Bforbank Assurance Vie : avis, tarifs et adhésion

Bforbank Assurance Vie

La banque en ligne BforBank, filiale du Crédit Agricole, commercialise plusieurs produits d’épargne tels que son produit d’assurance vie « Bforbank Vie ». Ce contrat d’assurance vie multisupport permet d’obtenir des rendements avantageux pour valoriser son épargne, avec le minimum de frais. Revue de détails de l’assurance vie Bforbank : sa gestion 100 % en ligne, les performances attractives des taux de rendements, les modes de gestion accessibles, les avis clients.


"BforBank Vie" en bref
  Caractéristiques
Taux de rendement des Fonds en Euros
  • Dolcea Vie : +1,65 % en 2019.
Mode de gestion
  • Gestion Pilotée via Spirica et la société de gestion « Amundi Asset Management ;
  • Gestion Profilée.
  • Gestion libre.
Tickets d’entrée
  • Gestion Pilotée : 5000 € minimum ;
  • Gestion Profilée/Libre : 1000 € minimum ;.
Performance par profil (gestion pilotée) Performances sur 2019
  • Prudent: +7,06 %
  • Equilibré : +12,24 %
  • Dynamique : +17,31 %
  • Offensif : +21,32 %
Horizon d'investissement conseillé Long terme (8 ans minimum) - Pénalité de 3 % applicable si rachat pendant les 3 années suivant le 1er versement
Disponibilité des fonds Immédiate (placement liquide)
Types d’Unités de Compte (UC) 51 UC sélectionnées (41 OPVCM - 2 OPCI - 8 SCPI);
Frais de versement GRATUITS
Frais de gestion
  • sur les UC :0,85 %;
  • sur les Fonds Euro Dolcea Vie :0,60 %;
Frais d'arbitrage : GRATUITS
En savoir plus Plus d'infos 

Assurance vie Bforbank : Notre avis

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L’assurance vie est un placement idéal pour financer de multiples projets d’épargne (sa retraite, l’avenir de ses proches, un besoin d’argent immédiat), est-il pour autant intéressant de souscrire un contrat d’assurance vie BforBank ? Focus sur les avantages et les inconvénients relevés par Selectra sur l’offre BforBank Vie :

Notre avis sur Bforbank Vie
Avantages Inconvénients
  • Gestion 100 % en ligne de son contrat : pratique et efficace ;
  • Frais de gestion raisonnables avec un taux de 0,60-0,70 % sur les Fonds en Euros ;
  • 0 € de Frais d'adhésion, de versement et d'arbitrage en ligne ;
  • Trophée Or des Meilleurs contrats d’assurance vie sur Internet 2020 du magazine « Le Revenu » - Label Excellence 2020 Bforbank Vie pour « Les Dossiers de l’Epargne »
  • Portefeuille des unités de compte restreint (51 UC) ;
  • Les frais de gestion sur les unités de compte (0,85 %) ne sont pas les meilleurs du marché ;
  • 3 % de pénalité sur tout retrait/rachat avant 3 ans d'adhésion.

Comment fonctionne l’assurance vie BforBank ?

Retour détaillé sur l’offre BforBank Vie pour faire les bons choix dans son mode de gestion et planifier une stratégie d’arbitrage cohérente.

Rendements des fonds en Euros et Unités de compte

Le contrat multisupport BforBank Vie se compose de deux fonds en euros et de 51 Unités de compte :

  1. Le fonds en Euros Dolcea Vie, un support financier composé majoritairement d'obligations donc moins rémunérateur.
  2. 51 Unités de Compte dont 41 OPVCM, 2 OPCI et 8 SCPI reconnus pour leur vigueur sur les marchés financiers.
Evolution des taux de rendement pour les deux fonds en euros BforBank
Fonds Euros 2016 2017 2018 2019
Dolcea Vie 2,17 % 2,15 % 2,10 % 1,65 %
  • Les restrictions liées à l’investissement sur les Fonds en Euros :
  • Il n’y a pas de possibilité d’investir 100 % de ses actifs en Fonds en Euros, contrairement à la plupart des contrats multisupports présents sur le marché. Tous les versements (versement initial, versement programmé, versement libre) doivent avoir une part minimale de 25 % investie en Unités de Compte ;

