Carte American Express Gold : Toutes les Infos Sur La Carte De Prestige

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Obtenue directement auprès d’American Express, la carte haut-de-gamme Gold American Express contient de nombreux avantages, notamment pour les voyageurs. Combien coûtebla carte American Express ? Quelles sont les assurances comprises avec la carte ? Retrouvez notre article complet sur la banque


American Express Gold
Carte Gold American Express en bref
Tarif
  • 180€ / an à partir de la 2ème année
Offre de bienvenue
  • 1ère année gratuite
  • 80 € remboursés dès 800 € dépensés
Condition de revenus
  • 35 000€ bruts / an
Avantages
  • Points de fidélité
  • Garanties d’assurance renforcées
  • Service client 24h/24

Carte American Express Gold : une carte bancaire de prestige

American Express en dates-clés

La société American Express, aussi appellée Amex ou AmEx est une entreprise financière d'origine nord-américaine.'

  • 1841 : Désormais, principalement réputée pour ses cartes bancaires et ses chèques de voyages, l'entreprise crée par Henry Wells est, à l'origine, une entreprise de transport de fonds issu de l'Etat de New-York.
  • 1895 : Implantation en France avec la création d'une agence de voyages, d'une agence bancaire et un bureau privé de courrier reliant la France et les Etats-Unis
  • 1959 : Première société a fabriquer des cartes bancaires plastifiées. Huit ans plus tard, la firme commercialisera la carte gold american express
  • 2020 : La firme a bien évolué. L'entreprise comptait 112,8 millions de clients à travers le monde fin 2017. En 2020, l'entreprise dit avoir gagné 11,5 millions de clients supplémentaires

La Carte American Express Gold en détail

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Carte haut-de-gamme du réseau American Express, située entre la carte Green American Express et la très haut-de-gamme Platinum American Express, la carte Gold permet de bénéficier des nombreux avantages d’une carte de prestige.

Bien connu pour ses garanties d’assurance et son service d’assistance (accompagnement en cas de difficultés à l’étranger), le réseau American Express propose avec sa carte Gold une solution qui plaira aux personnes voyageant régulièrement ou bien en attente d’avantages exclusifs.

Avantages de la carte American Express Gold
Assurance renforcée Offres exclusives
  • Assurances de voyage : frais médicaux à l'étranger, incidents et accidents de voyage (retards, annulation, etc.)...
  • Garantie location de véhicule
  • Assurance neige et montagne
  • Carte assurée en cas de perte ou de vol
  • Le système Membership Rewards : des points à chaque paiement, à transformer en achats ou en remboursements
  • L’accès à des pré-ventes pour des événements spéciaux
  • Une agence de voyage dédiée
  • Avec la carte Air France KLM Amex des avantages négociés avec la compagnie

Une carte indépendante de la banqueContrairement à la plupart des cartes bancaires, la carte American Express n’est pas forcément souscrite directement auprès de la banque du titulaire : celui-ci peut commander sa carte directement auprès du réseau American Express. Elle sera ensuite connectée à son compte courant.

Comment obtenir la carte Gold American Express ?

La carte American Express Gold peut être obtenue directement auprès du réseau American Express et est alors connectée au compte courant du titulaire déclaré lors de la souscription. Il suffit de compléter le formulaire en ligne puis de joindre les pièces justificatives ; la carte est ensuite reçue par voie postale.

Pour obtenir une carte American Express Gold, il faut :

  • Être majeur
  • Disposer d’un compte bancaire domicilié en France et en euros
  • Avoir un revenu d’au moins 35 000 € bruts par an.

Les étapes pour commander une carte American Express Gold en ligne :

  1. Remplir le formulaire en ligne : identité et coordonnées, adresse et statut de résidence (locataire/propriétaire), revenus bruts et activité professionnelle, coordonnées bancaires (IBAN), code souhaité pour la carte.
  2. Signer le contrat en ligne (envoi d’un SMS)
  3. Joindre les pièces justificatives (en ligne)

Bon à savoirIl est également possible d’imprimer le contrat ou de demander son envoi par voie postale, puis de renvoyer par La Poste à American Express le contrat signé et les justificatifs.

Justificatifs à fournir pour obtenir la American Express Gold :

  • Pièce d’identité en cours de validité
  • Justificatif de domicile de moins de 3 mois
  • RIB ou chèque annulé
  • Le justificatif de revenu n’est pas nécessairement demandé.

Quel est le coût pour une carte Gold American Express ?

La carte Gold American express est gratuite la première année pour toute personne effectuant sa prière souscription pour une carte American Express.

A partir de la deuxième année, le coût de la carte est de 185€ / an. Un coût certes élevé, mais justifié par les services associés à la carte, haut-de-gamme. A ce titre, la carte Gold American Express se rapproche d’une carte black (Visa Infinite ou MasterCard World Elite), mais avec des prix plus proche des cartes Gold, pourtant moins haut-de-gamme (Visa Premier, MasterCard Gold).

