Mini prêt instantané, crédit conso rapide : comparatif & mode d’emploi

Mini prêt instantané, crédit conso rapide : comparatif & mode d’emploi

En cas d’urgence, qu’importe le type d’achat, un particulier peut faire une demande de crédit à la consommation qui lui permettra d’obtenir la somme désirée en un temps réduit. Qu’est-ce qu’un crédit à la consommation rapide ? Où contracter un crédit à la consommation rapidement ? Quels sont les délais d’obtention ? Quels sont les avantages et inconvénients du crédit conso rapide ?


Faire un crédit à la consommation rapide en ligne

Pour faire face à un besoin de trésorerie ponctuel et urgent ou financer divers types de projets (voyages, achat d’un véhicule, travaux), contracter un crédit à la consommation peut être la solution.

Crédit en ligne

Les crédits à la consommation sont soumis à une réglementation très stricte fixée dans le Code de la Consommation. La législation stipule notamment que le déblocage des fonds ne peut avoir lieu avant le 8ème jour suivant la signature du contrat de prêt (Art. L312-25 du Code de la Consommation).

Donc comment faire pour obtenir un crédit rapidement ? La solution pour obtenir des fonds sans délai peut être de contracter un mini prêt instantané ou express.

Qu’est-ce qu’un mini prêt sans justificatif ?

Ces mini-prêts auxquels il est possible d’accéder sous 24h ouvrées sont caractérisés par un montant d’emprunt faible et des durées de remboursements très courtes :

  • des prêts généralement accordés entre 50 € et 1 000 €,
  • des durées de remboursement entre 2 et 4 mois,
  • des taux d’intérêts entre 1 % et 18 %

Comment obtenir un mini prêt express ?

Même si ce type de crédit tend à se développer grâce aux fintechs, les organismes de microfinance sont encore peu nombreux à les proposer. Parmi eux, on retrouve notamment les établissements Cashper, Finfrog, Lydia avec la Banque Casino et Coup de Pouce, le mini prêt de Cdiscount et Banque Casino.

Pour demander un mini prêt, il est nécessaire d’effectuer une demande en ligne. En voici les étapes :

  • indiquer le montant souhaité,
  • choisir la durée de remboursement,
  • remplir le questionnaire demandé par l’organisme,
  • les documents nécessaires : une pièce d’identité et une carte bancaire ou un RIB/IBAN.

Le crédit ne peut pas être débloqué si le dossier n’est pas complet.
Une fois la demande envoyée, l’établissement donne sa réponse d’acceptation ou de refus du prêt sous 24h ouvrées.
Les fonds sont alors débloqués sous 24h ouvrées, si la demande a été traitée avant 16h.

Qui peut demander un mini prêt ?

Les majeurs (à partir de 21 ans chez Cashper) peuvent demander ce type de prêt, à condition de ne pas être en situation de surendettement ou inscrits aux fichiers de la Banque de France FCC et FICP.

Crédit

Finfrog permet en revanche à ces personnes de prétendre au crédit, après étude du dossier.

Un crédit en 24h ouvrées

Rappelons que le dossier déposé doit être complet pour permettre une mise à disposition express ou instantanée des fonds.

Selon l’organisme de microfinance, le déblocage rapide du crédit est une option payante.
Si le besoin en capital n’est pas urgent, les fonds sont débloqués le 15ème jour suivant la souscription.

Coût déblocage express des fonds
Organisme de financement Tarif mise à disposition express (24h ouvrées) des fonds
Finfrog Gratuit
Cashper 30% du montant du prêt
Lydia entre 6,90 € et 19,90 € selon le montant emprunté (par tranche de capital)
Coup de Pouce entre 9,90 € et 29,90 € selon le montant emprunté (par tranche de capital)

Données à jour le 04/02/2020.

Ces prêts sont également réglementés par le code de la consommation et l’emprunteur bénéficie du délais de rétractation de 14 jours. S’il l’exerce, il reste bien sûr redevable des sommes dépensées avec le crédit sur cette période.

