Comment obtenir un rachat de crédit avec un nouveau prêt ?

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Le regroupement de crédit avec un nouveau prêt est la solution si vous recherchez un moyen de financer un projet de vie ! Offrez-vous une trésorerie complémentaire pour financer votre projet avec un nouveau crédit. Rachat de crédit pour un nouveau projet immobilier ou pour un nouveau prêt : suivez le guide des experts Selectra.

⭐ Le rachat de crédit avec un nouveau prêt : en bref
🤔 Combien de prêts ? 2 crédits minimum sont nécessaires pour être éligible au rachat de crédit
💲 Montant minimum 1 500 €
💰 Montant maximum
  • Pas de montant maximum
  • Limite de 33% d’endettement
🤝 Type de crédit
  • Regroupement de crédits avec part des prêts immobiliers < à 60 % = rachat de crédit conso ;
  • Regroupement de crédits avec part des prêts immobiliers > à 60 % = rachat de crédit immo.
📈 Taux
  • Immobilier : 3,72 % à 4,31 % ;
  • Consommation : 6,28 % à 21,16 %.
⌛ Durée maximum Rachat de crédit immo : 35 ans si immobilier > 60 % du rachat
Rachat de crédit conso :
  • 12 ans si vous êtes locataire ;
  • 15 ans si vous êtes propriétaire.

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👉 Le fonctionnement d'un rachat de crédit pour demander un nouveau prêt

Lorsque vous avez plusieurs crédits en cours à rembourser, le rachat de crédit est une technique qui vous permet de demander un nouveau crédit. En effet, il améliore votre situation grâce à :

  1. la réduction du montant de vos remboursements pour alléger vos charges mensuelles ;
  2. l’augmentation de votre capacité d’épargne et obtenir une trésorerie supplémentaire ;
  3. la diminution de votre taux d’endettement.

En d’autres termes, le rachat de vos crédits vous permet de regrouper vos crédits conso et vos crédits immo en une seule mensualité. Cette opération permet de réduire le montant de votre échéance. Vous disposez alors d’un reste à vivre plus conséquent pour épargner ou pour demander un crédit pour financer : un nouveau projet immobilier, des travaux, un voyage, remplacer votre véhicule, etc.

💡 Peut-on faire un regroupement de crédit immo et conso ?Le rachat de crédit immo et le rachat de crédit conso sont compatibles. Pour définir le type de rachat de crédit, il convient de calculer la part des prêts immobiliers :
  • Si elle est inférieure à 60 % alors il s’agit d’un rachat de crédit conso.
  • Si elle est supérieure à 60 % alors il s’agit d’un rachat de crédit immo.

Rachat de crédit et nouveau prêt sont compatibles, voire même indissociables. Le regroupement de crédits améliore votre situation financière en réduisant votre niveau d’endettement. Votre dossier est bien meilleur aux yeux des banquiers car vous diminuez votre taux d’endettement et vous augmentez ainsi vos chances d’obtenir un financement pour votre nouveau projet.

💲 Puis-je financer un nouveau projet avec un rachat de crédit ?

Oui, vous pouvez financer un nouveau projet avec un rachat de crédit. Le regroupement de crédit est une étape nécessaire pour réduire votre taux d’endettement lorsque vous remboursez plusieurs crédits en même temps. Il vous facilitera la tâche si vous avez besoin de demander un nouvel emprunt auprès d’un établissement de crédit car votre capacité d’emprunt sera plus élevée.

Vous avez aussi la solution de demander un rachat de crédit plus trésorerie. Ce mécanisme vous permet d’alléger vos mensualités et d’augmenter votre reste à vivre. À la fin du mois, vous disposez d’une trésorerie en complément pour financer votre nouveau projet : achat d’un véhicule, travaux de rénovation, voyage, mariage… Selon votre budget, vous n’êtes pas obligé de contracter un nouveau crédit pour financer votre projet. Le rachat de crédit peut suffire.

📌 Rachat de crédit et nouveau prêt : quels projets financer ?

Avec un rachat de crédit, vous pouvez financer différents types de prêts : immo, travaux, prêt conso, projet de vie ou encore prêt auto. Les experts Selectra font le point pour vous !

Rachat de crédit et nouveau prêt immo

Le rachat de crédit est une solution à envisager pour augmenter votre capacité d’emprunt. En effet, il permet de réduire le montant de vos mensualités.

Faire un rachat de crédit et un nouveau prêt immo est possible pour financer :

  • une résidence principale ;
  • une résidence secondaire ;
  • un investissement locatif classique.

Rachat de prêt et nouveau crédit travaux

Le rachat de prêt est idéal pour financer un crédit travaux pour votre habitation, comme :

  • des travaux de rénovation, entretien ou mise aux normes : toiture, pose de panneaux photovoltaïques, isolation thermique, salle de bain…
  • extension de maison (véranda, pergola, garage…) ;
  • décoration d’intérieure ;
  • aménagement d’une pièce ;
  • pose d’une cuisine ;
  • achat de mobilier ;
  • travaux d’extérieur (jardin paysager, piscine, clôture…).

