Comment faire un virement par SMS ?

Les offres et acteurs bancaires référencés sur cette page le sont à titre gratuit. En savoir plus

Vous recherchez une solution pour réaliser facilement des virements entre amis ? Le virement par SMS vous permet d’envoyer rapidement de l’argent par téléphone. Plus besoin de demander le RIB à vos amis. Envoyez une simple demande de paiement par sms pour être remboursé. Comment ça fonctionne ? Est-ce que le virement par SMS est sécurisé ? Quelles banques proposent le paiement par sms ?

  • Le virement SMS en résumé
  • Le virement bancaire par SMS est gratuit ;
  • Le virement par SMS est sécurisé par votre banque ;
  • À la différence d’un virement bancaire, c’est le destinataire qui ajoute son IBAN pour recevoir la somme versée ;
  • En cas d’éligibilité des deux utilisateurs, les virements par SMS sont instantanés.

 

Mode de virement par SMS par banques
Banque Mode virement par SMS Plafond en €

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PayLib non compatible avec la carte Visa 100€ par transaction 500€ sur 30 jours glissants

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PayLib 500€ maximum cumulés par jour et par transaction

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Pour tous ✔️ Pas de limite

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Entre utilisateurs Nickel 100€ par nouveau bénéficiaire 200€ sur 7 jours calendaires

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PayLib 200€ par virement, maximum 5 par jour.

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PayLib 500€ par jour en un ou plusieurs virements.

Données mises à jour Mars 2022

 

Qu’est-ce que le virement par sms ?

Définition

Le virement par SMS permet de réaliser un virement avec un numéro de téléphone. Ce service est proposé par les banques pour faciliter et fluidifier les transactions bancaires entre les personnes.

Vous vous demandez comment faire des virements entre amis ? La fonctionnalité de virement par SMS est disponible depuis votre application bancaire. Mais sachez que toutes les banques ne proposent pas ce service.

En tant que débiteur, il vous suffit d’avoir le numéro de téléphone du bénéficiaire pour réaliser un paiement par sms, et c’est tout.

Et en tant que bénéficaire... Que devez-vous faire si vous recevez une demande de virement par SMS ?

  • Renseignez votre IBAN ;
  • Encaissez l’argent sous 1 à 3 jours ouvrés.

Sans action de votre part, le virement par SMS est annulé au bout de 7 jours.

Dans le cas où les utilisateurs sont clients de la même banque, où s’ils disposent tous les deux de PayLib, alors le virement SMS est immédiat.

Paylib c'est quoi ? Paylib : est une application créée pour faciliter les opérations bancaires entre utilisateurs, et les achats en ligne, mise en place par un groupement de banques( Société Générale,Hello Bank!, Boursorama Banque, BNP Paribas,…).

Comment faire un virement par SMS ?

Comment marche un virement par SMS ?

  1. Connectez-vous à votre application bancaire ;
  2. Rendez-vous dans la rubrique “Virement” et choisissez le type “Virement par SMS” ;
  3. Renseignez le montant à envoyer ;
  4. Indiquez l’objet du virement par SMS ;
  5. Sélectionnez le bénéficiaire dans votre liste de contacts, ou ajoutez un numéro de téléphone.

Le bénéficiaire doit renseigner ses coordonnées bancaires pour recevoir l’argent. Le virement par SMS est effectif après 1 à 3 jours (comme pour un virement classique).

S’il ne saisit pas son RIB, alors le virement par SMS est annulé au bout de 7 jours.

Et si la banque du bénéficiaire est éligible au virement SEPA instantané, alors le virement par SMS est immédiat. Après une dizaine de secondes seulement, l’argent est disponible sur le compte bancaire du bénéficiaire.

Note Avec l’application Lydia, vous pouvez faire un virement par SMS ou envoyer une demande de paiement par sms à quelqu’un qui vous doit de l’argent.

 

 En savoir plus sur Lydia 

 

Virement par SMS et virement instantané : quelles différences ?

