Taux de crédit consommation 2020
Comme tout prêt, le crédit à la consommation est soumis à un taux d’intérêt faisant office de rémunération au prêteur. Il varie selon différents facteurs : le taux directeur de la banque centrale, l’organisme de crédit, le profil de l’emprunteur, le montant de l’emprunt et la durée de remboursement. Pour un même capital emprunté, plus la durée de remboursement sera courte, plus le taux d'intérêt sera faible. Voici les taux d’intérêts actuels de différents crédits à la consommation proposés par les principaux établissements de crédit.
Les meilleurs taux de prêt personnel
Comparatif des taux de prêt personnel
Voici un comparatif des taux appliqués à des prêts personnels proposés par une sélection d’organismes de crédit. Le credit conso avec le meilleur taux apparaît sur la première ligne du tableau.
| Organisme de crédit | TAEG fixe | Taux débiteur fixe |
|---|---|---|
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de 0,10 % à 17,40 % | de 0,10 % à 10,28 % |
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de 1 % à 5,50 % | de 0,99 % à 5,36 % |
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de 2,10 % à 4,50 % | 2,07 % à 4,40 % |
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de 2,70 % à 5,75 % | de 2,67 % à 5,60 % |
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de 2,70 % à 5,75 % | de 2,67 % à 5,60 % |
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2,90 % | 2,86 % |
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de 0,70 % à 5,50 % | de 0,698 % à 5,366 % |
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de 3,40 % à 5,74 % | de 3,35 % à 5,59 % |
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4,40 % | 4,13 % |
Source : comparaison réalisée à partir de simulations sur les sites internet d’établissements financiers le 13/12/2019.
Les taux varient selon l’affectation du prêt.
Simulations de prêts personnels
Les simulations de prêts personnels ci-dessous reprennent les organismes de crédit présentés précédemment. Elles ont été réalisées en faisant varier plusieurs paramètres, ayant une incidence sur les taux pratiqués:
- Type de crédit
- Capital emprunté
- Catégorie de dépenses
Les crédits conso avec les taux les plus bas apparaissent dans les premières les lignes des tableaux.
Définition du montant total dû Le montant total dû intègre le capital emprunté, les frais d'intérêt, les frais de dossier et les primes d'assurances.
Cette simulation indique le taux du crédit et son montant total (hors assurance) pour un emprunt de 8 000€ sur 48 mois, affecté aux catégories projets divers ou événement de vie des simulateurs des établissements de crédit :
| Organisme de crédit | TAEG fixe | Montant total dû |
|---|---|---|
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2,40 % | 8 391,36 € |
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2,40 % | 8 393,76 € |
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2,61 % | 8 428,32 € |
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2,90 % | 8 470,92 € |
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4,30 % | 8 707,68 € |
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3,20 % | 8 525, 28 € |
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3,20 % | 8 525, 28 € |
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3,40 % | 8 558,88 € |
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4,40 % | 9 144,48 € |
Source : comparaison réalisée à partir de simulations sur les sites internet d’établissements financiers le 13/12/2019.
Cette simulation indique le taux du crédit auto et son montant total (hors assurance) pour un emprunt de 10 000 € sur 36 mois :
| Organisme de crédit | TAEG fixe | Montant total dû |
|---|---|---|
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Véhicule neuf : 1,90 % Véhicule d'occasion : 2,00 % |
10 290,96 € 10 306,44 € |
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2,61 % | 10 535,52 € |
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2,80 % | 10 432,08 € |
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2,99 % | 10 461,24 € |
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3,30 % | 10 508,76 € |
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2,99 % | 10 461,24 € |
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3,80 % | 10 586,16 € |
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5,60 % | 10 864,08 € |
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5,72 % | 10 871,96 € |
Source : comparaison réalisée à partir de simulations sur les sites internet d’établissements financiers le 13/12/2019.
Cette simulation indique le taux du crédit travaux et son montant total (hors assurance) pour un emprunt de 6 000 € sur 24 mois:
| Organisme de crédit | TAEG fixe | Montant total dû |
|---|---|---|
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2,00 % | 6 123,84 € |
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2,45 % | 6 152,64 € |
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2,90 % | 6 180,48 € |
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2,90 % | 6 180,48 € |
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3,90 % | 6 602,40 € |
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4,60 % | 6 425,64 € |
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3,90 % | 6 361,20 € |
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5,41 % | 6 328,98 € |
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12,10 % | 6 744,00 € |
Source : comparaison réalisée à partir de simulations sur les sites internet d’établissements financiers le 13/12/2019.
Il arrive que les organismes de crédit, lors des simulations, demandent l’éventuelle destination des fonds même si le prêt reste non affecté.
Plus le crédit dispose d’un caractère “affecté”, moins le taux sera élevé.
