Meilleur taux de rachat de crédit : trouver le taux le plus bas | juin 2024

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Le rachat de crédit est une solution rentable à condition d'obtenir un taux avantageux en tenant compte des frais associés. Pour décrocher le meilleur taux, la clé est de comparer les offres commerciales grâce à un courtier spécialisé en rachat de crédit. Quels sont les éléments qui permettent de réduire les taux d'emprunt ? On vous dit tout.

💰 Rachat de crédit : taux moyen pratiqués sur les 3 derniers mois
Durée du rachat de crédit immobilier Taux moyen effectif pratiqué
Inférieur à 10 ans 3,23%
Entre 10 ans et 20 ans 4,24%
Supérieur à 20 ans 4,43%
Montant du rachat de crédit conso Taux moyen effectif pratiqué
Inférieur ou égal à 3000 € 16,50%
Entre 3000 € et 6000 € 9,33%
Supérieur à 6000 € 5,26%

Taux moyen constatés en juin 2024 - site : Banque de France

Les meilleurs taux de rachat de crédit actuels - juin 2024

Pour obtenir le meilleur taux possible pour votre rachat de crédit vous devez comprendre ce qui le fait évoluer. Comme pour un emprunt classique, plusieurs facteurs sont à prendre en compte.

Les meilleurs taux de rachat de crédit varient actuellement pour plusieurs raisons :

  • La durée du rachat de crédit : les rachats de prêts longs ont des taux d’intérêt plus élevés, car le risque d’une défaillance de remboursement pour la banque est plus élevé.
  • Votre profil emprunteur : en fonction de votre statut salarial, de votre âge, du type de logement, de vos revenus ou encore de vos charges, le taux pratiqué par la banque en rachat de crédit peut varier.
  • Les taux d’usure de la Banque de France : qui correspondent aux taux d’intérêt maximum légaux que peuvent pratiquer les organismes de rachat de crédit.
  • La nature de vos dettes : un rachat de crédit immo (60% du regroupement concerne un crédit immo) à un taux plus faible qu’un rachat de crédit conso. Un regroupement de prêts à la consommation concerne uniquement des crédits conso.
    Cela peut être un prêt personnel, un découvert bancaire, des factures impayées ou encore un crédit renouvelable. Les taux sont plus élevés pour ces opérations car il n’y a aucune garantie apportée par un bien immobilier.

    Le taux actuel moyen pour un rachat de crédit conso : Entre 5,26% et 16,50% en fonction du montant et de vos besoins.

    Pour bénéficier des taux les plus bas du rachat de crédit immobilier, il faut que votre opération de regroupement de prêt inclut un prêt immobilier avec une autre dette. La part du crédit immo doit être au moins égale à 60% de l’opération de rachat de crédit.

    Le taux actuel moyen pour un rachat de crédit immobilier : Entre 3,23% et 4,47% en fonction du montant.

Comment est calculé le taux du regroupement crédit ?

Le taux du regroupement de crédit indique le coût du financement pour un emprunteur par rapport au capital total emprunté. Ce taux de rachat de crédit immo conso est fixe la plupart du temps mais peut être variable dans certains contrats.

Deux taux sont à prendre en compte pour calculer le taux de votre rachat de crédit :

  • Le taux nominal du rachat de crédit ;
  • Le taux annuel effectif global (TAEG).
🧮 Composition du TAEG
Taux d’intérêt (taux nominal) 4%
Frais annexes :
- Frais de dossier
- Frais de garantie
- Assurance
1% du capital regroupé
Total = TAEG 5%

Le taux nominal du rachat de crédit est celui pratiqué par chaque banque ou organisme de rachat de crédit en fonction de critères propres. Chaque dossier emprunteur reçu possède une note qui détermine le taux qui sera appliqué au rachat de crédit. Pour un avoir un taux nominal de rachat de crédit bas il faut avoir une situation financière rassurante : stable avec un risque faible de ne pas assumer ses remboursements.
Ce taux nominal évolue également à la hausse ou à la baisse en fonction des taux d’usure applicable imposés par la Banque de France.

Le TAEGest le taux le plus pertinent pour comprendre le coût de son regroupement de crédit. Plus élevé que le taux nominal, il prend en compte le coût de l’assurance emprunteur, les frais de dossier, les frais du courtier,.. Pour un même capital regroupé, le rachat de crédit au meilleur tauxsera celui avec le TAEG le plus faible.
Le TAEG ne peut pas être supérieur au taux d’usure applicable.

Que comprend exactement le TAEG ? ✅ Le taux nominal de l’organisme en rachat de crédit (entre 2% et 10%) ;
✅ Les frais de dossier (1% du montant financé) ;
✅ Les frais de l’intermédiaire comme le courtier (1% à 8% du montant financé) ;
✅ L’assurance ou les garanties obligatoires du regroupement de prêts (0,2 à 1%) ;
✅ L’évaluation du bien immobilier si nécessaire.

Quelle banque propose le rachat de crédit au meilleur taux ?