Comparatif de mini prêts instantanés

Comparatif d’une sélection de mini prêts express
Organisme de financement Montant du prêt Durée du prêt Taux d’intérêt
Finfrog de 100 € à 600 € de 2 à 4 mois de 1 % à 3 %
Cashper de 50 € à 1 000 € 14 jours ou 30 jours 0 % (jusqu’au 29/02/2020) - 17,90 %
Lydia de 100 € à 1 000 € 3 mois 3,11 %
Coup de Pouce à partir de 100 € (montant max défini selon le profil de l’emprunteur) 4 mensualités en 90 jours 2,38 %

Données à jour le 04/02/2020.

Les autres crédits à la consommation

Définition du crédit à la consommation

Le crédit à la consommation rapide représente un prêt personnel accordé par une banque ou un organisme spécialisé qu’il est possible d’obtenir dans un délai court. Il concerne des prêts de 200 € à 75 000 €, et la durée de remboursement doit être supérieure à 3 mois.

Il peut être conditionné par la présentation de pièces justificatives ou non et peut être contracté auprès d’une banque classique, une banque en ligne, ou un organisme spécialisé dans le prêt personnel.

Il existe deux principaux types de crédits à la consommation : le crédit affecté et le crédit non-affecté.

Crédit à la conso

Le crédit affecté

Le crédit affecté correspond à l’acquisition d’un bien ciblé. Il faut dans ce cas fournir à la banque un justificatif sous forme de devis, de bon de commande ou de facture qui décrit la nature de l’achat. Le montant et les échéances du crédit sont définis contractuellement. Le contrat de ce crédit est deux en un, c’est à dire qu’il regroupe le contrat d’achat et de prêt.

Les deux contrats dépendent l’un de l’autre : Si l’achat est annulé, le crédit aussi et inversement.

Dans le cadre d’un crédit à la consommation “classique”, le délai de rétractation est de 14 jours. Pour un crédit à la consommation rapide, le délai peut être abaissé à quelques jours mais ne doit pas être de moins de 3 jours.

Le crédit non affecté

Le crédit non affecté correspond à une somme que le client est libre d’utiliser comme bon lui semble, c'est un crédit sans justificatif d'achat à fournir au prêteur.
Cependant, en cas d’annulation de l’achat, l’emprunteur devra tout de même rembourser le crédit à hauteur du montant utilisé.
Le prêt personnel et le crédit renouvelable sont des crédits non-affectés.

Le crédit renouvelableLe crédit renouvelable est un type de crédit à la consommation et se présente sous forme d’une réserve d’argent à disposition du client. Il sera considéré comme un prêt, la partie de la réserve d’argent qui sera utilisée.

À savoir avant de contracter un crédit Avant de contracter un crédit, il y a plusieurs éléments à prendre en considération :
 Un crédit engage l’emprunteur, il est important de s’assurer d’avoir les moyens de le rembourser. Certaines banques comme LCL proposent des simulateurs permettant d’estimer ses mensualités.
 Se méfier des publicités proposant souvent des taux très alléchants. Le taux du crédit est le Taux Annuel Effectif Global (TAEG). Certains établissements proposent des taux variables qui peuvent être revus à la hausse au cours de l’emprunt. À prendre en compte : plus la durée de remboursement est longue, plus le taux d’intérêt est important.
 Le contractant a le droit de se rétracter. Ce droit de rétractation est de 3 jours minimum.

Les délais d’obtention du crédit à la consommation rapide

L’obtention d’un crédit à la consommation rapide s’opère en deux étapes :

Contrat
  1. l’accord de principe ;
  2. l’accord définitif.

La réponse de principe est généralement obtenue au bout de quelques minutes chez certains établissements, et ce sous moins de 24 heures. Une fois l’accord de principe accordé, la banque peut demander d’autres justificatifs.
Le délai de transmission des documents par le client conditionne la rapidité de réponse de la banque. Elle va ensuite envoyer les offres de prêt que le client doit signer.

