Livret Zesto par RCI Bank : taux, ouverture de compte et avis

Livret Zesto
Qu'est-ce que le Livret Zesto proposé par RCI Bank ? Est-ce un bon placement ?

Zesto est le livret d’épargne bancaire créé par l’établissement RCI Bank and Services en 2012. Avec ce livret, cet établissement bancaire spécialisé en crédit auto recueille des fonds qui lui permettent de financer son activité. Pour les particuliers, l’avantage est un taux de rémunération performant.


Livret Zesto par RCI Banque

Qu’est ce que le livret Zesto ?

épargne

Le livret Zesto est une solution d’épargne créée en 2012 par RCI Banque (filiale du groupe Renault). Avec un taux nominal annuel brut de 0,8%, Le livret Zesto reste l’un des livrets au rendement le plus avantageux du marché. Le calcul des intérêts de ce livret se fait par quinzaine, donc pour les fonds déposés du 1er au 15, le rendement s’effectue au 16 et pour ceux qui seront déposés du 16 au dernier jour du mois, les intérêts sont calculés au 1er.

Les fonds récoltés sur le livret financent les crédits automobiles accordés aux clients de la banque, particuliers comme professionnels. Le livret Zesto permet donc de soutenir l’économie automobile.

Quel est notre avis du livret Zesto proposé par RCI banque ?

Le livret Zesto concentre plusieurs points forts :

  • Un taux annuel intéressant : avec un taux annuel brut de 0,80%, RCI banque figure parmis les établissements financiers qui proposent les taux les plus intéressants sur livret, même après déduction des impôts.
  • Une épargne liquide : le souscripteur est libre de retirer ou déposer des fonds sur son compte à tout moment.
  • Aucun frais : toutes les opérations courantes (ouverture, clôture, versement, retrait..) ne sont pas facturées
  • Un livret sans risque : les fonds sont garantis par le Fond de Garantie des Dépôts qui indemnise jusqu’à 100 000 euros en cas de faillite de la banque.
  • Un compte en ligne accessible 24h/24, 7j/7 en ligne, sur le site RCI banque.

Comment ouvrir un livret Zesto ?

Tout d’abord, il faut remplir des conditions communes à la plupart des établissements bancaires : être une personne physique capable, majeure (ou mineure si la souscription est faite par un représentant légal), être domicilié en France et avoir un compte dans un établissement bancaire français.

Etapes d’ouverture du livret d’épargne Zesto

feuille de souscription

La souscription au livret Zesto se fait en trois étapes :

  • Remplir le formulaire de souscription disponible en ligne via la rubrique “Ouvrir un Livret”. Le souscripteur doit y indiquer ses coordonnées ainsi que sa situation personnelle et professionnelle;
  • Constituer le dossier d’ouverture ;
  • Envoyer les différentes pièces justificatives par voie postale :
    RCI Banque
    TSA 61300
    92 099 Paris La Défense Cedex.

Quelles pièces justificatives ajouter au dossier ?

Pièces justificatives Documents acceptés
Justificatif d’identité
  • Photocopie recto/verso d’une carte d’identité valable
  • Photocopie du passeport
  • Photocopie du titre de séjour en France
  • Dans le cas des souscripteurs mineurs : Acte de naissance ou un livret de famille.
  • Dans le cas d’une souscriptrice dont la carte d’identité serait à son nom de jeune fille : un livret de famille ou un extrait d’acte de mariage
  • Le permis de conduire en cours de validité
Justificatif de domicile de moins de 3 mois de la même adresse que celle sur la convention d’ouverture
  • Facture de gaz ou d’électricité
  • Facture de téléphonie fixe ou d’ADSL
  • Facture d’une compagnie d’eau
  • 3 dernières quittances de loyer
  • Attestation de maison de retraite

 

Si vous logez chez un tiers:

  • Une attestation d’hébergement avec copie du justificatif de domicile et pièce d’identité de la personne
Un R.I.B
  • Un relevé d’identité bancaire IBAN/BIC d’un compte de dépôt au nom du souscripteur dans une banque française
Une attestation de dispense d’acompte fiscal
  • Attestation sur l’honneur à télécharger sur la page “Livret Zesto”
Le formulaire d’auto certification
  • Téléchargeable sur le site, à renvoyer complété et signé
Le formulaire de Déclaration d’Origine des Fonds
  • Complété et signé
Un chèque
  • À votre nom, d’un montant minimum de 10 euros

Les différents produits d’épargne proposés par RCI banque

RCI Bank et services propose différents moyens d’épargner : le livret d’épargne Zesto et le compte à terme Pepito.

