Crédit à la consommation 5 000 € : définition, types de crédit et comparatif

Crédit conso 5 000 €

Le crédit à la consommation est un type de financement qui permet à l’emprunteur de disposer d’une somme d’argent prêté pour un organisme financier, afin d’effectuer des achats personnels. Vacances, travaux, véhicule, souscrire à un crédit conso est la bonne solution pour financer de petits projets. Qu’est-ce qu’un crédit consommation ? Où le contracter ? Découvrez notre guide complet sur le crédit conso 5000€ ainsi qu’un comparatif des différentes offres.

Qu’est-ce qu’un crédit consommation ?

Un crédit à la consommation est un crédit accordé aux particuliers par un organisme de financement ou une banque, afin de financer des achats de biens et de services. Une somme d’argent est donc mise à la disposition de l’emprunteur, qu’il devra alors rembourser de manière échelonnée (les mensualités), sur une période déterminée.

  • Le crédit consommation en bref
  • Réserve d’argent mise à disposition par le prêteur
  • Remboursement échelonné en plusieurs mensualités
  • Remboursement de la somme empruntée additionnée aux intérêts de l’argent prêté
  • Montant emprunté entre 200 € et 75 000 €

Ce type de crédit permet de financer tout type d’achat hors achat immobilier ou construction immobilière. Voyage, décoration, travaux, les usages sont multiples et varient selon les besoins de l’emprunteur. Le montant du crédit consommation est compris entre 200 € et 75 000 €, avec une durée d’au minimum 3 mois.

La législation du crédit conso Le crédit consommation est généralement utilisée pour des achats de faibles montants (électroménager, véhicule, travaux etc) et a une durée de remboursement relativement courte. Le crédit à la consommation est soumis au code de la consommation. Celui-ci réglemente le crédit et protège le consommateur de tout abus de la part des organismes de financement.

Il est possible de cumuler plusieurs crédits à la consommation à la fois. Mais attention, la totalité des mensualités des crédits de l’emprunteur ne doit pas dépasser 33 % de ses revenus, et ce afin d’éviter le surendettement.

Le crédit conso 5 000 €

credit corso 5000 euros

Le crédit consommation de 5 000 € est un crédit consommation classique, qui permet à l’emprunteur de financer des petits projets, comme un voyage, des travaux ou encore l’achat d’un véhicule d’occasion.

Il est possible de souscrire à un crédit consommation de 5 000 € en agence ou en ligne, selon les envies et besoins du client. Si le client souhaite emprunter 5 000 €, il peut donc faire la simulation en ligne pour avoir une vision globale des différents taux proposés par les organismes financiers et les banques.

Le crédit consommation de 5 000 € peut donc être la solution adaptée à la réalisation de certains projets, et peut prendre différentes formes comme vu précédemment :

  • Le prêt personnel de 5 000 € : selon la nature du projet de l’emprunteur, le prêt personnel pourra être la solution de financement adéquate. Mariage, voyage, investissement, de nombreux projets peuvent être financés avec le crédit consommation de 5 000 €.
  • Le crédit affecté de 5 000 € : pour un projet bien précis, le client peut faire la demande d’un crédit affecté de 5 000 €, par exemple pour un crédit travaux ou encore un crédit auto. Dans ce cas, il devra fournir les justificatifs d’achat ou les devis.

Les différents types de crédit conso 5 000 €

Il existe plusieurs types de crédit à la consommation à contracter selon les besoins de l’emprunteur :

Le crédit affecté de 5 000 €

credit affecté

Le crédit affecté est un type de crédit à la consommation dont la somme prêtée sert exclusivement à financer un projet ou un bien déterminé, comme l’achat d’une voiture ou un projet de travaux par exemple. Il convient parfaitement pour un crédit conso 5 000 €, puisqu’il peut financer des petits projets bien précis. Le contrat de financement doit voir mentionné le bien ou le projet en question. Le crédit est ainsi totalement dépendant du projet d’achat.