Pour obtenir le meilleur rachat de crédit possible il vous faudra un bon taux. Chaque banque en rachat de crédit a une façon différente de faire son calcul, l’idéal est de se rapprocher d’un organisme spécialisé en rachat de crédit, souvent filiale de banque traditionnelle. Dans le tableau ci-dessous sont indiquées les meilleures banques avec leur filiales sur le rachat de crédit.

🔍 Organismes de rachat de crédit filiales de banques :
🏦 Organisme 📖 Banque-mère 🧮 Offres
logo-Credilift Crédit Agricole ✅ Rachat de crédit conso
✅ Rachat de prêt immo
logo-Sygma BNP Paribas ✅ Rachat de crédit conso
✅ Rachat de prêt immo
logo-la-banque-postale Banque traditionnelle ✅ Rachat de crédit conso
logo-my-money-bank Banque traditionnelle ✅ Rachat de crédit conso
✅ Rachat de prêt immo
logo-cgi-finance Société Générale ✅ Rachat de crédit conso
✅ Rachat de prêt immo
logo-cfcal Crédit Mutuel Arkéa ✅ Rachat de crédit conso
✅ Rachat de prêt immo

Obtenir un rachat de crédit au taux le plus bas est plus facile en se faisant accompagner par un courtier en rachat de crédit. Le courtier n’est pas une banque mais un intermédiaire en opérations de banque et services de paiement (IOBSP) en contact avec les organismes bancaires. En passant par le meilleur courtier en regroupement de prêts vous aurez plus de propositions aux meilleurs taux pour votre dossier.

🔍 Courtiers en rachat de crédit par avis publics :
Courtier Avis publics
logo-partners-finance 4,8⭐️/5 Trustpilot
logo-pretto 4,8⭐️/5 Trustpilot
logo-meilleur-taux 4,8⭐️/5 Trustpilot
logo-ace-credit 4,8⭐️/5 Trustpilot
logo-credixia 4,6⭐️/5 Trustpilot
logo-empruntis 4,5⭐️/5 Google
logo-la-centrale-de-financement 4,2⭐️/5 Google

Avis mis à jour le 24/04/2023

Taux moyen de rachat de crédit : évolution sur les 10 dernières années

Le taux moyen du rachat de crédit sur les 10 dernières années dépend du type de crédit et des pratiques des organismes prêteurs en rachat de crédit. Les taux des rachats de crédit à la consommation sont supérieurs aux taux des rachats de crédit immobilier.

L’évolution des taux du rachat de crédit suit directement celle du taux d’usure fixé par la Banque de France. Le TAEG des offres de regroupement de prêts ne pouvant dépasser ce seuil, cela donne une bonne idée du taux moyen.

Sur les dernières années, une nette hausse du taux d’usure est constatée. Cela impacte directement les taux effectifs des nouveaux rachats de crédit. Un accompagnement par un courtier en rachat de crédit est un bon moyen de profiter des taux les plus bas lorsque les banques prêtent moins.

Les astuces pour avoir le taux de rachat de crédit le plus bas

Pour obtenir le taux de regroupement de crédit le plus bas voici nos meilleurs conseils :

  • Améliorez votre profil emprunteur et vos comportements financiers : très important dans le scoring bancaire, moins vous présentez de risque pour la banque en rachat de crédit, plus votre TAEG sera faible.
    Évitez les retards de paiement, les découverts de paiement ou un taux d’endettement trop élevé. Quelques mois avant un rachat de crédit, nous vous conseillons de “nettoyer” vos comptes en régularisant vos incidents.
  • Ayez une situation personnelle stable : vos revenus seront scrutés lors d’un rachat de crédit conso ou immo. Pour obtenir le meilleur taux, avoir de bons revenus et un CDI est un vrai plus.
    Être fonctionnaire est un avantage grâce à la sécurité de l’emploi du statut (sous réserve d’avoir une situation financière correcte).
  • Réduire la durée de votre rachat de crédit : si vous avez la possibilité de réduire la durée de l’opération, vous pouvez obtenir un meilleur taux de regroupement de prêts.
  • Pensez à la délégation d’assurance : en 2010 la loi Lagarde permet aux emprunteurs de choisir l’assurance qu’ils souhaitent lors de leur rachat de crédit.
    L’assurance étant comprise dans le TAEG, faites jouer la concurrence pour la baisser !
  • Faire appel à un courtier en rachat de crédit : ce professionnel du secteur est capable de vous accompagner dans vos démarches et de trouver pour vous la meilleure offre de rachat de prêts.

✅ FAQ

🏠 Quel est le meilleur organisme pour le rachat de crédit ?

Le meilleur organisme pour le rachat de crédit est le courtier spécialisé en regroupement de prêts : Partners Finance.

📈 Comment calculer le coût d'un rachat de crédit ?

Le coût d’un rachat de crédit se calcule en multipliant :

  • Le taux appliqué (TAEG)
  • La Durée de l’emprunt
  • Le montant du rachat de crédit

Exemple : 2 anciens crédits pour un total de 30 000€ à rembourser sur 15 ans avec un TAEG de 5,75 % = 41 310€
Cout du crédit = 11 310€ sur 15 ans.