Taux de crédit consommation 2020

Taux de crédit consommation 2020

Comme tout prêt, le crédit à la consommation est soumis à un taux d’intérêt faisant office de rémunération au prêteur. Il varie selon différents facteurs : le taux directeur de la banque centrale, l’organisme de crédit, le profil de l’emprunteur, le montant de l’emprunt et la durée de remboursement. Pour un même capital emprunté, plus la durée de remboursement sera courte, plus le taux d'intérêt sera faible. Voici les taux d’intérêts actuels de différents crédits à la consommation proposés par les principaux établissements de crédit.


Les meilleurs taux de prêt personnel

Comparatif des taux de prêt personnel

Voici un comparatif des taux appliqués à des prêts personnels proposés par une sélection d’organismes de crédit. Le credit conso avec le meilleur taux apparaît sur la première ligne du tableau.

Comparatif des taux d’une sélection d’offres de prêt personnel
Organisme de crédit TAEG fixe Taux débiteur fixe
Younited Credit Logo de 0,10 % à 17,40 % de 0,10 % à 10,28 %
Logo Oney de 1 % à 5,50 % de 0,99 % à 5,36 %
Logo Carrefour Banque de 2,10 % à 4,50 % 2,07 % à 4,40 %
Logo Cetelem de 2,70 % à 5,75 % de 2,67 % à 5,60 %
Logo Cofinoga de 2,70 % à 5,75 % de 2,67 % à 5,60 %
Logo Cofidis 2,90 % 2,86 %
Logo Franfinance de 0,70 % à 5,50 % de 0,698 % à 5,366 %
Logo Banque Casino de 3,40 % à 5,74 % de 3,35 % à 5,59 %
Logo Sofinco 4,40 % 4,13 %

Source : comparaison réalisée à partir de simulations sur les sites internet d’établissements financiers le 13/12/2019.
Les taux varient selon l’affectation du prêt.

La recommandation Selectra Younited Credit propose un taux attractif de 0,10 % pour tout emprunt de 10 000 € à 19 500 € sur 6 mois.Offre valable jusqu'au 30 avril.
Younited Credit Logo

Simulations de prêts personnels

Les simulations de prêts personnels ci-dessous reprennent les organismes de crédit présentés précédemment. Elles ont été réalisées en faisant varier plusieurs paramètres, ayant une incidence sur les taux pratiqués:

  • Type de crédit
  • Capital emprunté
  • Catégorie de dépenses

Les crédits conso avec les taux les plus bas apparaissent dans les premières les lignes des tableaux.

Définition du montant total dû Le montant total dû intègre le capital emprunté, les frais d'intérêt, les frais de dossier et les primes d'assurances.

Cette simulation indique le taux du crédit et son montant total (hors assurance) pour un emprunt de 8 000€ sur 48 mois, affecté aux catégories projets divers ou événement de vie des simulateurs des établissements de crédit :

Simulation de prêt personnel pour projets divers
Organisme de crédit TAEG fixe Montant total dû
Logo Carrefour Banque 2,40 % 8 391,36 €
Logo Oney 2,40 % 8 393,76 €
Younited Credit Logo 2,61 % 8 428,32 €
Logo Cofidis 2,90 % 8 470,92 €
Logo Franfinance 4,30 % 8 707,68 €
Logo Cetelem 3,20 % 8 525, 28 €
Logo Cofinoga 3,20 % 8 525, 28 €
Logo Banque Casino 3,40 % 8 558,88 €
Logo Sofinco 4,40 % 9 144,48 €

Source : comparaison réalisée à partir de simulations sur les sites internet d’établissements financiers le 13/12/2019.

