Comment obtenir un crédit sans emploi ? Les solutions

Faire un crédit sans emploi peut relever du parcours du combattant : les conditions d'octroi sont plus dures mais c'est possible ! Ce n'est pas la seule solution pour financer ses projets personnels ou faire face à un imprévu. Des alternavites comme le microcrédit, le prêt entre particulier ou le crédit renouvelable existent pour débloquer votre situation.

🧐 Puis-je avoir un crédit en étant sans emploi ou au chômage ?

Oui, vous pouvez obtenir un crédit sans emploi ou un crédit pour chômeur ! Ne pas avoir de contrat de travail complique la demande de prêt, mais il existe plusieurs solutions pour se sortir de cette situation.

Beaucoup de banques et organismes de crédit refusent purement et simplement de financer les demandeurs de crédits aux minimas sociaux ou au chômage. Ces profils présentent un risque plus élevé de ne pas rembourser leurs échéances de prêts. C’est la double peine car en plus d’avoir des ressources réduites, vous n’avez pas accès au financement pour vos projets.

Faire un crédit au chômage auprès de sa banque demandera beaucoup plus d’efforts. Vous devrez justifier de votre situation, donner accès à vos relevés de compte et être très transparent sur votre situation financière. Sinon il vous sera impossible d’obtenir votre crédit. Si vous devez choisir une banque, privilégiez la vôtre ! Elle sera la plus à même de comprendre votre dossier et de vous aider.

La solution la plus simple pour obtenir un prêt sans emploi ? Faire un crédit sans banque en ayant recours au micro crédit personnel, en demandant à un proche de vous aider ou en passant par des organismes tels que la CAF ou Pôle Emploi dans le cadre d'un mini prêt au RSA par exemple.

💡 Quels crédits peuvent faire les demandeurs d'emploi ou les chômeurs ?

Bien qu’ayant accès au crédit classique, un demandeur d’emploi peut se tourner vers des alternatives au crédit plus accessibles. Voyons quels sont les crédits pour demandeurs d’emploi du moment :

Micro crédit pour chômeur : faire une demande rapide

Le mini prêt express ou crédit conso rapide est un prêt sans justificatif dont les fonds peuvent être obtenussous 24h ou 48h. Son montant varie entre 50 € et 1 500 € et les remboursements sont étalés sur maximum 4 mois.

Généralement, il est plus facile de contracter un mini-prêt qu’un prêt personnel sans emploi auprès d’une banque ou d’un organisme de crédit spécialisé, les conditions de remboursement étant moins flexibles (montant faible, durée de remboursement courte) et il représente moins de risque pour la banque.

Le mini prêt est une alternative au découvert bancaire ou au crédit renouvelable. Pour un crédit sans emploi vous pouvez vous rapprocher de Finfrog, Cashper, Coup de Pouce ou encore Lydia, ce sont des organismes proposant ces types de financement.

⭐ Comparatif des organismes qui proposent le crédit instantané

Organisme de financement	Montant du prêt	Durée du prêt	Taux d’intérêt (TAEG)
	de 100 € à 600 €	3 ou 6 mois	21,10 %
	de 100 € à 3000 €	3 mois à 36 mois	de 17,65 % à 22,06 %
	de 100 € à 3000 €	jusqu'à 4 mois	10 % maximum
⚖️ Simuler mon prêt express

Données à jour le 06/12/2023.

Puis-je faire un microcrédit Pôle Emploi ? Pôle Emploi dispose d’aide pour favoriser le retour à l’emploi mais ne propose pas de crédits pour les chômeurs.

Crédit Pôle Emploi et l’ADIE : quid des aides pour un demandeur d'emploi ?

Pôle Emploi ne propose pas de crédit mais permet de bénéficier d’aides telles que l’aide à l’obtention du permis de conduire pour pouvoir reprendre une activité professionnelle.

