Par L'essentiel à retenir
- Le classement Selectra repose sur le TAEG fixe hors assurance, à partir d'un panel représentatif de 9 banques ;
- Deux classements sont publiés : un national (6 banques traditionnelles) et un régional (3 banques à réseau mutualiste) ;
- Le coût de l'emprunt est calculé pour un prêt type de 20 000 € sur 60 mois ;
- Le persona étudiant retenu est un jeune de 22 ans en école de commerce, avec 300 € de revenus mensuels et un besoin de financement entre 20 000 € et 35 000 € ;
- Les classements établis ne constituent en aucun cas un conseil personnalisé.
Méthodologie de l'étude
La méthodologie suivie par Selectra vise à présenter les acteurs du marché bancaire les plus adaptés aux étudiants à la recherche d'un prêt étudiant. L'analyse repose sur un TAEG fixe, hors assurance. Deux classements distincts ont été réalisés pour refléter la réalité du marché français.
Le panel national : 6 banques traditionnelles
Le classement national est fondé sur un premier panel de 6 banques traditionnelles présentes sur l'ensemble du territoire :
- La Banque Postale ;
- BNP Paribas ;
- CIC ;
- Crédit Mutuel ;
- LCL ;
- Société Générale.
Le panel régional : 3 banques mutualistes
Le classement régional repose sur un second panel composé de 3 banques à réseau mutualiste, dont les offres varient selon la région d'implantation :
- Banque Populaire ;
- Caisse d'Épargne ;
- Crédit Agricole.
Bon à savoir
Les classements établis par Selectra ne constituent en aucun cas un conseil personnalisé. L'étude se limite aux banques traditionnelles proposant un prêt étudiant, à partir d'un panel représentatif de 9 établissements.
Le persona étudiant utilisé pour l'étude
Pour rendre le classement représentatif d'une situation concrète, Selectra a construit un persona type sur la base des profils étudiants les plus fréquemment confrontés à une demande de prêt.
Profil et situation financière
| Caractéristique | Valeur retenue |
|---|---|
| Âge | 22 ans |
| Ville | Bordeaux |
| Statut | Étudiant en 4e année à l'INSEEC Business School |
| Situation familiale | Célibataire, vit seul en studio étudiant |
| Revenus | 300 €/mois (aide des parents et petits boulots ponctuels) |
| Frais annuels de scolarité | 10 500 € |
| Dépenses mensuelles | Environ 900 € (loyer, alimentation, transport, vie étudiante) |
Persona construit par Selectra en juillet 2025. Profil indicatif représentatif des demandes de prêt étudiant les plus fréquentes.
Objectifs et critères de choix du persona
Les objectifs financiers retenus pour le persona orientent le classement :
- Financer ses deux dernières années d'études (frais de scolarité et stage à l'étranger prévu) ;
- Limiter la pression financière sur sa famille ;
- Obtenir un prêt avec un taux avantageux et un différé total jusqu'à l'entrée dans la vie active.
Les critères de choix appliqués aux offres bancaires sont les suivants :
- Montant emprunté visé : entre 20 000 € et 35 000 € ;
- Taux d'intérêt inférieur à 2 % ;
- Différé total de remboursement jusqu'à 24 mois après l'obtention du diplôme ;
- Possibilité de remboursement anticipé sans pénalité.
Comment est calculé le coût de l'emprunt
Pour chaque banque, Selectra publie un coût d'emprunt indicatif calculé sur la base d'un prêt type de 20 000 € remboursé sur 60 mois. Ce paramétrage permet de comparer les offres à périmètre identique, indépendamment des plafonds et des durées maximales propres à chaque établissement.
Le coût présenté correspond à la somme du capital emprunté et des intérêts (TAEG fixe hors assurance) sur la durée retenue. Les frais de dossier et l'assurance emprunteur ne sont pas inclus dans ce calcul comparatif : ils sont indiqués séparément, car ils varient fortement d'une situation à l'autre et restent négociables.
