Liste des organismes de rachat de crédit
Le rachat de crédit est un véritable projet à penser sur le long terme. Alors si vous voulez optimiser votre regroupement de crédit : faites appel à un courtier de rachat de crédit, et sélectionnez l’un des meilleurs organismes de rachat de crédit. Découvrez notre sélection de sociétés de rachat de crédit.
| 🏆 Liste des organismes de rachat de crédit | Pour faire un crédit consommation il faut :
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|---|---|
| 👍 Quelle est la meilleure banque pour un rachat de crédit consommation ? | La meilleure banque pour un rachat de crédit à la consommation est celle qui saura s’adapter à votre situation, qui sera le plus à l’écoute et qui vous proposera la meilleure option pour votre rachat de crédit. |
| 🔎 Comment choisir une société de rachat de crédit ? | Mettez en concurrence plusieurs banques : banque traditionnelle, banque en ligne et organismes de rachat de crédit, ou faites appel à un courtier qui vous facilitera la tâche grâce à une étude comparative pour vous proposer le meilleur taux possible pour votre regroupement de crédit. |
🏦 Les organismes ou sociétés de rachat de crédit
En France, il existe 7 organismes de rachat de crédit :
- Sygma by BNP Paris Personal Finance : filiale de la BNP ;
- Crédit Lift : filiale du Crédit Agricole ;
- CGI : filiale de la Société Générale ;
- My Money Bank (anciennement GE Money Bank) ;
- CFCAL : filiale du Crédit Mutuel Arkea ;
- Creatis : filiale de Cofidis ;
- Les caisses de Crédit Municipal.
Vous devez savoir que ces sociétés spécialisées ne pratiquent que le rachat de crédit. Elles ne proposent pas d’offres bancaires comme l’ouverture d’un compte courant, de compte épargne, ou encore de prêts automobiles, etc.
| 🏦 Organismes de crédit | 📖 Histoire |
|---|---|
| Sygma by BNP Paribas Personal Finance | Anciennement Sygma Banque, Sygma by BNP Paris Personal Finance est une filiale de la BNP. Elle accepte tous types de dossier de rachat de crédit : crédit à la consommation et crédit immobilier. Et elle étudie tous les dossiers, même pour les personnes fichées Banque de France. |
| Crédit Lift | Crédit Lift est une filiale du Crédit Agricole qui accepte tous types de rachat de crédit pour les particuliers. Découvrez 4 offres de rachat de crédit chez Crédit Lift, en fonction de votre besoin. |
| CGI | CGI Finances est une filiale de la Société Générale. Forte d’une expérience de plus de 20 ans dans le regroupement de crédit, CGI rachète tous types de crédits : immobiliers, travaux, crédits à la consommation, regroupements de crédits, prêts étudiants et micro-crédits. |
| My Money Bank | My Money Bank, anciennement GE Money Bank, appartient au groupe General Electric. Cet organisme de rachat de crédit offre des solutions de rachat de crédit aux ménages ayant une situation difficile à travers ses différentes formules. |
| CFCAL | Le CFCAL appartient au groupe Crédit Mutuel Arkea, fondé en 1872. Le CFCAL est spécialisé dans le rachat de crédit hypothécaire. Elle traite principalement les demandes de rachat de crédit de propriétaires qui possèdent un bien immobilier à hypothéquer. |
| Creatis | Créée en 1998 et filiale de Cofidis, Creatis est une société de rachat de crédit qui s’adresse aux propriétaires comme aux locataires. Un simulateur de rachat de crédit est disponible en ligne. |
| Les caisses de Crédit Municipal | Les caisses de crédit municipal sont des établissements publics communaux qui octroient des crédits aux particuliers et associations loi 1901, avec un système de prêt sur gage. |
Pour demander une simulation de rachat de crédit, il faut vous rendre sur le site de chaque organisme de rachat de crédit. Vous trouverez des simulateurs en ligne, ou les coordonnées des conseillers qui pourront vous accompagner dans votre projet de regroupement de crédit.
🙋♂️ Le rôle du courtier dans un rachat de crédit
Le rôle du courtier dans un rachat de crédit est le suivant :
- vous faire profiter de son réseau de partenaires, de banques et d’organismes prêteurs ;
- vous faire gagner du temps : il interroge directement les établissements pour vous ;
- vous faire bénéficier de son expérience et de ses compétences : c’est un expert qui possède toutes les connaissances du domaine.