L’ADIE (Association pour le Droit à l'Initiative Économique) quant à elle, met à disposition des personnes sans emploi des microcrédits, prêts d’honneur et subventions, destinés à la reprise d’une activité professionnelle ou à financer la création d’entreprise.

L’ADIE propose deux crédits pour les demandeurs d’emploi :

• Le Prêt Mobilité : pour financer le permis de conduire, l’achat d’un véhicule (comme un crédit auto ou crédit moto) ou financer ses réparations. Sont taux est fixe (9,75%) + une contribution de solidarité et sa durée de remboursement est de 42 mois ;
• Le Microcrédit pour la Création d’Entreprise : pour les entrepreneurs aux faibles revenus. Le demandeur doit disposer d’un garant, pouvant garantir le prêt à hauteur de 50 % de son montant.
  Son montant est de 12 000€ maximum, il est remboursable sur une durée de 6 à 48 mois au taux fixe de 9,75%. La contribution de solidarité s’élève à 5% du montant pour aider au fonctionnement de l’ADIE.

Le montant maximum du Prêt Mobilité est de 6 000 € et 12 000 € pour le Prêt Création d’Entreprise. Pour en bénéficier, il faut premièrement se tourner vers un réseau d’accompagnement, ou se renseigner auprès de Pôle Emploi, Initiative France, etc.

Il faut remplir certaines conditions pour obtenir ces prets : avoir un garant, avoir tous les justificatifs (revenus, pièces d’identités, relevés bancaires, permis de conduire).

Les alternatives au crédit sans emploi

👍 Le prêt sur gage pour chômeurs :

Le prêt sur gage est un crédit sans justificatif accessible sans condition de ressources. Il est uniquement exercé par les Caisses de Crédit Municipal.

Il permet d’obtenir une somme d’argent en échange d’un objet de valeur. Après expertise de l’objet (des bijoux le plus souvent), les fonds sont virés sur votre compte dans l'heure ou fournis en espèces, tout dépend du montant.

Une fois le prêt remboursé, vous récupérez l’objet mis en gage. Sinon, il sera mis en vente aux enchères publiques. Le contrat de prêt sur gage est d’un an, généralement renouvelable. Vous pouvez donc rembourser l’emprunt, majoré des intérêts à tout moment pendant la durée du contrat.

🤝 Faire un crédit entre particuliers :

Le crédit entre particuliers est une autre alternative pour bénéficier d’un crédit sans emploi.
Le crédit entre particuliers se fait souvent dans le cadre familial ou amical. Le prêteur peut décider d’appliquer des intérêts au capital prêté, dont l’emprunteur devra également s’acquitter.

🤝 Nos conseils pour faire un crédit conso au chômage :

Ce n’est pas parce que vous êtes au chômage que vous ne pouvez pas prétendre à un prêt personnel sans emploi. La tâche ne s’annonce pas aisée, mais voici quelques conseils pour mettre toutes les chances de votre côté et décrocher un pret sans emploi !

1️⃣ Négocier un crédit sans travail avec sa banque :

Prenez rendez-vous avec votre banquier, qui prendra le temps de vous aider à trouver un financement en adéquation avec votre profil. En effet, il vous connait et connait votre historique financier.

Mieux vaut se tourner vers sa banque car les organismes de crédit conso sont nombreux et se montrent plus ou moins souples sur les conditions d’attribution des crédits conso. Pour la plupart, la demande de crédit s’effectue en ligne ou par téléphone. Le traitement des dossiers est peu personnalisé, les critères à respecter normalisés. Le cas par cas n’est donc pas possible et les chances d’obtenir un crédit au chômage, très faibles.

2️⃣ Faire attention à ses finances

La banque va étudier très attentivement vos relevés de compte, la plupart du temps sur les 3 derniers mois. Mieux vaut que ceux-ci soient exemplaires et ne pas présenter d’irrégularités. Une situation de découvert sera rédhibitoire.