À noter
Le TAEG retenu est celui annoncé par chaque banque pour son meilleur profil étudiant (filière, école, ancienneté de la relation bancaire). Le taux effectivement obtenu peut être différent selon le dossier présenté. Pour une simulation personnalisée, contactez directement votre conseiller bancaire.
Chiffres clés sur la vie étudiante en France
L'étude Selectra s'appuie sur les données publiques les plus récentes concernant la situation financière des étudiants français, pour évaluer la pertinence d'un prêt étudiant dans le contexte économique actuel.
| Donnée | Indicateur | Source |
|---|---|---|
| + 2,25 % | Hausse du coût moyen de la vie étudiante de 2023 à 2024 | UNEF, août 2024 |
| 41 % | Étudiants déclarant rencontrer des difficultés financières | Observatoire de la Vie Étudiante, 2024 |
| 43 % | Étudiants exerçant une activité rémunérée en parallèle de leurs études | Observatoire de la Vie Étudiante, 2023 |
| 27 % | Étudiants estimant que cette activité suffit à couvrir leurs besoins mensuels | Observatoire de la Vie Étudiante, 2020 |
Données collectées en juillet 2025 auprès des publications de l'UNEF et de l'Observatoire de la Vie Étudiante. Sélection non exhaustive.
Ces indicateurs justifient l'intérêt d'un prêt étudiant à taux préférentiel pour sécuriser le financement des études : la majorité des étudiants peinent à couvrir leurs dépenses mensuelles, et l'augmentation continue du coût de la vie étudiante alourdit la pression budgétaire familiale.
Découvrez le classement complet des meilleurs prêts étudiants :
Questions fréquentes sur la méthodologie de l'étude
Sur quel critère principal repose le classement des prêts étudiants ?
Le classement Selectra repose sur le TAEG fixe hors assurance. C'est le taux annuel effectif global qui inclut le taux d'intérêt nominal et les frais obligatoires liés au prêt, hors cotisation d'assurance emprunteur. Ce critère permet de comparer les offres bancaires à périmètre identique.
Pourquoi deux classements distincts (national et régional) ?
Les banques mutualistes (Crédit Agricole, Caisse d'Épargne, Banque Populaire) fixent leurs taux au niveau régional. Un classement unique aurait masqué les meilleures offres locales. Le panel national couvre les 6 banques traditionnelles à barème homogène sur tout le territoire, le panel régional couvre les 3 réseaux mutualistes.
Quel montant et quelle durée sont utilisés pour le calcul du coût ?
Le coût de l'emprunt présenté dans les tableaux est calculé pour un prêt type de 20 000 € remboursé sur 60 mois. Ce paramétrage uniforme permet de comparer les TAEG à périmètre identique, indépendamment des plafonds et durées maximales propres à chaque banque.
Les frais de dossier et l'assurance sont-ils inclus dans le classement ?
Non, le TAEG retenu est hors assurance, et les frais de dossier sont indiqués séparément. Ces deux postes sont négociables auprès de chaque banque : la loi Lemoine permet notamment de changer d'assurance emprunteur à tout moment, sans frais ni pénalité.
Les classements Selectra constituent-ils un conseil personnalisé ?
Non, les classements établis par Selectra sont une information comparative à valeur indicative. Le taux effectivement obtenu dépend du profil de chaque emprunteur (filière, école, ancienneté de la relation bancaire). Pour une simulation personnalisée, contactez directement votre conseiller bancaire.
Combien de banques ont été étudiées dans le panel ?
L'étude porte sur un panel représentatif de 9 établissements bancaires traditionnels : 6 banques nationales (La Banque Postale, BNP Paribas, CIC, Crédit Mutuel, LCL, Société Générale) et 3 réseaux mutualistes (Banque Populaire, Caisse d'Épargne, Crédit Agricole). Les banques en ligne et néobanques ne sont pas incluses, leur offre de prêt étudiant restant marginale.