Que vaut le compte pour professionnels de bunq ?

Depuis son arrivée en France fin 2018, la néobanque néerlandaise bunq a placé sa solution à destination des professionnels au coeur de sa communication. Avec bunq Business, bunq souhaite une offre facile d’accès et complète. Que vaut cette offre ? Qu’est-ce qui la différencie des banques en ligne pour professionnel et pour entrepreneur ?

bunq Business : présentation du compte pro bunq

Qui est la néo-banque bunq ?

Lancée aux Pays-Bas par Ali Niknam, un homme d’affaires canadien, la banque mobile bunq a depuis réussi à se faire un nom en Allemagne, en Autriche, en Grande-Bretagne, en Espagne, en Italie et en France, où elle est présente depuis novembre 2018. Elle a d’ailleurs obtenu une licence bancaire européenne en 2015.

Qu’est-ce qu’une néobanque ?Une néobanque est un établissement de paiement ou de crédit proposant une offre de services bancaires innovante, fortement différenciée des banques en ligne et des banques traditionnelles. Dans la plupart des cas, les néobanques construisent en effet leur offre autour d’une application mobile : on parle alors de banques mobiles. Issues de la fintech, les néobanques sont souvent indépendantes des grands groupes bancaires. En savoir plus.

bunq propose plusieurs types de produits (liste non exhaustive) :

• Compte courant traditionnel et carte bancaire MasterCard ;
• Une application mobile pour piloter ses comptes et les recharger ;
• Le paiement mobile via QR code ou NFC, notamment via Apple Pay ;
• Une solution de paiement par lien web, “bunq.me” et “bunq.to” ;
• Des packages de 25 comptes bancaires dotés d’IBAN individuels, pour catégoriser ses dépenses et ses recettes.

bunq propose 4 offres groupées de services pour les particuliers et pour les entreprises, c’est-à-dire des packages qui comprennent des caractéristiques différentes. Les offres sont sans engagement.

Les offres pour particuliers sont les suivantes :

• bunq Travel ;
• bunq Premium
• bunq Supergreen ;

Les offres pour entrepreneurs :

• bunq Business
• bunq Business SuperGreen

L’offre de bunq pour les auto-entrepreneurs et les professionnels

Avec bunq Business, bunq revendique de faciliter les tâches bancaires et administratives des professionnels afin de leur faire gagner du temps.

Pour 9,99€ par mois, le compte pro bunq Business inclut :

• 25 comptes courants au nom du titulaire ;
• 5 cartes bancaires Maestro ou MasterCard ;
• les paiements sans frais en France et à l’étranger, et jusqu’à 10 retraits d’espèces gratuits par mois ;
• le suivi en temps réel des comptes depuis l’application mobile (malheureusement pas d’interface web disponible) ; 
• aucun découvert bancaire possible.

bunq Business SuperGreen inclut par ailleurs de nombreux services complémentaires digitaux :

• numériser des factures via un smartphone
• autoriser via l’appli un nouvel employé à accéder au compte bunq business
• exécuter un fichier de paiement SEPA ou XLM à n’importe quel endroit
• connecter les API (interfaces de programmation) pour connecter aux comptes bancaires des services complémentaires (par exemple, un logiciel de comptabilité).

En savoir plus sur Bunq Business

Tarifs de bunq business

Le compte bunq business est facturé 9,99 € par mois, auxquels peuvent s’ajouter des frais annexes.
Tarifs du compte bunq Business

Tarifs au 12/05/2020. Liste non-exhaustive.

La carte bunq : caractéristiques et plafond

L’abonnement au compte pro bunq Business inclut 3 cartes bancaires. Celles-ci sont à commander sur l’application, elles sont ensuite envoyées par voie postale.

Le titulaire du compte à la choix entre la carte Maestro, qui est une carte à débit immédiat et à autorisation systématique développée par le réseau MasterCard, ainsi que la carte MasterCard Debit, une carte de paiement internationale à débit immédiat.

Les cartes bunq disposent de plafonds très élevés : 500 € / jour pour les retraits d’espèces et 50 000 € / jour pour les paiements (dans la limite des fonds disponibles sur les comptes, puisqu’aucun découvert n’est possible).

Comment ouvrir un compte pro avec bunq ?

