Crédit à la conso 5 000 € : guide comparatif des taux 2020

Crédit à la consommation 5 000 €

Le crédit à la consommation est un type de financement qui permet de disposer d’une somme d’argent prêtée afin de réaliser des projets personnels. Vacances, travaux, véhicule, souscrire à un crédit conso est la bonne solution pour financer ces petits projets. Qu’est-ce qu’un crédit consommation ? Où le contracter ? Découvrez notre guide complet sur le crédit conso 5000€ ainsi qu’un comparatif des différentes offres.


Calculez en quelques secondes le montant de la mensualité et le coût total de votre crédit à la consommation de 5 000 € avec le simulateur de Selectra :

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Crédit conso 5 000 euros : comparatif des meilleurs taux

Retrouvez notre comparatif des meilleurs taux pour un prêt conso de 5 000 €, durées de remboursement de 12, 36 et 60 mois observés auprès d’une sélection d’organismes de crédit.

Comparatif des taux selon la durée de remboursement pour un emprunt de 5 000 €
Organisme de financement 5 000 € sur 12 mois 5 000 € sur 36 mois 5 000 € sur 60 mois
Logo Cetelem 1 % 7,99 % 7,99 %
Logo Cofidis 1,64 % 10,36 % 10,41 %
Logo Franfinance 2,40 % 4,90 % 4,90 %
Logo Younited Credit 2,48 % 2,48 % 2,65 %
Logo Sofinco 2,60 % 7,00 % 7,80 %
Logo Carrefour Banque 9,90 % 10,50 % 10,50 %
Logo Oney 10,50 % 10,50 % 10,50 %
Logo Banque Casino 10,51 % 10,51 % 10,51 %
Logo Cofinoga 10,52 % 10,52 % 10,52 %

Taux min. pratiqués par les établissements de crédit pouvant être revus à la hausse selon le profil du client.

Qu’est-ce qu’un crédit consommation ?

Un crédit à la consommation est un crédit accordé aux particuliers par un organisme de financement ou une banque, afin de financer des achats de biens et de services. Une somme d’argent est donc mise à la disposition de l’emprunteur, qu’il devra alors rembourser de manière échelonnée (les mensualités déterminées selon la capacité d’emprunt de l’emprunteur), sur une période définie dans le contrat de prêt.

  • Le crédit consommation en bref
  • Réserve d’argent mise à disposition par le prêteur
  • Remboursement échelonné en plusieurs mensualités (généralement entre 6 et 96 mois)
  • Remboursement du capital emprunté majoré des intérêts du prêt, calculés grâce au TAEG
  • Montant emprunté entre 200 € et 75 000 €

Ce type de crédit permet de financer tout type d’achat hors achat immobilier ou construction immobilière. Voyage, décoration, travaux, les usages sont multiples et varient selon les besoins de l’emprunteur. Le montant du crédit consommation est compris entre 200 € et 75 000 €, avec une durée d’au minimum 3 mois.

La législation du crédit conso Le crédit consommation est généralement utilisée pour des achats de faibles ou moyens montants (électroménager, véhicule, travaux, etc.). C'est un crédit de court ou moyen terme, selon la durée de remboursement. Le crédit à la consommation est soumis au Code de la Consommation. Celui-ci réglemente le crédit et protège le consommateur de tout abus de la part des organismes de financement.

Il est possible de cumuler plusieurs crédits à la consommation à la fois. Mais attention, la totalité des mensualités des crédits de l’emprunteur ne doit pas dépasser 33 % de ses revenus. Ce pourcentage qui correspond au taux d’endettement du foyer : il est défini afin d’éviter les situations de surendettement.

Crédit conso 5 000 € : particularités

credit corso 5000 euros

Le crédit consommation de 5 000 € est un crédit consommation classique, qui permet à l’emprunteur de financer des petits projets, comme un voyage, des travaux ou encore l’achat d’un véhicule d’occasion.

Il est possible de souscrire à un crédit consommation de 5 000 € en agence ou en ligne, selon les envies et besoins du client. Si le client souhaite emprunter 5 000 €, il peut donc faire la simulation en ligne pour avoir une vision globale des différents taux proposés par les organismes financiers et les banques.