Les meilleurs taux de crédit renouvelable
Comparatif des taux de crédit renouvelable
| Organismes de crédit | TAEG fixe | Montant du prêt | Durée de remboursement |
|---|---|---|---|
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de 6,17 % à 21,04 % | de 500 € à 6 000 € | de 3 à 36 mois |
(CPay) |
de 6,17 % à 21,06 % | de 500 € à 4 000 € | de 3 à 60 mois |
(Agile) |
de 7,90 % à 21,04 % (taux fixe) | de 150 € à 6 000 € | de 10 à 56 mois |
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de 11,50 % à 20,50 % | de 1 000 € à 5 900 € | de 12 à 84 mois |
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de 11,75 % à 21,05 % | 500 € à 5 000 € | de 16 à 43 mois |
(Flex Crédit) |
de 8,00 % à 21,09 % | de 500 € à 3 000 € | de 6 à 36 mois |
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de 9,90 % à 21,06 % | de 500 € à 6 000 € | de 6 à 60 mois |
(Accessio) |
de 11,90 % à 21,03 % | de 500 € à 6 000 € | de 16 à 46 mois |
Source : comparaison réalisée à partir de simulations sur les sites internet d’établissements financiers le 08/01/2020.
Comparatif d’une sélection d’offres de crédit renouvelable (hors assurance) pour un montant emprunté de 2 000 € sur 24 mois :
| Organisme de crédit | TAEG révisable | Montant total dû | Taux débiteur révisable |
|---|---|---|---|
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9,90 % | 2 203,70 € | 9,48 % |
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(crédit sur 24 mois non disponible, simulation réalisée sur 20 mois) |
15,90 % | 2 267,72 € | 14,76 % |
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20,50 % | 2 414,88 € | 18,79 % |
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18,90 % | 2 383,20 € | 17,437 % |
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17,89 % | 2 363,52 € | 16,58 % |
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17,91 % | 2 347,22 € | 16,59 % |
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21,03 % | 2 415,11 € | 19,09 % |
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21,04 % | 2 422,69 € | 19,10 % |
Source : comparaison réalisée à partir de simulations sur les sites internet d’établissements financiers le 13/12/2019.
*Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Comme pour tous les crédits, le taux débiteur et le TAEG varient selon le montant emprunté et la durée du crédit.
Taux débiteur et TAEG : quelle différence ?Le taux débiteur est le taux qui est directement appliqué au montant à rembourser tous les mois.
Le TAEG (taux annuel effectif gobal) est le taux qui comprend tous les frais qu’implique le crédit, incluant notamment les frais de traitement, les frais de dossier, etc. Il permet de connaître le coût global du crédit. C’est à ce taux que l’on s’intéresse au moment de la comparaison d’offres de crédit.
Taux de crédit conso : les différents crédits à la consommation
Le prêt personnel
Le prêt personnel est le crédit à la consommation le plus connu et majoritairement contracté par les Français. On parle également de crédit à la consommation sans justificatif ou de “prêt non affecté” car la somme empruntée n’est affectée à aucune dépense en particulier et peut servir à financer n’importe quel projet : vacances, ameublement, dépenses de santé, facture imprévue, etc.
Le crédit affecté
Le crédit affecté fonctionne sur le même principe que le prêt personnel, à la différence que la somme empruntée est affectée à une dépense précise. Le prêt ne peut servir à autre chose qu’à financer ce à quoi il a été affecté.
Au moment de la souscription du crédit, l’emprunteur fournit à l’établissement financier un devis, un bon de commande ou une facture qui sert de justificatif quant à la destination des fonds.
Le prêt travaux ou encore le prêt immobilier sont des crédits affectés.
L’avantage du crédit affecté, c’est qu’il protège l’emprunteur en cas de litige au moment de la livraison de la commande. En effet, les obligations de remboursement de l'emprunteur ne comment qu'à partir de la livraison du bien. Le contrat de crédit ne s'applique pas en cas de non conformité du produit, de retard de livraison ou d'annulation.
D’autre part, le taux d’intérêt appliqué à un prêt affecté est souvent plus bas que pour un prêt non affecté puisque le risque pour le prêteur est connu et donc maîtrisé.
Le crédit renouvelable
Le crédit renouvelable, aussi appelé crédit revolving ou crédit permanent est un crédit dont le montant se reconstitue au fur et à mesure des remboursements. Contrairement aux prêts affectés et aux prêts personnels, le crédit est illimité dans le temps, il n’a pas de date de fin définie par un contrat.
La durée de remboursement diffère selon le montant emprunté :
- 36 mois pour moins de 3 000 € ;
- 60 mois pour plus de 3 000 €.
Il est généralement associé à une carte de crédit renouvelable et le montant du crédit peut être utilisé en une ou plusieurs fois. Les intérêts portent uniquement sur la somme dépensée.
- À retenir sur les crédits à la consommation :
- des montants de 200 € jusqu’à 75 000 €
- des durées de remboursement de 3 mois à 96 mois
- des taux d’intérêts entre 0,50 % et 21,09 %
Est-il possible de contracter un crédit à la consommation à taux zero ?Il existe des crédits immobiliers à taux zero proposés par l'Etat mais contracter un crédit à la consommation inclut sysématiquement le remboursement d'intérêts plus ou moins élevés.