Les modes de gestion de son contrat BforBank Vie

L’adhérent peut gérer la stratégie d’investissement de son épargne en choisissant un des trois modes de gestion de BforBank Vie :

  • La gestion libre qui permet à l’épargnant de décider en toute autonomie la part des placements financiers qu’il va effectuer sur les fonds euros et les unités de compte ;
  • La gestion profilée (guidée) où l’épargnant choisit une des 4 répartitions-type proposées en fonction de son profil d’investisseur. Ce type de gestion permet de bénéficier des conseils des experts d’Amundi, tout en restant libre de choisir la répartition de ses placements entre fonds euros et UC ;
  • La gestion pilotée (sous mandat de gestion) qui permet à l’épargnant selon son profil d’investisseur (choix d’une des 4 répartitions-type), de déléguer la gestion complète de son épargne à Spirica via Amundi Asset Management.

Tickets d’entrée pour la gestion pilotée La Gestion pilotée est accessible à partir de 5000 € d’investissement contre 1000 € pour les autres types de gestion (libre et profilée).

Voici les rendements des 4 répartitions-type en gestion guidée et gestion pilotée :

Performances annuelles 2019 selon les profils d'investisseur et le mode de gestion
Profil Prudente Equilibrée Dynamique Offensive
Gestion guidée 2,35 % 8,61 % 10,97 % 13,95 %
Gestion Pilotée 7,06 % 12,24 % 17,31 % 21,32 %

A noter que le profil d’investisseur de l’adhérent est défini lors de la souscription au contrat BforBank Vie. L’adhérent doit faire son choix d'une répartition-type en fonction de la prise de risque qu’il veut prendre. Sachant que la répartition-type « prudente » convient aux personnes souhaitant une épargne avec le maximum de garantie sur leur capital ; le profil « offensif » convient aux personnes acceptant de soumettre leur capital aux fluctuations des marchés financiers et immobiliers.

Tarifs des opérations courantes

Comme dans tout contrat d’assurance vie, BforBank Vie est soumis à 4 types de frais, Bforbank les applique de la manière suivante :

argent
  • 0 € sur les frais d’arbitrage (transfert d’une partie du capital d’un support financier à un autre) ;
  • 0 € sur les frais d’adhésion ;
  • 0 € sur les frais de versement ;
  • Sur les frais de gestion annuels : 0,60 % pour le Fonds en Euros Dolcea Vie et 0,85% de frais de gestion sur les UC.

En mode gestion pilotée, les frais de gestion annuels sont augmentés de +0,10 %, soit 0.95 % ! Sachant que les meilleurs taux de frais de gestion se situent entre 0,60 % et 0,70 %.

Quelle assurance vie choisir : Bforbank ou Fortuneo ?

BforBank n’est pas la seule banque en ligne à proposer un produit d’épargne performant où placer son capital. Fortuneo, un autre acteur majeur du secteur bancaire en ligne propose également son produit d’assurance-vie en contrat multisupport.

Faisons un rapide comparatif des deux assurances vie Fortuneo et BforBank Vie :