Vous l’avez compris, faire appel à un courtier pour le rachat de crédit vous évite de prospecter et de prendre rendez-vous avec de multiples banques. En plus, vous êtes soutenu par un expert qui possède une vision globale de votre projet, qu’il n’est pas facile à avoir sans expérience.
Le courtier joue le rôle d’intermédiaire entre vous et la société de rachat de crédit. Il défend votre dossier et négocie pour vous les conditions contractuelles les plus avantageuses. Enfin, c’est son rôle de vous conseiller et vous accompagner afin que vous puissiez comprendre toutes les notions importantes avant de signer votre rachat de crédit.
💡 Notre conseil : choisissez un courtier en rachat de crédit qui est à votre écoute, réactif, et en qui vous sentez que vous pouvez avoir confiance.
🎯 Comment se déroule un rachat de crédit ? du conseil du courtier au financement par l'organisme de rachat de crédit
Un rachat de crédit se déroule en 5 grandes étapes. Vous pouvez mener ce projet de financement seul, et contacter directement les sociétés de rachat de crédit, ou vous faire accompagner par un courtier en rachat de crédit. Le choix du courtier est intéressant car vous êtes assisté par un expert qui saura valoriser votre dossier auprès des organismes de rachat de crédit.
| 👉 Étapes | 📄 Détails |
|---|---|
| 1. Constitution du dossier de rachat de crédit | La première étape consiste à préparer un dossier de candidature à présenter aux organismes de rachat de crédit. Vous devez réunir un certain nombre de documents justificatifs : état civil, situation professionnelle, revenus, budget, et logement. |
| 2. Demande de rachat de crédit | Deux possibilités :
Dans le premier cas, vous entrez directement en contact avec les organismes de financement de rachat de crédit. Dans le second cas, vous faites appel à un courtier spécialisé, ou à un établissement bancaire pour faire l’intermédiaire. Ces experts analysent votre situation, et vous accompagnent à chaque étape. Ils ont pour but de négocier les conditions financières les plus avantageuses pour vous. |
| 3. L’étude de faisabilité du regroupement de crédit | Votre dossier a été transmis à un organisme de crédit, par vous, par un courtier ou par une banque. Les analystes des organismes de rachat de crédit étudient votre demande. C’est à cette étape que vous devez vérifier les conditions proposées par la société de rachat de crédit. C’est à cette étape que votre courtier négocie pour vous : taux d’intérêt, frais de dossier, indemnités de remboursement anticipé… |
| 4. L’offre de rachat de crédit | Votre dossier est validé ! L’organisme de rachat de crédit vous envoie une offre de rachat de crédit par courrier. Les délais :
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| 5. Le déblocage des fonds | Dès réception de l’offre signée, l’organisme de rachat de crédit solde vos crédits auprès des établissements concernés. La première échéance de votre regroupement de crédit est prélevée le mois suivant. |
🙋♀️ FAQ : tout savoir sur les courtiers et les organismes de rachat de crédit
🤔 Est-il possible de faire un rachat de crédit même si fiché banque de france ?
Une personne fichée banque de France a peu de chance de pouvoir faire un rachat de crédit. Si vous êtes fiché banque de France, cela signifie que vous avez connu des problèmes dans le paiement d’un crédit à la consommation, ou d’un crédit immobilier. Votre nom est inscrit au Fichier des Incidents de remboursements de Crédits aux Particuliers (FICP). Pour augmenter vos chances d’obtenir un rachat de crédit, vous devez apporter des garanties supplémentaires aux sociétés de rachat de crédits, par exemple en mettant en hypothèque vos biens immobiliers.
😮 Les sociétés de rachat de crédit sont-elles toutes sérieuses ?
Oui, en général, les sociétés de rachat de crédit sont sérieuses car elles sont détenues par les banques. Pour vérifier le sérieux d’un organisme de rachat de crédit, vérifiez quelle banque se cache derrière. Assurez-vous également que l’objectif de la société de rachat de crédit soit de faire baisser votre taux d’endettement et de réduire votre mensualité !