En bref

Le prêt étudiant sans garant : l’essentiel

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  • Est-il possible de faire un prêt étudiant sans garant ? Oui, par quatre voies : le prêt garanti par l’État, et trois formules propres au Crédit Agricole, à la Banque Populaire et à BNP Paribas ;
  • Conditions : être majeur et avoir moins de 28 ans, avoir la nationalité française ou de l’un des États membres de l’Espace économique Européen, et être inscrit dans un établissement d’enseignement supérieur français ;
  • Le crédit étudiant garanti par l’État est un prêt sans garant : montant jusqu’à 20 000 €, durée jusqu’à 10 ans, remboursement immédiat ou différé ;
  • Conçu pour les étudiants de l’enseignement supérieur, il voit l’État garantir jusqu’à 70 % du montant emprunté en cas de défaillance ;
  • Le plafond est le même partout : 20 000 €. Aucun barème relevé ne documente un montant supérieur sans caution ;

Prêt étudiant sans garant : est-il possible d'emprunter sans caution ?

Oui, les étudiants peuvent emprunter de l’argent grâce au prêt sans garant, même s’ils n’ont pas de proches pour se porter caution solidaire. Toutefois, les établissements de crédits veulent se prémunir contre les risques de défaillances, et exigent un garant.

Pour aider les étudiants à trouver un prêt étudiant sans garant, le gouvernement a mis en place le prêt étudiant garanti par l’État. Il s’adresse aux étudiants qui ont besoin d’un soutien pour financer leurs études supérieures mais qui n’ont pas la possibilité d’avoir un garant. Vous pouvez emprunter jusqu'à 20 000 € de cette manière.

Avec le prêt étudiant sans garant, vous pouvez démarrer les remboursements :

  • immédiatement : vous remboursez les mensualités en même temps que vos études ;
  • en différé : vous commencez à payer vos mensualités à la fin de vos études.

Le choix doit être fait lors de la souscription du prêt étudiant garanti par l’État. En cas de non remboursement du prêt étudiant, la garantie de l’État s’applique seulement si la banque prouve qu’elle a tenté de récupérer les mensualités. À noter que la garantie ne couvre que 70 % du montant du crédit étudiant sans garant.

Le saviez-vous ?

D’autres solutions existent pour demander un crédit sans garant. Trois banques proposent leur propre formule, hors dispositif d’État : le Crédit Agricole avec « Sans Tes Parents », la Banque Populaire pour les 18-27 ans et BNP Paribas pour les boursiers d’une école de la Conférence des grandes écoles. Reste enfin l’emprunt sans caution parentale. L’étudiant demande le soutien de son école qui se porte garant. Ce dispositif est possible dans les écoles de commerce, d’ingénieur ou dans les grandes écoles. L’établissement établit un partenariat avec une banque, ce qui facilite l’acceptation des dossiers de prêt étudiant.

Le prêt étudiant garanti par l'État : quelles sont les conditions ?

Le prêt étudiant garanti par l’État est accessible aux étudiants sous certaines conditions :

  • L’étudiant doit être majeur et avoir moins de 28 ans ;
  • Il faut être de nationalité française ou ressortissant d’un État de l’Espace économique européen, et dans ce cas justifier d’au moins deux ans de résidence continue en France ;
  • Le montant est plafonné à 20 000 € ;
  • La durée d’emprunt est comprise entre 2 et 10 ans ;
  • Il n’est accordé que par les banques partenaires du dispositif. En 2026, trois d’entre elles le commercialisent : La Banque Postale (depuis le 18 juin 2026), la Société Générale (depuis le 24 juin 2026) et la BFCOI (depuis le 24 août 2026, principalement à La Réunion et à Mayotte). Le Crédit Mutuel et le CIC sont partenaires mais n’ont pas encore ouvert leur campagne.

Ces conditions proviennent de notre étude du marché du prêt étudiant, qui a relevé 99 barèmes bancaires le 31 août 2026.

Bon à savoir

Le prêt garanti par l’État n’est pas un prêt à taux zéro ! L’étudiant doit rembourser le capital emprunté ainsi que les intérêts.

Crédit étudiant en ligne sans garant, quelle banque choisir ?

Toutes les banques ne proposent pas de crédit étudiant sans garant. Deux chemins existent : le prêt garanti par l'État, ouvert à tous les moins de 28 ans mais distribué par trois banques seulement, ou la formule maison de votre propre réseau, aux conditions d'accès plus étroites — ancienneté de compte, tranche d'âge resserrée ou statut de boursier.