Le crédit consommation de 5 000 € peut donc être la solution adaptée à la réalisation de certains projets, et peut prendre différentes formes comme vu précédemment :

  • Le prêt personnel de 5 000 € : selon la nature du projet de l’emprunteur, le prêt personnel pourra être la solution de financement adéquate. Mariage, voyage, investissement, de nombreux projets peuvent être financés avec le crédit consommation de 5 000 €. Le prêt personnel tous projet est un crédit sans justificatif d’achat.

  • Le crédit affecté de 5 000 € : pour un projet bien précis, le client peut faire la demande d’un crédit affecté de 5 000 €, par exemple pour un crédit travaux ou encore un prêt auto. Dans ce cas, il devra fournir les justificatifs d’achat ou les devis.

Les différents types de crédit conso 5 000 €

Il existe plusieurs types de crédit à la consommation à contracter selon les besoins de l’emprunteur :

Le crédit affecté de 5 000 €

credit affecté

Le crédit affecté est un type de crédit à la consommation dont la somme prêtée sert exclusivement à financer un projet ou un bien déterminé, comme l’achat d’une voiture ou un projet de travaux par exemple. Il convient parfaitement pour un crédit conso 5 000 €, puisqu’il peut financer des petits projets bien précis. Le contrat de financement doit voir mentionné le bien ou le projet en question. Le crédit est ainsi totalement dépendant du projet d’achat.

Le crédit et la vente sont donc indissociables. Le fait que le crédit affecté 5 000 € soit lié à un projet précis est une garantie pour l’emprunteur. Si le bien acheté par l’emprunteur arrive cassé ou défectueux, ce dernier n’a pas à commencer à rembourser l’emprunt. Si la vente est annulée, le crédit l’est aussi.

Le crédit personnel affecté 5 000 € est donc intéressant à contracter dans le cadre de la réalisation d’un projet précis, puisqu’il est soumis à de plus faibles frais qu’un prêt personnel non affecté. Il est également plus sécurisant pour l’emprunteur, qui ne se voit pas enchaîner à un crédit si la vente ou le projet n’a pas lieu.

Des exemples de prêts affectés Le prêt auto-prêt moto, comme son nom l’indique, est destiné à l’achat d’un véhicule à 2 ou 4 roues. Le prêt travaux permet de financer des travaux de construction ou de rénovation d’un bien immobilier d’une résidence principale ou secondaire et le prêt étudiant, financer les frais de scolarité et les dépenses de la vie courante pendant la période des études.

Le prêt personnel non affecté de 5 000 €

prêt personnel non affecté

Un prêt personnel non affecté est un type de financement qui peut être accordé pour tout type de projet.

Comme son nom l’indique, il n’est pas affecté à un projet ou un bien précis. Il peut donc financer un ou plusieurs projets, et ce sans justificatif de la part de l’emprunteur. Ainsi, le bien ou le projet et le crédit ne sont pas directement liés.

Le prêt personnel non affecté de 5 000 € est une solution idéale pour les consommateurs qui ont plusieurs petits projets à réaliser, et souhaitent pouvoir utiliser la somme empruntée librement.

  • Les avantages du prêt personnel non affecté
  • Liberté d’utilisation du financement
  • Obtention plus facile du prêt non affecté que du crédit affecté
  • Pas de justificatif à fournir
  • Déblocage des fonds rapide

Si l’emprunteur est libre d’utiliser la somme prêtée comme il le souhaite, le prêt personnel non affecté connaît quelques désavantages :

  • En cas de litige avec le vendeur ou de bien défaillant, l’emprunteur n’a aucune garantie. Si la vente n’est pas conclue ou si le bien ne correspond pas, il sera tout de même obligé de rembourser le crédit selon les termes du contrat.
  • Les taux sont généralement plus élevés pour un prêt personnel non affecté, puisque l’organisme de financement n’a aucune garantie sur l’utilisation de l’argent prêtée.

