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Assurance habitation Hello bank! : formules, garanties et tarifs

assurance habitation hello bank!
Découvrez les formules d'assurance habitation d'Hello bank!

Grande première dans le paysage de l’assurance en France, Hello Bank! en partenariat avec sa maison mère, le groupe BNP Paribas est la première bancassurance 100% digitale à présenter à ses clients des contrats multirisque habitation personnalisés avec une souscription en ligne. Focus sur l’assurance habitation d’Hello Bank! : quelles sont les différentes garanties présentées par l’assureur ? Est-ce que votre logement sera bien couvert avec un contrat MRH Hello Bank! ? Voici tout ce qu’il faut savoir sur les différents contrats d’assurance habitation de l’assureur « mobile comme vous », Hello Bank !


Les formules d’assurance habitation d’Hello bank!

Habitation principale ou secondaire, étudiant ou propriétaire, maison ou appartement ? En s’appuyant sur l’offre d’assurance habitation de la BNP Paribas, Hello Bank! propose 5 formules d’assurance habitation différentes adaptées à chaque profil :

  1. La formule Étudiant : Cette formule est proposée pour les étudiants de 18 à 29 ans locataires ou colocataires d’un appartement de 2 pièces maximum ;
  2. La formule Éco : Des garanties essentielles si vous êtes locataire ou propriétaire d’un logement jusqu’à 5 pièces ;
  3. La formule Confort : Des garanties indispensables et des options adaptées à la protection de votre maison ou de votre appartement ;
  4. La formule Confort Plus : Des garanties élargies et des remboursements conçus pour mieux protéger votre habitation ;
  5. La formule PNO (propriétaire non-occupant) : Une formule indispensable à destination des investisseurs locatifs pour les locations meublées ou non meublées jusqu'à 12 pièces.

En fonction de votre profil, de la taille de votre logement et de votre patrimoine à préserver, vous pouvez souscrire l’assurance habitation qui vous convient.

 hello bank assurance habitation : quelles sont les formules présentées par Hello Bank! ?
L'assurance habitation par Hello Bank!

Les garanties incluses dans les contrats MRH d’HelloBank!

Hello Bank! propose de nombreuses garanties en plus des protections indispensables que vous viviez dans un appartement en ville ou dans une résidence secondaire en bord de mer.

Tableau récapitulatif des garanties présentes dans les contrats MRH d’Hello Bank!
Type de garantie / protection Formule Étudiant Formule ECO Formule CONFORT Formule CONFORT PLUS Formule PNO (propriétaire non-occupant)
Incendies et risques annexes          
Dégât des eaux          
Vol et vandalisme          
Événements climatiques, attentats...          
Bris de glace          
Bris de glace étendu          
Responsabilité civile          
Défense pénale suite à
accident et recours
         
Capital mobilier 5 000 € 15 000 € 20 000 € ou 35 000 € ou 50 000 € De 20 000 à 150 000 € 0 € ou 10 000 € ou 35 000 €
Franchise 100€ 150€ 150€ ou 300€ 0€, 150€ ou 300€ 150€ ou 300€
Solution d’hébergement          
Aucune avance de frais pour la remise en état du logement          
Indemnisation immédiate          
Service d’assistance 24h/24 7j/7          
Proposition de crédit travaux immédiate          

En fonction du contrat MRH choisi et de votre profil, vous pouvez profiter de 5 garanties immédiates :

hello bank assurance habitation : quelles sont les garanties habitation indispensables proposées par Hello Bank! ?
  • Solution d’hébergement proposée dans la journée en cas de sinistre : Si un sinistre rend votre logement inhabitable, Hello Bank! vous propose dans la journée une solution d’hébergement d’urgence pour vous et vos proches.
  • Aucune avance de frais : Pour la remise en état de votre logement si vous avez recours au réseau partenaire. Vous n’avez pas de frais à avancer si vous faites appel aux réparateurs partenaires pour remettre en état votre habitation.
  • Indemnisation immédiate si vous souhaitez effectuer les travaux vous-même : Indemnisation immédiate si vous acceptez d’effectuer vous-même les travaux de remise en état.
  • Service d’assistance 24h/24 7j/7 : Pour vous assister dans votre vie quotidienne, mise à disposition 24h/24 et 7j/7 d’un service de renseignements afin de vous proposer les coordonnées d'artisans qualifiés pouvant intervenir rapidement.
  • Proposition de crédit travaux immédiate en cas d’emménagement et sans frais de dossier : En cas d’emménagement dans un nouveau logement, si des travaux sont nécessaires Hello Bank! étudie immédiatement votre demande de crédit et nous vous offrons les frais de dossiers.

