Que penser des offres N26 ? Notre avis complet

Avis N26
Retrouver notre avis sur les offres N26 : cartes bancaires, compte courant, fonctionnalités et assurance !

La néobanque N26 a le vent en poupe et séduit de plus en plus de monde avec plus de 600 000 utilisateurs en France. Quelles sont ses offres ? En quoi sont-elles attractives ? Selectra vous livre son avis et celui des clients pour vous aider à choisir.


L'offre bancaire N26 : notre avis en bref
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Les offres N26 d'adressent aussi bien aux particuliers qu'aux professionnels. Le point fort de N26 reste une application à la pointe de la technologie, ergonomique et intuitive. Les tarifs sont accessibles. Cependant, N26 reste une néobanque : ces services sont limités et elle ne propose que des cartes à autorisation systématique. C'est une offre particuliérement intéressante pour les voyageurs ou ceux faisant beaucoup de paiement en devise étrangére.
En savoir plus sur les offres N26

N26 : notre avis

N26 Black devient N26 You En juillet 2019, N26 Black a changé de nom et devient N26 You. Cette nouvelle version permet de tous les avantages qui existaient déjà dans l'offre N26 Black ainsi que le choix de la couleur de la carte et la possibilité de bénéficier de deux cartes. L'offre N26 Business Black a aussi changé de nom pour devenir N26 Business You. Pour en savoir plus sur l'offre N26 you, c'est ici !

carte bancaire n26
La carte bancaire Mastercard de l'offre Standard N26

N26 a su réinventer le domaine bancaire en proposant une solution simple, économique et à portée de main. N26 a su s’imposer comme une fintech leader de son marché en séduisant 1 million de clients en France et plus de 5 millions à travers le monde depuis 2017. 

N26 a su séduire ses clients grâce à des tarifs compétitifs, une transparence complète sur ses frais et une rapidité d’ouverture de compte exceptionnelle. C’est surtout la performance de son application mobile qui fait de N26 l’un des leaders des banques digitales : l’application est à la pointe, autant dans les fonctionnalités proposées que dans l’ergonomie et la rapidité.

Les plus en bref

Nous retenons trois avantages qui distinguent N26 de ses concurrents :

  • Tarif : l’offre de départ est totalement gratuite et sans risque. Il n’y a aucun frais de tenue de compte, aucun frais cachés, et l’envoi de la carte est gratuit. L’ouverture de compte est gratuite et rapide : quelques minutes pour remplir le formulaire en ligne, 4 jours ouvrés en moyenne pour recevoir la carte bancaire par voie postale.
  • Personnalisation et sécurité : l’ergonomie de l’application N26 (tant mobile que web) permet de gérer ses finances de façon simple. Sur l’application, il est possible de modifier son code pin, plafonner les retraits et paiements, enlever le paiement sans contact ou en ligne, etc. Les dépenses sont catégorisées et un écran de statistiques est présent pour assurer un suivi de son argent.
  • Offre de parrainage : en parrainant un nouvel utilisateur, le parrain obtient 15 € (qu'importe le type de compte qu'il a chez N26). La limite est de 1500 € par an.

Les moins en bref

Nous retenons comme trois désavantages principaux de N26:

  • Carte de débit à autorisation systématique : cette carte ne permet pas d’être à découvert. Si les fonds manquent, la transaction est immédiatement refusée. En outre, cette carte ne permet pas de déposer une empreinte, requise dans certaines situations (péages, caution pour une location de voiture, etc.).
  • Inégalité des offres : Il existe une très forte inégalité dans les offres proposées par N26. Son offre de base gratuite impose certaines limites comme un plafond de 5 retraits par mois. L’offre N26 Black propose une assurance intéressante avec les retraits gratuits, mais à un tarif légèrement plus élevée que Revolut, l’autre néobanque mobile. Enfin, son offre Metal est soumise à un tarif pour ainsi dire prohibitif et n’apporte pas grand chose de plus que l’offre Black.  
  • Services limités : N26 inclut de nombreuses fonctionnalités intéressantes, mais qui sont pour l’heure indisponibles en France comme le découvert, le dépôt d’argent ou encore l’investissement. Pour le moment, N26 concurrence les banques en ligne par l’ergonomie de son application et sa simplicité d’utilisation, mais ne peut rivaliser avec la gamme de services proposés par celles-ci (crédit, placements, épargne…) 

