Bforbank Assurance Vie : avis, tarifs et adhésion
L'offre d'assurance vie BforBank est suspendue
Une évolution est prévue prochainement
Accesible dès 1 000 euros, l'assurance vie BforBank se veut compétitive grâce à une grille tarifaire attractive, un large choix de produits financiers et une gestion flexible de votre contrat. Mais est-ce vraiment le cas ? Nos experts ont mené l'enquête et vous livrent leur avis 100 % objectif !
⭐ Notre avis sur l'assurance vie BforBank
Notre avis sur l'assurance vie BforBank est globalement plutôt positif. La souscription et la gestion de votre contrat se font en ligne, ce qui est un gain de temps et de confort. Le ticket d'entrée est de 1 000 euros, on peut trouver moins cher mais le montant affiché s'aligne sur la moyenne du marché.
Côté frais, la grille tarifaire de l'assurance vie BforBank est abordable ! On apprécie l'absence de frais de versement, d'arbitrage et de rachat. En parallèle de vos frais, BforBank Vie vous permet de faire fructifier efficacement votre épargne : comptez 1,35% de rendements pour le fonds euros et 25,32% pour les unités de compte. D'ailleurs, BforBank vous permet de diversifier facilement vos investissements grâce à un large choix d'actifs financiers. Seul regret : l'absence de trackers.
Les différents modes de gestion proposés s'adaptent à tous les profils d'investisseurs, que vous soyez débutants ou expérimentés. Mention spéciale pour la gestion pilotée qui offre un degré d'accompagnement supérieur et gain de temps non négligeable !
🖋️ Où et comment ouvrir un contrat BforBank assurance vie ?
L’adhésion à Bforbank assurance vie se fait exclusivement en ligne. Pour une souscription rapide et efficace, voici les démarches à effectuer :
- Étape 1 : compléter le formulaire en ligne – répondre aux questions permettant de définir son profil d’investisseur ;
- Étape 2 : télécharger le dossier complet ;
Étape 3 : envoyer par courrier postal, le dossier d’adhésion BforBank Assurance Vie signé et daté – avec toutes les pièces justificatives à l’adresse suivante :
BforBank Libre Réponse 43 910, 92 889 Nanterre Cedex 9
- Étape 4 : effectuer le 1er versement de 1 000 euros (virement ou chèque) ;
- Étape 5 : recevoir sous quelques jours un code d’accès pour l’espace client BforBank.
🌱 Taux de l'assurance vie BforBank : quels sont les rendements affichés ?
Le fonds euros de l'assurance vie BforBank enregistre une belle performance en 2021 et, malgré un contexte difficile. Côté unités de compte, les rendements varient selon la composition des portefeuilles financiers et rend la collecte et l'analyse des données plus difficiles.
| Fonds Euros | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Dolcea Vie | 2,17 % | 2,15 % | 2,10 % | 1,65 % | 1,35 % | 1,35 % |
Le saviez-vous ? 🧠 Avec BforBank Vie il n’y a pas de possibilité d’investir 100 % de vos actifs en Fonds en Euros, contrairement à la plupart des contrats multisupports présents sur le marché. Tous les versements (versement initial, versement programmé, versement libre) doivent avoir une part minimale de 25 % investie en Unités de Compte.
Vous souhaitez plus d'infos sur les rendements de Bforbank Vie ?
💸 Quels sont les frais de l'assurance vie BforBank ?
Comme dans tout contrat d’assurance vie, BforBank Vie est soumis à 4 types de frais, Bforbank les applique de la manière suivante :
- 0 € sur les frais d’arbitrage (transfert d’une partie du capital d’un support financier à un autre) ;
- 0 € sur les frais d’adhésion ;
- 0 € sur les frais de versement ;
- Sur les frais de gestion annuels : 0,60 % pour le Fonds en Euros Dolcea Vie et 0,85% de frais de gestion sur les UC.
En mode gestion pilotée, les frais de gestion annuels sont augmentés de +0,10 %, soit 0.95 % ! Sachant que les meilleurs taux de frais de gestion se situent entre 0,60 % et 0,70 %.
📝 Présentation de l'assurance vie BforBank
Contrairement à ses concurrents, l'assurance vie BforBank ne propose pas trois mais quatre profils d'investisseurs différents. Ces variations de prise de risque assure vous permettent d'aligner votre appétence au risque avec votre projets et vos objectifs.
- Choix n·1 : le profil prudent ;
- Choix n·2 : le profil équilibré ;
- Choix n·3 : le profil dynamique ;
- Choix n·4 : le profil offensif.
L'assurance vie BforBank est composée de deux fonds euros et de 51 unités de compte elles mêmes composées de 41 OPCVM, 2 OPCI et de 8 SCPI. Vous pouvez gérer votre stratégie d’investissement de votre épargne en choisissant un des trois modes de gestion de BforBank Vie :
- La gestion libre qui permet à l’épargnant de décider en toute autonomie la part des placements financiers qu’il va effectuer sur les fonds euros et les unités de compte ;
- La gestion profilée (guidée) où l’épargnant choisit une des 4 répartitions-type proposées en fonction de son profil d’investisseur. Ce type de gestion permet de bénéficier des conseils des experts d’Amundi, tout en restant libre de choisir la répartition de ses placements entre fonds euros et UC ;
- La gestion pilotée (sous mandat de gestion) qui permet à l’épargnant selon son profil d’investisseur (choix d’une des 4 répartitions-type), de déléguer la gestion complète de son épargne à Spirica via Amundi Asset Management.