Caractéristiques
Fortuneo

BforBank
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Fonds euros (rendement 2019)
  • Suravenir Rendement (1,60%)
  • Suravenir Opportunités (2,40%)
  • Dolcea Vie (1,65%)
Performance par profil (gestion pilotée)
  • Prudent: +7,06 %
  • Equilibré : +12,24 %
  • Dynamique : +17,31 %
  • Offensif : +21,32 %
  • Modéré: +5,61 %
  • Equilibré : +11,24 %
  • Dynamique : +13,34 %
Mode gestion
  • Gestion Libre
  • Gestion pilotée (sous mandat)
  • Gestion Libre
  • Gestion pilotée (sous mandat)
Frais annuels de gestion 0 € frais d'entrée et 0 % de versement
  • 0,60% pour les fonds euros
  • 0,75% pour les unités de compte (gestion libre)
  • 0,85% pour les unités de compte (gestion mandatée)
0 € frais d'entrée et 0 % de versement
  • 0,60% sur le Fonds Euro Dolcea Vie
  • 0,85% sur les unités de compte (gestion libre et guidée)
  • 0,95% sur les unités de compte (gestion pilotée)

Les Meilleurs Contrats d'Assurance Vie 2020 Pour en savoir plus sur les meilleurs contrats d'assurance vie du marché, consultez notre comparatif recensant les meilleurs contrats avec un descriptif des offres.

Comment ouvrir un contrat BforBank assurance vie ?

L’adhésion à Bforbank assurance vie se fait exclusivement en ligne. Pour une souscription rapide et efficace, voici les démarches à effectuer :

argent
  1. Compléter le formulaire en ligne – répondre aux questions permettant de définir son profil d’investisseur ;
  2. Télécharger le dossier complet ;
  3. Envoyer par courrier postal, le dossier d’adhésion BforBank Assurance Vie signé et daté – avec toutes les pièces justificatives à l’adresse suivante :

    BforBank Libre Réponse 43 910, 92 889 Nanterre Cedex 9

  4. Effectuer le 1er versement de 1 000 euros (virement ou chèque) ;
  5. Recevoir sous quelques jours un code d’accès pour l’espace client BforBank.

Contacter le service client Bforbank Assurance Vie

telephone-bforbank

Pour toute question relative à son contrat d’assurance vie, le service client BforBank est disponible :

  • Par téléphone au 39 11 ;
  • Par email via l’espace messagerie de l’espace client ;
  • Par chat.

Foire aux questions (FAQ) : l'Assurance-vie BforBank

Fonds en euros et unités de compte, quel support financier privilégier ?

Dans un contrat multisupport, à contrario d’un contrat monosupport, la liberté de choix permet de diversifier ses placements entre les fonds en euros et les unités de compte (UC) :

choisir
  • Les fonds en euros sont des supports financiers à capital garanti sans risque de perte pour l’épargnant ;
  • Les unités de compte sont des supports financiers spécialisés où l’on peut placer son capital sur des supports variés. L’allocation est plus rentable, mais le capital n’est pas garanti par l’assureur ; il peut enregistrer des pertes assez importantes en fonction des fluctuations des marchés financiers et/ou immobiliers.

La part que l’on va allouer à chaque support financier dépend essentiellement de son profil d’investisseur. L’objectif étant de répartir ses investissements pour trouver le bon équilibre entre la prise de risque et le rendement attendu.

Certaines assurance vie acceptent toutefois, que 100 % du capital soit placé en fonds en euros dans un contrat multisupport. La diversification étant la clé de la réussite, BforBank a pris le parti de contraindre ses adhérents à investir à minima 25 % de leur versement dans les unités de compte.

Mon capital est-il vraiment bloqué sur du long terme (plus de 8 ans ) ?

L’assurance vie est un produit d’épargne souple, puisque l’adhérent peut à tout moment exécuter un retrait/rachat partiel ou total de ses actifs en fonction de ses besoins. Cependant, il est à noter que ces retraits/rachats sont soumis à l’impôt sur le revenu ; cette fiscalité ne devient avantageuse qu’au bout de 8 ans d’adhésion. C’est pourquoi on conseille de manière générale à l’adhérent, d’attendre ce laps de temps pour pouvoir profiter de son épargne s’il le souhaite.

Ce n’est donc pas une obligation mais une recommandation.

A noter que BforBank va plus loin en sanctionnant d’une pénalité de 3 %, tout retrait exécuté moins de 3 ans depuis la souscription.

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