Notre avis en quelques motsN26 s’adresse en particulier à ceux désirant minimiser leurs frais bancaires et se cherchant une carte d’appoint pour le quotidien ou pour voyager. N26 plaira également aux utilisateurs souhaitant gérer leurs dépenses quotidiennes depuis une application haut-de-gamme. Enfin, avec son assurance Allianz, N26 Black se révèle être une alternative toute trouvée pour les voyageurs

Avis détaillé par service N26

La carte bancaire chez N26

La carte bancaire est autant le point fort que le point faible de N26. De l’avis général, le design est très réussi, surtout pour la version Black qui s’apparente à une Mastercard World Elite. Mais les restrictions en tant que carte de débit à autorisation systématique posent problème pour certains paiements.

Différentes cartes bancaires de N26
  Particuliers
Offre N26 Standard N26 Black N26 Metal
En savoir plus En savoir plus En savoir plus En savoir plus
Prix Gratuit 9,90 € / mois 16,90 € / mois
Engagement Sans engagement Engagement de 12 mois Engagement de 12 mois
Type de carte bancaire Mastercard Carte de débit Mastercard Carte de débit Mastercard
Paiements dans toutes les devises Sans frais
Retraits 5 retraits gratuits
2€ par retrait ensuite
Retraits en devises étrangères 1,7% du montant Sans frais Sans frais
Assurances   Assurance Allianz Assurance Allianz
Ligne dédiée pour le service client      <
Offres partenaires      
Cashback     0,1% du montant;

Notre avis

On retient du côté des avantages l’assurance Allianz pour l’offre N26 Black et Metal, la gratuité de l’offre standard et la possibilité d’effectuer des paiements sans frais dans toutes les devises. On note aussi la présence du cashback pour les offres N26 Business et N26 Business Black.

Du côté des désavantages, on retient la carte de débit à autorisation systématique et ses problèmes pour certains paiements, le nombre de retraits limité à 5 par mois et l’engagement minimum de douze mois pour les offres Black et Metal.

Une carte sans fraisLa carte N26 s'acquiert sans aucun frais et est livrée gratuitement chez vous  dans un délai de 4 jours à une semaine. Consultez notre guide comparatif des cartes bancaires gratuites.

Le compte bancaire chez N26

En bref

parametres securite appli n26
Les paramètres de sécurité du compte sont pilotés sur l'appli

Avec une offre de départ gratuite, sans frais de tenue de compte et sans frais cachés, et son ouverture en quelques minutes seulement, le compte N26 est particulièrement attractif. La gestion de ce compte est particulièrement simple, grâce à l’appli smartphone et web de N26.

Les conditions pour ouvrir un compte N26 sont très souples :

  • Être majeur et résident d’un pays où N26 est présent
  • Posséder un smartphone compatible avec l’appli
  • Joindre une pièce d’identité en cours de validité

Il n’y a pas de RIB d’une autre banque à fournir ni de justificatifs de revenus : N26 est adaptée aux personnes cherchant une banque pour un interdit bancaire ou une banque en ligne sans conditions de revenus.

Notre avis

Le compte N26 possède de nombreux attraits comme ses conditions d’ouverture souples. Il est possible d’ouvrir un compte et de commencer à utiliser la carte sans aucuns frais et en moins d’une semaine. L’ouverture se déroule très rapidement et l’utilisation de l’application est très agréable et facile à prendre en main.