Ouvrir un compte bunq business est une démarche rapide et simple, effectuée directement depuis votre smartphone. 

Ouvrir un compte bunq Business comporte 7 étapes :

1. Télécharger l’application ;
2. Indiquer le nom ou numéro de SIRET de votre entreprise ;
3. Indiquer les informations administratives relatives à votre entreprise : forme juridique, numéro d’inscription auprès de la Chambre de Commerce, adresse ;
4. Indiquer qui est le directeur de l’entreprise, ainsi que sa date de naissance ;
5. Indiquer le numéro de téléphone et l’adresse mail auxquels bunq peut vous contacter ;
6. Saisir le code d’accès envoyé par bunq ;
7. Fournir un justificatif d’identité.

Souscrire en ligne

bunq business : avis sur l’offre pro de la néo-banque

L’avis de Selectra sur bunq pro

Avec son compte bunq Business, bunq se positionne sur le marché déjà fortement concurrentiel des comptes pro.

bunq ne fait pas la différence au niveau tarifaire, puisque la néobanque est dans la moyenne des offres pro de ses concurrentes (Qonto, Shine) et est largement dépassée au niveau tarifaire par N26 Business, qui est gratuite. En outre, certaines opérations entraînent des frais, ce qui nous semble regrettable.

bunq se distingue toutefois par les fonctionnalités et services proposés. Citons avant tout la liberté de choix, qui nous semble la plus intéressante : concrètement, le titulaire du compte peut choisir dans quels types d’actifs les fonds déposés sur le compte seront investis par la banque. Il s’agit d’un vrai “plus” pour la transparence.

Autre avantage de bunq Business : le compte pro est accessible à toutes les personnes dotées d’un SIREN. Un avantage par rapport aux offres concurrentes, souvent accessibles aux entreprises individuelles uniquement . 

bunq se distingue enfin par son service client. bunq mise avant tout sur sa communauté de clients pour répondre aux questions de ses utilisateurs. Ceux-ci sont invités à poser leurs questions sur le forum “bunq together” (en anglais de préférence), un système qui s’avère plutôt efficace. En cas de problème persistant, bunq peut être contacté par mail : [email protected]

Voir l'offre Bunq Business

L’avis des utilisateurs

Sur l’App Store, plus de 600 personnes ont donné leur avis sur Bunq pour une note moyenne de 4,5/5.

Qu’apprécient les utilisateurs ? Parmi les avis positifs des clients sont soulignés la rapidité et l’efficacité du processus d’ouverture de compte. La qualité de l’assistance est également mise en avant, tout comme la diversité des services qui permettent de répondre aux besoins de chacun. En particulier, la possibilité d’avoir plusieurs comptes est extrêmement appréciée. De plus, les clients reconnaissent la diversité de fonctionnalités proposées et l'engagement écolocogique de la banque.

Qu’est-ce qui déçoit les utilisateurs ? Parmi les avis négatifs des clients, force est de constater que si la promesse d’ouvrir un compte en 5 minutes est très souvent respectée, il existe certains bugs qui mettent à mal l’expérience client. Certains utilisateurs ont des difficultés à transmettre leur justificatif de domicile, d’autres regrettent que le laps de temps annoncé soit beaucoup plus conséquent. Enfin, nous vous invitons à prendre connaissance de la grille des tarifs afin de ne pas être surpris par d’éventuels frais supplémentaires. De plus, des clients se plaignent de devoir payer pour avoir accès à des services étant gratuits chez les concurrents.

Étude réalisée sur les 50 avis les plus récents de Trust Pilot et sur l’App Store le 12/05/2020

En savoir plus sur Bunq Business

L'engagement vert de BunqDès que vous dépensez 100 €, Bunq plante un arbre. C'est la nouvelle fonctionnalité et le prochain acte écologique dont les clients, et la planète, pourront bénéficier bientôt !

Banque en ligne, banque mobile : quel choix pour un auto-entrepreneur ou une entreprise ?

Banque et professionnels : ce que dit la loi

Au-delà de l’aspect pratique, posséder un compte dédié à son activité professionnelle est une obligation légale pour n’importe quel professionnel qu’il soit indépendant (auto-entrepreneur, micro-entrepreneur) ou à la tête d’une personne morale (SA, EURL, SAS, SARL). La loi oblige en effet les professionnels à séparer leurs compte personnel et professionnel.

