Chèque de banque : comment l’obtenir et le vérifier ?
Le paiement par chèque se fait de plus en plus rare et pour cause, le manque de sécurité qui l’entoure le menace chaque année de disparaître. Il existe cependant un moyen de paiement plus sécurisé que le chèque classique : le chèque de banque. Découvrez son fonctionnement, dans quels cas l’utiliser, son délai de validité, comment l’obtenir et enfin, comment vérifier l’authenticité d’un chèque de banque.
Qu’est-ce qu’un chèque de banque ?
Définition
Le chèque de banque est un moyen de paiement sécurisé. À la différence du chèque classique, le chèque de banque est directement émis par la banque du payeur et non par lui même.Le chèque de banque permet de s’assurer de la solvabilité du payeur. Il gage de la disponibilité des fonds sur son compte.
Fonctionnement du chèque de banque
L’acheteur qui commande un chèque de banque à son établissement bancaire doit disposer de la somme d’argent sur compte. La banque va alors procéder à la vérification de la disponibilité des fonds sur le compte de son client et bloquer le montant en question. Elle peut alors émettre le chèque, qu’elle aura préalablement signé, gageant de la solvabilité de son client. Pour le vendeur, il s’agit du meilleur moyen de s’assurer qu’il recevra son argent.
Dans le cas particulier où le montant ne serait plus disponible sur le compte après émission du chèque, la banque de l’acheteur est tout de même obligée de verser l’argent au destinataire du chèque de banque. Elle utilisera alors ses propres fonds puis se tournera vers son client afin de régulariser l’incident.
Dans tous les cas, le vendeur sera payé.
À quoi sert le chèque de banque ? Dans quels cas l’utiliser ?
Le chèque de banque est un moyen d’éviter les “chèques en bois” ou chèques sans provision. Il est utilisé lors de transactions dont le montant est particulièrement élevé, généralement de plusieurs milliers d’euros.
Le chèque de banque, à l’instar du virement bancaire, est le moyen de paiement favoris des particuliers lors des ventes via les sites de petites annonces du type Leboncoin, pour la vente d’une voiture par exemple, d’un bateau ou encore d’une oeuvre d’art.
Le chèque de banque ne peut pas être utilisé pour une transaction immobilière. Celle-ci doit obligatoirement être conclue par acte authentique devant le notaire (occasionnant des frais de notaire) et la loi interdit depuis 2015 le paiement par chèque chez le notaire les montants supérieurs à 3 000 €. Un virement bancaire reste alors la seule option.
Bon à savoirLe paiement en espèces d’un particulier à destination d’un professionnel est plafonné par la loi à 1 000 €. Entre particuliers, le paiement en espèces n’est pas soumis à un plafond. Il sera cependant nécessaire de justifier le versement par écrit si le montant de la transaction est supérieur à 1 500 €.
Comment obtenir un chèque de banque ? Procédure de demande & Délai d’obtention
Obtenir un chèque de banque
Pour obtenir un chèque de banque, il est nécessaire d’en faire directement la demande auprès de son établissement bancaire.
Une demande écrite et un justificatif de la dépense peuvent être nécessaires. Les formalités diffèrent selon la banque et le type de banque : banque ligne ou banque traditionnelle. Sinon, il faut se rendre directement au guichet de son agence bancaire et émettre la demande.
L’émission d’un chèque de banque est considérée par les banques comme un service bancaire. Des frais sont alors prélevés par l’établissement et tournent généralement autour de 10 et 20 €. Certaines banques offrent ce service bancaire gratuitement*. C’est notamment le cas des banques en ligne, réputées pour leurs frais bancaires réduits, telles que :
*Émission du chèque de banque gratuite. L’envoi en recommandé peut être soumis à des frais.
Aujourd’hui, la plupart des banques permettent à leurs clients de commander un chèque de banque en ligne. Pour ce faire, il suffit de :
- se connecter à son espace client,
- se rendre dans l’onglet spécifiques aux chèques,
- commander le chèque en indiquant le montant voulu, le nom du bénéficiaire ainsi que le motif de la demande de chèque.
Selon la banque et le mode de réception choisi, le chèque de banque peut être envoyé par courrier ou à retirer directement au guichet de son agence bancaire.
Délai d’obtention
Le délai d’obtention d’un chèque de banque oscille entre 24 et 48h ouvrées : mieux vaut donc s’y prendre à l’avance et éviter d’en faire la demande les jours précédents les weekends ou les jours fériés.
Le chèque de banque est un moyen de paiement sécurisé, s’il s’agit d’un authentique chèque de banque. En effet, il n’est pas rare de voir circuler de faux chèques de banque. Il est donc primordial d’en vérifier l’authenticité. Découvrez comment dans le paragraphe suivant.
Comment vérifier l’authenticité d’un chèque de banque ?
De faux chèques de banque sont en effet en circulation. Il est donc nécessaire de faire preuve de vigilance à l’égard de ce moyen de paiement en principe sécurisé. Pour vérifier son authenticité, plusieurs moyens existent.
Vérifier le filigrane
Sur le chèque de banque apparaît un filigrane comme il en figue un sur les billets de banque et les pièces d'identité. Il est commun à toutes les banques et donc toujours identique. Ce filigrane affiche la mention “CHÈQUE DE BANQUE” entouré en haut et en bas de vagues et sur les côtés, de deux semeuses. Les couleurs claires et sombres des semeuses sont inversées l’une de l’autre (l’une blanche sur fond noire, et l’autre étant noire sur fond blanc).
Un chèque de banque authentique doit faire apparaître ce filigrane, visible par transparence.
Vérifier l’aspect général du chèque de banque
Soyez vigilant également quant à l’aspect du chèque de banque qui doit être en bon état. Voici des éléments qui pourraient vous alarmer :
- des couleurs qui se dégradent,
- des marques de grattage,
- des écritures grossières et différentes,
- des décalages ou erreurs d’impression, etc.
De plus, le chèque de banque doit être du montant exact convenu au cours de la vente. S’il est supérieur, il s’agit très certainement d’un chèque de banque volé.
Vérifier l’agence bancaire
Sur le chèque de banque figure les coordonnées de la banque : nom de l’agence, adresse, numéro de téléphone. Cependant, mieux vaut chercher le contact de l’agence soi même par internet ou dans l’annuaire et téléphoner afin de vérifier que le numéro du chèque est bien connu de la banque. En effet, le numéro présent sur le chèque peut être celui d’un complice qui confirmera l’authenticité du chèque si vous le contactez.
Vous pouvez également vous rendre en agence bancaire avec votre acheteur lorsqu’il effectue la demande de chèque de banque pour vous assurer du bon déroulement de la procédure et éviter toute fraude.
Vérifier l'identité de l'émetteur
Vous pouvez également demander à l'émetteur du chèque de banque en lui demandant de vous présenter une pièce d’identité (CNI ou passeport).
Quel est le délai de validité du chèque de banque ?
Le chèque de banque a une validité de 1 an et 8 jours. C’est-à-dire qu’il doit être encaissé par le destinataire durant cette période. Passé ce délai et s’il n’a pas été encaissé, l’émetteur verra le montant du chèque de banque re-crédité sur son compte.