Cette simulation indique le taux du crédit auto et son montant total (hors assurance) pour un emprunt de 10 000 € sur 36 mois :

Simulation de crédit auto
Organisme de crédit TAEG fixe Montant total dû
Logo Carrefour Banque Véhicule neuf : 1,90 %
Véhicule d'occasion : 2,00 %
10 290,96 €
10 306,44 €
Younited Credit Logo 2,61 % 10 535,52 €
Logo Oney 2,80 % 10 432,08 €
Logo Cetelem 2,99 % 10 461,24 €
Logo Franfinance 3,30 % 10 508,76 €
Logo Cofinoga 2,99 % 10 461,24 €
Logo Sofinco 3,80 % 10 586,16 €
Logo Banque Casino 5,60 % 10 864,08 €
Logo Cofidis 5,72 % 10 871,96 €

Source : comparaison réalisée à partir de simulations sur les sites internet d’établissements financiers le 13/12/2019.

Cette simulation indique le taux du crédit travaux et son montant total (hors assurance) pour un emprunt de 6 000 € sur 24 mois:

Simulation de prêt travaux
Organisme de crédit TAEG fixe Montant total dû
Logo Carrefour Banque 2,00 % 6 123,84 €
Younited Credit Logo 2,45 % 6 152,64 €
Logo Cetelem 2,90 % 6 180,48 €
Logo Cofinoga 2,90 % 6 180,48 €
Logo Oney 3,90 % 6 602,40 €
Logo Franfinance 4,60 % 6 425,64 €

Logo Sofinco
(crédit sur 24 mois non disponible,
simulation réalisée pour 36 mois)

3,90 % 6 361,20 €
Logo Cofidis 5,41 % 6 328,98 €
Logo Banque Casino 12,10 % 6 744,00 €

Source : comparaison réalisée à partir de simulations sur les sites internet d’établissements financiers le 13/12/2019.

Il arrive que les organismes de crédit, lors des simulations, demandent l’éventuelle destination des fonds même si le prêt reste non affecté.
Plus le crédit dispose d’un caractère “affecté”, moins le taux sera élevé.

Les meilleurs taux de crédit renouvelable

Comparatif des taux de crédit renouvelable

Comparatif d’une sélection d’offres de crédit renouvelable
Organismes de crédit TAEG fixe Montant du prêt Durée de remboursement
Logo Cofinoga de 6,17 % à 21,04 % de 500 € à 6 000 € de 3 à 36 mois
Logo Cetelem
(CPay)
de 6,17 % à 21,06 % de 500 € à 4 000 € de 3 à 60 mois
Logo Sofinco
(Agile)
de 7,90 % à 21,04 % (taux fixe) de 150 € à 6 000 € de 10 à 56 mois
Logo Oney de 11,50 % à 20,50 % de 1 000 € à 5 900 € de 12 à 84 mois
Logo Franfinance de 11,75 % à 21,05 % 500 € à 5 000 € de 16 à 43 mois
Logo Carrefour Banque
(Flex Crédit)
de 8,00 % à 21,09 % de 500 € à 3 000 € de 6 à 36 mois
Logo Banque Casino de 9,90 % à 21,06 % de 500 € à 6 000 € de 6 à 60 mois
Logo Cofidis
(Accessio)
de 11,90 % à 21,03 % de 500 € à 6 000 € de 16 à 46 mois

Source : comparaison réalisée à partir de simulations sur les sites internet d’établissements financiers le 08/01/2020.

Comparatif d’une sélection d’offres de crédit renouvelable (hors assurance) pour un montant emprunté de 2 000 € sur 24 mois :

Simulation d’une sélection d’offres de crédit renouvelable
Organisme de crédit TAEG révisable Montant total dû Taux débiteur révisable
Logo Sofinco 9,90 % 2 203,70 € 9,48 %
Logo Cofinoga (crédit sur 24 mois non disponible,
simulation réalisée sur 20 mois)
15,90 % 2 267,72 € 14,76 %
Logo Oney 20,50 % 2 414,88 € 18,79 %
Logo Franfinance 18,90 % 2 383,20 € 17,437 %
Logo Banque Casino 17,89 % 2 363,52 € 16,58 %
Logo Cofidis 17,91 % 2 347,22 € 16,59 %
Logo Carrefour Banque 21,03 % 2 415,11 € 19,09 %
Logo Cetelem 21,04 % 2 422,69 € 19,10 %

Source : comparaison réalisée à partir de simulations sur les sites internet d’établissements financiers le 13/12/2019.

