Rachat de crédit refusé - que faire ?

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Un rachat de crédit refusé partout est une situation frustrante, surtout si vous êtes dans une situation difficile financièrement. Mais alors en cas de refus de rachat de crédit, que faire ? Quelles sont les solutions envisageables en cas de refus d’un regroupement de crédit ? Les experts Selectra vous proposent des solutions en cas de rachat de crédit refusé !


⭐ Rachat de crédit refusé : l’essentiel
🔎 Pourquoi mon rachat de crédit est-il refusé ? Plusieurs motifs peuvent expliquer un rachat de crédit refusé :
  • situation financière instable ;
  • sans emploi ;
  • découvert bancaire ;
  • inscription au FICP ;
  • dossier incomplet, etc.
📌 Comment éviter un refus de rachat de crédit ? Pour éviter un refus de rachat de crédit partout vous devez :
  • faire une simulation de rachat de crédit ;
  • préparer un dossier complet ;
  • faire appel à un courtier spécialisé.

❌ Pourquoi mon rachat de crédit est-il refusé ? Les cas de refus

Il existe plusieurs causes d’un refus de rachat de crédits par votre établissement de prêt :

  • une situation financière instable : niveau de revenu insuffisant, taux d’endettement élevé (+ 35%), etc. ;
  • une mauvaise tenue de compte : découvert bancaire ;
  • un fichage Banque de France : vous êtes inscrit au FICP.

Au-delà de votre situation financière, d’autres critères sont déterminants et peuvent expliquer un rachat de crédit refusé :

  • un dossier incomplet ;
  • un dossier en cours auprès de la commission de surendettement de la Banque de France ;
  • un contentieux avec l’établissement de crédit ;
  • être sans emploi, ou avoir des revenus instables ;
  • avoir déjà demandé un regroupement de crédit dans les 12 derniers mois ;
  • présenter des comportements qui mettent en péril votre situation financière : jeu d’argent, achat compulsif, crédit revolving, etc.

💡 Le saviez-vous ?Les établissements bancaires vous demandent vos relevés bancaires des 3 derniers mois afin d’analyser votre gestion budgétaire et vos comportements. Alors, avant de demander un rachat de crédit, veillez à limiter vos dépenses et assurez-vous de la stabilité de vos comptes.

En cas de rachat de crédit refusé que faire ? Lorsqu’on vous indique un rachat de crédit refusé, n’hésitez pas à en demander la raison pour tenter de régler le problème, ou pour apporter des garanties supplémentaires. Mais vous devez savoir que la banque n’a pas l’obligation de justifier un rachat de crédit refusé.

L’idéal est de vous faire accompagner par un courtier, surtout pour un rachat de crédit en situation difficile.

✅ Les solutions pour faire face à un refus de rachat de crédit

Si votre rachat de crédit est refusé partout : pas de panique ! Des solutions existent pour faire face à un refus de rachat de crédit :

  1. Faire appel à un courtier en rachat de crédit : ce professionnel saura mettre en avant vos atouts, et trouver un organisme prêteur adapté à votre situation financière.
  2. Penser aux prêts entre particuliers : une alternative possible en cas de rachat de crédit refusé partout. Vous devrez tout de même présenter un dossier avec des garanties suffisantes.
  3. Trouver des garanties complémentaires : vous pouvez envisager un rachat de crédit hypothécaire si vous êtes propriétaire, ou un rachat de crédit avec caution solidaire si vous êtes locataire.
  4. Consulter sa banque habituelle : si ce n’est pas déjà fait, contactez votre conseiller bancaire attitré, car il connaît votre dossier et votre situation financière. Il pourra sûrement vous proposer une solution.
  5. S’adresser à d’autres banques : tous les établissements bancaires n’exigent pas les mêmes critères, et peuvent accepter là où un autre établissement a refusé votre rachat de crédit.

Et dans le cas où vous demandez un rachat de crédit FICP, vous savez que vous êtes dans une situation délicate. Les établissements ont plus de réticence pour ce type de regroupement de crédit, car l’emprunteur présente un risque accru de non-remboursement compte tenu de sa situation financière.

💡 Nos conseils pour éviter le refus de rachat de crédit

Pour éviter le refus de rachat de crédit, nos experts vous offrent leurs meilleurs conseils. Suivez nos recommandations pour limiter votre risque d’un rachat de crédit refusé :

🚩 Conseils pour éviter le refus de rachat de crédit
💡 Conseils 📄 Détails
Utiliser les outils de simulation de rachat de crédit Les établissements de crédits proposent des calculettes de rachat de crédit pour simuler un rachat de crédit en ligne. Si la simulation est négative, alors vous évitez un rachat de crédit refusé par les organismes prêteurs.
Présenter un bon dossier de financement Il est primordial d’avoir un dossier de financement complet qui contient toutes les pièces et documents justificatifs. Prenez donc le temps de réunir tous les papiers nécessaires pour constituer votre dossier et éviter un refus de rachat de crédit.
Éviter les achats compulsifs, les dettes de jeux ou les crédits renouvelables Les organismes de prêts analysent vos relevés de comptes sur les 2 ou 3 derniers mois. Ils étudient votre comportement et vos dépenses. Alors, évitez la multiplication d’achats compulsifs, ou les dettes de jeux…
Surveiller l’évolution des taux d’intérêts Les taux d’intérêts évoluent, et l’opération du rachat de crédit n’est pas toujours intéressante pour vous. Choisissez le bon moment pour éviter un rachat de crédit refusé partout. 📌 Sachez que vous êtes limité à un rachat de crédit tous les 12 mois.
Contacter un courtier spécialisé La meilleure méthode pour éviter un rachat de crédit refusé : le courtier. Il vous accompagne dans la constitution de votre dossier, sait mettre vos points forts en avant, et négocie pour vous les meilleures conditions de remboursement.
Ne pas être fiché Banque de France Pour augmenter vos chances d’obtenir un rachat de crédit, évitez d’être inscrit au FICP (fichier des incidents de remboursements des crédits aux particuliers).

🙋‍♀️ FAQ : tout savoir sur le rachat de crédit refusé

🤔 Comment être sûr d'obtenir un rachat de crédit ?

Les critères pour être sûr d’obtenir un rachat de crédit sont les suivantes :
  • présenter une situation professionnelle stable : revenus réguliers ;
  • montrer que vous savez gérer votre budget : éviter les achats compulsifs, avoir de l’épargne…
  • ne pas être fiché Banque de France ;
  • faire appel à un courtier spécialisé.

🤓 Qui a le droit à un rachat de crédit ?

Tout emprunteur, propriétaire ou locataire, qui possède un ou plusieurs crédits en cours a le droit à un rachat de crédit. Notez tout de même que les conditions d’octrois varient selon le profil du demandeur et des garanties dont il dispose.

🏦 Quel est le meilleur organisme de rachat de crédit ?

En France, il existe 7 organismes bancaires spécialisées dans le rachat de crédit :
  • Sygma by BNP Paribas Personal Finance : filiale de la BNP ;
  • Crédit Lift : filiale du Crédit Agricole ;
  • CGI : filiale de la Société Générale ;
  • My Money Bank ;
  • CFCAL : filiale du Crédit Mutuel Arkea ;
  • Creatis : filiale de Cofidis ;
  • Les caisses de Crédit Municipal.
Pour consulter ces organismes de prêts, vous devez vous adresser à un courtier spécialisé comme Younited Crédit, Solutis, Partner Finance ou encore Cofidis
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