Les virements par SMS et les virements instantanés sont deux types de virement distincts. Et pourtant… Un virement par SMS peut être un virement instantané. En effet, lorsque certaines conditions sont réunies, le bénéficiaire reçoit immédiatement l’argent sur son compte bancaire.

Dans quelles cas est-ce qu’un virement par SMS est un virement instantané ? Si les deux utilisateurs, émetteur et bénéficiaire sont :

  • Inscrits sur l’application Paylib ;
  • Clients de la même banque.

Note L’application Lydia offre la possibilité de réaliser des virements par sms instantané entre deux utilisateurs. Idéal pour rembourser votre ami qui vous a avancé au restaurant, ou pour le paiement d’un cadeau d’anniversaire commun…

 

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Ne pas confondre le virement par SMS avec le micropaiement par SMS

Le virement par SMS est émis par un utilisateur depuis son application bancaire vers un bénéficiaire. Et le micropaiement par SMS est visible sur votre facture opérateur. À quoi sert le micropaiement par SMS ? Il vous permet de régler votre stationnement, votre ticket de transport en commun, votre journal quotidien, ou encore de faire un don.

Le micropaiement par SMS c’est aussi la technologie utilisée par les SMS surtaxés : jeux télévisés, télé-réalité, voyance, horoscope, etc.

🛡️ Est-ce qu’un virement par SMS est sécurisé ?

Vous avez besoin d’être rassuré quant à la sécurité de ce moyen de paiement ?

Un virement par SMS est 100% sécurisé, au même titre qu’un virement normal :

  • Transferts d’argent depuis l’application bancaire uniquement ;
  • Envoi vers le numéro de téléphone de votre ami déjà renseigné dans votre répertoire téléphonique ;
  • Plafond limité.

La transaction est sécurisée par votre banque : vous devez renseigner une clé digitale pour donner confirmation du paiement par sms.

💙 Le virement par SMS : avantages et inconvénients

 

Avantages et Inconvénients paiements par SMS
👍 Avantages 👎 Inconvénients
  • Virement instantané si le bénéficiaire est dans la même banque, ou s’il possède PayLib
  • Gain de temps : pas besoin de renseigner l’IBAN du bénéficiaire
  • Risque d’erreur limité : les montants sont plafonnés
  • Virement sécurisé par l’application bancaire via la saisie d’une clé digitale dans PayLib
  • Garantie grâce au système PayLib
  • Incompatibilité : toutes les banques n’offrent pas le virement par sms
  • Montant plafonné à seulement 100€ par certaines banques
  • Nombre de virements par SMS quotidien limités
  • Obligation d’installer l’application mobile PayLib pour envoyer ou recevoir l’argent
  • Éligibilité : avoir un compte bancaire et un numéro de téléphone français

Données mises à jour Mars 2022

 

Vous voulez rembourser rapidement un proche ? Le virement par SMS est efficace pour les dépenses ponctuelles : cagnotte pour un pot de départ, rembourser un restaurant… Le montant plafonné limite les risques d’erreurs à la saisie.

Les principaux inconvénients sont que toutes les banques ne proposent pas encore le service de paiement par SMS, et imposent d’avoir un IBAN et un numéro de mobile français.

🏦 Virement par SMS : quelles banques choisir ?

Envie de tester le virement par SMS ? Retrouvez plusieurs solutions pour transférer de l’argent à vos amis par virements SMS.

Le virement par SMS Boursorama

La banque en ligne Boursorama Banque met à disposition de ses clients le virement par SMS gratuit.

Comment fonctionne le paiement par SMS chez Boursorama banque ?

  • Gratuit pour l’émetteur comme le bénéficiaire
  • Plafonné à 100€ par transaction ;
  • Plafonné à 500€ sur 30 jours glissants ;

Quelles sont les conditions pour utiliser le virement par SMS Boursorama banque ?

  • Installer PayLib pour l’émetteur comme le bénéficiaire ;
  • Utiliser un compte courant, les livrets et comptes épargnes ne sont pas compatibles ;
  • Disposer d’un numéro de mobile français et d’un IBAN français pour le bénéficiaire

Note Boursorama Banque utilise le système PayLib pour les paiements par SMS, en revanche le service PayLib entre amis n'est pas actif.