La carte Zéro : Un crédit renouvelable et une carte Gold Mastercard Gratuite
Carte zero
La carte zéro est une carte de crédit commercialisée par la banque Advanzia Bank. Elle intègre l'accès à un crédit renouvelable en instantané (via la carte de crédit) et sans justificatif. Lors du paiement, le client peut choisir entre payer "cash" ou choisir de payer à crédit. La réserve se renouvelle au fur et à mesure des remboursements.* La carte bancaire est une gold mastercard gratuite, sans frais d'ouverture ou de traitement du dossier, ni de commission sur les paiements et les retraits en zone euro et hors zone euro.

*Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

En savoir plus

Comme pour tous les crédits, le taux débiteur et le TAEG varient selon le montant emprunté et la durée du crédit.

Taux débiteur et TAEG : quelle différence ?Le taux débiteur est le taux qui est directement appliqué au montant à rembourser tous les mois.
Le TAEG (taux annuel effectif gobal) est le taux qui comprend tous les frais qu’implique le crédit, incluant notamment les frais de traitement, les frais de dossier, etc. Il permet de connaître le coût global du crédit. C’est à ce taux que l’on s’intéresse au moment de la comparaison d’offres de crédit.

Taux de crédit conso : les différents crédits à la consommation

Le prêt personnel

Le prêt personnel est le crédit à la consommation le plus connu et majoritairement contracté par les Français. On parle également de crédit à la consommation sans justificatif ou de “prêt non affecté” car la somme empruntée n’est affectée à aucune dépense en particulier et peut servir à financer n’importe quel projet : vacances, ameublement, dépenses de santé, facture imprévue, etc.

Crédit à la consommation

Le crédit affecté

Le crédit affecté fonctionne sur le même principe que le prêt personnel, à la différence que la somme empruntée est affectée à une dépense précise. Le prêt ne peut servir à autre chose qu’à financer ce à quoi il a été affecté.

Au moment de la souscription du crédit, l’emprunteur fournit à l’établissement financier un devis, un bon de commande ou une facture qui sert de justificatif quant à la destination des fonds.

Le prêt travaux ou encore le prêt immobilier sont des crédits affectés.

L’avantage du crédit affecté, c’est qu’il protège l’emprunteur en cas de litige au moment de la livraison de la commande. En effet, les obligations de remboursement de l'emprunteur ne comment qu'à partir de la livraison du bien. Le contrat de crédit ne s'applique pas en cas de non conformité du produit, de retard de livraison ou d'annulation.

D’autre part, le taux d’intérêt appliqué à un prêt affecté est souvent plus bas que pour un prêt non affecté puisque le risque pour le prêteur est connu et donc maîtrisé.

Le crédit renouvelable

Le crédit renouvelable, aussi appelé crédit revolving ou crédit permanent est un crédit dont le montant se reconstitue au fur et à mesure des remboursements. Contrairement aux prêts affectés et aux prêts personnels, le crédit est illimité dans le temps, il n’a pas de date de fin définie par un contrat.

La durée de remboursement diffère selon le montant emprunté :

  • 36 mois pour moins de 3 000 € ;
  • 60 mois pour plus de 3 000 €.

Il est généralement associé à une carte de crédit renouvelable et le montant du crédit peut être utilisé en une ou plusieurs fois. Les intérêts portent uniquement sur la somme dépensée.

  • À retenir sur les crédits à la consommation :
  • des montants de 200 € jusqu’à 75 000 €
  • des durées de remboursement de 3 mois à 96 mois
  • des taux d’intérêts entre 0,50 % et 21,09 %

Est-il possible de contracter un crédit à la consommation à taux zero ?Il existe des crédits immobiliers à taux zero proposés par l'Etat mais contracter un crédit à la consommation inclut sysématiquement le remboursement d'intérêts plus ou moins élevés.

Cet article a été mis à jour le 23 juin 2020

Mis à jour le