Regroupement de crédit et nouveau prêt conso

Avec le regroupement de crédit, vous pouvez demander un nouveau prêt conso, comme un crédit non affecté par exemple. À la différence des autres types de crédits conso : crédit moto, crédit travaux,... Vous n’êtes pas obligé de fournir un justificatif de votre achat à l’établissement de crédit. Vous disposez d’une somme à dépenser librement.

⭐ Comparatif d’une sélection d’offres de prêt personnel au meilleur taux
Organismes de créditTAEG fixeMontant du prêtDurée de remboursement

Younited Credit Logo

de 0,90% à 21,98%de 1000€ à 10 000€de 6 mois à 84 mois

Logo FLOA

de 0,90% à 12,92%de 3000€ à 15000€de 6 mois à 60 mois

Logo Oney

de 0,40 % à 22,00%de 5 000 € à 50 000€de 12 à 84 mois

Logo Cofidis

de 0,90% à 21,98%de 500€ à 35 000€de 6 mois à 84 mois

Logo Cofinoga

de 1 % à 22,00%de 4 000 € à 75 000€de 12 à 84 mois

Logo Sofinco

de 1 % à 22,00%de 1 000 € à 75 000€de 12 à 120 mois

Logo Cetelem

de 1,90% à 21,50%de 3001€ à 75 000€de 6 mois à 84 mois

Logo Carrefour Banque

de 5,50% à 22,07%de 1000€ à 50 000€de 1 mois à 84 mois

Logo Franfinance

de 3,99% à 21,92%1500€ à 21 500€de 12 mois à 84 mois

Taux mis à jour en Février 2024.

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Rachat de crédit et nouveau projet de vie

Vous avez un projet et vous avez besoin d’argent pour le financer ? Que ce soit pour financer les études de votre enfant, faire un beau voyage, vous offrir le mariage de vos rêves… Pensez au rachat de crédit pour votre nouveau projet de vie. Cette opération vous permet de regrouper vos crédits en un seul prêt et de solliciter un financement sans augmenter votre taux d’endettement.

Rachat de crédit et nouveau prêt auto

Si vous avez besoin de remplacer votre véhicule, n’hésitez pas à demander un rachat de crédit pour obtenir plus facilement un nouveau prêt auto. L’arrivée d’un nouveau-né, une adoption, une voiture en panne… Sont autant de raisons qui justifient le besoin d’un rachat de crédit pour un nouveau prêt auto.

Le regroupement de crédit est la solution idéale pour financer votre véhicule via un rachat de crédit auto : vous obtiendrez une trésorerie complémentaire et une meilleure capacité d’emprunt.

💙 Les avantages et inconvénients du rachat de crédit avec nouveau prêt

Si le rachat de crédit pour un nouveau prêt présente de nombreux avantages comme la simplification de votre gestion budgétaire, la réduction de votre taux d’endettement ou encore l’amélioration de votre reste à vivre… Il présente également quelques inconvénients comme le paiement d’indemnité de remboursement, l’allongement de la durée de votre crédit ou une augmentation du coût total du crédit…

Le rachat de crédit est la meilleure technique pour alléger votre budget mensuel, toutefois, il convient d’évaluer la situation pour vous assurer qu’il reste avantageux dans votre situation. N’hésitez pas à faire appel à un courtier pour vous accompagner dans cette démarche, et définir si le regroupement de crédit est la solution la plus adaptée.

🔎 Avantages et inconvénients du rachat de crédit et nouveau prêt
👍 Avantages 👎 Inconvénients
  • gestion budgétaire facilité avec une mensualité unique ;
  • établissement de crédit unique ;
  • diminution de la mensualité ;
  • amélioration du niveau de reste à vivre ;
  • réduction du niveau d’endettement ;
  • augmentation de la capacité d’emprunt ;
  • trésorerie complémentaire ;
  • possibilité de réduction du taux d’intérêt du crédit.
  • allongement de la dette ;
  • augmentation du coût total du crédit ;
  • paiement d’indemnité de remboursement anticipé ;
  • peut être difficile à obtenir si vous êtes FICP ;
  • frais à couvrir : frais de dossier, frais de garantie, etc.

💸 Trouver le meilleur regroupement de prêt avec un nouveau crédit

Pour trouver le meilleur regroupement de prêt pour un nouveau crédit, vous avez deux possibilités :

  1. Réaliser des simulations en ligne et mettre en concurrence différents organismes de rachat de crédit.
  2. Faire appel à un courtier spécialisé en rachat de crédit.

Le courtier est un expert du crédit : il analyse votre situation professionnelle et personnelle, puis il réalise des simulations et active son réseau professionnel pour trouver les meilleures conditions de regroupement de crédit pour vous.

En plus de vous accompagner dans vos démarches, il vous fait gagner du temps. Vous saurez immédiatement si le rachat de crédit pour un nouveau prêt est envisageable, sinon il vous informe dans le cas d’un refus de rachat de crédit.

Le courtier en rachat de crédit étudie la faisabilité de votre projet et évalue les frais de rachat de crédit pour vous proposer la solution la plus adaptée à votre nouveau projet. Il met en évidence les pièges à éviter dans le rachat de crédit !