Les tarifs N26Les tarifs N26 sont très compétitifs dans le milieu bancaire, puisque toutes les opérations courantes sont gratuites hormis les retraits d’espèces au-delà de 5 par mois. N26 positionne légèrement au-dessus de la néobanque anglaise Revolut en ce qui concerne son offre Premium. Pour comparer les services et les tarifs, consulter notre guide comparatif Revolut ou N26.

En définitive ouvrir un compte N26 est un jeu d’enfant et l’on apprécie ce gain de temps et la réactivité du système. On adore aussi la gestion de son compte depuis l’application, avec la présence des espaces permettant d’allouer des montants à certaines activités. 3 espaces sont disponibles dans la version gratuite et 10 supplémentaires sont ajoutés pour N26 Black

Parrainage et offre de bienvenueN26 offre la possibilité de parrainer d’autres clients. Ces derniers doivent dépenser un minimum de 15 € avec leur carte. Ensuite le parrain obtient également un montant de 15 €. La limite du parrainage est de 1500 € par an.

Souscrire en ligne à l'offre N26

Les fonctionnalités de l’appli N26

En bref

Les fonctionnalités de l’application N26 sont le réel point fort pour la néobanque : innovantes et ergonomiques, elles permettent au titulaire du compte de gagner du temps au quotidien et de suivre plus aisément ses finances.

N26 se situe aujourd’hui à la pointe de l’innovation dans les applications et devance notamment sa rivale Revolut en ce qui concerne la rapidité de l’application.

Notre avis

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L'application N26 permet de mieux suivre ses dépenses

Au titre des fonctionnalités les plus intéressantes, on peut citer notamment :

  • Espaces, la fonctionnalité de l’application qui permet de créer aisément des sous-comptes afin de suivre ses dépenses projet par projet, ou bien mettre de l’argent de côté.
  • MoneyBeam, qui permet d’effectuer des virements sans RIB ou sans IBAN, simplement en inscrivant le numéro de téléphone du contact (sur le même modèle que la fintech Lydia).
  • la catégorisation des dépenses, qui permet que chaque transaction soit automatiquement catégorisée.
  • le contrôle de la carte bancaire et de la carte bleue : changement de code PIN en un éclair, désactivation des paiements en ligne ou du sans contact, activation et désactivation de la carte bancaire en cas de perte, etc.
  • la localisation d’un distributeur, une fonction de géolocalisation qui permet de trouver le distributeur le plus proche de vous, afin de ne jamais manquer d’espèces.
  • Google Pay et Apple Pay : l’option permet de payer aussi bien grâce au sans contact qu’en ligne grâce au touche ID ou la reconnaissance faciale. Le tout en toute sécurité sans jamais dévoiler aucune information personnelle et bancaire

L’assurance chez N26

En bref

Les offres N26 Black et Metal incluent une assurance voyage incluant de nombreuses protections sans frais supplémentaires.

Notre avis

Pour seulement 9,90 €/mois l’assurance Allianz de l’offre N26 Black et N26 Metal couvre de nombreux cas. Cette assurance, qui reste le principal avantage de ces deux offres par rapport à l’offre standard de N26, offre une protection et une garantie de premier choix.
 
Le principal avantage de l’assurance N26 est qu’elle couvre énormément de cas de figure, notamment :

  • la couverture des frais médicaux
  • les vols retardés
  • la perte de bagages
  • le vol du téléphone
  • une assurance agression contre le vol
  • la protection des achats
  • une extension de garantie

N26 Black : notre avis

carte n26 black
La carte bancaire noire N26 Black

N26 propose au tarif de 9,90 € une carte N26 Black au design travaillé et incluant deux fonctionnalités supplémentaires par rapport à son offre gratuite :

  • Une assurance voyage multirisques permettant de sécuriser tous ses déplacements
  • La possibilité de payer sans frais dans toutes les devises

Ces deux ajouts font de la carte N26 Black une option de choix pour les voyageurs réguliers et ceux ayant des transactions à effectuer dans d’autres devises que l’euro.

N26 Black nécessite cependant un engagement de 12 mois contrairement à son offre gratuite qui elle est sans engagement. Pour plus d’information sur l’offre N26 Black, consulter notre article dédié.

