Comment calculer les mensualités de son crédit conso : le Simulateur de Selectra

🕹️ Calculez votre mensualité de crédit à la consommation

Précisions sur la méthode de calcul : Les mensualités sont calculées en considérant un crédit à taux d’intérêt fixe, à mensualité constante et à terme échu.

Pourquoi calculer les mensualités de son emprunt ?

Un emprunt permet d’étaler dans le temps l’achat d’un bien de consommation, d’une prestation ou d’un bien immobilier. C’est le moyen d’acquérir sans mettre à mal votre niveau de vie en diluant la dépense sur plusieurs mois, voire plusieurs années.

Une mensualité de crédit impacte votre budget

Un crédit est un engagement financier sur plusieurs années qui ne doit pas être sous-estimé. Il suppose la prise en compte de plusieurs variables d’ajustement. Entrent en considération :

• la durée de remboursement,
• le taux d’intérêt,
• l’assurance-crédit,
• le taux d'endettement et la capacité d’emprunt.

Tous ces éléments servent à calculer la mensualité de prêt, montant à payer chaque mois pour rembourser le crédit.

L'assurance crédit en crédit à la consommationL'assurance emprunteur n'est pas obligatoire dans le cadre d'un crédit à la consommation. Certaines banques peuvent vous conseiller d'y souscrire si le risque client est important, notamment pour prévenir le décès ou l'accident. Vous pouvez opter pour l'assurance emprunteur de la banque ou d'un assureur. Le coût de l'assurance emprunteur, qui est une prime fixe mensuelle, proportionnelle au montant emprunté, s'ajoute au coût total du crédit conso.

Par définition, les mensualités impactent votre budget mensuel et doivent être ajustées à vos contraintes économiques pour maintenir une certaine souplesse financière.

Taux d’endettement : variable déterminante de la mensualité de crédit

Avant de vous accorder un prêt, la banque ou l’établissement de crédit calcule votre taux d’endettement. Il s’agit du pourcentage de vos revenus que vous pouvez consacrer au remboursement du prêt, tout en continuant à faire face aux dépenses courantes.

Le seuil du taux d’endettement acceptable est fixé à 33 % par les organismes de financement. Au-delà de 33 %, il est très peu probable que la banque vous concède le prêt.
Voici un exemple pour mieux comprendre :

ExempleVos revenus mensuels sont de 5 000 € et vos charges s’élèvent à 2 000 €, mensualité de crédit conso incluse.
(1 500 / 5 000) x 100 = 30 %
Votre taux d’endettement est donc de 30 %.

Mensualité et coût total du crédit

Raisonner en mensualité permet d’avoir une vision budgétaire de votre prêt. La mensualité répond à la question : avec mon salaire actuel, suis-je capable de contracter ce crédit ? C’est une première question à laquelle il faut répondre avant de se lancer dans un crédit à la consommation. Mais ce n’est pas suffisant de raisonner par période de remboursement (mensualité ou annuité) pour savoir si vous souscrivez un crédit aux meilleures conditions. Pour ce faire, il faut calculer le coût total du crédit, c’est-à-dire ce que vous coûte l’emprunt hors capital (somme des intérêts et de l’assurance).

Comment fonctionne le simulateur de mensualité de Selectra ?

La calculatrice de mensualité crédit conso de Selectra c'est 4 champs à remplir et une réponse en quelques secondes.

Les taux de crédit à la consommation varient selon le type de projet, le montant de l'emprunt et la durée.

1. Choisir la nature du projet : prêt travaux, prêt personnel ou prêt auto / moto,
2. Renseigner le montant du prêt,
3. Indiquer la durée de l'emprunt,
4. Saisir le TAEG (taux annuel effectif global - hors assurance)

En renseignant les caractéristiques de votre crédit, vous obtenez une estimation de votre mensualité de remboursement ainsi que le coût total de votre crédit sur la durée du prêt.

Exemple de calcul des mensualités de crédit conso

Exemple issu du simulateur : Pour l'achat d'un nouveau véhicule à 25 000€, les mensualités sont de :

• 738€ sur 3 ans avec un coût global de 26 566€ (pour un taux d'intérêt de 3,10%)
• 567€ sur 4 ans avec un coût global de 27 193€ (pour un taux d'intérêt de 3,45%)
• 407€ sur 6 ans avec un coût global de 29 270€ (pour un taux d'intérêt de 4,70%)

Comment baisser le montant des mensualités de crédit ?

1. Étaler les échéances du prêt

Allonger la durée du prêt permet de faire baisser le montant de mensualité de remboursement. Cependant, il faut garder à l'esprit que le TAEG sera sûrement plus élevé et que, in fine, le coût du financement le sera également.

2. Alléger ses mensualités via un rachat de crédit

quand les dettes commencent à être trop importantes à supporter et que vos fins de mois s'avèrent compliquées à clôturer, il faut restructurer vos crédits et penser à un rachat de crédit ou regroupement de crédit. Cela consiste à regrouper en une seule mensualité plusieurs crédits à la consommation avec une mensualité plus faible sur une durée plus longue.

3. Comparer les offres de crédit à la consommation pour négocier au mieux son taux d'intérêt

Avec d'effectuer votre demande de prêt et pour bénéficier de la meilleure offre de crédit à la consommation, il est indispensable de comparer les offres des différentes banques et établissements de crédit.

En effet, plus le taux d'intérêt appliqué à votre crédit sera faible, moins les intérêts du prêt à payer mensuellement seront élevés. La mensualité de remboursement sera par définition plus faible.

Après avoir estimé la mensualité la plus adaptée à votre budget et simulé votre tableau d'amortissement, consultez notre comparatif des meilleurs taux de crédit conso. N'oubliez pas, le TAEG est le taux à prendre en compte pour comparer les offres entre elles et obtenir le taux le plus compétitif.