Par L'essentiel à retenir
- Minimum 2 crédits en cours, pour un montant minimum de 1 500 € ;
- Pas de plafond, sauf le taux d'endettement de 33 % qui doit être respecté après opération ;
- Taux immobilier : 3,72 % à 4,31 % ; taux conso : 6,28 % à 21,16 % ;
- Durée maximale : 35 ans en immobilier, 12 à 15 ans en conso selon le statut ;
- Classement de l'opération : rachat immo si la part immo dépasse 60 %, conso sinon.
Fonctionnement d'un rachat de crédit avec demande de nouveau prêt
Le rachat de crédit améliore la situation financière sur trois axes :
- Réduction des remboursements mensuels ;
- Augmentation de la capacité d'épargne ;
- Diminution du taux d'endettement.
L'opération regroupe les crédits à la consommation et les crédits immobiliers en une mensualité unique, ce qui libère du budget pour de nouveaux projets.
Comment l'opération est-elle classée ?
La classification dépend de la part immobilière dans le total racheté :
- Plus de 60 % d'immobilier : opération classée rachat immo (durée et taux plus avantageux) ;
- Moins de 60 % : opération classée rachat conso (durée plus courte, taux plus élevés).
Financer un nouveau projet via le rachat de crédit
Oui, le regroupement réduit le taux d'endettement et facilite ainsi l'accès à un nouveau crédit. Alternative complémentaire : le rachat de crédit plus trésorerie qui augmente directement le reste à vivre sans nécessiter d'emprunt supplémentaire.
Rachat de crédit et nouveau prêt : quels projets financer ?
Cinq grandes familles de projets peuvent être adossées à un nouveau prêt lors du rachat :
Nouveau prêt immobilier
- Achat d'une résidence principale ;
- Achat d'une résidence secondaire ;
- Investissement locatif.
Nouveau prêt travaux
- Rénovation (toiture, panneaux solaires, isolation) ;
- Extensions (véranda, garage) ;
- Aménagements intérieurs (cuisine, salle de bain) ;
- Travaux extérieurs (piscine, clôture).
Nouveau prêt à la consommation
Le prêt personnel (crédit non affecté) finance librement un projet sans justificatif d'utilisation. Idéal pour un mariage, des études, un voyage ou tout événement personnel.
Nouveau prêt auto
Adapté aux changements de situation familiale (naissance, recomposition) ou au remplacement d'un véhicule arrivé en fin de vie.
Avantages et inconvénients du rachat de crédit avec nouveau prêt
Rachat de crédit avec nouveau prêt : avantages et inconvénients
Avantages
- Gestion budgétaire simplifiée avec une mensualité unique
- Diminution du montant des mensualités
- Amélioration du reste à vivre
- Réduction du taux d'endettement
- Augmentation de la capacité d'emprunt
- Possible baisse du taux d'intérêt global
Inconvénients
- Allongement de la durée totale de remboursement
- Augmentation du coût total du crédit
- Indemnités de remboursement anticipé sur les prêts rachetés
- Accès difficile en cas d'inscription FICP
- Frais additionnels (dossier, garantie, notaire si hypothèque)
Comparatif des organismes de prêt personnel
Pour rachat de crédit avec ajout d'un prêt personnel, voici les TAEG et plafonds pratiqués par les principaux organismes du marché.
| Organisme | TAEG fixe | Montant | Durée |
|---|---|---|---|
| Cofidis | 0,90 % à 23,50 % | 500 € à 35 000 € | 12 à 84 mois |
| Younited Credit | 1,90 % à 22,90 % | 1 000 € à 60 000 € | 6 à 84 mois |
| Franfinance | 2,49 % à 23,52 % | 1 500 € à 21 500 € | 12 à 60 mois |
| Cetelem | 1,90 % à 23,56 % | 500 € à 75 000 € | 6 à 84 mois |
| Carrefour | 5,40 % à 23,55 % | 1 000 € à 50 000 € | 1 à 84 mois |
| Floa | 5,90 % à 21,10 % | jusqu'à 6 000 € | 6 à 60 mois |
Données collectées en mai 2026 auprès des sites officiels des organismes de crédit (cofidis.fr, younited-credit.com, franfinance.fr, cetelem.fr, carrefour-banque.fr, floabank.fr). Classement alphabétique. Sélection non exhaustive.
Trouver le meilleur regroupement de prêts avec nouveau crédit
Deux approches complémentaires permettent d'obtenir les meilleures conditions.
Simulations en ligne
Mise en concurrence directe de plusieurs organismes via leurs simulateurs en ligne. Rapide, gratuit, sans engagement. À privilégier pour un premier cadrage du marché.
Courtier en rachat de crédit
Le courtier spécialisé analyse la situation, négocie avec son réseau de partenaires et évalue la faisabilité globale. Il identifie les pièges à éviter et chiffre précisément les frais.
À noter
En cas de refus de rachat de crédit, le courtier peut représenter le dossier auprès d'un autre organisme, là où une démarche solo aurait été interprétée comme un mauvais signal par les autres prêteurs.