• Différents types d'obligations selon les statuts
• Dans le cas d’une entreprise disposant d’une personne morale (SARL, EURL, SA, etc.), il est obligatoire d’ouvrir un compte professionnel au nom de l'entreprise, sinon elle ne pourra pas être immatriculée au Registre du Commerce et des Sociétés ;
• Dans le cas d’une Entreprise Individuelle (professions libérales, artisans, commerçants, auto-entrepreneurs, etc.), il est obligatoire de séparer compte personnel et compte professionnel ;
• Dans le cas du statut d’Entrepreneur Individuel à Responsabilité Limité (EIRL), il est obligatoire d’ouvrir un compte bancaire au nom du professionnel avec la mention “EIRL” (“Martin Durand EIRL” par exemple).

L’avantage des banques en ligne pour les auto-entrepreneurs et les professionnels

Pour les auto-entrepreneurs et professionnels, les néo-banques se démarquent des banques traditionnelles en proposant des offres plus avantageuses à plusieurs niveaux :

1. Simplicité d’utilisation : que ce soit pour ouvrir un compte ou le gérer par la suite, les néo-banques ont développé des procédures simples et rapides ;
2. Tarifs compétitifs : bien que l’offre bunq business soit payante, certaines néo-banques ou banques en lignes concurrentes proposent des solutions gratuites ;
3. Services digitaux plus étoffés : les néo-banques, et bunq en particulier, mettent à disposition sur leur application des outils de gestion innovants ;
4. Un suivi en temps réel via l’application pour piloter ses dépenses.

Sélection des offres de banque digitale pour professionnels

N26 Business

Avec son offre Business, la néobanque N26 propose une alternative très compétitive à bunq Business, puisque l’offre est gratuite. Comme chez bunq, les comptes sont gérés depuis une application mobile, mais avec l’avantage de pouvoir se connecter sur un ordinateur également.

Les avantages de N26 Business :

• Une application à la pointe et un espace client également accessible sur ordinateur
• Une offre gratuite
• Une offre N26 Business Black à 9,90€/mois, incluant des assurances supplémentaires.

Voir l'offre N26

Boursorama Pro

Tout comme bunq, Boursorama Banque propose également un compte professionnel facturé 9 € par mois avec un terminal de paiement à 19 € et des frais de 1,75% par transaction. Surtout, et contrairement aux néo-banques, un découvert est autorisé pour un maximum de 4 000 €.

Les avantages de Boursorama Banque :

• L’exhaustivité des produits : Boursorama Banque offre une assurance, Boursorama Protection Pro, ainsi qu’un plan d’épargne et un Livret Pro (rémunéré 0,2%)
• Une offre de bienvenue de 80 €

Voir l'offre Boursorama Banque

Qonto

Qonto est l’une des seules banques uniquement dédiée aux professionnels et aux entreprises quelles que soient leurs statuts. L’offre de Qonto est facturée 9 € par mois pour les petites entreprises et peut monter jusqu’à 299 € par mois pour les entreprises les plus importantes.

Les avantages de Qonto :

• Des services destinés à toutes les entreprises ;
• Des offres adaptées à la taille des entreprises et leurs besoins ;
• Une diversité de services convaincante, telle que la possibilité de posséder plusieurs cartes bancaires.

Voir l'offre Qonto

Shine

A l’instar de Qonto, Shine est également dédiée aux professionnels et plus particulièrement aux indépendants. Shine se positionne en guide administratif pour les entrepreneurs, avec pour objectif de leur fournir un accompagnement personnalisé dans leurs démarches.

L’offre de Shine comprend :

• Un compte pro avec un RIB français, une MasterCard, une application intuitive et notifications en temps réel ;
• Des services d’aide administrative comme une assistance à l'émission de factures, des rappels administratifs, des exports complets transmis à votre comptable.

Les avantages de Shine :

• Un accompagnement personnalisé de qualité ;
• Une tarification très compétitive : les principaux services de Shine sont facturés 4,90 € par mois pour un auto-entrepreneur, 7,90 € par mois pour une entreprise (EURL, EIRL, SARL, etc.).

Voir l'offre Shine