Le crédit renouvelable de 5 000 €

Le crédit renouvelable est un type de financement qui permet à l’emprunteur de disposer d’une somme d’argent qu’il peut utiliser à sa guise, puis la rembourser pour ainsi reconstituer le capital de départ. La somme est ainsi réutilisable au fur et à mesure du remboursement. Les intérêts ne portent que sur les montant dépensées.

crédit renouvelable

Le crédit renouvelable peut être une solution idéale pour un crédit conso de 5 000 €. En effet, le montant prêté peut être utilisé en une fois ou en plusieurs fois et l’emprunteur n’a pas besoin de justifier son utilisation.

L’avantage du crédit renouvelable de 5 000 € réside dans le fait que l’emprunteur n’a pas besoin de contracter un autre crédit s’il a besoin de fonds supplémentaires, il re-pioche ainsi dans sa réserve de crédit au fur et à mesure de son remboursement.

Le déblocage des fonds est généralement très rapide dans le cadre d’un crédit renouvelable. Cependant, l’un des principaux inconvénients est le coût de ce type de crédit. En effet, les taux d’intérêts sont généralement élevés, et d’autres frais viennent s’ajouter, comme le coût d’une carte de crédit affecté au crédit renouvelable, ou encore des frais de dossier.

Les organismes de financement sont libres dans l’élaboration de leurs offres de prêt et dans les montants accordés. Aussi, certains ne proposent pas de crédits renouvelables de 5 000 €, mais uniquement des prêts personnels 5 000 €.

  • Le crédit renouvelable en bref :
  • Somme d’argent qui se reconstitue au fur et à mesure des remboursements de l’emprunteur
  • Taux d’intérêts et frais élevés
  • Pas de justificatif nécessaire

Où souscrire un crédit conso 5 000 € ?

Le client souhaitant contracter un crédit conso 5 000 € peut s’adresser à un établissement bancaire ou à un organisme financier comme une société de crédit, et peut effectuer les démarches dans une agence physique ou en ligne.

Souscrire un crédit conso 5 000 € en ligne

souscrire en ligne

La demande de crédit conso en ligne fonctionne comme celle d'un crédit consommation classique.

Il est aujourd’hui possible d'effectuer toutes les démarches de souscription à un crédit de 5 000 € 100 % en ligne grâce à la signature électronique.

Après calcul des mensualité et du taux, validation de la part du prêteur et signature du contrat, les fonds seront mis à votre disposition sous 8 jours environ.

Pour souscrire en ligne, les démarches sont simples et rapides. Le mieux est d’effectuer des simulations en ligne, afin de pouvoir comparer les offres et obtenir le meilleur taux du moment.

Les organismes de financement De nombreuses sociétés de crédit et banques proposent des crédits consommation en ligne :

Aujourd’hui, il est également possible de contracter un crédit conso via une banque en ligne comme chez Boursorama Banque, Hello Bank, Monabanq ou encore BforBank.

  • Les avantages de contracter un crédit en ligne :
  • Rapidité
  • Simplicité
  • Simulation et comparaison plus faciles

Si votre besoin de trésorerie est plus urgent, vous pouvez avoir recours à un crédit à la consommation rapide (24h à 48h ouvrées).

L’assurance emprunteur pour un crédit conso L’assurance de prêt n’est pas obligatoire dans le cadre d’un crédit conso, mais elle est tout de même vivement recommandée. Le client a ainsi le choix des risques à garantir, notamment en cas de décès, maladie ou perte d’un emploi. Il peut choisir l’assurance proposé par l’organisme financier prêteur, ou bien en contracter une autre de son choix.

Souscrire un crédit conso 5 000 € dans un établissement financier

établissement financier

Pour les clients qui n’ont pas de besoin urgent en terme de fonds financiers, ou qui ne sont pas à l’aise à l’idée de contracter un crédit conso en ligne, le mieux est de se rendre directement en agence.

Le futur emprunteur aura ainsi plus le temps d’expliquer ses besoins et envies, et le conseiller bancaire pourra proposer une offre plus adaptée et personnalisée à son client.

Souscrire à un crédit conso de 5 000 € en ligne ou en agence n’a finalement pas grande différence, même si les taux peuvent s’avérer parfois bien plus élevés pour un crédit conso en ligne.

  • Les avantages de contracter un crédit en agence :
  • Conseils personnalisés
  • Interlocuteur disponible
  • Offre adaptée aux besoins du client
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