La carte American Express est plus adaptée à une utilisation centrée sur les paiements par carte que sur les retraits d’espèces, puisque les retraits d’espèces sont soumis à un frais de 2% du montant (avec minimum de 3€).

Quels sont les plafonds, les découverts et les conditions d’utilisation à l’étranger ?

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Les plafonds de la carte American Express Gold sont très élevés ; la convention de compte de la carte Gold Amex précise qu’il n’y a pas, en règle générale, de plafonds pré-déterminés sur les cartes :

  • le plafond de paiement est déterminé selon le profil du titulaire ;
  • le plafond de retrait est généralement de 1 500 € /semaine (ou son équivalent en devises).

Le réseau American Express est bien implanté à l’étranger et revendique 800 000 distributeurs de billets partenaires. Pour les paiements et les retraits en devises étrangères, une commission de change de 2,80% s’applique.

Détail des garanties d’assurance et d’assistance

Assurance et assistance en voyage & vacances

Les garanties d’assurance et d’assistance à l’étranger de la carte American Express Gold sont l’un des points forts les plus connus de cette carte, et ce qui en fait une carte particulièrement adaptée aux voyageurs. Les garanties suivantes sont incluses dans la carte sans surcoût.

Les informations suivantes ne se veulent pas exhaustives et ne remplacent pas la lecture des conditions complètes présentées sur le site d’American Express.

1. A l’étranger : les assurances de voyage
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  • L’assistance frais médicaux couvre les frais médicaux engagés pendant le voyage jusqu’à 50 000 €, les frais dentaires, ainsi que les frais de rapatriement et les frais de rapatriement du corps en cas de décès.
  • L’assurance accidents de voyage couvre les préjudices corporels en cas d’accident subi dans un transport public à l’étranger payé avec la carte.
  • L’assurance incidents de voyage couvre les frais issus d’un retard de bagage, de retard ou d’annulation d’un moyen de transport ou encore de correspondance manquée.
  • L’assurance annulation et report de voyage rembourse les prestations non utilisées par le titulaire de la carte en cas d’annulation ou de report de son voyage suite à un cas de force majeure (maladie, accident, licenciement économique, etc.).
  • L’assurance interruption de déplacement couvre le retour anticipé du voyageur en cas de fait grave dans son pays de résidence (décès d’un proche, cambriolage, etc.) et comprend un remboursement des dépenses engendrées pour le voyage pour des prestations non-consommées du fait du retour anticipé (ex. chambre d’hôtel).
  • La responsabilité civile à l’étranger est une assurance en responsabilité civile classique (avec couverture jusqu’à 2 000 000 €), mais s’applique uniquement au cadre de la pratique d’un sport d’hiver à l’étranger.

L’assistance aux voyages, autre point fort d’American ExpressEn plus des garanties d’assurance, American Express propose des services d'assistance. Il s’agit concrètement de prestations diverses pour aider le voyageur à préparer son voyage (ex. renseignements sur les vaccins et les visas) ou en cas de difficulté pendant le voyage (transmission de messages urgents, assistance en cas de perte des papiers d’identité, mise à disposition d’un interprète et avance de ses honoraires, etc.).

Pour étendre sa couverture, il est également possible de souscrire à des assurances complémentaires via American Express ; celles-ci seront toutefois payantes.

2. Pour tout séjour : les autres garanties

La carte Gold American Express inclut également une garantie véhicules de location qui couvre la franchise non rachetable ou les dommages matériels sur le véhicule loué, jusqu’à 75 000 €.

Quant à l'assistance neige et montagne, il s’agit d’une assurance couvrant les frais de recherche et de secours ainsi que les frais médicaux en cas d’accident de sports d’hiver, mais aussi les frais engendrés par une dégradation du matériel ou encore par un retour anticipé.

Autres garanties au quotidien

La carte Gold American Express inclut enfin des assurances pour le quotidien.

La garantie protection des achats permet de couvrir les biens s’ils sont accidentellement détériorés dans un délai de 90 jours après l’achat. Malheureusement, une franchise de 50 € s’applique et la garantie est limitée à 1600 € par bien et 3 biens par an ; les objets électroniques ne sont pas couverts, la garantie ne remplace donc pas une assurance pour smartphone.

Il est également possible de souscrire à des assurances complémentaires pour le quotidien avec American Express, notamment une assurance Protection juridique et une assurance Protection des biens personnels, qui fonctionne comme une assurance moyens de paiement.

Air France KLM - American Express : Focus sur la carte Gold

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Pour les grands voyageurs, American Express propose une carte bancaire en partenariat avec Air France KLM. Cette carte permet à ses détenteurs de gagner des Miles à chaque achat. Comme les autres cartes American Express, elle se déclinent en différentes gammes : Silver, Gold et Platinum.

