Meilleurs taux de Crédit conso | janvier 2023
Comme tout prêt, le crédit à la consommation est soumis à un taux d’intérêt faisant office de rémunération au prêteur. Il varie selon différents facteurs : le taux directeur de la banque centrale, l’organisme de crédit, le profil de l’emprunteur, le montant de l’emprunt et la durée de remboursement. Voici les taux d’intérêts actuels de différents crédits à la consommation proposés par les principaux établissements de crédit.
Taux de crédit consommation : baromètre des taux
Découvrez le baromètre des taux de crédit à la consommation : TAEG fixes pour un emprunt de 15 000 € sur 12 mois.
| TAEG minimum | TAEG moyen | TAEG maximum | |
|---|---|---|---|
| Prêt personnel | 0,70 % | 1,63 % | 5,54 % |
| Crédit auto | 0,70 % | 1,63 % | 5,54 % |
| Prêt travaux | 0,70 % | 1,63 % | 5,54 % |
Taux à jour le 27/08/2020.
Calculez en quelques secondes le montant de la mensualité et le coût total de votre crédit avec le simulateur de Selectra :
Calculette de crédit à la consommation
Type de projet*
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Durée de l'emprunt*
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Les meilleurs taux de prêt personnel 2020
| Organismes de crédit | Offre promotionnelle en vigueur* | J'en profite |
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0,50 % TAEG fixe sur 6 mois pour tout prêt personnel de 15 000 €
(offre valable jusqu'au 23/11/2020) |
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0,90 % TAEG fixe sur 12 mois pour tout prêt personnel de 8 000 € (offre valable jusqu'au 08/12/2020) |
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0,40 % TAEG fixe sur 12 mois pour tout prêt personnel de 10 000 € à 50 000 € |
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1 % TAEG fixe sur 12 mois pour tout prêt personnel à partir de 4 000 € | |
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3,30 % TAEG fixe sur 48 mois pour tout prêt personnel de 10 000 à 20 000 € |
*Taux à partir de.
**Hors trésorerie et regroupement de crédits.
Comparatif des meilleurs taux de prêt personnel
Voici un comparatif des taux appliqués à des prêts personnels proposés par une sélection d’organismes de crédit. Le credit conso avec le meilleur taux apparaît sur la première ligne du tableau.
| Organismes de crédit | TAEG fixe | Montant du prêt | Durée de remboursement |
|---|---|---|---|
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de 0,20 % à 17,40 % | de 1 000 € à 50 000 € | de 12 à 84 mois |
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de 0,40 % à 5,07 % | de 5 000 € à 50 000 € | de 12 à 84 mois |
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de 0,50 % à 10,51 % | de 3 000 € à 50 000 € | de 12 à 84 mois |
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de 0,90 % à 17,90 % | 1 000 € à 75 000 € | de 12 à 84 mois |
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de 1 % à 10,52 % | de 4 000 € à 75 000 € | de 12 à 84 mois* |
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de 1 % à 10,52 % | de 4 000 € à 75 000 € | de 6 à 84 mois |
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de 1 % à 17,50 % | de 1 000 € à 75 000 € | de 12 à 120 mois |
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de 1,00 % à 21,14 % | de 500 € à 35 000 € | de 6 à 84 mois |
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de 1,10 % à 10,50 % | de 3 000 € à 50 000 € | de 12 à 84 mois |
Taux à jour le 04/11/2020.
*Jusqu'à 119 mois pour un crédit auto ou prêt travaux Cofinoga.
Simulations de prêts personnels
Les simulations de prêts personnels ci-dessous reprennent les organismes de crédit présentés précédemment. Elles ont été réalisées en faisant varier plusieurs paramètres, ayant une incidence sur les taux pratiqués:
- Type de crédit
- Capital emprunté
- Catégorie de dépenses
Les crédits conso avec les taux les plus bas apparaissent dans les premières les lignes des tableaux.
Définition du montant total dû Le montant total dû intègre le capital emprunté, les frais d'intérêt, les frais de dossier et les primes d'assurances.
Cette simulation indique le taux du crédit et son montant total (hors assurance) pour un emprunt de 8 000€ sur 48 mois, affecté aux catégories projets divers ou événement de vie des simulateurs des établissements de crédit :
| Organisme de crédit | TAEG fixe | Montant total dû |
|---|---|---|
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2,40 % | 8 391,36 € |
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2,40 % | 8 393,76 € |
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2,90 % | 8 476,32 € |
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à partir de 2,61 % | 8 428,32 € |
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2,99 % | 8 491,20 € |
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2,99 % | 8 491,20 € |
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4,09 % | 9 093,12 € |
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4,30 % | 8 738,40 € |
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5,16 % | 8 851,63 € |
Source : comparaison réalisée à partir de simulations sur les sites internet d’établissements financiers le 04/11/2020.
