Avis Shine - L'avis des experts et des auto-entrepreneurs
Shine est une jeune pouce de la banque pro. Néobanque professionnelle lancée en 2017, Shine ambitionne de simplifier la vie des professionnels indépendants et des PME-TPE. La banque tient-elle ses promesses ? Qu’est ce qui la différencie des autres offres proposées par les néobanques ?
A qui s’adresse Shine ?
Qui est Shine ?
Shine est une néo-banque française créée en 2017 qui compte 50 000 inscrits en France. Pour le moment, la banque n’est présente que sur le marché français mais ambitionne de s’attaquer au marché européen. Shine a rejoint le groupe Société Générale en Juin 2020 pour proposer très rapidement de nouveaux services pour les entrepreneurs.
Shine est une néo-banque, c’est à dire une banque principalement disponible via smartphone. L’entrepreneur ou l’indépendent en devenir peut créer son compte sur l’application en l’espace de quelques minutes.
Shine est une banque aux tarifs accessibles, dont l’application est ergonomique et agréable à utiliser.
Shine, une banque dédiée aux indépendants
L’objectif de Shine est de simplifier les formalités administratives de l’entrepreneur pour lui faire gagner du temps. Shine propose une gamme complète d’offres pour les micro-entreprises et les entreprises (EIRL, SASU, SAS, SARL et micro-entreprises). Pour pouvoir s’inscrire, ces derniers doivent être le seul mandataire et détenir plus de 25% du capital.
Shine propose 2 formules en fonction de la forme juridique de l’entreprise:
- des formules abonnement pour les micro-entreprises, d'autres pour les entreprises
Les fonctionnalités varient de peu en fonction des besoins propres à chaque forme d’entreprise. Ces abonnements comprennent :
- Un compte professionnel en ligne avec une Mastercard Business et un RIB français
- Un organisateur administratif : des factures professionnelles en 2 minutes, les rappels administratifs et la prévision des charges en temps réel pour les indépendents
- Une comptabilité simplifiée avec l’export comptable, la catégorisation automatique des dépenses et un système associant la facture à sa dépense en un instant
De plus, la banque propose une offre spéciale pour ceux n’étant pas encore entrepreneur mais aspirant à le devenir : le pack Shine Start incluant la prise en charge des démarches relatives à la création de statut et un abonnement de 6 mois.
Les tarifs de Shine
En moyenne, un compte bancaire pour un professionnel coûte 60€ par mois (cotisation annuelle + frais de tenue de compte). Shine propose des offres basiques ou premium, incluant l’ouverture du compte, la carte Mastercard Businees et les transferts d’argent (virements, prélèvements, paiements par carte en zone euro) à des tarifs bien moindres, et sans engagement. Voici la gamme d'offres:
Shine propose 3 abonnements :
- Offre basique : 7,90€/mois
- Offre premium : 14,90€/mois
- Offre PME-TPE : 26,90€/mois
En plus de ces 3 abonnements, Shine dispose de 3 packs d'accompagnement dans la création d'entreprise :
- Pack création de micro-entreprise : 59€ + 6 mois de compte Shine Basic offerts
- Pack dépôt de capital : 139€ + 1 an de compte Shine Basic offert
- Pack création de société : 258€ + 1 an de compte Shine Basic offert
| Shine Basic 7,90€/mois Découvrir | Shine Premium 14,90€/mois Découvrir | Shine Business 26,90€/mois Découvrir | |
|---|---|---|---|
| Carte·s incluse·s | 1 carte Mastercard Business | 1 Mastercard Business World Debit + 2 Cartes Virtuelles | 2 Mastercard Business World Debit + 4 Cartes Virtuelles |
| Paiements en devises (hors euro) | 1 € HT + 1,9 % | 1,9 % | 1,9 % |
| Retraits | 1€/retrait | 2 retraits gratuits 1€/retrait | 4 retraits gratuits 1€/retrait |
| Plafond de paiement | 10 000 €/7j | 15 000 €/7j | 15 000 €/7j |
| Plafond de retrait | 1 500 €/30j | 2 500 €/30j | 2 500 €/30j |
| Pack Assurance | ❌ | ✔️ | ✔️ |
| Offres | Détails | En savoir plus |
|---|---|---|
| Shine Basic |
| Choisir mon offre |
| Shine Premium |
14,90€ TTC / mois | Choisir mon offre |
| Shine Business |
26,90€ TTC / mois | Choisir mon offre |
| Les packs tout compris |
| Choisir mon offre |
Pour plus d'informations sur les tarifs des autres frais bancaires, consultez notre article sur les offres de Shine.
Notre avis sur Shine, la banque des entrepreneurs
Les plus : Shine se différencie des autres offres de banques à destination des entrepreneurs par ses services d’assistance administrative et ses prix très abordables. Se positionnant comme le “copilote des entrepreneurs”, Shine a pour objectif de les aider à gérer leurs tâches administratives en plus de leur fournir des services bancaires vastes répondant aux besoins de chacun, basique ou premium. De plus, l’application est très ergonomique et offre un mois gratuit.
