Simulation de prêt étudiant : l'essentiel
- Simuler un crédit étudiant permet de trouver la meilleure offre, d'anticiper ses mensualités futures et le coût de l'emprunt ;
- Le taux moyen d'un prêt étudiant est compris entre 2 % et 4 % ;
- Pour une bonne simulation : comparez plusieurs banques, privilégiez un différé partiel et négociez les frais de dossier.
Pourquoi faire une simulation de prêt étudiant ?
Estimez la mensualité et le coût de votre prêt étudiant : renseignez le montant, la durée et le TAEG.
Calcul indicatif sur la base d'un crédit amortissable à mensualités constantes. Le TAEG du marché du crédit conso s'étend de 0,90 % à 22 % selon l'offre et le profil de l'emprunteur.
Estimation indicative. Le coût réel dépend de l'offre retenue et de votre profil.
La simulation de prêt étudiant en ligne est le meilleur moyen de trouver une bonne offre de crédit pour vos études. En quelques clics vous pouvez anticiper :
- Le coût total de votre prêt ;
- Vos mensualités de crédit ;
- Le coût de l'assurance du prêt étudiant ;
- La durée de remboursement.
La simulation de prêt étudiant est la première étape d'une demande de crédit en ligne. Vous serez ensuite invité à fournir vos pièces justificatives afin d'obtenir une première réponse de principe.
Si vous hésitez, vous pouvez faire une simulation de prêt étudiant sur Excel, mais le résultat risque de ne pas être précis. Pour faire un bon calcul de votre prêt étudiant, pensez également à anticiper votre besoin en financement afin d'obtenir la meilleure offre.
Simulateur de prêt étudiant : comment bien l'utiliser ?
Afin de bien utiliser un simulateur de crédit étudiant vous devez préparer les éléments suivants :
- Le montant que vous souhaitez emprunter ;
- La durée de prêt étudiant souhaitée ;
- Le TAEG global du prêt étudiant ;
- Éventuellement les mensualités souhaitées.
En fonction des mensualités indiquées, de vos charges mensuelles et du futur salaire espéré, vous pouvez anticiper au mieux le remboursement de votre dette étudiante. Réalisez plusieurs simulations et testez différents scénarios : parfois une durée d'emprunt plus longue peut être intéressante. Cela vous donnera un reste à vivre mensuel plus élevé, mais gonflera un peu le coût total du crédit.
| Exemple de simulation (TAEG de 2,9 %, assurance incluse) | |
|---|---|
| Montant du prêt | 10 000 € |
| TAEG | 2,9 % |
| Durée | 5 ans |
| Mensualités | 179,07 € |
| Coût du crédit | 743,90 € |
Exemple chiffré à titre indicatif. Le TAEG et le coût réels dépendent de l'organisme et du profil de l'emprunteur.
La plupart des organismes de crédit mettent à votre disposition une calculette de crédit à la consommation gratuite : indiquez le type de projet, le montant de l'emprunt, la durée et le TAEG souhaités pour obtenir une estimation immédiate de vos mensualités.
Pensez au prêt étudiant garanti par l'État : où faire une simulation ?
Pour faire une simulation de prêt étudiant garanti par l'État vous pouvez faire une simulation classique. Ce prêt ne diffère quasiment pas du crédit pour étudiant classique. La seule vraie différence réside dans le garant. Vous pouvez la réaliser sur le site des banques partenaires de l'État.
Pour une simulation de prêt étudiant classique vous devez trouver un garant qui sera votre caution (famille, proches, amis). Si vous n'en avez pas il est presque impossible de contracter un prêt. Dans le cas d'un prêt garanti par l'État c'est ce dernier qui se porte garant. Il a missionné des banques partenaires qui peuvent proposer ce type de prêt.
L'État peut ainsi couvrir 70 % de votre emprunt si vous n'êtes plus en capacité de rembourser. Pour pouvoir y prétendre, faites parvenir une attestation de pré-éligibilité que vous pouvez trouver sur le site de l'État.
Quelles sont les banques partenaires où réaliser une simulation de prêt étudiant garanti par l'État ?
- Crédit Mutuel ;
- Caisses d'Épargne ;
- Banque Populaire ;
- BFCOI (principalement à La Réunion et à Mayotte) ;
- Société Générale ;
- Crédit Agricole ;
- La Banque Postale ;
- CIC.
Simulation de prêt étudiant avec remboursement différé
Voici un exemple de simulation de crédit étudiant avec un différé partiel à fin d'études.
| Crédit | |
|---|---|
| Montant du crédit | 10 000 € |
| TAEG | 3,5 % |
| Dont assurance | 0,5 % |
| Durée du crédit | 5 ans |
| Durée du différé partiel | 5 ans |
Exemple chiffré à titre indicatif. Le TAEG et le coût réels dépendent de l'organisme et du profil de l'emprunteur.
| Remboursement | |
|---|---|
| Intérêts sur la période | 1 479,76 € |
| Assurance sur la période | 249,43 € |
| Mensualité pendant études (intérêts + assurance) | 28,82 € |
| Mensualités en fin d'études | 179,51 € |
Exemple chiffré à titre indicatif. Le TAEG et le coût réels dépendent de l'organisme et du profil de l'emprunteur.
Le remboursement différé est une option du prêt étudiant qui vous permet de commencer à rembourser votre emprunt après vos études. Il peut être de 2 types :
- Différé partiel ;
- Différé total.
Avec un différé partiel vous devez rembourser l'assurance et les intérêts de votre prêt étudiant pendant vos études. Une fois ces dernières terminées vous êtes seulement redevable du capital emprunté.
Avec un différé total vous payez uniquement l'assurance pendant vos études. À la fin de ces dernières vous êtes redevable du capital et des intérêts. C'est une solution intéressante pour les étudiants avec très peu de moyens pendant leurs études.
Attention
FAQ : simulation de prêt étudiant
Comment calculer le montant de son prêt étudiant ?
Le calcul d'un prêt étudiant est le suivant : pour un prêt étudiant de 10 000 € sur 5 ans avec un TAEG fixe de 3,2 %, le remboursement sera de 180,37 € pendant 60 mois. Coût total du crédit : 10 822,33 €.
Quel est le taux d'intérêt pour un prêt étudiant ?
Le taux d'intérêt d'un prêt étudiant tourne autour des 2 % à 3 %. En 2023, le contexte économique a fait doubler le taux des prêts étudiants.
Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt étudiant ?
Afin de faire un prêt étudiant, vous devez remplir certaines conditions :
- Être majeur ;
- Avoir moins de 30 ans (varie en fonction des banques) ;
- Être en études supérieures : université ou école.
Comment payer un prêt étudiant ?
Pour payer un prêt étudiant, vous pouvez demander un paiement en différé afin de commencer à le rembourser une fois vos études terminées. Si les mensualités commencent à courir avant la fin de votre cursus, vous pouvez occuper un job étudiant pendant vos études.