Tickets d’entrée pour la gestion pilotée La Gestion pilotée est accessible à partir de 5000 € d’investissement contre 1000 € pour les autres types de gestion (libre et profilée).
Voici les rendements des 4 répartitions-type en gestion guidée et gestion pilotée :
| Profil | Prudent | Equilibrée | Dynamique | Offensive |
|---|---|---|---|---|
| Gestion guidée | 2,35 % | 8,61 % | 10,97 % | 13,95 % |
| Gestion Pilotée | 7,06 % | 12,24 % | 17,31 % | 21,32 % |
Derniers chiffres officiels affichés par BforBank
A noter que le profil d’investisseur de l’adhérent est défini lors de la souscription au contrat BforBank Vie. L’adhérent doit faire son choix d'une répartition-type en fonction de la prise de risque qu’il veut prendre. Sachant que la répartition-type « prudente » convient aux personnes souhaitant une épargne avec le maximum de garantie sur leur capital ; le profil « offensif » convient aux personnes acceptant de soumettre leur capital aux fluctuations des marchés financiers et immobiliers.
Vous souhaitez souscrire au contrat d'assurance vie de Bforbank ?
⚖️ Quelle assurance vie choisir : Bforbank ou Fortuneo ?
BforBank n’est pas la seule banque en ligne à proposer un produit d’épargne performant où placer son capital. Fortuneo, un autre acteur majeur du secteur bancaire en ligne propose également son produit d’assurance-vie en contrat multisupport.
Faisons un rapide comparatif des deux assurances vie Fortuneo et BforBank Vie :
Données mises à jour en 2024
Les Meilleurs Contrats d'Assurance Vie 2020 Pour en savoir plus sur les meilleurs contrats d'assurance vie du marché, consultez notre comparatif recensant les meilleurs contrats avec un descriptif des offres.
☎️ Contacter le service client Bforbank Assurance Vie
Pour toute question relative à son contrat d’assurance vie, le service client BforBank est disponible :
- Par téléphone au 39 11 ;
- Par email via l’espace messagerie de l’espace client ;
- Par chat.
🙋 Assurance-vie BforBank : toutes les réponses à vos questions
⚖️ Fonds en euros et unités de compte, quel support financier privilégier ?
Dans un contrat multisupport, à contrario d’un contrat monosupport, la liberté de choix permet de diversifier ses placements entre les fonds en euros et les unités de compte (UC) :
- Les fonds en euros sont des supports financiers à capital garanti sans risque de perte pour l’épargnant ;
- Les unités de compte sont des supports financiers spécialisés où l’on peut placer son capital sur des supports variés. L’allocation est plus rentable, mais le capital n’est pas garanti par l’assureur ; il peut enregistrer des pertes assez importantes en fonction des fluctuations des marchés financiers et/ou immobiliers.
La part que l’on va allouer à chaque support financier dépend essentiellement de son profil d’investisseur. L’objectif étant de répartir ses investissements pour trouver le bon équilibre entre la prise de risque et le rendement attendu.
Certaines assurance vie acceptent toutefois, que 100 % du capital soit placé en fonds en euros dans un contrat multisupport. La diversification étant la clé de la réussite, BforBank a pris le parti de contraindre ses adhérents à investir à minima 25 % de leur versement dans les unités de compte.
🧐 Qui est l'assureur de BforBank ?
Spirica est l'assureur de l'assurance vie BforBank. Ce partenariat est un gage de qualité notamment en cas de faillite de BforBank : Spirica s'engage à vous rembourser une partie de votre capital investi.
🌱 Quelles sont les performances de BforBank ?
En 2021, le fonds euros de l'assurance vie BforBank a enregitré une performance de +1,35%. Il s'agit d'une belle performance compte tenu du contexte actuel.
🔎 Mon capital est-il vraiment bloqué sur du long terme (plus de 8 ans ) ?
L’assurance vie est un produit d’épargne souple, puisque l’adhérent peut à tout moment exécuter un retrait/rachat partiel ou total de ses actifs en fonction de ses besoins. Cependant, il est à noter que ces retraits/rachats sont soumis à l’impôt sur le revenu ; cette fiscalité ne devient avantageuse qu’au bout de 8 ans d’adhésion. C’est pourquoi on conseille de manière générale à l’adhérent, d’attendre ce laps de temps pour pouvoir profiter de son épargne s’il le souhaite.
Ce n’est donc pas une obligation mais une recommandation.
A noter que BforBank va plus loin en sanctionnant d’une pénalité de 3 %, tout retrait exécuté moins de 3 ans depuis la souscription.