Assurance-vie : la gestion sous mandat fait de plus en plus d’adeptes

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Les épargnants sont de plus en plus nombreux à déléguer la gestion de leur assurance-vie à des sociétés de gestion.
Les épargnants sont de plus en plus nombreux à déléguer la gestion de leur assurance-vie à des sociétés de gestion.

Pour optimiser et maximiser au mieux les rendements de leur assurance vie, certains épargnants ont choisi de confier leur contrat à des professionnels, via la gestion sous mandat. Et ils sont de plus en plus nombreux à prendre cette option puisque les chiffres ne cessent d’augmenter depuis 10 ans. Comment expliquer cet engouement pour la gestion sous mandat ? Quels sont les organismes qui la proposent ? Selectra revient plus en détails sur le boom de la gestion sous mandat !


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La gestion sous mandat pour maximiser les rendements

Gestion pilotée : des chiffres en hausse constante

21,6 milliards d’euros, c’est ce que représente la gestion pilotée (ou gestion sous mandat) en unités de compte fin 2019. C’est 3 fois plus qu’en 2011 ! Et ces chiffres ne sont pas surprenants quand on voit l’engouement que provoque la gestion sous mandat ces dernières années. Les épargnants sont de plus en plus nombreux à déléguer la gestion de leur assurance vie à des sociétés de gestion, dans le but de pouvoir diversifier leur patrimoine et maximiser le rendement. Plus de bénéfices, moins de stress, c’est ce qu’on appelle la gestion sous mandat !

"En 2019, ces sociétés de gestion gèrent en moyenne 195 millions d’euros d’actifs en mandats d’unités de compte, soit deux fois plus qu’il y a cinq ans, étant donné que le volume d’encours pour cette activité croît plus vite que le nombre de sociétés qui en déclarent"

explique l’Autorité des marchés financiers

Gestion sous mandat, késako ?La gestion sous mandat permet de confier à un professionnel la gestion de son patrimoine, en signant avec lui un mandat de gestion. Le gestionnaire a donc pour mission de gérer les actifs de l’assuré, en sélectionnant les unités de compte les plus adaptées au profil de gestion que l’épargnant aura choisi. Attention cependant, la société de gestion n’a aucune obligation de résultat mais uniquement une obligation de moyens. Cela signifie donc que votre capital ne sera pas garanti, et ce même si vous optez pour une gestion sous mandat.

Le profil de l’épargnant

Avant de commencer à investir, l’épargnant va devoir choisir son profil d’investisseur. Le profil d’investisseur va déterminer le niveau de risque que souhaite prendre l’épargnant. Au minimum 3 profils sont généralement proposés par les assureurs : prudent, équilibré et dynamique.

  • Le profil prudent signifie que les investissements vont être dirigés vers des supports sûrs comme les obligations et les produits monétaires, sans trop de risques de perte de capital.
  • Le profil équilibré sera plus entreprenant en investissant de manière égale en actions et en obligations, ce qui lui permet de garder un risque modéré.
  • Le profil dynamique recherche une rémunération plus élevé et prend plus de risques en investissant principalement dans des actions et des produits risqués.

Des assureurs qui cherchent à limiter les fonds euros

fonds euros assurance vie
La gestion des fonds euros devient de plus en plus complexe et coûteuse pour les assureurs.

Si la gestion sous mandat est idéale pour les assurés qui n’ont aucune expertise en la matière, ou qui souhaitent simplement se délester du stress de l’investissement, les assureurs ne sont pas en reste face à cet engouement pour ce type de contrat. Leur souhait depuis quelques années ? Limiter les versements sur les fonds euros et inciter les épargnants à se tourner vers les unités de comptes. Pourquoi ? Car la gestion des fonds euros devient de plus en plus complexe et coûteuse pour les assureurs, notamment à cause de la chute des rendements obligataires.

Les taux au plus bas mettent ainsi à mal la rentabilité des assureurs, qui souhaitent rediriger les épargnants vers des placements plus risqués mais plus rémunérateurs pour tout le monde. La gestion sous mandat est donc parfaitement adaptée à un objectif de diversification des placements, et l’assuré peut compter sur l’expertise des gestionnaires pour faire les meilleurs choix pour leur patrimoine.

Comparatif des contrats de gestion sous mandat

Aujourd’hui la plupart des assureurs proposent la gestion sous mandat à leurs épargnants. Si vous n’êtes pas expert en placement et que vous souhaitez déléguer la gestion de votre contrat d’assurance vie à un professionnel pour maximiser vos rendements à long terme, la gestion sous mandat est certainement le type de contrat qu’il vous faut.

Mais comment se retrouver dans la jungle des assureurs et de leurs contrats de gestion pilotée ? Découvrez notre comparatif des meilleurs contrats de gestion sous mandat pour vous aider à faire votre choix !

Comparatif des contrats de gestion pilotée
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