous, les services client de Nalo et Yomoni sont très similaires et présentent les mêmes forces et faiblesses. Les deux assureurs ont tous deux multiplié les canaux de communication pour renforcer leur présence. Actuellement, seul Yomoni reste disponible le samedi et propose la prise de rendez-vous en physique, avantages que n’offre pas Nalo.

Point positif : l’expertise des conseillers Nalo et Yomoni apporte des solutions rapides et efficaces aux utilisateurs. Toutefois, si un investisseur souhaite être accompagné par un conseiller qui lui est dédié, ce dernier devra mettre le prix : 100 000€ d’encours pour Yomoni et 250 000€ d’encours pour Nalo. Si le service premium de Yomoni est plus accessible que celui de Nalo, ce service reste un luxe que tous les investisseurs ne peuvent se payer.

Yomoni ou Nalo : focus sur les services clients
  Logo Yomoni
Contacter Yomoni
Logo Nalo
Contacter Nalo
☎️ Comment les contacter ?
  • Téléphone
  • Email
  • Chat
  • Réseaux sociaux
  • RDV en physique
  • Téléphone
  • Email
  • Chat
  • Réseaux sociaux
🕑 Plages horaires Du lundi au vendredi : 9h-13h et 14h-20h
Samedi : 14h-18h
Du lundi au vendredi : 9h-19h
🧑‍🤝‍🧑 Conseiller dédié À partir de 100 000€ d’encours À partir de 250 000€ d’encours
🌡️ Niveau d’expertise des conseillers Élevé Élevé
⏲️ Délai de réponse moyen sur les différents canaux 30 secondes 30 secondes
🏳️ Langue du SAV Français Français

Qu’en est-il de la formations ?

Investir en bourse n’est pas une tâche simple : pour fournir un accompagnement plus complet, Nalo et Yomoni proposent à leurs clients une formation en ligne via des contenus téléchargeables directement depuis les plateformes. Les deux robo-advisors fournissent des contenus de qualité adaptés aux profils novices et expérimentés que vous pouvez télécharger directement depuis la plateforme de l’assureur.

Selon nous, la formation Yomoni est légèrement meilleure du fait de sa plus large accessibilité (disponible à partir de 100 000€ d’encours contre 250 000€ pour Nalo). Mais globalement, les supports de formations proposés se valent.