La formule PNO (propriétaire non-occupant) d’Hello Bank!

Hello Bank! présente également une offre à destination des propriétaires non-occupants avec des garanties adaptées à leurs besoins et attentes. Voici le tableau récapitulatif des garanties et services prévus pour les propriétaires non-occupants :

Type de garantie / protection Formule PNO (propriétaire non-occupant)
Incendies et risques annexes  
Dégât des eaux  
Vol et vandalisme  
Événements climatiques, attentats...  
Bris de glace  
Bris de glace étendu  
Responsabilité civile  
Défense pénale suite à
accident et recours
 
Capital mobilier De 20 000 € à 35 000 €
Franchise 0€, 150€ ou 300€
Solution d’hébergement  
Aucune avance de frais pour la remise en état du logement  
Indemnisation immédiate  
Service d’assistance 24h/24 7j/7  
Proposition de crédit travaux immédiate  

Hello Bank assurance habitation : les garanties optionnelles 

Afin de proposer des contrats MRH personnalisés et adaptés aux besoins de chacun des assurés, vous avez la possibilité de souscrire à 7 options différentes :

Comment bien assurer son jardin et ses aménagements extérieurs avec un contrat MRH d'Hello Bank! ?
  • Dommage aux appareils électriques : La garantie intervient en cas de surtension due à la foudre ou aux effets d'un mauvais fonctionnement électrique, d'incendie, explosion ou implosion.
  • Remboursement mensualité prêt immobilier : Pour tout logement (non vacant) financé par un prêt immobilier toujours en cours (BNP Paribas ou autre), si, en cas de sinistre garanti, le bien est déclaré inhabitable par l'expert, l'option vous garantit la prise en charge du remboursement des mensualités de crédit pendant la remise en état du logement jusqu'à 2 200 € par mois, pour une durée pouvant atteindre 24 mois.
  • Objets de loisirs : Cette option permet de garantir le bris et le vol en tout lieu des objets de loisirs suivants : instruments de musique, matériel de camping, matériel de golf, d'équitation, de tennis, de camping, de plongée, de pêche et d'astronomie. Elle couvre jusqu'à 2 000 € dans la Formule Confort et 4 000 € dans la Formule Confort Plus.
  • Valeur à neuf étendue : cette option couvre une indemnisation en valeur à neuf pour les appareils son et images, informatiques, électroménagers et les autres biens mobiliers de moins de 10 ans (hors vêtements et objets de valeur).
  • Pack jardin : permet de couvrir en cas d’incendie, d’explosion, d’attentats, de dommages électriques, de catastrophes naturelles ou technologiques, d’évènement climatiques, de bris de glace ou de vol (les garanties de base), l'ensemble des éléments endommagés ou volés en lien avec le jardin : arbres, arbustes, abris de jardin, serres, courts de tennis, mobilier de jardin...
  • Pack Piscine : Cette option permet de couvrir en cas de mise en jeu garanties de base les piscines (à l'exception de celles situées à l'intérieur d'un appartement), le matériel lié à son fonctionnement ainsi que ses équipements.
  • Énergies nouvelles : l'option permet de garantir les dommages aux installations extérieures suivantes : panneaux et capteurs solaires et panneaux photovoltaïques, installations géothermiques et aérothermiques, éoliennes, installations de chauffage, de climatisation et de ventilation, etc.

Les services d’Hello Bank!