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Faire un virement Nickel par SMS

Vous avez besoin de rembourser de l’argent à votre ami ? Si vous possédez tous les deux un compte Nickel, c’est simple et rapide.

Quelles sont les conditions pour réaliser un virement par SMS Nickel ?

Le plafond d’un virement par SMS Nickel est de 100€ par nouveau bénéficiaire. Et le montant maximum est de 200€ sur 7 jours calendaires pour le virement Nickel par SMS.

 

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Revolut : le virement par SMS entre utilisateurs

Revolut c’est la solution pour les virements par SMS à l’étranger. Surtout si vous avez besoin d’envoyer de l’argent à votre famille aux États-Unis, au Canada ou au Royaume-Uni.

Le virement par SMS chez Revolut, c’est gratuit et ça marche dans les deux sens :

  • Envoyez de l’argent à vos proches : votre enfant parti faire ses études à l’étranger, ou votre colocataire qui a réglé les dernières courses.
  • Réclamez de l’argent : faites une demande de paiement par sms à votre ami à qui vous avez avancé le restaurant…

En cas de virement par SMS à l’étranger, Revolut gère le taux de change. Il convertit votre somme en devise.

 

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Ma Frenck Bank : un virement SMS depuis une banque mobile

La banque mobile Ma French Bank propose le virement par SMS à ses utilisateurs :

  • Gratuit ;
  • Plafond de 200€ par virement ;
  • Maximum 5 virements SMS par jour.

Ma French Bank envoie une notification pour indiquer que le bénéficiaire a bien reçu l’argent. Ce service est pratique au quotidien pour s’acquitter de ses dettes après une sortie entre amis, ou pour des courses communes.

 

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Hello Bank! : les virements par SMS via PayLib

La néo banque Hello Bank! fait partie du groupement de banques qui adhèrent à PayLib.

Quelles sont les conditions pour faire un paiement par SMS chez Hello Bank! ?

  • Gratuit ;
  • Limités à 500€ cumulés, par jour et par transaction.

Hello Bank! propose le service PayLib entre amis depuis son application mobile, qui permet de faire des virements par SMS instantanés.

 

 Découvrir Hello Bank 

 

BNP Paribas : le virement par SMS via PayLib

Quelles sont les conditions pour réaliser un virement par SMS BNP Paribas ?

  • Gratuit ;
  • Plafond de 500€ par jour, en une seule ou plusieurs transactions.

Si le bénéficiaire dispose de l’application PayLib, alors il est éligible au virement SEPA instantané.

 

 Découvrir BNP Paribas 

 

🙋 FAQ sur le virement par SMS

📛 Comment envoyer de l’argent sans donner son nom ?

Vous aimeriez envoyer de l’argent mais vous ne désirez pas transmettre votre nom, ni vos coordonnées bancaires ? Les plateformes comme Westerunion.com ou Moneygram.com offrent la possibilité d’envoyer de l’argent de façon anonyme.

ℹ️ Comment faire pour mettre de l’argent sur un compte sans avoir de RIB ?

Plusieurs méthodes permettent d’alimenter un compte bancaire sans détenir un RIB.

Si vous disposez du numéro de compte bancaire, rendez-vous à la banque pour :
  • Dépôt d’un chèque bancaire ;
  • Dépôt d’argent liquide ;

Pour envoyer de l’argent virtuellement à un proche grâce à son adresse mail, ou à son numéro de téléphone :

  • Virement par mail via Paypal ;
  • Paiement par SMS grâce à Lydia, PayLib…

🐨 Comment faire des virements entre amis ?

Plusieurs solutions s’offrent à vous pour réaliser un virement entre amis :

  • Le virement par SMS depuis votre application bancaire ;
  • Le paiement par sms instantané depuis les applications mobiles telles que : Lydia, Paypal, PayLib, etc.
  • Les systèmes de cagnottes communes pour les dépenses régulières (vie en colocation) ou pour un projet spécifique (voyage, pot de départ, etc.) proposés par N26 ou Revolut.
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