Le livret d’épargne Zesto

logo Zesto

Comme abordé précédemment, le livret d’épargne Zesto est un livret bancaire boosté avec un taux de rémunération de 1% par an dont l’épargne est investie dans le financement de crédits auto.

Le compte à terme Pepito

logo Pepito

Le compte à terme Pepito est réservé aux détenteurs d’un livret Zesto. En souscrivant à ce compte, les détenteurs de ce compte bénéficient d’un placement à terme avec un taux progressif durant 3 ans. À la fin du contrat, les fonds seront déplacés sur le livret Zesto. L’ouverture, le fonctionnement et la clôture du compte sont entièrement gratuits.

Les intérêts du compte Pepito sont versés trimestriellement et sont capitalisables : chaque trimestre, les intérêts calculés sont versés et viennent s’ajouter au montant épargné pour produire à leur tour des intérêts. En outre le taux de rémunération augmente à chaque trimestre. Ces deux facteurs combinés rendent un rendement exponentiel.

Grille de rémunération trimestrielle du compte à terme Pepito
Période de l’épargne Taux appliqué
3 mois 0,60 %
6 mois 0,70 %
9 mois 0,80 %
1 an 0,90 %
1 an et 3 mois 1,00 %
1 an et 6 mois 1,10 %
1 an et 9 mois 1,20 %
2 ans 1,30 %
2 ans et 3 mois 1,50 %
2 ans et 6 mois 1,60 %
2 ans et 9 mois 1,75 %
3 ans 2,00 %

Un simulateur d’intérêts est disponible sur le site pour permettre aux épargnants intéressés de  visualiser la rémunération qu’ils obtiendraient en fonction des fonds qu’ils placeraient.

Versements et retraitsLe dépôt minimum sur le compte à terme Pepito est de 5000 euros. Tout comme le livret Zesto, l’épargnant peut disposer de ses fonds sans frais à tout moment : l’épargne est donc liquide. Il n’est en revanche pas possible d’effectuer des retraits : pour récupérer les fonds, il faut demander la clôture du compte ; les intérêts sont alors recalculés à un taux inférieur.

Notre avis sur les produits d’épargne proposés par RCI banque

RCI banque propose une palette de produits d’épargne intéressante avec un taux de rémunération intéressant. De plus, le site est clair et permet d’avoir toutes les informations nécessaires pour envisager une souscription.

Cependant, l’on déplore l’absence d’offre de bienvenue et la procédure d’ouverture de compte qui n’est pas entièrement dématérialisée. L’offre de RCI Banque se rapproche de PSA Banque.

Livret Zesto chez RCI banque - questions fréquentes

homme se posant des questions

Quelles différences entre un livret réglementé et un super livret ?

Un livret réglementé est régi par les pouvoirs publics. Ceux-ci définissent le plafond des dépôts et le taux d’intérêt. Les intérêts issus de ce type de livret sont exonérés d’impôts dans la plupart des cas (sauf PEL et CEL).

Le super livret est une catégorie de livret non réglementé, ces livrets dont les conditions (plafond, taux) sont fixées par la banque. Les super livrets sont tout simplement les livrets non réglementés affichant des taux largement au-dessus du marché, notamment au-dessus des comptes sur livret (CSL).

Est-il possible d’avoir plusieurs comptes Zesto ?

Chaque individu ne peut bénéficier que d’un seul livret à titre personnel, soit en son nom, soit en co-titularité sur le mode d’un compte joint.

Comment verser de l’argent sur un livret Zesto ?

Le premier versement doit être d’un montant de 10€ minimum et 3500€ maximum par carte bancaire. Pour un montant supérieur à 3500€, il faudra joindre un chèque bancaire. La carte bancaire doit être française et au nom du détenteur du livret.

Plusieurs personnes peuvent-elles bénéficier d’un compte épargne Zesto ?

Le livret Zesto admet deux titulaires : le bénéficiaire a la possibilité d’ajouter un second bénéficiaire après avoir rempli un formulaire pour ajouter un participant dans l’espace client. Cependant, un livret Zesto ne peut être détenu par une personne morale.

Est-ce possible de transférer un livret Zesto vers une autre banque ?

Il n’est pas possible de transférer un livret vers un établissement bancaire concurrent mais il y a d’autres solutions :

  • Ne déplacer qu’une partie des fonds pour bénéficier d’un nouveau livret d’épargne;
  • Clôturer le compte et souscrire à une autre offre de livret d’épargne.
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