Les clients de la bancassurance 100% digitale peuvent bénéficier de services et de solutions d’assistance quel que soit le contrat MRH choisi :

  • Assistance dépannage/réparation : Mise à disposition de l'assuré, des numéros de téléphone ou services de dépannage accessibles 24h/24 dans les domaines suivants : plomberie, menuiserie, électricité, réparation de téléviseurs, serrurerie, vitrerie.
  • Assistance déménagement et Assistance en cas d'accident ou de panne du véhicule de déménagement, que le déménagement soit réalisé par le client ou par un professionnel.
  • Prestations en cas de dommage garanti par le contrat et rendant le domicile inhabitable :
    - Retour au domicile de l'assuré, lorsque le sinistre survient en son absence
    - Relogement de l'ensemble des assurés
    - Prise en charge des enfants mineurs et garde des animaux domestiques (2 pendant 15 jours)
    - Sauvegarde du mobilier
    - Avance des fonds pour faire face aux frais de première nécessité

Hello Bank assurance habitation : les franchises

Comme toutes les compagnies d’assurance, Hello Bank! dispose de diverses franchises. Pour rappel, une franchise représente le montant qu’il reste à la charge de l’assuré en cas de sinistre.

Chaque assureur a le droit de définir selon son bon vouloir les montants appliqués au titre des franchises. En ce qui concerne l’assureur Hello Bank!, les franchises en cas de sinistre s’adaptent directement à l’assurance habitation choisie, aux différentes options souscrites, au type du logement assuré ainsi qu’au profil du signataire.

Voici un tableau récapitulatif des franchises appliquées par Hello Bank! :

Type de garantie / protection Formule Étudiant Formule ECO Formule CONFORT Formule CONFORT PLUS Formule PNO (propriétaire non-occupant)
Franchise 100€ 150€ 150€ ou 300€ 0€, 150€ ou 300€ 150€ ou 300€

En ce qui concerne les franchises applicables pour les catastrophes naturelles, elles sont directement fixées par la loi et doublent à partir de la 3ème déclaration, triplent à la 4ème et quadruplent à la 5ème :

  • 1ère et 2ème déclaration : 380 € (montant de la franchise légale)
  • 3ème déclaration : 760 €
  • 4ème déclaration : 1140 €
  • 5ème déclaration et plus : 1520 €

Les franchises appliquées en cas de sécheresse et/ou de réhydratation des sols sont modulées (dans les communes non dotées d’un plan de prévention pour la sécheresse) en fonction du nombre de déclarations effectuées dans un délai de cinq ans entre les constatations.

En résumé, le montant de la franchise à payer en cas de sécheresse pour les assurés en dehors d’une zone de prévention augmentera ainsi :

  • 1ère et 2ème déclaration : 1520 € (montant de la franchise légale)
  • 3ème déclaration : 3040 €
  • 4ème déclaration : 4560 €
  • 5ème déclaration et plus : 6080 €

Les tarifs des assurances habitation d’Hello Bank!

Seuls les tarifs des assurances habitation à destination des étudiants sont communiqués directement sur le site de l’assureur en ligne :

Type de logement Sans option Dommages Électriques Avec option Dommages Électriques
Chambre étudiant 68,38€ / an 93,37€ / an
Studio 85,00€ / an 114,99€ / an
2 pièces 121,51€ / an 151,50€ / an

Tarifs valables pour janvier 2018.

En ce qui concerne les tarifs des autres contrats multirisque habitation d’Hello Bank!, il faudra effectuer un devis en ligne directement sur le site de l’assureur pour connaître le prix de votre assurance habitation Hello Bank! en adéquation avec votre profil, vos besoins et votre logement. Un couple avec deux enfants louant un 4 pièces à Paris ne paiera pas les mêmes cotisations qu’un propriétaire non-occupant à Lyon. Les besoins en protection et garanties ne sont pas les mêmes.

