Prêt immobilier Boursorama Banque : taux, détail de l'offre et avis

Par Sophia Dabo

Rédactrice Finance & Cartes

Boursobank est une des banques en ligne les plus populaires : avec plus de 2 millions de clients et élue banque la moins chère en 2019 pour la 12e année consécutive. La banque en ligne fait partie des rares banques en ligne à proposer une offre de crédit à la consommation. Que vaut le crédit immobilier Boursobank ? Selectra vous répond.

Simulation gratuite

Le prêt immobilier Boursobank

Prêt immobilier : L'offre en bref

Boursobank propose une palette de crédits complète avec différents type de crédits à la consommation et un prêt immobilier.

• Caractéristiques du prêt immobilier de Boursorama :
• Montant minimum : 100 000 €
• Durée de remboursement : entre 7 et 25 ans.

En novembre 2020, le TAEG fixe du prêt immobilier de Boursobank est de 1,06 % pour un prêt de 350 000 € sur 20 ans.

Le prêt immobilier peut s'accompagner :

• L'assurance emprunteur avec CNP Assurances, en cas de défaillance de l'emprunteur entrainant des difficultés à rembourser les mensualités : invalidité, incapacité de travail et perte d'emploi.
• La convention AREAS, qui permet à des individus souhaitant souscrire au crédt immobilier Boursobank de bénéficier de la convention S'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé.

La convention AREASLa convention AREAS ou s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé permet aux personnes ne répondant pas aux conditions standards des couvertures des assurances de prêt, d'en bénéficier malgré tout, sans subir de surprime, et sans risquer de ne pas être couvert par certaines garanties.

Simulation de prêt immobilier Boursobank

Données à jour au 10/11/2020.

Accéder au simulateur Boursorama 

Boursobank propose un outil de simulation de demande ou de rachat de prêt immobilier avec trois fonctionnalités:

• Évaluer ses mensualités
• Évaluer sa capacité d'emprunt
• Évaluer son prêt relais

Évaluer ses mensualités

Tout d'abord, le client doit indiquer s'il compte emprunter seul ou à deux. Ensuite, il devra renseigner ses revenus (nets avant prélèvement des impôts) et charges mensuels. S'il y a un co-emprunteur, il faudra aussi indiquer les mêmes informations.

Dans un second temps, le futur emprunteur doit indiquer les différents éléments du projet immobilier :

• Le prix du bien immobilier : prix du bien ainsi que les autres frais liés à l'achat comme les frais d'agence et de notaire, si l'emprunteur souhaite qu'ils fassent partie de la demande de financement;
• éventuellement, le prix des travaux;
• L'apport personnel;
• La durée du financement, soit entre 7 et 25 ans

Avec tous ces éléments, Boursobank calculera le montant de vos mensualités ainsi que le taux de l'emprunt, hors assurance. Si le montant de la demande de financement est élevé par rapport aux ressources indiquées par l'emprunteur, une mention en rouge indique : Compte tenu des revenus et charges renseignés dans votre simulation, vous ne serez pas en capacité de supporter la mensualité proposée.

Évaluer sa capacité d'emprunt

Pour évaluer sa capacité d'emprunt, le futur souscripteur doit d'abord indiquer s'il souhaite emprunter seul ou en couple puis le calcul peut se faire avec deux paramètres :

• En fonction des revenus : l'individu devra indiquer ses revenus et charges mensuels, le simulateur indiquera à quel montant d'emprunt et quel taux il pourra prétendra sur 10, 15, 20 ou 25 ans.
• À partir du montant de mensualité voulu : toujours en indiquant ses revenus, ses charges ainsi que les mensualités souhaitées et sur quelle durée, le simulateur évaluera le montant auquel le futur emprunteur peut prétendre.

Évaluer son prêt relais

Avec l'outil de simulation Boursobank, le client peut évaluer le montant de son prêt relais. Tout d'abord, il doit indiquer le montant de ses revenus et ses charges. Puis :

• des informations sur l'ancien bien : le montant du crédit immobilier à rembourser, la valeur du bien en vente et comment le client souhaite rembourser les intérêts du prêt relais.
• Des informations sur le nouveau bien : Montant du bien et des potentiels travaux, l'apport et la durée du prêt (entre 7 et 25 ans)

Comment obtenir un prêt immobilier chez Boursobank ?

Pour contracter un prêt immobilier chez Boursobank :

• Décrire votre projet immobilier et faire une simulation sur le site
• Après avoir choisi la proposition commerciale qui vous convient, rassemblez et scannez toutes les pièces nécessaires à la constitution du dossier de financement dans les 10 jours après la demande.

Les pièces à fournir au dossier de financement sont les suivantes :

• Justificatif d'identité : passeport, carte d'identité, titre de séjour
• Justificatif de situation familiale : livret de de famille, convention PACS, acte de mariage
• Justificatif de domicile de moins de 3 mois : facture d'eau, facture d'énergie (gaz ou électricité), etc.
• 3 derniers bulletins de salaire
• 3 derniers relevés de compte
• Compromis de vente
• 2 derniers avis d'imposition

L'avis de Selectra

Boursobank propose un crédit immobilier à un taux plus bas que la plupart de banques. L'outil de simulation permet aux futurs emprunteurs de préparer leur projet avant d'envoyer un dossier de financement. La seule chose qu'on pourra déplorer est l'absence d'un service client dédié; la souscription a un prêt immobilier n'étant pas anodine et demandant souvent un suivi plus poussé. Il est important de souligner que le prêt immobilier Boursobank a reçu le prix du crédit immobilier à taux fixe en 2020 par Les Dossiers de l'Épargne.

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