La carte Air France KLM-American Express Gold est gratuite la 1ère année puis passe à 165€ par an. Comme la carte Gold American Express, la carte est soumise à une condition de revenu de 35 000 € annuel bruts. À ce prix sont inclus les services suivants :

  • Des paiements à l'international gratuits;
  • le débit différé avec la possibilité de reporter ses dépenses pour un mois;
  • le paiement en trois fois sans frais de vos billets d'avion avec les compagnies Air France et KLM;
  • un service client disponible 24h/24, 7j/7 et le remplacement de la carte en 48h
  • Accéder à ses comptes via son espace client en ligne ou via l'application mobile

De plus, les cartes Air France KLM - American Express viennent avec des avantages : comme des réduction chez Hertz, des miles offerts à chaque achat, des offres pour des soirées shopping ainsi que l'accès à des événements.

Comment fonctionne les Miles ?Avec une carte Air France KLM-American Express, 10 € dépensés se transforment en 15 miles chez Air France, KLM et Hertz ou 10 miles pour 10 € de dépensés dans d'autres commerces. Avec ses miles, le client peut acheter des billets d'avion chez Air France, Transavia ou KLM, ainsi que chez d'autres partenaires du programme Flying Blue. Ou encore, le client peut dépenser ses miles chez un des commerçants partenaires.

Détails des services et des avantages haut de gamme

Le programme “Membership Rewards”

Avec le programme Membership Rewards, les titulaires d’une carte American Express sont rémunérés pour leurs paiements, grâce à un système de points.

Le principe est simple : 1€ dépensé = 1 point cumulé. Les points accumulés peuvent ensuite être utilisés :

  • soit pour faire des achats en ligne sur le catalogue American Express, qui comprend une large sélection de biens dans diverses thématiques (high tech, loisirs, bons d’achats…) ;
  • soit pour effectuer directement des achats chez des enseignes partenaires (Fnac, H&M, Carrefour, etc., liste complète sur le site d’American Express) ;
  • soit pour obtenir le remboursement de ses dépenses, depuis l’espace client.

1000 points cumulés = 5 € offerts sur le catalogue ou en remboursement, ce qui représente un cashback de 0,5%.

Les autres avantages exclusifs

La carte Gold American Express permet également de bénéficier de services exclusifs, notamment :

  • de billets en pré-vente pour des grands événements (concerts, salons, etc.)
  • d’une agence de voyage en ligne dédiée aux titulaires de la carte
  • d’offres de shopping exclusives (réductions, points Membership Rewards additionnels, etc.)

Les services bancaires optimisés

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American Express met en avant les services bancaires qui accompagnent la carte pour permettre au titulaire de gérer ses dépenses de façon optimale.

Première force de la carte Gold American Express : son service client. Celui-ci est disponible 24h/24 et 7j/7. Celui-ci peut donc répondre à tout moment aux questions des utilisateurs sur le fonctionnement de la carte, les avantages exclusifs ou encore sur les garanties d’assurance et d’assistance.

Comment contacter le service client American Express ?Le service client American Express pour la carte Gold peut être joint par téléphone au 01 47 77 73 00. Pour contacter le service d’assurances, appeler le 01 47 77 74 64. Pour une carte perdue ou volée, le numéro à appeler est le 01 47 77 72 00.

American Express permet également d’obtenir une carte Gold supplémentaire gratuite, pour un proche ou un conjoint. Cette carte reste gratuite année après année du moment que la carte principale est en cours de validité.

Enfin American Express dispose d’une application mobile dédiée, qui permet entre autres d’effectuer un suivi en temps réel des dépenses enclenchées mais aussi d’accéder à toutes les opérations de 6 derniers mois. Il est également possible de gérer la carte depuis l’appli (activation), de consulter ses points et de les utiliser, ou encore de réaliser des parrainages.

Notre avis sur la American Express Gold

Notre avis : American Express Gold, mondialement connue comme “la” carte haut-de-gamme, justifie pleinement sa réputation lorsque l’on regarde de près les avantages inclus dans la carte :

  • une grande flexibilité au niveau des plafonds de paiement et de retraits ;
  • un système de récompense compétitif (points à convertir en achats) et une prime de bienvenue attractive ;
  • des garanties d’assurance et d’assistance à l’étranger et au quotidien élevées, un service client disponible à tout moment.

Du côté des inconvénients, American Express Gold a pour ainsi dire les défauts de ses qualités. Carte haut-de-gamme, la qualité de service n’arrive pas sans frais :

  • un abonnement à 185 € / an à partir de la 2ème année, même si la première année est gratuite et la seconde carte toujours gratuite ;
  • une condition de revenus élevée (35 000 € bruts / an).

American Express Gold, de l’avis général, est donc une carte bien adaptée pour une clientèle plutôt aisée et en recherche de services premium.

American Express Gold Avis
Points forts Points faibles
  • Une très belle prime de bienvenue
  • La gratuité la première année
  • Des bons plans exclusifs
  • Un système de points très attractif
  • Un service client joignable 24h/24 et 7j/7
  • Un abonnement payant à partir de la deuxième année
  • Une condition de revenu minimum exigeante
  • Des frais potentiellement importants sur les retraits d’espèces
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