Pour séduire davantage de clients, Hello Bank! propose en permanence de nombreux avantages tarifaires :

Combien coûte un contrat MRH d'Hello Bank! ?
  • Prêt immobilier : 1 mois offert dans le cadre des formules Confort, Confort Plus et PNO (Propriétaire Non Occupant), si vous souscrivez un prêt immobilier BNP Paribas vous bénéficiez d'1 mois de cotisation gratuit sur la prime d'assurance habitation la 1ère année.
  • Assurance et Télésurveillance : 10% offerts dans le cadre des formules Confort et Confort Plus, si vous souscrivez en plus un système de télésurveillance BNP Paribas (Protection Habitat), vous bénéficiez de 10% de réduction tarifaire sur la prime d'assurance habitation chaque année.
  • Multi-Assurance habitation : 10% offerts si vous êtes déjà détenteur d'une assurance Habitation et que vous souscrivez de nouveau une assurance habitation, vous bénéficiez de 10% de réduction tarifaire sur la prime d’assurance habitation du 2ème contrat (hors formule Étudiant), la 1ère année.
  • Multi-détention Assurances Auto et Habitation : 10% offerts Si vous êtes détenteur d'une assurance automobile et que vous souscrivez une assurance habitation, vous bénéficiez de 10% de réduction tarifaire sur la prime d’assurance habitation, la 1ère année.
  • 50€ offerts pour toute souscription d’un contrat MRH.

Que retenir des offres d'assurance habitation Hello bank! ?

Les points positifs et négatifs des assurances d'Hello bank!

Points positifs

Points négatifs

Une assurance habitation pour tous

Que vous habitiez un appartement ou une maison, en ville ou à la campagne, vous avez la possibilité de profiter d'une assurance habitation correspondant exactement à vos besoins grâce aux 5 formules d’assurance habitation d’Hello Bank! et du groupe BNP Paribas SA. Du locataire d’un appartement en colocation au propriétaire d’une villa, chaque client pourra trouver la formule qui lui correspond.

Des tarifs non visibles

Au premier coup d’œil, il est très difficile, voire impossible, de connaître les tarifs des cotisations d’Hello Bank! (excepté pour les contrats MRH étudiant). Un inconvénient lorsque l’on souhaite se renseigner et comparer directement les offres.

La première bancassurance digitale en France

Fin 2017, Hello Bank! en intégrant les offres d’assurances du groupe BNP Paribas SA est devenue la première bancassurance 100% digitale en France.

Trop digital ?

La bancassurance en ligne s’adresse plus particulièrement à un public jeune et actif pour qui le digital est un quotidien. La totale digitalisation de ces procédures de souscription pourrait peut-être freiner une partie de la population qui n’aurait pas une confiance totale en Hello Bank! Il est important de savoir qu’en tant que client Hello Bank!, tous les assurés peuvent se rendre dans une agence de la BNP Paribas pour rencontrer un conseiller.

Des garanties et options complètes et personnalisées

Avec 5 formules d’assurance habitation et 7 options complémentaires, la large gamme présentée par Hello Bank! permet à tous ces clients de garder l’esprit tranquille même en cas de sinistre ou d’accident avec un service d’assistance disponible quel que soit le contrat MRH choisi.

Un assureur « mobile comme vous »

Hello Bank! révolutionne le monde de la bancassurance en France. Aujourd’hui, il est possible de gérer l’ensemble de ses comptes bancaires et ses contrats MRH depuis son smartphone ou sa tablette. La souscription d’un contrat d’assurance habitation est également possible directement en ligne et en seulement quelques clics.

En conclusion, Hello Bank! et le groupe BNP Paribas SA modernise et révolutionne le monde de la bancassurance en France. Souscrire un contrat multirisque habitation Hello Bank! c’est faire le choix de la modernité avec une expérience 100% digitale et le choix de la confiance avec les offres du groupe BNP Paribas SA, son expertise, ses services d’assistance et son réseau d’agences partout en France. 

Combien de Français souhaitent rejoindre une banque en ligne ?
40 % des Français seraient certains de se tourner vers un établissement en ligne dans les 6 prochains mois, autant de Français potentiellement intéressés par l’offre d’assurance habitation d’Hello Bank!

Avant de souscrire un contrat d’assurance habitation Hello Bank!, pourquoi ne pas jeter un coup d’œil à nos différents comparatifs pour être sûr de faire le bon choix ?

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