Pour l’accord définitif avec la signature des offres de prêt, il faut compter environ une semaine, selon le montant demandé, le type d’emprunt et la situation financière de l’emprunteur. En effet, la loi interdit à un établissement prêteur de débloquer les fonds d’un prêt consommation dans les 7 jours qui suivent l’acceptation de sa demande. Il est cependant possible de réduire le délai de réflexion, en accord avec le créancier, pour pouvoir utiliser l’argent un peu plus rapidement.

Attention à ne pas confondre accord de principe et accord définitif L'accord de principe signifie que la banque ou l’organisme que vous avez sollicité pense acceptable l’octroi de ce crédit, pas qu’elle l’entérine. Elle va ensuite vérifier tous vos justificatifs pour élaborer les offres de prêt et donner sa réponse définitive. Le taux du crédit présenté dans l'accord définitif peut être différent de celui annoncé dans l'accord de principe. En effet, l'étude approfondie et personnalisée du dossier de prêt permettra de donner une note au demandeur (le scoring) selon ses capacités de remboursement et aura un impact direct sur le taux d'intérêt.

Où faire un crédit à la consommation ?

Le crédit à la consommation rapide peut s’obtenir auprès d’une banque traditionnelle, d’une banque en ligne ou d’un organisme de crédit.

Auprès d’un organisme de crédit

C’est l’alternative la plus classique et la plus connue.Elle est ouverte à tout le monde et les demandes de prêt se font en ligne ou en agence avec un conseiller, mais principalement sur internet ou par téléphone.
Les formalités sont extrêmement rapides et le client obtient une réponse de principe, en un temps record, parfois seulement quelques minutes.
Cependant, les organismes spécialisés dans le crédit laissent peu de marge de négociation sur les taux à leurs clients. Même si standardisés selon le montant du crédit et la durée du remboursement, les taux sont revus en fonction de la situation personnelle et financière du demandeur.

Auprès de votre banque

Pour contracter un crédit à la consommation auprès d’une banque, qu’il s’agisse d’une banque traditionnelle ou d’une banque en ligne, il est généralement nécessaire d’être client, et ce parfois depuis un certain temps.
Cela peut cependant se révéler très avantageux. En effet, il est possible que la banque accepte d’appliquer des taux d’intérêts plus compétitifs qu’un organisme de crédit et il vous sera également possible de les négocier.
La démarche tend davantage à se faire en agence avec son conseiller plutôt que sur internet via des simulateurs de crédit en ligne.

Quels justificatifs produire lors de la demande d’un crédit à la consommation rapide ?

Documents

Pour contracter un crédit à la consommation rapide, les pièces demandées sont quasiment toutes les mêmes d’une banque à l'autre. Par exemple, chez Cofidis, il faut :

  • Photocopie de la pièce d'identité en cours de validité : Passeport, carte d’identité, carte de séjour ou de résident ;
  • Justificatifs de revenus : avis d’imposition, attestation CAF, bulletins de salaire, etc. ;
  • Relevé d'identité bancaire (RIB) ou relevé d'identité postale (RIP) ;
  • Justificatif de domicile : facture de gaz ou facture d'électricité, ligne fixe, d’eau, etc.

Selon la loi, pour un prêt de plus de 3000 euros, l’emprunteur doit obligatoirement présenter des justificatifs de revenus et de domicile.

Le Crédit à la consommation en bref Un crédit à la consommation rapide permet de débloquer une somme d’argent en cas de besoin urgent. Un crédit à la consommation rapide est souvent proposé à des taux particulièrement élevés, pouvant être variables. Pour estimer vos mensualités, les banques (Monabanq ou BforBank) et les organismes de crédit (Cofinoga ou Cetelem) mettent en place des simulateurs en ligne.

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