Le crédit et la vente sont donc indissociables. Le fait que le crédit affecté 5 000 € soit lié à un projet précis est une garantie pour l’emprunteur. Si le bien acheté par l’emprunteur arrive cassé ou défectueux, ce dernier n’a pas à commencer à rembourser l’emprunt. Si la vente est annulé, le crédit l’est aussi.

Le crédit personnel affecté 5 000 € est donc intéressant à contracter dans le cas d’un projet précis, puisqu’il dispose de frais plus faible qu’un prêt personnel non affecté. Il est également plus sécurisant pour l’emprunteur, qui ne se voit pas enchaîner à un crédit si la vente ou le projet n’a pas lieu.

Des exemples de prêts affectés Le crédit auto-moto, comme son nom l’indique, est destiné à l’achat d’un véhicule à 2 ou 4 roues. Le prêt-travaux permet de financer des travaux de construction ou de rénovation d’un bien immobilier d’une résidence principale ou secondaire.

Le prêt personnel non affecté de 5 000 €

prêt personnel non affecté

Un prêt personnel non affecté est un type de financement qui peut être accordé pour tout type de projet.

Comme son nom l’indique, il n’est pas affecté à un projet ou un bien précis. Il peut donc financer un ou plusieurs projets, et ce sans justificatif de la part de l’emprunteur. Ainsi, le bien ou le projet et le crédit ne sont pas directement liés.

Le prêt personnel non affecté de 5 000 € est une solution idéale pour les consommateurs qui ont plusieurs petits projets à réaliser, et souhaitent pouvoir utiliser la somme empruntée librement.

  • Les avantages du prêt personnel non affecté
  • Liberté d’utilisation de financement
  • Obtention plus facile du prêt non affecté que du crédit affecté
  • Pas de justificatif à donner
  • Déblocage des fonds rapide

Si l’emprunteur est libre d’utiliser la somme prêtée comme il le souhaite, le prêt personnel non affecté connaît quelques désavantages :

  • En cas de litige avec le vendeur ou de bien défaillant, l’emprunteur n’a aucune garantie. Si la vente n’est pas conclue ou si le bien ne correspond pas, il sera tout de même obligé de rembourser le crédit selon les termes du contrat.
  • Les taux sont généralement plus élevés pour un prêt personnel non affecté, puisque l’organisme de financement n’a aucune garantie sur l’utilisation de l’argent prêtée.

Le crédit renouvelable de 5 000 €

Le crédit renouvelable est un type de financement qui permet à l’emprunteur de disposer d’une somme d’argent qu’il peut utiliser à sa guise, puis la rembourser pour ainsi reconstituer la somme de départ. La somme est ainsi réutilisable au fur et à mesure du remboursement.

crédit renouvelable

Le crédit renouvelable peut être une solution idéale pour un crédit conso de 5 000 €. En effet, le montant prêté peut être utilisé en une fois ou en plusieurs fois et l’emprunteur n’a pas besoin de justifier son utilisation.

L’avantage du crédit renouvelable de 5 000 € réside dans le fait que l’emprunteur n’a pas besoin de contracter un autre crédit s’il a besoin de fonds supplémentaires, il re-pioche ainsi dans sa réserve de crédit au fur et à mesure de son remboursement.

Le déblocage des fonds est généralement très rapide dans le cadre d’un crédit renouvelable. Cependant, l’un des principaux inconvénients est le coût de ce type de crédit. En effet, les taux d’intérêts sont généralement élevés, et d’autres frais viennent s’ajouter, comme le coût d’une carte de crédit affecté au crédit renouvelable, ou encore des frais de dossier.

  • Le crédit renouvelable en bref :
  • Somme d’argent qui se reconstitue au fur et à mesure des remboursements de l’emprunteur
  • Taux d’intérêts et frais élevés
  • Pas de justificatif nécessaire

Où souscrire un crédit conso 5 000€

Le client souhaitant contracter un crédit conso 5 000 € peut s’adresser à un établissement bancaire ou à un organisme financier comme une société de crédit, et peut effectuer les démarches dans une agence physique ou en ligne.