3️⃣ Demander un crédit sans emploi avec justificatif

Une banque ou un organisme de crédit sera beaucoup plus à même de vous prêter de l’argent si les fonds demandés sont destinés au financement d’un projet en particulier que si vous demandez un crédit trésorerie dont l’objet reste flou.

4️⃣ Avoir un garant pour son crédit

Si vous êtes sans emploi, la banque manifestera des réticences. Disposer d’un garant étant capable de prendre le relais dans le paiement des mensualités en cas de défaillance de votre part peut jouer en votre faveur lors de votre demande de crédit sans emploi avec garant.

5️⃣ Ne pas demander une somme trop importante

Même si votre taux d’endettement approche les 33 % du seuil acceptable, la banque doit pouvoir considérer que le projet est viable. Demander une somme excessive au vu de vos moyens vous fait perdre en crédibilité auprès du prêteur.

🏦 Quels organismes contacter pour faire un crédit sans emploi rapidement ?

Pour obtenir un prêt sans emploi rapidement vous pouvez également vous tourner vers les organismes publics ou les associations. Que vous soyez une personne au chômage ou un jeune sans emploi, ils peuvent vous aider dans votre demande :

⛑️ LE MICROCREDIT SOCIAL PERSONNEL

Le microcrédit social personnel est un crédit à la consommation réservé aux personnes ne parvenant pas à contracter de prêt auprès d’une banque ou d’un établissement de crédit du fait de revenus modestes ou inexistants.

Pour obtenir un microcrédit au chômage, il est nécessaire de se tourner vers un réseau d’accompagnement ou un organisme social. Celui-ci vous aidera à constituer votre dossier de demande de microcrédit rapide en précisant votre projet pro ou perso et le montant nécessaire à sa réalisation.

Exemples d’organismes faisant partie des réseaux d’accompagnement social :

• CCAS (Centre Communal d’Action Sociale) ;
• Caisses de Crédit Municipal ;
• Croix-Rouge ;
• CAF ;
• Initiative France ;
• Pôle Emploi ;
• Restos du Coeur, etc.

🚦 LE MICRO CREDIT CONSO DE LA CAF

Le microcrédit de la CAF permet d’obtenir des fonds pour financer l’achat d’équipement de première nécessité pour son logement (machine à laver, réfrigérateur, éléments de cuisine, chauffage, etc.).

Il est plafonné à 1000€ et pour être éligible, il est nécessaire d’avoir au moins un enfant à charge au sens des prestations familiales (charge effective et permanente). Chaque CAF départementale élabore son offre de microcrédit pour les personnes sans emplois et les conditions varient donc d’un département à l’autre.

Restent cependant exclues des personnes éligibles, celles ayant un dossier de surendettement.

📑 Personne sans emploi : étapes et documents à fournir pour votre crédit

Lors de votre demande de crédit sans emploi vous devrez passer par certaines étapes obligatoires. Obtenir un crédit conso au chômage ressemble à un prêt classique :

 

Puis-je faire un prêt conso sans emploi et sans documents ?

Non, c'est impossible. Une banque ou un organisme de crédit à la consommation vous demandera systématiquement des pièces justificatives lors de votre demande de crédit au chômage. 

Cela leur permet d’analyser votre profil et de calculer le taux qu’il peut vous accorder. Fuyez systématiquement un organisme de crédit qui propose des prêts sans “enquête”, cela pourrait être une escroquerie.

📑 Voici la liste des documents que vous devrez fournir pour un crédit sans travail :

• Un justificatif d’identité valide : carte d’identité ou passeport ;
• Un justificatif de domicile de moins de 3 mois : être propriétaire peut vous aider dans votre recherche de crédit sans emploi ;
• Vos relevés de comptes bancaires et livrets : cela permet à l’organisme prêteur d’évaluer la faisabilité de l’opération ;
• Un RIB ou IBAN.

Votre dossier de crédit sans travail sera plus compliqué pour la banque, pensez à bien justifier pourquoi vous êtes dans cette situation et à quoi servira le prêt accordé pour maximiser vos chances.