Simulation de prêt étudiant : trouvez le meilleur financement
Faire une simulation de prêt étudiant permet de trouver le financement le plus adapté pour vos études : anticipez vos mensualités, le coût de votre prêt et simulez son remboursement en différé. On vous dit tout sur la simulation et comment utiliser un simulateur de prêt étudiant !
| 💡 Pourquoi simuler son prêt étudiant ? | Simuler un crédit étudiant est utile pour :
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|---|---|
| 📈 Quel est le taux moyen d’une simulation de crédit étudiant ? | Le taux moyen d’un prêt étudiant est compris entre 2 % et 4 %. |
| ✅ 3 conseils pour faire une bonne simulation de prêt étudiant |
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Pourquoi faire une simulation de prêt étudiant ?
La simulation de prêt étudiant en ligne est le meilleur moyen de trouver une bonne offre de crédit pour vos études. En quelques clics vous pouvez anticiper :
- Le coût total de votre prêt ;
- Vos mensualités de crédit ;
- Le coût de l’assurance du prêt étudiant ;
- La durée de remboursement.
La simulation de prêt étudiant est la première étape d’une demande de crédit en ligne. Vous serez ensuite invité à fournir vos pièces justificatives afin d’obtenir une première réponse de principe.
Si vous hésitez, vous pouvez faire une simulation de prêt étudiant sur excel, mais le résultat risque de ne pas être précis. Pour faire un bon calcul de votre prêt étudiant, pensez également à anticiper votre besoin en financement afin d’obtenir la meilleure offre.
Simulateur de prêt étudiant : comment bien l’utiliser ?
Calculette de crédit à la consommation
Afin de bien utiliser un simulateur de crédit étudiant vous devez préparer les éléments suivants :
- Le montant que vous souhaitez emprunter ;
- La durée de prêt étudiant souhaitée ;
- Le TAEG global du prêt étudiant ;
- Éventuellement les mensualités souhaitées.
En fonction des mensualités indiquées, de vos charges mensuelles et du futur salaire espéré, vous pouvez anticiper au mieux le remboursement de votre dette étudiante. Réalisez plusieurs simulations et testez différents scénarios : parfois une durée d’emprunt plus longue peut être intéressante. Cela vous donnera un reste à vivre mensuel plus élevé, mais gonflera un peu le coût total du crédit.
| 💰 Montant du prêt | 10 000 € |
|---|---|
| 📈 TAEG | 2,9 % |
| ⏳ Durée | 5 ans |
| 💸 Mensualités | 179,07 € |
| 🔎 Coût du crédit | 743,90 € |
Pensez au prêt étudiant garanti par l’État : où faire une simulation ?
Pour faire une simulation de prêt étudiant garanti par l’Etat vous pouvez faire une simulation classique. Ce prêt ne diffère quasiment pas du crédit pour étudiant classique. La seule vraie différence réside dans le garant. Vous pouvez la réaliser sur le site des banques partenaires de l’État.
Pour une simulation de prêt étudiant classique vous devez trouver un garant qui sera votre caution (famille, proches, amis,..). Si vous n’en avez pas il est presque impossible de contracter un prêt. Dans le cas d’un prêt garanti par l’Etat c’est ce dernier qui se porte garant. Il a missionné des banques partenaires qui peuvent proposer ce type de prêt.
L’Etat peut ainsi couvrir 70% de votre emprunt si vous n’êtes plus en capacité de rembourser. Pour pouvoir y prétendre, faites parvenir une attestation de pré-éligibilité que vous pouvez trouver sur le site de l’Etat.
Quelles sont les banques partenaires où réaliser une simulation de prêt étudiant garanti par l’Etat ?
- Crédit Mutuel ;
- Caisses d'Épargne ;
- Banque Populaire ;
- BFCOI (principalement à La Réunion et à Mayotte) ;
- Société Générale ;
- Crédit Agricole ;
- Banque Postale ;
- CIC.
Simulation de prêt étudiant avec remboursement différé
⛑️ Simulation de crédit étudiant avec un différé partiel à fin d’études
| 💰 Crédit | |
|---|---|
| Montant du crédit | 10 000 € |
| TAEG | 3,5 % |
| Dont assurance | 0,5 % |
| Durée du crédit | 5 ans |
| Durée du différé partiel | 5 ans |
| 💸 Remboursement | |
|---|---|
| Intérêts sur la période | 1 479,76 € |
| Assurance sur la période | 249, 43 € |
| Mensualité pendant études (intérêts + assurance) | 28,82 € |
| Mensualités en fin d’études | 179,51 € |
Le remboursement différé est une option du prêt étudiant qui vous permet de commencer à rembourser votre emprunt après vos études. Il peut être de 2 types :
- Différé partiel ;
- Différé total.
Avec un différé partiel vous devez rembourser l’assurance et les intérêts de votre prêt étudiant pendant vos études. Une fois ces dernières terminées vous êtes seulement redevable du capital emprunté.
Avec un différé total vous payez uniquement l’assurance pendant vos études. À la fin de ces dernières vous êtes redevables du capital et des intérêts. C’est une solution intéressante pour les étudiants avec très peu de moyens pendant leurs études.
⚠️ Attention : En faisant une simulation de prêt étudiant avec différé on se rend compte que le différé total est beaucoup plus cher in fine ! Les intérêts s’accumulent et pèsent sur le remboursement final du crédit.
🚩 FAQ :
💰 Comment calculer le montant de son prêt étudiant ?
Le calcul d’un prêt étudiant est le suivant :
Pour un prêt étudiant de 10 000 € sur 5 ans avec un TAEG fixe de 3,2 % le remboursement sera de 180,37 € pendant 60 mois. Coût total du crédit : 10 822,33 €.
📈 Quel est le taux d'intérêt pour un prêt étudiant ?
Le taux d’intérêt d’un prêt étudiant tourne autour des 2% - 3%. En 2023 le contexte économique a fait doubler le taux des prêts étudiants.
🚩 Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt étudiant ?
Afin de faire un prêt étudiant, vous devez remplir certaines conditions :
- Être majeur ;
- Avoir moins de 30 ans (varie en fonction des banques) ;
- Être en étude supérieure : université ou école.
💸 Comment payer un prêt étudiant ?
Pour payer un prêt étudiant, vous pouvez demander un paiement en différé afin de commencer à le rembourser une fois vos études terminées. Si les mensualités commencer à courir avant la fin de votre cursus vous pouvez faire un job étudiant pendant vos études.