Il arrive que les organismes de crédit, lors des simulations, demandent l’éventuelle destination des fonds même si le prêt reste non affecté.
Plus le crédit dispose d’un caractère “affecté”, moins le taux sera élevé.
Les meilleurs taux de crédit renouvelable 2020
Comparatif des taux de crédit renouvelable
| Organismes de crédit | TAEG fixe | Montant du prêt | Durée de remboursement |
|---|---|---|---|
(Crédit PASS) |
de 5,54 % à 21,15 % | à partir de 500 € | de 6 à 60 mois |
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de 5,55 % à 21,16 % | à partir de 1 000 € | de 12 à 60 mois |
(CPay) |
de 6,09 % à 15,84 % | de 500 € à 4 000 € | de 3 à 20 mois |
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de 6,17 % à 21,15 % | de 500 € à 4 000 € | de 3 à 60 mois |
(Agile) |
de 7,90 % à 21,04 % (taux fixe) | de 150 € à 6 000 € | de 10 à 55 mois |
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de 10,50 % à 21,12 % | 500 € à 5 000 € | de 16 à 43 mois |
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de 10,51 % à 21,15 % | de 500 € à 6 000 € | de 6 à 60 mois |
(Accessio) |
de 10,51 % à 21,15 % | de 500 € à 6 000 € | de 16 à 40 mois |
Source : comparaison réalisée à partir de simulations sur les sites internet d’établissements financiers le 06/08/2020.
Simulations de crédits renouvelables
Comparatif d’une sélection d’offres de crédit renouvelable (hors assurance) pour un montant emprunté de 2 000 € sur 24 mois :
| Organisme de crédit | TAEG révisable | Montant total dû |
|---|---|---|
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9,90 % (taux fixe) | 2 202,86 € |
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(crédit sur 24 mois non disponible, simulation réalisée sur 20 mois) |
15,88 % | 2 268,00 € |
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(crédit sur 24 mois non disponible, simulation réalisée sur 20 mois) |
15,90 % | 2 268,99 € |
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17,90 % | 2 363,52 € |
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17,91 % | 2 357,50 € |
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20,50 % | 2 414,40 € |
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20,80 % (taux fixe) | 2 420,64 € |
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20,80 % | 2 421,02 € |
Source : comparaison réalisée à partir de simulations sur les sites internet d’établissements financiers le 04/11/2020.
*Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Comme pour tous les crédits, le taux débiteur et le TAEG varient selon le montant emprunté et la durée du crédit.
Taux débiteur et TAEG : quelle différence ?Le taux débiteur est le taux qui est directement appliqué au montant à rembourser tous les mois.
Le TAEG (taux annuel effectif gobal) est le taux qui comprend tous les frais qu’implique le crédit, incluant notamment les frais de traitement, les frais de dossier, etc. Il permet de connaître le coût global du crédit. C’est à ce taux que l’on s’intéresse au moment de la comparaison d’offres de crédit.
De quoi est composé le taux du crédit conso ?
Le taux du crédit conso est à l’origine des intérêts du prêt. Ceux-ci déterminent le coût du crédit c’est à dire le montant déboursé par l’emprunteur pour pouvoir emprunter de l’argent. Ils constituent notamment la rémunération du prêteur, mais pas seulement. Explications.
Le taux d’intérêt débiteur
Le taux débiteur ou taux nominal est le taux qu’applique la banque pour se rémunérer du service rendu : le prêt d’argent. Il est fixé selon :
- le taux directeur de la BCE,
- la marge de la banque,
- une commission.
Le TAEG
Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est le taux “tout compris” du crédit. Il inclut le taux d’intérêt débiteur et les frais annexes appliqués au crédit :
- le TAEA (taux de l’assurance emprunteur)
- les frais de dossier
- les éventuels frais de tenue de compte
- le taux de la garantie obligatoire, etc.
Il est calculé en fonction du profil de l’emprunteur et des tendances des marchés financiers au niveau européen.
Le TAEG est le taux qui permet de connaître le coût global d’un crédit. C’est donc à ce taux qu’il faut s’intéresser afin de comparer les offres de crédit entre elles.
Le TAEA
Le TAEA est le Taux Annuel Effectif d’Assurance. En effet, les établissements de crédits et banques proposent systématiquement à leurs clients de souscrire une assurance de prêt afin de garantir le remboursement des mensualités en cas de perte ou de baisse brutale de leurs revenus.
Découvrez les garanties et sinistres couverts par l’assurance emprunteur dans notre guide Selectra.