Les moins : Au niveau de la banque, Shine propose très peu de services bancaires. Il n’y a ni crédit pour auto entrepreneur ni chéquier. L’application facture la plupart des opérations courantes comme les retraits au distributeur ou le paiement des factures par carte bancaire.
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| Des offres à des prix très abordables (et le premier mois d'abonnement offert) | Les frais bancaires sur des opérations courantes |
| Le service client disponible 7j/7 | Pas de découvert autorisé |
| L’application ergonomique | Pas de chéquier |
| De nombreuses fonctionnalités comptables et administratives gratuites |
Les trois avantages principaux de la banque Shine :
- Des tarifs transparents et abordables: très loin des tarifs des banques traditionnelles ou banques en ligne avoisinant les 60€ mensuels, les offres Shine proposent des services incontournables pour la bonne gestion au quotidien de votre entreprise.
- Un véritable assistant : Shine propose de nombreuses fonctionnalités d’assistanat sur les tâches administratives ou comptables (la création de factures professionnelles en quelques minutes, la catégorisation automatique des dépenses, l’historique illimités de relevés et des opérations,...) C’est ce point qui fait la plus-value de l’application et la différencie de ses concurrents.
- Un service client réactif : la banque a mis en place un véritable service d’experts répondant aux questions des utilisateurs
- Création d’un compte en quelques minutes : Shine vous permet de créer un compte professionnel en 5 minutes
Les trois points négatifs de Shine :
- Une offre bancaire limitée : Le compte Shine n’inclut pas de découvert autorisé ou de crédit
- Des opérations courantes payantes : La banque en ligne facture les retraits et les paiement de factures par carte bancaire. De plus, au delà des 20 virements ou prélèvements mensuels inclus dans l’abonnement, l’utilisateur doit payer 0,40 € à chaque transaction
L’avis des utilisateurs de Shine
Avec 1 700 votes sur Apple Store pour une moyenne de 4,9 étoiles et 1325 votes pour 4,7 étoiles sur Google Play, Shine est une application dont les utilisateurs sont en grande majorité satisfaits.
Les avis positifs
Les utilisateurs sont plutôt satisfaits, ce qui se ressent dans les commentaires ainsi que les notes sur Google Play et l'App Store. Ils relèvent que l’application leur facilite les différentes démarches administratives et comptables. La réactivité et la particulière gentillesse du service client y est aussi mentionnée à de nombreuses reprises.
Les avis négatifs
Bien que ceux-ci soient rares, certains commentaires se plaignent aussi que le service client soit joignable uniquement par chat ou mail. Cependant les commentaires particulièrement négatifs et en dessous de 3 étoiles se comptent sur les doigts des deux mains.
*étude réalisée à partir des avis les plus récents de l’Apple Store le 12/03/2019
Avis finalShine est une application récente qui a su se rendre indispensable pour quelques milliers d’utilisateurs. Ses fonctionnalités sont innovantes et permettent de rendre moins effrayantes les démarches administratives que doit faire un entrepreneur. L'application continue d'évoluer et propose désormais des assurances pour les indépendants. Cependant, l’application devenue payante depuis peu, continue de proposer une offre bancaire assez pauvre.
Néobanque pour professionnels : quelles alternatives ?
Qonto est une néobanque pour les entreprises et les indépendants complètement digitale disponible sur smartphone et ordinateur. La banque a une large palette d’offres : allant de 9 €/ mois pour un utilisateur avec une carte bancaire incluse jusqu’à 299 €/ mois pour un nombre d’utilisateurs illimités et de nombreux autres services.
N26 est une néobanque pour les particuliers et les professionnels. Son offre Business s’adresse aux indépendents/micro-entrepreneurs et freelances. Elle propose deux offres pour les professionnels ; l’une gratuite, sans engagement, sans assurance,avec des frais appliqués aux opérations bancaires à l’étranger ; l’autre, à 9,90 €, avec engagement de 12 mois, avec une assurance et sans frais appliqués aux paiements et retraits dans toutes les devises.
Bunq est une néobanque néerlandaise lancée en France en 2018. La banque propose une offre pour les professionnels ayant pour objectif de permettre aux indépendents d’ouvrir un compte simplement. Pour moins de 10€/mois, l’indépendent peut bénéficier de nombreuses fonctionnalités telles que la possibilité de faire des virements par lots ou la gestion des factures directement via l’application. De plus, l’offre inclut une Mastercard avec la possibilité d’en ajouter deux autres et 25 comptes bancaires néerlandais.
Pourquoi choisir une néobanque ?
Il y a-t-il un intérêt pour un indépendant à troquer sa banque traditionnelle pour une offre en ligne ? Celles-ci présentent de nombreux points positifs en terme de gains d’argent et de temps, par exemple :
- La gestion en temps réel de son activité : le professionnel peut suivre l’activité de son compte sur son smartphone
- Des tarifs bancaires accessibles
- L’inscription rapide : il ne suffit que de quelques minutes pour créer un compte et quelques jours pour recevoir sa carte bancaire bien souvent gratuite
- Une notification à chaque mouvement sur le compte : si l’option est activée, une notification apparaîtra sur le smartphone à chaque virement ou prélèvement