N26 Business : notre avis

L’offre N26 Business s’adresse aux professionnels et en particulier aux auto-entrepreneurs et micro-entrepreneurs. Elle permet d’ouvrir un compte pro à votre nom avec deux formules, N26 Business et N26 Business Black. Les deux offres reprennent le contenu des offres à destination des particuliers en y ajoutant un cashback de 0,1 % sur les achats.

Il est ainsi possible d’ouvrir un compte professionnel gratuitement, ce qui est vraiment intéressant lorsque l’on compare cette offre aux autres offres actuellement proposées par les banques en ligne.

L’offre à destination des professionnels et des auto-entrepreneursLe compte N26 Business s’ouvre au nom de la personne. Il s’agit d’un compte professionnel pour effectuer des dépenses d’ordre privées. Il ne convient donc pas aux personnes ayant choisi une autre structure légale (EURL, SASU, SARL, etc.). Pour plus d’information sur l’offre N26 Business, consultez notre article dédié.

Les banques pour les professionnelsPlusieurs offres existent pour les professionnels au sein des banques en ligne et néo-banques. Pour comparer les différents tarifs à destination des professionnels, consulter notre comparatif des banques pour professionnels.

Les avis des consommateurs

Qu’apprécient les utilisateurs ? Dans les avis positifs, la rapidité d’ouverture du compte est particulièrement appréciée. Les utilisateurs soulignent également la facilité d’utilisation de l’application ainsi que ses nombreuses fonctionnalités, dont la fonction Money Beam. L’assurance est appréciée des voyageurs.

Qu’est-ce qui déçoit les utilisateurs ? Dans les avis négatifs, on retrouve en premier lieu les problèmes liés à la carte de débit à autorisation systématique, qui ne convient pas à certaines situations - dès qu’il faut laisser une caution notamment. Certains utilisateurs remontent un manque de réactivité du service client en cas de problème. Enfin, l’IBAN allemand reste un point de doute pour certains, mais la formalité de déclaration du compte au fisc reste simple. 

En résuméLes clients de la banque N26 confirment la qualité des services N26 : ses tarifs, la rapidité de l’ouverture du compte et son utilisation simple. Certains regrettent par contre que la banque ne propose qu’une carte de débit à autorisation systématique ainsi que le délai de réponse du service client en cas de problème.

Notre avis sur le service client N26

En bref

Comme toute néobanque mobile, N26 est entièrement dématérialisé. Il n’existe ainsi pas d’agence physique ni de véritable service client par téléphone. Il n’est pas possible de prendre rendez-vous avec un conseiller. Tout se fait donc en ligne, par mail ou grâce au Livechat.

Pour commencer, on apprécie la grande disponibilité horaire du service de Livechat. Ce dernier est ouvert du lundi au vendredi de 8:00 à 21:00 et le samedi de 08:00 à 20:00. Ce qui fait que N26 peut être contacté 77H par semaine soit autant le maximum dans le secteur des banques en ligne. Une option permet même de laisser un message si le service est fermé.

Le système de Livechat est accessible autant par la version web que mobile et fonctionne selon un système de file d’attente. Un indicateur vous indique votre position dans la file. Généralement, il suffit de seulement quelques minutes pour accéder à un conseiller.

Avis sur le service client N26

L’utilisation de l’application mobile ou de sa version web est très agréable. La qualité et le soin apporté à la fluidité et à l’accessibilité sont très appréciables. On prend plaisir à parcourir l’application et à utiliser les services N26.

Le service client est très courtois et aimable et répond aux questions avec précisions ou fournit l’endroit ou les personnes à contacter pour obtenir plus d’informations.

Le seul point négatif serait sur la version mobile qui oblige l’utilisateur à demeurer en plein écran sur l’application sous peine de perdre sa place dans la file. Une petite notification apparaît d’ailleurs pour vous avertir que le chat se fermera dans 2 minutes si vous ne revenez pas.

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