Comment est fixé le taux du crédit à la consommation ?
Le taux du crédit à la consommation est fixé à la discrétion de l’établissement de crédit selon plusieurs variables :
- les caractéristiques du prêt : en effet la durée, le montant ainsi que le type de prêt (affecté ou non, renouvelable, etc.) influent directement sur le taux d’intérêt appliqué au crédit ;
- le profil de l’emprunteur : son taux d’endettement et sa capacité d'emprunt, sa situation professionnelle, sa situation maritale, sa situation financière, etc. vont déterminer le niveau de risque pris par l’établissement de crédit si ce dernier accorde le prêt. En fonction de ces données, une note sera calculée et attribuée à l’emprunteur. Elle aidera à définir le taux d’intérêt : c’est la méthode du scoring ;
- le taux d’usure du crédit à la consommation fixé par la Banque de France : c’est le taux maximum pouvant être appliqué à un crédit. Il a été mis en place pour protéger les emprunteurs d’éventuels abus de la part des organismes de financement et pour éviter les situations de surendettement. Un organisme ou une banque pratiquant un taux usuraire, c'est-à-dire supérieur au taux d'usure en vigueur, est passible d'une amende et/ou d'une peine emprisonnement. Il est défini par tranche de montant de prêt et révisé trimestriellement.
Voir les taux d’usure en vigueur.
Crédit à la consommation : taux fixe ou taux variable ?
Le taux d’un crédit à la consommation peut être fixe, c’est à dire constant durant toute la durée du crédit, ou variable, fluctuant selon les taux du marché ou des caractéristiques du prêt. Cela dépend du type de crédit conso.
Les prêts personnels ou crédits affectés sont des crédits amortissables aux taux fixes. Le TAEG est consenti à la signature du contrat et restera le même jusqu’au remboursement de la dernière échéance.
En revanche, le crédit renouvelable est soumis à un taux variable dans la grande majorité des cas. En effet, le taux varie selon le montant à rembourser et la durée de remboursement prévue.
En savoir plus sur le taux variable.
Taux de crédit conso : les différents crédits à la consommation
Le prêt personnel
Le prêt personnel est le crédit à la consommation le plus connu et majoritairement contracté par les Français. On parle également de crédit à la consommation sans justificatif ou de “prêt non affecté” car la somme empruntée n’est affectée à aucune dépense en particulier et peut servir à financer n’importe quel projet : vacances, ameublement, dépenses de santé, facture imprévue, etc.
Le crédit affecté
Le crédit affecté fonctionne sur le même principe que le prêt personnel, à la différence que la somme empruntée est affectée à une dépense précise. Le prêt ne peut servir à autre chose qu’à financer ce à quoi il a été affecté.
Au moment de la souscription du crédit, l’emprunteur fournit à l’établissement financier un devis, un bon de commande ou une facture qui sert de justificatif quant à la destination des fonds.
Le prêt travaux, le prêt moto / crédit auto, le prêt étudiant ou encore le prêt immobilier sont des crédits affectés.
L’avantage du crédit affecté, c’est qu’il protège l’emprunteur en cas de litige au moment de la livraison de la commande. En effet, les obligations de remboursement de l'emprunteur ne comment qu'à partir de la livraison du bien. Le contrat de crédit ne s'applique pas en cas de non conformité du produit, de retard de livraison ou d'annulation.
D’autre part, le taux d’intérêt appliqué à un prêt affecté est souvent plus bas que pour un prêt non affecté puisque le risque pour le prêteur est connu et donc maîtrisé.
Le crédit renouvelable
Le crédit renouvelable, aussi appelé crédit revolving ou crédit permanent est un crédit dont le montant se reconstitue au fur et à mesure des remboursements. Contrairement aux prêts affectés et aux prêts personnels, le crédit est illimité dans le temps, il n’a pas de date de fin définie par un contrat.
La durée de remboursement diffère selon le montant emprunté :
- 36 mois pour moins de 3 000 € ;
- 60 mois pour plus de 3 000 €.
Il est généralement associé à une carte de crédit renouvelable et le montant du crédit peut être utilisé en une ou plusieurs fois. Les intérêts portent uniquement sur la somme dépensée.
- À retenir sur les crédits à la consommation :
- des montants de 200 € jusqu’à 75 000 €
- des durées de remboursement de 3 mois à 96 mois
- des taux d’intérêts entre 0,50 % et 21,15 %
Est-il possible de contracter un crédit à la consommation à taux zero ?Il existe des crédits immobiliers à taux zero proposés par l'Etat mais contracter un crédit à la consommation inclut sysématiquement le remboursement d'intérêts plus ou moins élevés.