Les quatre voies d'emprunt sans caution parentale en 2026
Dispositif Plafond Qui peut y accéder
Prêt garanti par l'État 20 000 € Moins de 28 ans, aucune condition de ressources. Distribué par La Banque Postale, la Société Générale et la BFCOI
Crédit Agricole« Sans Tes Parents » 20 000 € 18 ans et plus, à condition d'être client de la caisse depuis au moins trois mois. Proposé par 17 caisses régionales
Banque PopulaireFormule sans caution 20 000 € 18 à 27 ans, à partir de 1 000 €
BNP ParibasBoursiers sans garant 20 000 € Boursiers d'État inscrits dans une école membre de la Conférence des grandes écoles, sur 96 mois au maximum

Relevé Selectra du 31 août 2026, portant sur 99 barèmes de prêt étudiant. Le plafond de 20 000 € est commun aux quatre dispositifs : aucun barème relevé ne documente un montant supérieur sans caution.

La Caisse d'Épargne ne documente aucune voie sans caution

Des quatre plus grands réseaux français, la Caisse d'Épargne est le seul à ne proposer ni le prêt garanti par l'État, ni formule maison sans garant. Un étudiant sans caution qui y détient son compte devra se tourner vers un autre établissement.

Attention

Les banques partenaires n’ont aucune obligation d’accepter votre dossier. Elles sont libres de refuser un prêt étudiant garanti par l’État pour vous éviter le surendettement, voire d’être fiché Banque de France.

Crédit pour apprenti sans garant : comment faire ?

Les apprentis peuvent prétendre au prêt étudiant garanti par l’État s’ils réalisent leur contrat d’apprentissage dans le cadre d’études supérieures. Ils doivent alors respecter les conditions suivantes pour obtenir un crédit pour apprenti sans garant :

  1. 1 Être inscrit dans un établissement d’enseignement supérieur français ;
  2. 2 Être majeur, et avoir moins de 28 ans ;
  3. 3 Avoir la nationalité française ou celle d’un État de l’Espace économique européen, et dans ce cas résider en France depuis au moins deux ans.

Si vous ne remplissez pas ces conditions, sachez que certaines banques proposent une formule de prêt spécial apprentis. Il s’agit d’un prêt personnel : selon votre situation financière, les établissements peuvent exiger une caution solidaire. Vous devrez trouver un garant pour le prêt étudiant et valider le dossier de financement. N’hésitez pas à utiliser les simulateurs de crédit en ligne pour vérifier votre éligibilité, calculer vos mensualités, votre taux d’intérêt et la durée du crédit.

Prêt étudiant étranger sans garant : quelles solutions ?

Si vous êtes étranger et que vous avez besoin d’un crédit sans garant pour financer vos études, vous pouvez demander un prêt étudiant garanti par l’État. Mais pour obtenir ce prêt étudiant étranger sans garant, vous devez :

  • avoir la nationalité d’un État membre de l’Espace économique européen (EEE) ;
  • justifier que vous résidez en France depuis au moins deux ans.

En plus, vous devrez respecter les autres conditions du prêt étudiant garanti par l’État, c’est-à-dire :

  • avoir entre 18 et 28 ans ;
  • être inscrit dans un établissement d’enseignement supérieur en France.

Astuce

Pensez au micro crédit : accessible en ligne et sans garant, il est pratique si vous n’êtes pas ressortissant de l’Espace économique Européen et que vous n’êtes pas éligible au crédit étudiant sans garant. Il vous permet d’emprunter rapidement et facilement des petites sommes d’argent.

FAQ : tout savoir sur le prêt étudiant sans garant

Comment obtenir un prêt étudiant sans garant ?

Pour obtenir un prêt étudiant sans garant, vous pouvez faire une demande de prêt étudiant garantie par l’État. Vous devez remplir les conditions suivantes :

  • Avoir entre 18 et 28 ans ;
  • Avoir la nationalité française ou d’un État membre de l’Espace économique européen (EEE) ;
  • Être inscrit dans un établissement d’enseignement supérieur français.

Comment faire un prêt si on n'a pas de garant ?

Pour faire une demande de prêt sans garant, pensez aux crédits conso. En plus, vous pouvez faire une demande en ligne sur le site des organismes de crédit spécialisés. Vous devrez fournir des documents justificatifs, mais vous n’aurez pas besoin d’une caution solidaire.

Qui peut être garant pour un emprunt étudiant ?

Le garant pour un emprunt étudiant doit être une personne majeure. Il peut s’agir d’une personne physique comme un proche : parents, famille ou ami, ou même d’une personne morale : société spécialisée, mutuelle…

Pourquoi un prêt étudiant peut-il être refusé ?

Un prêt étudiant peut être refusé si l’organisme de crédit estime que le dossier n’est pas viable et qu’il y a un risque de surendettement.

Source : Prêt étudiant garanti par l'État - étudiant.gouv.fr