Livret A : l’astuce oubliée à faire avant le 15 décembre pour toucher un max d’intérêts
Chaque mois de décembre, la même question revient : faut-il encore déposer sur son Livret A ? En 2025, plus que jamais, le timing devient crucial. Car si les intérêts seront versés le 31 décembre, vos dépôts, eux, ne rapporteront plus rien après le 15. Une quinzaine perdue, c’est parfois plusieurs dizaines d’euros envolés, surtout si votre livret est bien garni.
📅 Pourquoi le 15 décembre change tout
Le Livret A ne fonctionne pas comme un compte courant classique. Ses intérêts sont calculés par quinzaine, c’est-à-dire deux fois par mois : du 1er au 15, puis du 16 à la fin du mois.
Ce n’est donc pas la date à laquelle vous déposez l’argent qui compte, mais la date de valeur retenue par la banque.
👉 Concrètement :
- Un dépôt effectué avant le 15 décembre produira des intérêts sur la dernière quinzaine de 2025, donc jusqu’au 31 décembre.
- Un dépôt réalisé le 16 décembre ou après ne commencera à rapporter qu’à partir du 1er janvier 2026.
Autrement dit, pour gagner une quinzaine complète d’intérêts, il faut penser à transférer votre argent avant le 15 décembre minuit.
⚠️ Même logique pour les retraits
Cette règle fonctionne aussi dans l’autre sens. Si vous prévoyez un retrait avant les fêtes, mieux vaut attendre le 16 décembre. En le faisant avant le 15, vous perdez les intérêts de la quinzaine en cours.
Un simple décalage de quelques jours peut donc préserver vos gains jusqu’à la fin de l’année.
📉 Des rendements en baisse, mais chaque quinzaine compte
En 2025, le Livret A a vu son taux chuter : de 3% à 2,4% en février, puis à 1,7% depuis le 1ᵉʳ août.
Résultat : pour un encours moyen de 7 500 €, le gain entre août et décembre n’est plus que de 53,12 €, contre 75 € si le taux était resté à 2,4%. Et pour un livret au plafond (22 950 €), la différence atteint près de 67 €.
Autant dire que dans ce contexte de rendement grignoté, chaque quinzaine d’intérêts sauvée vaut la peine d’être optimisée.
💰 Livret A ou livrets bancaires à taux boosté : le match de fin d’année
Face à la baisse du Livret A, de nombreux épargnants regardent du côté des livrets bancaires à taux boosté.
Leur promesse ? Des taux promotionnels souvent supérieurs à 3%… mais seulement pendant quelques mois.
Problème : ces taux sont bruts, soumis à la flat tax de 30% (voire bientôt 36% ?), et redescendent vite à un niveau plus faible une fois la période promo terminée.
Le Livret A, lui, reste net d’impôt et garanti par l’État, ce qui en fait encore un refuge sûr… À condition de jouer intelligemment avec les dates.
🧠 Le bon réflexe à adopter avant le 15 décembre
- Déposez avant le 15 décembre pour activer la dernière quinzaine d’intérêts.
- Attendez le 16 décembre pour tout retrait, afin de ne pas perdre la quinzaine en cours.
- Même si votre Livret A est au plafond (22 950 €), les intérêts de fin d’année viendront s’ajouter sans blocage.
Un geste simple, mais décisif : anticiper vos mouvements d’épargne dès maintenant. Car au 31 décembre, les banques feront les comptes - et il serait dommage que votre argent, lui, reste sur la touche pendant deux semaines.