Souscrire un crédit conso 5 000 € en ligne

souscrire en ligne

Le crédit consommation en ligne fonctionne comme un crédit consommation classique.

L’organisme de financement (banque ou société de crédit) met à la disposition de l’emprunteur une somme d’argent que celui-ci devra alors rembourser en plusieurs mensualités sur une durée déterminée mentionnée dans le contrat.

Pour souscrire à un crédit conso de 5 000 € en ligne, les démarches sont simples et rapides. Le mieux est d’effectuer des simulations en ligne, afin de pouvoir comparer les offres et obtenir le meilleur taux du moment.

Les organismes de financement De nombreuses sociétés de crédit proposent des crédits consommation en ligne comme Cetelem, Cofidis, Cofinoga ou Franfinance. Aujourd’hui, il est également possible de contracter un crédit conso via une banque en ligne comme chez Boursorama Banque, Hello Bank, Orange Bank ou encore BforBank.

  • Les avantages de contracter un crédit en ligne :
  • Rapidité
  • Simplicité
  • Simulation et comparaison plus faciles

Souscrire un crédit conso 5 000 € dans un établissement financier

établissement financier

Pour les clients qui n’ont pas de besoin urgent en terme de fonds financiers, ou qui ne sont pas à l’aise à l’idée de contracter un crédit conso en ligne, le mieux est de se rendre directement en agence.

Le futur emprunteur aura ainsi plus le temps d’expliquer ses besoins et envies, et le conseiller bancaire pourra proposer une offre plus adaptée et personnalisée à chaque client.

Souscrire à un crédit conso de 5 000 € en ligne ou en agence n’a finalement pas grande différence, même si les taux peuvent s’avérer parfois bien plus élevés pour un crédit conso en ligne.

  • Les avantages de contracter un crédit en agence :
  • Conseils personnalisés
  • Interlocuteur disponible
  • Offre adaptée aux besoins du client

L’assurance emprunteur pour un crédit conso L’assurance n’est pas obligatoire dans le cadre d’un crédit conso, mais elle est tout de même vivement recommandée. Le client a ainsi le choix des risques à garantir, notamment en cas de décès, maladie ou perte d’un emploi. Il peut choisir l’assurance proposé par l’organisme financier prêteur, ou bien en contracter une autre de son choix.

Comparatif crédit conso 5 000 €

Comparatif d’une sélection de sociétés de crédit proposant des crédits conso 5 000 € sur 24 mois

Organisme de financement TAEG fixe Mensualités Coût total du crédit
Logo Younited Credit à partir de* 2,45 % à partir de* 213,63 € à partir de* 5 127,12 €
Logo Cofinoga 3,29 % 215,44 € 5 170,56 €
Logo Cetelem 3,29 % 215,44 € 5 170,56 €
Logo Franfinance 5 % 219,10 € 5 258,40 €
Logo Cofidis 5,41 % 219,98 € 5 279,51 €
Logo Banque Casino 11,74 % 233,39 € 5 601,36 €

*Taux minimum pratiqué par Younited Credit pouvant être revu à la hausse selon le profil du client.

Comparatif des établissements bancaires proposant des crédits conso 5000€ sur 24 mois

Organisme de financement TAEG fixe Mensualités Assurances facultatives
Hello Bank
Hello Bank
0,99 % 210,47 € Non communiqué
Orange Bank
Orange Bank
4,15 % 217,28 € 3,50 €/mois
BforBank
BforBank
3,70 % 216,32 € 5,00 €/mois
Logo Boursorama
Boursorama Banque
2,45 % 213,63 € 4,08 €/mois
Crédit Agricole
Crédit Agricole
5,27 % 221,59 € Assurance incluse
Mis à jour le