19 millions de Français passent à côté de ce livret bien plus rentable que le Livret A

Par Eglantine Tamet

Spécialiste Assurance Habitation et Assurance Emprunteur

Vous laissez peut-être 100 € par an sur la table sans le savoir. Le Livret d’Épargne Populaire, plus rémunérateur que le Livret A, est accessible à des millions de foyers… mais la majorité ne l’ont pas encore ouvert. Voici comment savoir si vous faites partie des oubliés.

On parle beaucoup du Livret A (1,7 % actuellement), mais beaucoup moins de son cousin : le Livret d’Épargne Populaire (LEP). Pourtant, c’est le livret réglementé le mieux rémunéré du moment. Malgré ça, près de 19 millions de personnes en France y sont éligibles mais n’en ont pas : sur 31 millions d’éligibles, seuls 38 % détiennent un LEP, soit environ 11,9 millions de livrets ouverts. Autrement dit, la majorité des personnes qui pourraient en profiter passent à côté d’un rendement supérieur et net d’impôts.

Pourquoi un tel non-recours ? Parce que le LEP est réservé aux foyers modestes, avec des plafonds de revenus précis ; parce qu’il n’est pas toujours mis en avant par les banques ; et parce que beaucoup d’épargnants pensent à tort qu’un livret mieux payé doit forcément être “compliqué”. En réalité, le LEP cumule simplicité, sécurité et avantage fiscal… à condition de cocher les critères d’éligibilité.

⌚ LEP : ce qu’il faut savoir en 2 minutes

• Un taux supérieur au Livret A. Depuis le 1er août 2025, le LEP est à 2,7 % (contre 1,7 % pour le Livret A). Même si le taux peut évoluer, l’esprit du LEP est de mieux protéger l’épargne des foyers modestes.
• Zéro impôt, zéro prélèvements sociaux. Comme les autres livrets réglementés, les intérêts sont nets d’impôt.
• Plafond des dépôts : 10 000 € (hors capitalisation des intérêts). On ne peut pas verser au-delà, mais les intérêts peuvent faire dépasser le plafond.
• Ouverture et gestion du livret : gratuite, liquide (retraits à tout moment), versement initial d’au moins 30 €, puis versements libres de 10 € minimum.
• Nombre de livrets : 1 LEP par personne (2 par foyer fiscal si les deux adultes sont éligibles).
• Justificatifs : la banque vérifie votre éligibilité auprès du fisc (ou vous demande vos avis d’imposition). Elle ne peut pas ouvrir ou maintenir un LEP si les conditions ne sont pas remplies.

💸 Êtes-vous éligible ? Les principaux seuils de revenus

Le LEP est réservé aux contribuables domiciliés fiscalement en France dont le revenu fiscal de référence (RFR) ne dépasse pas un plafond qui dépend de la composition du foyer (nombre de parts). Par exemple :

• Personne seule : 22 823 € de RFR maximum.
• Couple avec 2 enfants et 1 adulte éligible : 47 203 €.

👉 Tous les plafonds de revenus sont disponibles en détail sur le site du gouvernement.

Les banques regardent le RFR de l’année N-2 ou N-1 selon la date d’ouverture. Si vous dépassez le plafond deux années de suite, le LEP doit être clôturé. À l’inverse, si vous repassez sous le plafond l’année suivante, vous pouvez le conserver.

🧮 Comment sont calculés les intérêts ?

Comme pour les autres livrets réglementés, les intérêts sont calculés par quinzaine :

• Les sommes déposées avant le 16 commencent à produire des intérêts le 16.
• Celles déposées à partir du 16 produisent des intérêts le 1er du mois suivant.
• Les intérêts s’additionnent au capital au 31 décembre, et peuvent être retirés dès le 1er janvier.

Traduction concrète : verser juste avant le 16 (ou juste avant la fin de mois) optimise légèrement l’intérêt annuel.

🔎 Pourquoi tant de personnes éligibles n’ont pas de LEP ?

1. Manque d’info : beaucoup ignorent qu’ils sont dans les plafonds de revenus ou que le LEP est net d’impôts.
2. Mise en avant timide dans les banques : le LEP n’est pas toujours en tête de gondole sur les sites et en agences, alors qu’il s’adresse à un public large (31 millions de personnes !).
3. Idées reçues : “c’est compliqué”, “ça bloque mon argent”, “le Livret A suffit”... En pratique, ouvrir un LEP est simple, l’argent est disponible, et le taux est meilleur.

⚖️ Combien pouvez-vous gagner en plus par rapport au Livret A ?

Sans faire de miracle, sur un plafond de 10 000 €, la différence de taux entre LEP et Livret A équivaut à environ 100 € d’intérêts nets supplémentaires par an.

Et si vous n’êtes pas au plafond, l’écart reste proportionnel : chaque 1 000 € placés, c’est environ 10 € de plus par an (aux taux actuels). Pour une épargne de précaution “qui dort”, c’est précieux.

📝 Comment ouvrir (ou vérifier votre droit) rapidement ?

1. Étape 1 : regardez votre RFR sur votre avis d’imposition (rubrique dédiée).
2. Étape 2 : si vous êtes dans les plafonds, contactez votre banque ; elle peut interroger l’administration fiscale pour confirmer automatiquement votre éligibilité.
3. Étape 3 : ouvrez le LEP (ou transférez-le d’une banque à l’autre si besoin, sans perdre vos intérêts).

Astuce : si vous pensez frôler les plafonds, n’attendez pas : les conditions sont vérifiées chaque année, vous pourrez conserver votre LEP si votre RFR repasse sous les seuils ensuite.

⚠️ Attention : le taux du LEP peut encore bouger en 2026

Comme tous les livrets réglementés, le taux du LEP évolue en fonction de l’inflation et des taux monétaires. Après la baisse à 2,7 % au 1er août 2025, une nouvelle décrue est probable en février 2026 (autour de 2 % selon les projections actuelles), même si un “coup de pouce” n’est jamais exclu pour préserver le pouvoir d’achat des foyers modestes.

Quoi qu’il arrive, le LEP reste structurellement plus rémunérateur que le Livret A pour les épargnants éligibles.